รับเงินจากไอร่าเร็ว

ใช่คุณสามารถถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุของคุณ (IRA) ในขณะที่คุณยังทำงานอยู่ อย่างไรก็ตามคุณอาจไม่ต้องการด้วยเหตุผลหลักสามประการ

ประเด็นที่สำคัญ

• การถอนออกก่อนกำหนดจาก IRA แบบดั้งเดิมโดยทั่วไปจะเรียกเก็บค่าปรับ 10% จาก IRS การถอนเงินทั้งหมดจาก IRA แบบดั้งเดิมเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีเงินที่คุณนำออกจาก IRA นั้นเป็นเงินที่จะไม่ทำให้คุณได้รับผลตอบแทนในช่วงปีก่อนเกษียณ

1. คุณจะต้องจ่ายค่าปรับ

ประการแรกคือการลงโทษทางภาษีที่กำหนดโดยสรรพากรบริการ (IRS) หากคุณนำเงินออกมาจาก IRA แบบดั้งเดิมก่อนอายุ59½โดยปกติคุณจะต้องจ่ายค่าปรับภาษี 10% จากรัฐบาลกลาง

การถอนออกก่อนกำหนดโดยไม่มีการลงโทษจะทำได้เฉพาะในสถานการณ์ต่อไปนี้:

• สูงถึง $ 10, 000 สำหรับการซื้อบ้าน“ ครั้งแรก” (หมายถึงคุณยังไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านในช่วงสองปีที่ผ่านมา) สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติ (ค่าเล่าเรียนค่าธรรมเนียมห้องและบอร์ดอาหารตำราและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จำเป็นสำหรับตัวคุณเอง คู่สมรสของคุณหรือหลานของคุณที่โรงเรียนใด ๆ ที่ได้รับการอนุมัติภายใต้โครงการช่วยเหลือนักเรียนของรัฐบาลกลาง) หากคุณกลายเป็นคนพิการถาวรและโดยสิ้นเชิงเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้ชำระคืนเกินกว่า 7.5% ของรายได้รวมของคุณ ว่างงานเป็นเวลา 12 สัปดาห์หรือมากกว่าหากคุณชำระเงินเป็นงวดเท่า ๆ กันหมายความว่าคุณจ่ายเงินตามกำหนดเวลาปกติตามจำนวนชีวิตที่คาดหมาย

อย่างไรก็ตามคุณไม่สามารถลบรายได้ใด ๆ โดยไม่ต้องจ่ายค่าปรับก่อนอายุ59½ ข้อยกเว้น: หากคุณถูกปิดการใช้งานหรือหากคุณทำการซื้อบ้านครั้งแรกที่ผ่านการรับรอง (ซึ่งคุณสามารถถอนได้สูงสุด $ 10, 000 เท่านั้น)

นอกจากนี้ยังมีข้อกำหนดห้าปีซึ่งหมายความว่าหากคุณต้องการถอนรายได้ปลอดภาษีและปลอดโทษสำหรับหนึ่งในสองวัตถุประสงค์แรกที่ได้รับการอนุมัติการถอนบัญชี Roth ของคุณจะต้องมีอยู่อย่างน้อยห้าปี

2. คุณจะเป็นหนี้ภาษี

ประการที่สองคือภาษี คุณจ่ายภาษีตามจำนวนเงินที่ถอนออกจาก IRA แบบดั้งเดิมโดยไม่คำนึงถึงอายุของคุณเนื่องจากการมีส่วนร่วมของคุณเป็นเงินดอลลาร์ก่อนหักภาษี

อัตราภาษีของคุณในขณะที่คุณกำลังทำงานอาจจะสูงกว่าอัตราภาษีของคุณในวัยเกษียณดังนั้นจึงอาจทำให้คุณต้องเสียภาษีมากขึ้นในการกระจาย IRA แบบดั้งเดิมในขณะที่คุณยังทำงานอยู่

3. เป็นอันตรายต่อแผนทางการเงินระยะยาวของคุณ

สิ่งที่สามคืออันตรายที่คุณอาจเกิดขึ้นกับแผนการทางการเงินในระยะยาวของคุณ เงินใด ๆ ที่คุณถอนก่อนกำหนดไม่ใช่แค่เงินที่คุณไม่มีในภายหลัง เป็นเงินที่คุณจะไม่ได้รับผลตอบแทนหลายปีจากผลตอบแทนรวมที่คุณสามารถทำได้ การสูญเสียสามารถจบลงได้ค่อนข้างมาก

ที่ปรึกษา Insight

Alina Parizianu, CFP®, MBA

บริการทางการเงิน MMBB เกรตนิวยอร์ก

ความจริงที่ว่าคุณกำลังทำงานไม่ได้ส่งผลกระทบต่อสิทธิ์ในการจำหน่าย แต่อาจมีภาษีและค่าปรับ สำหรับ IRA แบบดั้งเดิมคุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้จากการถอน หากคุณอายุต่ำกว่า59½คุณจะต้องจ่ายค่าปรับ 10% ภายใต้ข้อยกเว้นบางประการ หากบัญชีเป็น Roth IRA การแจกจ่ายจะเกิดขึ้นหลังจากห้าปีนับจากการบริจาคครั้งแรกและเจ้าของมีอายุ59½ปีการจำหน่ายจะไม่มีภาษีและค่าปรับ อย่างไรก็ตามหากเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่งข้างต้นไม่เป็นไปตามเงื่อนไขการแจกแจงจะขึ้นอยู่กับสิ่งต่อไปนี้:

• ผลงาน: ปลอดภาษีและค่าปรับเสมอ การแปลง: ปลอดภาษี แต่ต้องเสียค่าปรับ 10% หากน้อยกว่าห้าปี รายได้: ภาษีและค่าปรับ 10%

การแจกแจงจะต้องดำเนินการตามลำดับต่อไปนี้: การสนับสนุนการแปลงและรายได้