รัฐบาลสหพันธรัฐและรัฐบาลของรัฐมีหน่วยงานมากมายที่ควบคุมและดูแลตลาดการเงินและ บริษัท ต่างๆ หน่วยงานเหล่านี้แต่ละคนมีหน้าที่และความรับผิดชอบที่เฉพาะเจาะจงซึ่งทำให้พวกเขาสามารถปฏิบัติงานอย่างเป็นอิสระจากกันขณะที่พวกเขาทำงานเพื่อบรรลุวัตถุประสงค์ที่คล้ายกัน แม้ว่าความคิดเห็นจะแตกต่างกันไปในเรื่องประสิทธิภาพประสิทธิภาพและแม้แต่ความต้องการของหน่วยงานเหล่านี้ แต่พวกเขาแต่ละคนได้รับการออกแบบโดยมีเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง โดยที่ในใจบทความต่อไปนี้คือการตรวจสอบที่สมบูรณ์ของแต่ละหน่วยงานกำกับดูแล
คณะกรรมการ Federal Reserve
Federal Reserve Board (FRB) เป็นหนึ่งในหน่วยงานกำกับดูแลที่ได้รับการยอมรับมากที่สุด ดังนั้น "เฟด" จึงมักถูกตำหนิเนื่องจากความตกต่ำทางเศรษฐกิจหรือประกาศให้กระตุ้นเศรษฐกิจ มันมีหน้าที่รับผิดชอบในการโน้มน้าวเงินสภาพคล่องและเงื่อนไขเครดิตโดยรวม เครื่องมือหลักในการดำเนินนโยบายการเงินคือการดำเนินงานในตลาดเปิดซึ่งควบคุมการซื้อและขายหลักทรัพย์ของสหรัฐและตราสารหนี้ของรัฐบาลกลาง การสั่งซื้อและการขายสามารถเปลี่ยนปริมาณของทุนสำรองหรือส่งผลกระทบต่ออัตราเงินของรัฐบาลกลาง - อัตราดอกเบี้ยที่สถาบันรับฝากฝากให้กับสถาบันรับฝากอื่น ๆ ค้างคืน คณะกรรมการยังกำกับดูแลและควบคุมระบบการธนาคารเพื่อสร้างความมั่นคงโดยรวมให้กับระบบการเงิน Federal Open Market Committee (FOMC) กำหนดการกระทำของเฟด (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมดูบทแนะนำของเราเกี่ยวกับ Federal Reserve )
คอร์ปอเรชั่นประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ถูกสร้างขึ้นโดยพระราชบัญญัติ Glass-Steagall ของปี 1933 เพื่อให้การประกันเงินฝากเพื่อรับประกันความปลอดภัยของการตรวจสอบและเงินฝากออมทรัพย์ที่ธนาคาร อาณัติของมันคือการปกป้องสูงถึง $ 250, 000 ต่อผู้ฝาก ตัวเร่งปฏิกิริยาสำหรับการสร้าง FDIC คือการดำเนินการในธนาคารในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ของปี ค.ศ. 1920 (สำหรับการอ่านพื้นหลังให้ดู ประวัติความเป็นมาของ FDIC )
สำนักงานบัญชีกลาง
หนึ่งในหน่วยงานรัฐบาลกลางที่เก่าแก่ที่สุดสำนักงานคณะบัญชีกลาง (OCC) ก่อตั้งขึ้นในปี 2406 โดยพระราชบัญญัติสกุลเงินแห่งชาติ วัตถุประสงค์หลักคือเพื่อกำกับดูแลควบคุมและให้บริการเช่าซื้อแก่ธนาคารที่ดำเนินงานในสหรัฐอเมริกาเพื่อให้แน่ใจว่าระบบธนาคารโดยรวมมีความสมบูรณ์ การกำกับดูแลนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถแข่งขันและให้บริการด้านการธนาคารและการเงินที่มีประสิทธิภาพ
สำนักงานการกำกับดูแลการเจริญเติบโตอย่างรวดเร็ว
สำนักงานฝ่ายกำกับดูแลการประหยัด (OTS) ก่อตั้งขึ้นในปี 2532 โดยกรมธนารักษ์ผ่านการปฏิรูปสถาบันการเงินพระราชบัญญัติการกู้คืนและการบังคับใช้กฎหมายในปี 2532 โดยได้รับเงินทุนสนับสนุนจากสถาบันที่เป็นผู้ควบคุมเท่านั้น OTS นั้นมีความคล้ายคลึงกับ OCC ยกเว้นว่าจะควบคุมสมาคมการออมของรัฐบาลกลางหรือที่เรียกว่าออมทรัพย์หรือเงินออมและสินเชื่อ
สำนักงานคณะกรรมการกำกับการซื้อขายสินค้าโภคภัณฑ์ล่วงหน้า
คณะกรรมการการซื้อขายสินค้าโภคภัณฑ์ Commodity Futures (CFTC) ก่อตั้งขึ้นในปี 1974 ในฐานะหน่วยงานอิสระในการควบคุมตลาดสินค้าโภคภัณฑ์และตลาดทางเลือกและเพื่อให้การซื้อขายในตลาดมีการแข่งขันและมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ยังพยายามปกป้องผู้เข้าร่วมจากการบิดเบือนตลาดตรวจสอบแนวทางปฏิบัติด้านการค้าและการฉ้อโกงที่ไม่เหมาะสมและรักษากระบวนการของเหลวเพื่อการล้างข้อมูล CFTC มีการพัฒนามาตั้งแต่ปี 1974 และในปี 2000 พระราชบัญญัติความทันสมัยของ Commodity Futures ของปี 2000 ได้ผ่านไปแล้ว สิ่งนี้เป็นการเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ของหน่วยงานโดยการสร้างกระบวนการร่วมกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) เพื่อควบคุมการซื้อขายล่วงหน้าแบบหุ้นเดียว (อ่านข้อมูล พื้นฐาน เกี่ยวกับ อนาคต สำหรับคำอธิบายพื้นฐานของการทำงานของตลาดซื้อขายล่วงหน้า)
หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน
หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ก่อตั้งขึ้นในปี 2550 จากรุ่นก่อนคือสมาคมผู้ค้าหลักทรัพย์แห่งชาติ (NASD) FINRA ได้รับการพิจารณาให้เป็นองค์กรกำกับดูแลตนเอง (SRO) และถูกสร้างขึ้นครั้งแรกอันเป็นผลมาจากพระราชบัญญัติหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ในปีพ. ศ. 2477 FINRA ดูแลทุก บริษัท ที่อยู่ในธุรกิจหลักทรัพย์กับสาธารณชน นอกจากนี้ยังรับผิดชอบในการฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญด้านบริการทางการเงินตัวแทนออกใบอนุญาตและการทดสอบและดูแลกระบวนการไกล่เกลี่ยและอนุญาโตตุลาการสำหรับข้อพิพาทระหว่างลูกค้าและโบรกเกอร์ (สำหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมดู ที่ใครกำลังมองหานักลงทุน? )
หน่วยงานกำกับดูแลธนาคารของรัฐ
หน่วยงานกำกับดูแลธนาคารของรัฐดำเนินงานคล้ายกับ OCC แต่อยู่ในระดับรัฐสำหรับธนาคารที่ได้รับอนุญาตจากรัฐ การกำกับดูแลของพวกเขาทำงานร่วมกับ Federal Reserve และ FDIC
หน่วยงานกำกับดูแลการประกันภัยของรัฐ
หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐตรวจสอบทบทวนและกำกับดูแลว่าอุตสาหกรรมประกันภัยดำเนินธุรกิจในรัฐของตนอย่างไร หน้าที่ของพวกเขารวมถึงการคุ้มครองผู้บริโภคดำเนินการสืบสวนทางอาญาและบังคับใช้กฎหมาย พวกเขายังให้ใบอนุญาตและใบรับรองผู้มีอำนาจซึ่งต้องการให้ผู้สมัครส่งรายละเอียดของการดำเนินงานของพวกเขา (สำหรับไดเรกทอรีของหน่วยงานของรัฐโดยเฉพาะเยี่ยมชม www.insuranceusa.com)
หน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของรัฐ
หน่วยงานเหล่านี้เพิ่ม FINRA และ ก.ล.ต. สำหรับเรื่องที่เกี่ยวข้องกับกฎระเบียบในธุรกิจหลักทรัพย์ของรัฐ พวกเขาจัดให้มีการลงทะเบียนสำหรับที่ปรึกษาการลงทุนที่ไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนกับ ก.ล.ต. และบังคับใช้กฎหมายกับที่ปรึกษาเหล่านั้น
สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
สำนักงาน ก.ล.ต. ทำหน้าที่เป็นอิสระจากรัฐบาลสหรัฐอเมริกาและจัดตั้งขึ้นโดยพระราชบัญญัติตลาดหลักทรัพย์ พ.ศ. 2477 ซึ่งเป็นหนึ่งในหน่วยงานที่มีความครอบคลุมและมีอำนาจมากที่สุด ก.ล.ต. บังคับใช้กฎหมายหลักทรัพย์ของรัฐบาลกลางและควบคุมอุตสาหกรรมหลักทรัพย์ส่วนใหญ่ ความครอบคลุมด้านกฎระเบียบนั้นรวมถึงตลาดหุ้นสหรัฐฯตลาดออปชั่นและการแลกเปลี่ยนออปชั่นรวมถึงการแลกเปลี่ยนทางอิเล็กทรอนิกส์อื่น ๆ และตลาดหลักทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์อื่น ๆ นอกจากนี้ยังควบคุมที่ปรึกษาการลงทุนที่ไม่ได้อยู่ในความดูแลของหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมอ่าน คลังและธนาคารกลาง ดูแลตลาดหลักทรัพย์: ภาพรวมของ ก.ล.ต. และ เงินฝากของคุณเป็นประกันหรือไม่ )
ข้อสรุป
หน่วยงานรัฐบาลทั้งหมดเหล่านี้พยายามที่จะควบคุมและปกป้องผู้ที่มีส่วนร่วมในอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องที่พวกเขาปกครอง พื้นที่ครอบคลุมของพวกเขามักจะทับซ้อนกัน แต่ในขณะที่นโยบายของพวกเขาอาจแตกต่างกันไปหน่วยงานรัฐบาลกลางมักเข้ามาแทนที่หน่วยงานของรัฐ อย่างไรก็ตามนี่ไม่ได้หมายความว่าหน่วยงานของรัฐใช้พลังงานน้อยลงเนื่องจากความรับผิดชอบและอำนาจหน้าที่ของพวกเขานั้นกว้างไกล
การทำความเข้าใจเกี่ยวกับกฎระเบียบของธนาคารหลักทรัพย์และอุตสาหกรรมประกันภัยอาจทำให้เกิดความสับสน ในขณะที่คนส่วนใหญ่จะไม่ติดต่อโดยตรงกับหน่วยงานเหล่านี้ แต่พวกเขาจะส่งผลกระทบต่อชีวิตของพวกเขาในบางครั้ง นี่คือความจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งของ Federal Reserve ซึ่งมีมือที่แข็งแกร่งในการมีอิทธิพลต่อสภาพคล่องอัตราดอกเบี้ยและตลาดสินเชื่อ
