สารบัญ
- ตั้งเป้าหมาย
- การวางแผนเกษียณอายุ
- ประเภทบัญชี
- คุณสมบัติและการเข้าถึง
- ค่าเล่าเรียน
- ฝากขั้นต่ำ
- พอร์ตการลงทุน
- การลงทุนที่เน้นภาษี
- ความปลอดภัย
- บริการลูกค้า
- ของเรา
Wealthfront และ Charles Schwab Intelligent พอร์ตการลงทุนมีทั้งข้อเสนอที่แข็งแกร่งในพื้นที่ที่ปรึกษาโบ Wealthfront มีประวัติที่ยาวนานกว่าในฐานะที่ปรึกษาโบ้ แต่ Charles Schwab มีประวัติยาวนานยิ่งขึ้นในการช่วยเหลือนักลงทุนรายบุคคล เราจะดูความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Wealthfront กับ Charles Schwab Intelligent Port เพื่อ จำกัด ให้แคบลงซึ่งเหมาะกับเงินของคุณมากขึ้น
สำคัญ
เมื่อวันที่ 25 พฤศจิกายน 2019 ชาร์ลส์ชวาบประกาศการซื้อนายหน้าออนไลน์ของ TD Ameritrade การทำธุรกรรมของตัวเองคาดว่าจะปิดในช่วงครึ่งหลังของปี 2020 และในขณะเดียวกันทั้งสอง บริษัท จะดำเนินการด้วยตนเอง Schwab คาดว่าการควบรวมกิจการของแพลตฟอร์มและบริการจะเกิดขึ้นภายในสามปีหลังจากการตกลง
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 500
- ค่าธรรมเนียม: 0.25% สำหรับบัญชีส่วนใหญ่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายหรือค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนต่ำสุดหรือโอน 0.42% –0.46% สำหรับแผน 529 พอร์ตการลงทุนอ้างอิงของ ETFs เฉลี่ย 0.07% –0.16% ค่าธรรมเนียมการจัดการ
- ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการเชื่อมต่อบัญชีการเงินของพวกเขาทั้งหมดเพื่อดูภาพที่ใหญ่กว่าออกแบบมาสำหรับผู้ที่ต้องการกำหนดและติดตามเป้าหมายของพวกเขาเข้าถึงกลุ่มสินเชื่อสำหรับผู้ที่สนใจเงินกู้ถ้าคุณเป็นคนที่มีบัญชี $ 100, 000 หรือมากกว่า คุณสามารถเข้าถึงหลักทรัพย์เพิ่มเติมได้
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 5, 000
- ค่าธรรมเนียม: $ 0, ETF พื้นฐานอ้างอิงจากค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.08% ถึง 0.15%
- ผู้ที่พยายามหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่มากเกินไปจะไม่ขอบคุณค่าธรรมเนียมการจัดการนักลงทุนหน้าใหม่จะเห็นคุณค่าของเว็บไซต์และแอพที่ใช้งานง่ายและเข้าใจง่ายสำหรับผู้เริ่มต้นด้วยข้อเสนอด้านการศึกษาของ Schwab และคลังทรัพยากรการลงทุนขนาดใหญ่ สินทรัพย์ที่ไม่ธรรมดาสำหรับผู้ให้คำปรึกษาด้านอสังหาริมทรัพย์เช่นการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์การออกหุ้นกู้ที่ให้ผลตอบแทนสูงและโลหะมีค่า
ตั้งเป้าหมาย
การวางแผนเป้าหมาย ของ Wealthfront เป็นบริการที่ดีที่สุดที่เราตรวจสอบในปีนี้พร้อมด้วยวิธีที่เฉพาะเจาะจงในการพยากรณ์ความต้องการทางการเงินของคุณ หากหนึ่งในเป้าหมายของคุณคือการซื้อบ้าน Wealthfront จะใช้แหล่งข้อมูลของบุคคลที่สามเช่น Redfin และ Zillow เพื่อประมาณราคาที่จะเสีย การวางแผนวิทยาลัยมีความละเอียดมากพร้อมการคาดการณ์ค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายในมหาวิทยาลัยหลายพันแห่งในสหรัฐอเมริกาจากกรมสามัญศึกษา แผงควบคุมของคุณจะแสดงสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดของคุณทำให้คุณสามารถเช็คอินแบบเห็นภาพได้อย่างรวดเร็วในโอกาสที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณ คุณยังสามารถคิดได้ว่าคุณสามารถใช้เวลาวันอาทิตย์ในการทำงานและท่องเที่ยวได้นานแค่ไหนในขณะที่ยังทำให้เป้าหมายอื่น ๆ ของคุณทำงาน
ข้อเสนอ ของ Schwab มีเครื่องมือกำหนดเป้าหมายเพียงไม่กี่อย่างนอกเหนือจากการค้นหาค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยที่ จำกัด แต่ละบัญชีมีเงินหนึ่งหม้อ แต่คุณสามารถมีได้มากถึง 10 บัญชีสำหรับเป้าหมายที่แตกต่างกัน เมื่อคุณกำหนดเป้าหมายของคุณเองแล้วความสามารถในการวิเคราะห์แบบ what-if จะช่วยให้คุณสามารถทดสอบแผนโดยการเปลี่ยนอายุเกษียณหรือการออมรายเดือน นอกจากนี้คุณยังสามารถดูผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการเปลี่ยนแปลงในผลตอบแทนของตลาด แดชบอร์ดที่ติดตั้งในเว็บไซต์และแอพมือถือนำเสนอประสิทธิภาพของคุณอย่างรวดเร็ว มีความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเพิ่มเติมสำหรับผลิตภัณฑ์พรีเมี่ยมรวมถึงการเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินได้ไม่ จำกัด ความสามารถในการวิเคราะห์และเครื่องมือแนะนำว่าตรรกะมีอยู่แล้วเพื่อให้ลูกค้าที่สนใจสามารถให้รายละเอียดเพิ่มเติมและรับพอร์ตเป้าหมายที่ดีขึ้น
การวางแผนเกษียณอายุ
การวางแผนการเกษียณอายุ ของ Wealthfront คำนึงถึง การคาดคะเนประกันสังคม เมื่อป้อนบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณแล้วเช่น IRAs และ 401 (k) s และการลงทุนอื่น ๆ ที่คุณอาจมีเช่นกระเป๋าเงิน Coinbase, Wealthfront จะแสดงภาพสถานการณ์ปัจจุบันของคุณและความคืบหน้าของคุณต่อการเกษียณอายุ ทั้งหมดนี้สามารถทำได้โดยไม่ต้องพูดคุยกับมนุษย์ เครื่องมือการวางแผนเส้นทางของพวกเขาช่วยให้คุณเปรียบเทียบรายได้หลังเกษียณที่คาดการณ์ไว้กับพฤติกรรมการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณเพื่อให้คุณสามารถดูว่าคุณสามารถรักษาไลฟ์สไตล์ของคุณในภายหลัง
Schwab ช่วยให้คุณสามารถทดสอบแผนเกษียณอายุได้โดยเพิ่มหรือลดอายุเกษียณหรือออมทรัพย์รายเดือน เมื่อคุณเลิกใช้งานการจัดสรรจะมุ่งเน้นไปที่รายได้คงที่ดังนั้นคุณยังคงสามารถรับกำไรในขณะที่ถอนเงินได้
ประเภทบัญชี
Wealthfront และ Charles Schwab Intelligent พอร์ตการลงทุนมีข้อเสนอที่แตกต่างกันไม่กี่ช่องทางเมื่อมันมาถึงประเภทบัญชี Wealthfront อนุญาตให้คุณเปิดบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 ตัวอย่างเช่นในขณะที่ Schwab Intelligent Portfolios เสนอข้อเสนอที่ง่าย ๆ และบัญชีผู้ดูแล
ประเภทบัญชี Wealthfront:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษี (รายบุคคลข้อต่อและความน่าเชื่อถือ) บัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบ IEP (สำหรับธุรกิจส่วนตัวและธุรกิจขนาดเล็ก) IRA ถ่ายโอน 401 (k) rollovers529 บัญชีแผนการออมของวิทยาลัย
ประเภทบัญชี Schwab Intelligent Portfolios:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษี (รายบุคคลข้อต่อและความน่าเชื่อถือ) บัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบอื่น ๆ IRASEP IRASIMPLE IAS แบบดั้งเดิม
คุณสมบัติและการเข้าถึง
หนึ่งในคุณสมบัติหลักที่แตกต่างระหว่าง Wealthfront กับ Charles Schwab Intelligent Port คือ Schwab ให้คุณค่ากับการสัมผัสของมนุษย์ในขณะที่ Wealthfront ได้ใช้ดิจิตอลอย่างเดียวในแง่ของที่ปรึกษา
Wealthfront:
- การออมวิทยาลัย 529: บัญชีเหล่านี้หายากในบรรดาคำแนะนำ robo ค่าธรรมเนียมจะสูงขึ้นเล็กน้อยเนื่องจากแผนเหล่านี้รวมค่าธรรมเนียมการจัดการ บัญชีเงินสด Wealthfront: Wealthfront เสนอบัญชีเงินสดดอกเบี้ยสูงจ่าย 2.32% APY โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนไม่ จำกัด และการประกันภัย FDIC สูงถึง $ 1 ล้าน วงเงินเครดิตของพอร์ตการลงทุน: บัญชีที่มีมากกว่า $ 25, 000 สามารถเข้าถึงวงเงินเครดิตที่มีความสนใจ 4.75% ถึง 6% ไม่มีการตรวจสอบเครดิตหรือคะแนนเครดิตและคุณสามารถยืมได้สูงสุด 30% ของบัญชีของคุณ การลงทุนแบบ PassivePlus: กลยุทธ์การลงทุนตามกฎของ Wealthfront มีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มการลงทุนของลูกค้าโดยใช้การเก็บเกี่ยวแบบลดหย่อนภาษี ที่ระดับสินทรัพย์ที่สูงขึ้น ($ 100, 000 +) บริษัท มีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีในระดับหุ้นและความเท่าเทียมกันความเสี่ยง ที่ $ 500, 000 ขึ้นไปกลยุทธ์ดังกล่าวรวมถึง Smart Beta ซึ่งทำให้น้ำหนักหุ้นในพอร์ตของคุณฉลาดขึ้น
Charles Schwab Intelligent พอร์ตการลงทุน:
- แพลตฟอร์มที่ใช้งานง่าย: แพลตฟอร์ม เดสก์ท็อปและมือถือของ Schwab นั้นน่าดึงดูดและใช้งานง่าย การตรวจสอบรายวัน: Schwab ตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของผู้ใช้รายวันเพื่อดูรายละเอียดและปรับสมดุลเมื่อจำเป็น การเลื่อนขึ้น: เจ้าของบัญชีมาตรฐานสามารถเปลี่ยนเป็นระดับพรีเมี่ยมได้เมื่อถึงขั้นต่ำของบัญชีแล้ว Talk to a pro: ลูกค้าสามารถเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญที่สามารถช่วยในหัวข้อต่างๆรวมถึงเป้าหมายของลูกค้าการยอมรับความเสี่ยงและการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอ
ค่าเล่าเรียน
แม้ว่า Wealthfront มักจะเป็นผู้ชนะเมื่อพูดถึงค่าธรรมเนียมการจัดการ Schwab Intelligent Port มีขอบเขตที่นี่ตามธรรมชาติ
Wealthfront มีแผนเดียวซึ่งประเมินค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาประจำปี 0.25% ด้วยขั้นต่ำ $ 500 บัญชีขนาดใหญ่ที่ Wealthfront มีสิทธิ์ได้รับบริการเพิ่มเติม บัญชีที่มีมูลค่ามากกว่า $ 100, 000 มีสิทธิ์ใช้บริการการลดหย่อนภาษีในระดับหุ้นและผู้ที่มีรายได้มากกว่า $ 500, 000 สามารถเลือกเข้าร่วมโปรแกรม Smart Beta ซึ่งจะเพิ่มน้ำหนักการถือครองหุ้นของคุณอีกครั้งโดยใช้ระบบกรรมสิทธิ์ของ Wealthfront
ค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.0% ที่ก้าวร้าว ของ Schwab Intelligent Port จะดึงดูดนักลงทุนรุ่นเยาว์แม้ว่าค่าขั้นต่ำที่ค่อนข้างสูงถึง $ 5, 000 อาจเป็นอุปสรรคสำหรับนักลงทุนรายเดียวกัน พอร์ตการลงทุนที่สร้างผ่านพอร์ตอัจฉริยะ Schwab ประกอบด้วย ETF ต้นทุนต่ำพร้อมค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.08% -0.2%
ฝากขั้นต่ำ
ถึงแม้ว่า Schwab Intelligent Portfolios จะมีค่าธรรมเนียมในระดับสูง แต่ต้องใช้เงินทุนสิบเท่าในการเปิดบัญชีเมื่อเทียบกับสิ่งที่ Wealthfront ต้องการสำหรับการฝากขั้นต่ำ
- Wealthfront: $ 500Charles Schwab: $ 5, 000
พอร์ตการลงทุน
ที่ Wealthfront เพื่อกำหนดพอร์ตโฟลิโอสำหรับแต่ละเป้าหมายที่คุณลงทุนคุณจะถูกถามคำถามสองสามข้อเกี่ยวกับทัศนคติที่มีต่อความเสี่ยงและเมื่อคุณต้องการเงิน คุณจะแสดงพอร์ตโฟลิโอที่แน่นอนก่อนที่จะให้เงินทุนกับบัญชีของคุณ แต่คุณไม่สามารถกำหนดพอร์ตโฟลิโอที่กำหนดไว้ล่วงหน้าได้เลย หากคุณมีมากกว่า $ 100, 000 ในบัญชีการลงทุน Wealthfront คุณสามารถเลือกพอร์ตหุ้นแทนพอร์ตการลงทุนของอีทีเอฟ คุณสามารถใส่บาง บริษัท ในรายการที่ถูก จำกัด หากคุณไม่ต้องการลงทุนใน บริษัท เหล่านั้น
Charles Schwab Intelligent พอร์ตการลงทุน ประกอบด้วย ETFs ซึ่งส่วนใหญ่จัดการโดย Schwab Schwab ไม่ได้เสนอตัวเลือกพอร์ตโฟลิโอที่รับผิดชอบต่อสังคมหรือการปรับแต่งอื่นใดนอกเหนือจากการจับคู่พอร์ตโฟลิโอกับการยอมรับความเสี่ยงและเป้าหมายที่ระบุไว้ สิ่งที่น่าสนใจเกี่ยวกับพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะคือประเภทสินทรัพย์เข้าถึงเกินกว่าหุ้นและพันธบัตรและเข้าสู่การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์การลงทุนในตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงและโลหะมีค่า การรวมกลุ่มสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงเหล่านี้ช่วยเพิ่มความหลากหลายในตลาดที่แท้จริงของพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะได้รับการปรับสมดุลโดยอัลกอริทึมที่คำนึงถึงผลกระทบทางภาษี การปรับพอร์ตการลงทุนจะถูกทริกเกอร์เมื่อใดก็ตามที่การจัดสรรสินทรัพย์ลอยจากการจัดสรรที่กำหนดไว้ สิ่งนี้อาจเกิดขึ้นได้ทุกเวลาขึ้นอยู่กับการฝากถอนและกิจกรรมการตลาด บัญชีถูกตรวจสอบทุกวันเพื่อดริฟท์
การลงทุนที่เน้นภาษี
Wealthfront มีความได้เปรียบในแง่ของการลงทุนด้านภาษีที่มีประสิทธิภาพเนื่องจากบัญชี Wealthfront ทั้งหมดมีสิทธิ์ได้รับการลดหย่อนภาษี ที่ Schwab มีการเก็บเกี่ยวการลดหย่อนภาษีสำหรับลูกค้าที่มีมากกว่า $ 50, 000 ในบัญชีพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของพวกเขาและพวกเขาจะต้องลงทะเบียนในบริการเพื่อเปิดใช้งาน
ความปลอดภัย
ทั้ง Charles Schwab และ Wealthfront ใช้การเข้ารหัส SSL 256 บิตบนเว็บไซต์ของพวกเขาและลายนิ้วมือการจดจำใบหน้าและการตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัยมีอยู่ในอุปกรณ์มือถือ
Wealthfront เป็นสมาชิกของ Securities Investor Protection Corporation (SIPC) และบัญชีลูกค้าได้รับการคุ้มครองสูงสุด 500, 000 ดอลลาร์ เว็บไซต์มีบทความเกี่ยวกับสาเหตุที่การประกัน SIPC ไม่ปกป้องนักลงทุนในแบบที่พวกเขาคิด แต่ บริษัท ยังคงครอบคลุมอยู่ การซื้อขายของพวกเขาจะถูกล้างที่ RBC Correspondent Services บริษัท แคนาดาซึ่งมุ่งเน้นไปที่การบริหารความมั่งคั่งและที่ปรึกษาทางการเงินมากกว่า บริษัท ที่หักบัญชีที่ให้บริการนายหน้าซื้อขาย / กับผู้ค้าที่ใช้งานมาก
บัญชี ของ Schwab ได้ รับการประกันโดย SIPC สูงถึง $ 500, 000 ด้วยการประกันเพิ่มเติมที่ให้มากถึงวงเงินรวม $ 600, 000, 000
บริการลูกค้า
Charles Schwab Intelligent พอร์ตการลงทุนมีขอบในแง่ของการบริการลูกค้ามากกว่า Wealthfront
Wealthfront ไม่มีคุณลักษณะการแชทออนไลน์บนเว็บไซต์หรือในแอพมือถือ มีสายโทรศัพท์ฝ่ายสนับสนุนลูกค้าหากคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับรหัสผ่านที่ลืม คำถามสนับสนุนส่วนใหญ่ที่โพสต์บนบัญชี Twitter ของพวกเขานั้นได้รับคำตอบค่อนข้างเร็วแม้ว่าเราจะเห็นคำถามที่ใช้เวลานานกว่าหนึ่งสัปดาห์ก่อนที่จะมีคำตอบ
Schwab มีการแชทออนไลน์และคุณสามารถนัดหมายเพื่อพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินได้ตลอดเวลาเพื่อการติดต่อแบบตัวต่อตัว ลูกค้าของผลิตภัณฑ์พรีเมียมสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินเพิ่มเติมได้ ที่สำคัญที่สุดคือการสนับสนุนด้านเทคนิคตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน
ของเรา
Wealthfront เป็นผู้ให้คำปรึกษาที่ได้คะแนนสูงสุดในปี 2019 ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจเลยที่พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ Schwab ในพื้นที่สำคัญของการวางแผนเป้าหมายการตั้งค่าบัญชีและการจัดการพอร์ตโฟลิโอ สิ่งที่น่าแปลกใจคือการนำเสนอของ Schwab นั้นมีการแข่งขันสูงและสามารถเอาชนะ Wealthfront ได้ในบางพื้นที่เช่นค่าธรรมเนียมการศึกษาและการบริการลูกค้า เวลาจะบอกได้ว่าคู่แข่งอย่าง Schwab Intelligent Port สามารถเหนือกว่าผู้เล่นที่มีชื่อเสียงอย่าง Wealthfront หรือเพียงแค่กระตุ้นให้พวกเขาพัฒนาต่อไป อย่างไรก็ตามในตอนนี้ Wealthfront เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าของผู้ให้คำปรึกษาทั้งสองรายเมื่อมีการจัดการเงินของคุณโดยอัตโนมัติ
ระเบียบวิธี
Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา
ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง
ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา
