ประกันชีวิตเป็นสินทรัพย์ที่พบได้ทั่วไปในการวางแผนทางการเงินระยะยาวของหลาย ๆ คน การซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นวิธีการปกป้องคนที่คุณรักโดยให้การสนับสนุนทางการเงินที่พวกเขาอาจต้องการหลังจากที่คุณตาย คุณอาจมีเด็กเล็กที่ต้องการเงินเพื่อการศึกษาหรือคู่สมรสของคุณอาจต้องการรายได้เพื่อชำระหนี้จำนองและหนี้สินอื่น ๆ ที่คุณได้สะสมไว้เป็นคู่
ในการรวมเครื่องมือนี้เข้ากับพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างมีประสิทธิภาพคุณต้องเข้าใจว่าการจ่ายเงินประกันชีวิตให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณ - คนที่คุณเสนอชื่อเพื่อรับผลประโยชน์จากนโยบายของคุณหลังจากที่คุณตาย ซึ่งรวมถึงการทำความเข้าใจวิธีการชำระเงินผลประโยชน์ที่รวดเร็วและการออกแบบนโยบายด้วยตัวเลือกการชำระเงินที่ทำงานได้ดีที่สุดกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- บริษัท ประกันชีวิตควรได้รับการติดต่อโดยเร็วที่สุดหลังจากการเสียชีวิตของผู้เอาประกันเพื่อเริ่มการเรียกร้องและขั้นตอนการจ่ายเงิน โดยทั่วไปแล้วจะได้รับเงินประกันชีวิตเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตรัฐหลายแห่งอนุญาตให้ผู้เอาประกัน 30 วันตรวจสอบการเรียกร้องหลังจากนั้นพวกเขาสามารถจ่ายออกปฏิเสธหรือขอข้อมูลเพิ่มเติมผู้รับประโยชน์อาจเผชิญความล่าช้าหกถึง 12 เดือนหาก ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในสองปีแรกของนโยบายการออกตัวเลือกการชำระเงิน ได้แก่ เงินก้อนการผ่อนชำระและค่างวดและบัญชีสินทรัพย์สะสม
ยื่นข้อเรียกร้อง
ควรติดต่อ บริษัท ประกันชีวิตโดยเร็วที่สุดหลังจากการเสียชีวิตของผู้เอาประกันเพื่อเริ่มกระบวนการเรียกร้อง เนื่องจากทุกอย่างดำเนินการออนไลน์ทุกวันนี้คุณอาจสามารถเรียกร้องค่าเสียหายผ่านเว็บไซต์ของ บริษัท ประกันภัย สำหรับ บริษัท ที่ดำเนินการตามประเพณีที่คัดลอกมาอย่างต่อเนื่องคุณอาจจำเป็นต้องเริ่มการเคลมผ่านทางโทรศัพท์หรือเป็นลายลักษณ์อักษรโดยขอแพคเกจการเคลม ไม่ว่าคุณจะลงเอยด้วยวิธีใดก็ตาม บริษัท มักจะต้องการเอกสารและหลักฐานประกอบเพื่อดำเนินการเรียกร้องและจ่ายเงิน
ในฐานะที่เป็นผู้รับผลประโยชน์ของกรมธรรม์ประกันภัยคุณอาจจำเป็นต้องมอบสำเนาของกรมธรรม์ประกันภัยพร้อมกับแบบฟอร์มการเรียกร้อง คุณต้องส่งสำเนาใบมรณะบัตรที่ได้รับการรับรองไม่ว่าจะผ่านเคาน์ตีหรือเทศบาลหรือผ่านโรงพยาบาลหรือสถานพยาบาลที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต
“ ต้องส่งใบมรณะบัตรไปยังที่อยู่ บริษัท ประกันภัยที่ระบุไว้ในนโยบายพร้อมกับแถลงการณ์เรียกร้องซึ่งบางครั้งเรียกว่าการขอผลประโยชน์ที่ลงนามโดยผู้รับผลประโยชน์” นายลุคบราวน์ทนายความเกษียณกล่าว
นโยบายที่เป็นเจ้าของโดยการเพิกถอนหรือยกเลิกไม่ได้ต้องมั่นใจว่า บริษัท ประกันภัยมีสำเนาของเอกสารความน่าเชื่อถือระบุเจ้าของและผู้รับผลประโยชน์เทดเบิร์นสไตน์เจ้าของนักวางแผนทางการเงินวงจรชีวิต, LLC เพิ่ม
เมื่อมีการจ่ายผลประโยชน์
โดยทั่วไปแล้วจะได้รับเงินประกันชีวิตเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์ยื่นใบมรณะบัตรกับ บริษัท ประกันภัยโดยส่งสำเนาใบมรณะบัตรที่ได้รับการรับรอง หลายรัฐอนุญาตให้ บริษัท ประกัน 30 วันตรวจสอบการเรียกร้องหลังจากนั้นพวกเขาสามารถชำระเงินปฏิเสธหรือขอข้อมูลเพิ่มเติมได้ หาก บริษัท ปฏิเสธการเรียกร้องของคุณพวกเขามักจะให้เหตุผลว่าทำไม
บริษัท ประกันภัยส่วนใหญ่จ่ายภายใน 30 ถึง 60 วันนับจากวันที่มีการเรียกร้องตาม Chris Huntley ผู้ก่อตั้ง Huntley Wealth & Insurance Services
“ ไม่มีกรอบเวลาที่กำหนด” เขากล่าวเสริม“ แต่ บริษัท ประกันภัยได้รับแรงจูงใจให้จ่ายโดยเร็วที่สุดหลังจากได้รับหลักฐานการเสียชีวิตที่แท้จริงเพื่อหลีกเลี่ยงการคิดดอกเบี้ยที่สูงชันในการชะลอการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน”
นโยบายการประกันชีวิต: วิธีการชำระเงินทำงาน
การจ่ายเงินล่าช้า
มีหลายสถานการณ์ที่เป็นไปได้ซึ่งอาจส่งผลให้การชำระเงินล่าช้า ผู้รับประโยชน์อาจเผชิญความล่าช้าหกถึง 12 เดือนหากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในสองปีแรกของนโยบายที่ออก เหตุผล: ประโยคความสามารถในการแข่งขันหนึ่งถึงสองปี
บริษัท ประกันภัยสามารถชะลอการชำระเงินเป็นเวลาหกถึง 12 เดือนหากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในสองปีแรกของนโยบาย
“ นโยบายส่วนใหญ่มีข้อนี้ซึ่งอนุญาตให้ผู้ให้บริการตรวจสอบใบสมัครเดิมเพื่อให้มั่นใจว่าไม่ได้กระทำการทุจริต ตราบใดที่ บริษัท ประกันภัยไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าผู้เอาประกันภัยโกหกในใบสมัครจะได้รับผลประโยชน์ตามปกติ” Huntley กล่าว นโยบายส่วนใหญ่มีประโยคการฆ่าตัวตายที่อนุญาตให้ บริษัท ปฏิเสธผลประโยชน์หากผู้เอาประกันภัยฆ่าตัวตายในช่วงสองปีแรกของนโยบาย
การชำระเงินอาจล่าช้าเมื่อการฆาตกรรมแสดงอยู่ในใบมรณะบัตรของผู้เอาประกันภัย ในกรณีนี้ตัวแทนการเรียกร้องอาจติดต่อกับนักสืบที่ได้รับมอบหมายให้ดำเนินคดีกับผู้ได้รับผลประโยชน์ในฐานะผู้ต้องสงสัย การจ่ายเงินจะถูกเก็บไว้จนกว่าจะถึงเวลาที่สงสัยเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมของผู้รับผลประโยชน์ในการเสียชีวิตของผู้ประกันตนที่ชัดเจน หากมีค่าใช้จ่าย บริษัท ประกันภัยสามารถระงับการจ่ายเงินจนกว่าจะถึงเวลาที่ค่าใช้จ่ายจะลดลงหรือผู้รับผลประโยชน์พ้นผิดจากการกระทำความผิด
ความล่าช้าในการจ่ายอาจเกิดขึ้นหาก:
- ผู้ประกันตนเสียชีวิตในระหว่างกิจกรรมที่ผิดกฎหมายเช่นการขับรถภายใต้อิทธิพลผู้ประกันตนโกหกในใบสมัครนโยบายผู้ประกันตนละเว้นปัญหาสุขภาพหรืองานอดิเรก / กิจกรรมที่มีความเสี่ยงเช่นการดิ่งพสุธา
ตัวเลือกการจ่ายเงิน
คุณสามารถเป็นส่วนหนึ่งของการตัดสินใจว่าจะจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณอย่างไรหลังจากที่คุณตาย สิ่งที่ดีที่สุดที่ควรทำคือนั่งคุยกับตัวแทนประกันภัยหรือ บริษัท ของคุณเกี่ยวกับตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณและสถานการณ์ของคุณ ในระหว่างนี้นี่คือตัวเลือกการจ่ายเงินบางส่วนที่มีให้สำหรับคุณและผู้รับผลประโยชน์ของคุณ
เงินก้อน
นับตั้งแต่เริ่มก่อตั้งอุตสาหกรรมเมื่อกว่า 200 ปีที่แล้วผู้ได้รับผลประโยชน์ได้รับการจ่ายเงินก้อนครั้งแรก ตัวเลือกการจ่ายเงินเริ่มต้นของนโยบายส่วนใหญ่ยังคงเป็นเงินก้อน Richard Reich ประธาน Intramark Insurance Services, Inc. กล่าว
งวดและค่างวด
นโยบายการประกันชีวิตที่ทันสมัยได้เห็นการปรับปรุงที่ยิ่งใหญ่ในวิธีการจ่ายเงินสามารถส่งไปยังผู้รับผลประโยชน์ของนโยบาย Bernstein พูดว่า เหล่านี้รวมถึงตัวเลือกผ่อนชำระหรือตัวเลือกเงินงวดที่เงินและดอกเบี้ยสะสมจะจ่ายออกเป็นประจำตลอดชีวิตของผู้รับผลประโยชน์ ตัวเลือกเหล่านี้เปิดโอกาสให้เจ้าของนโยบายสามารถเลือกกระแสรายได้ที่กำหนดล่วงหน้าและรับประกันได้ระหว่างห้าถึง 40 ปี
“ สำหรับการประกันชีวิตคุ้มครองรายได้ผู้ซื้อประกันชีวิตส่วนใหญ่ต้องการตัวเลือกการผ่อนชำระเพื่อรับประกันเงินที่จะได้รับในจำนวนปีที่จำเป็น” เบิร์นสไตน์กล่าว
ผู้รับผลประโยชน์ควรระลึกไว้เสมอว่ารายได้ดอกเบี้ยที่ได้รับนั้นต้องเสียภาษี คุณอาจจบลงด้วยเงินก้อนมากกว่าผ่อนชำระเพราะคุณจะต้องเสียภาษีเพิ่มในอัตราดอกเบี้ยถ้าผลประโยชน์การเสียชีวิตค่อนข้างสูง
บัญชีสินทรัพย์สะสม
ผู้ทำประกันบางรายเสนอสมุดเช็คที่ได้รับผลประโยชน์เป็นนโยบายขนาดใหญ่แทนที่จะเป็นเงินก้อนหรือผ่อนชำระเป็นประจำ บริษัท ประกันภัยซึ่งทำหน้าที่เป็นธนาคารหรือสถาบันการเงินจะเก็บเงินไว้ในบัญชีทำให้คุณสามารถเขียนเช็คกับยอดคงเหลือได้ บัญชีจะไม่อนุญาตให้ฝาก แต่จะจ่ายดอกเบี้ยให้กับผู้รับผลประโยชน์
ประโยชน์ก่อนตาย
ตามเนื้อผ้านโยบายการประกันชีวิตจะจ่ายเฉพาะในช่วงเวลาของการตายของผู้ถือกรมธรรม์ คำนี้คือการเร่งให้เกิดประโยชน์ตาย (สำหรับข้อมูลเชิงลึกที่เกี่ยวข้องลองดูที่นักปั่นผลประโยชน์เร่งความเร็ว) พูดคุยกับตัวแทนประกันภัยของคุณว่าตัวเลือกนี้เหมาะสมกับคุณหรือไม่
“ อย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันชีวิตบางแห่งได้ออกแบบนโยบายที่อนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์ของพวกเขาสามารถเทียบเคียงกับมูลค่าของกรมธรรม์ในกรณีที่เครื่องปลายทางเจ็บป่วยเรื้อรังหรือร้ายแรง นโยบายเหล่านี้ช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์เป็นผู้รับผลประโยชน์จากนโยบายประกันชีวิตของพวกเขาเอง” Bernstein กล่าว
บรรทัดล่าง
นโยบายการประกันชีวิตให้ทั้งผู้ถือกรมธรรม์และคนที่คุณรักสบายใจว่าปัญหาทางการเงินอาจหลีกเลี่ยงได้ในกรณีที่บุคคลเสียชีวิต เพื่อเร่งกระบวนการเรียกร้องและหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดและความล่าช้า Reich เน้นว่าความถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญเมื่อส่งเอกสารใด ๆ หรือสื่อสารกับ บริษัท ประกันชีวิต
“ ตัวแทนประกันชีวิตของบุคคลสามารถช่วยให้แน่ใจว่ากรอกแบบฟอร์มการเคลมได้อย่างถูกต้องและช่วยตอบคำถามตลอดกระบวนการ” เขากล่าว
