จะใส่เงินสดของคุณได้ที่ไหน: บัญชีเงินฝากการโทรและเงินฝากประจำ

สำหรับคนส่วนใหญ่บัญชีธนาคารเป็นเพียงสถานที่สำหรับเก็บเงินไม่ใช่ทำเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในวันนี้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหลืออยู่ใกล้ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์ (ณ วันที่ 21 กรกฎาคม 2019 อัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปีคือ 2.05% ตามข้อมูลของ Yahoo Finance) ยังมีบัญชีธนาคารหลายประเภทดังนั้นผู้บริโภคควรทราบว่าบัญชีใดเหมาะสมกับความต้องการของพวกเขามากที่สุด

ผู้คนจำนวนมากเข้าใจบัญชีธนาคารสองประเภทหลัก: บัญชีออมทรัพย์ซึ่งช่วยให้เข้าถึงได้ง่ายและได้รับดอกเบี้ยพอประมาณและตรวจสอบบัญชีซึ่งใช้สำหรับความต้องการเงินสดในแต่ละวันและจ่ายดอกเบี้ยน้อยหรือไม่มีเลย

สิ่งเหล่านี้ใช้ได้สำหรับผู้เริ่มต้น แต่มีบัญชีประเภทอื่น ๆ ที่ให้ลูกค้าได้รับผลประโยชน์ที่สูงขึ้นเพื่อแลกกับการเข้าถึงเงินสดของพวกเขาน้อยลง สิ่งเหล่านี้เรียกว่าบัญชีเงินฝากประจำและบัญชีเงินฝากเรียกซึ่งคล้ายกัน แต่มีความแตกต่างที่สำคัญบางประการ

ฝากเงินตามเวลา

เงินฝากเวลาหรือที่เรียกว่าบัตรเงินฝากจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมาก แต่ต้องการเงินฝากขั้นต่ำและผูกเงินของคุณในช่วงระยะเวลาหนึ่งซึ่งสามารถอยู่ในช่วงใดก็ได้จากหกเดือนถึง 30 ปี (ดอกเบี้ยสูงขึ้นเรื่อย ๆ ตกลงที่จะไปโดยไม่มีเงินของคุณ)

อย่างน้อยที่สุดในสหรัฐอเมริกาเงินฝากประจำที่ได้รับความนิยมสูงสุดนั้นมีมานานหนึ่งปีสองหรือห้าปี นอกเหนือจากช่วงเวลาดังกล่าวเงินของคุณมีศักยภาพในการเติบโตผ่านบัญชีการลงทุน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ / ซีดีมีความผันผวนอย่างมากในขั้นตอนเดียวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ชั้นนำซึ่งเป็นหน้าที่ของอัตราเงินของรัฐบาลกลางที่กำหนดโดยคณะกรรมการธนาคารกลาง

เงินฝากเวลาเป็นที่รู้จักกันในชื่อต่าง ๆ ในประเทศอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นในแคนาดาพวกเขาเรียกว่าการฝากระยะ ในไอร์แลนด์เป็นบัญชีระยะยาวและในสหราชอาณาจักรเป็นพันธบัตรออมทรัพย์ (ซึ่งแตกต่างจากการรักษาความปลอดภัยหนี้ของสหรัฐอเมริกาในชื่อเดียวกัน)

โทรเงินฝาก

เงินฝากการโทรนั้นเป็นบัญชีที่ต้องการให้คุณเก็บยอดเงินขั้นต่ำเพื่อแลกกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แตกต่างจากเงินฝากประจำคุณพร้อมที่จะเข้าถึงเงินสดส่วนใหญ่ของคุณ แต่ยังสามารถรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นได้

ธนาคารได้ทำการตลาดบัญชีประเภทนี้มาหลายปีแล้วมักเรียกพวกเขาว่า Checking Plus หรือ Advantage Accounts มันเป็นความพยายามที่จะให้ผู้บริโภคได้รับสิ่งที่ดีที่สุดในโลกทั้งสอง - เข้าถึงได้ง่ายพร้อมดอกเบี้ยสูงกว่าที่พวกเขาจะได้รับด้วยบัญชีตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์

ข้อดีอย่างหนึ่งของการฝากเงินเรียกคือพวกเขาสามารถเป็นสกุลเงินที่แตกต่างกัน สำหรับแอฟริกาใต้ที่ต้องการลดการถือครองแรนด์ของเธอในขณะที่ใช้ประโยชน์จากความมั่นคงของเงินปอนด์หรือดอลลาร์สหรัฐการฝากเงินโทรศัพท์เป็นวิธีการทำเช่นนั้นโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมทุกครั้งที่ฝากหรือถอน

ธนาคารเสนอเวลาและบัญชีเงินฝากเพื่อดึงดูดผู้ฝากเงินมากขึ้น เนื่องจากธนาคารสร้างรายได้จากการทำสินเชื่อยิ่งมีเงินฝากมากเท่าไหร่ สำหรับธนาคารการเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเล็กน้อยเพื่อผลตอบแทนจากกระแสเงินสดที่มั่นคงยิ่งขึ้น

ไหนดีกว่ากัน

การตัดสินใจว่าบัญชีใดดีกว่าเป็นเพียงเรื่องของวัตถุประสงค์ของคุณ หากคุณต้องการเข้าถึงเงินของคุณได้พร้อมการฝากสายเรียกเข้าอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า แต่ถ้าคุณมีเงินสดส่วนเกินที่คุณไม่คิดว่าคุณจะต้องใช้เวลาสักครู่การฝากเงินเวลาอาจให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าและเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด

ความงามของการฝากเวลาคือพวกเขาอยู่ในสิ่งที่แน่นอนที่สุดในการเงินส่วนบุคคลทั้งหมด ค่าใช้จ่ายแอบแฝงแทบไม่มีอยู่จริงเกิดขึ้นเฉพาะในกรณีที่หายาก (ตัวอย่างเช่นสถาบันการให้ยืมจะสงวนสิทธิ์ในการลดระยะเวลาตามดุลยพินิจไม่ใช่ที่พวกเขาเคยทำ) ดูการฝากเงินกับคำศัพท์ตามที่เคยเป็นและคุณจะได้รับเงินคืนพร้อมดอกเบี้ย ถอนออก แต่เช้าและคุณจะต้องถูกปรับ

ในทางปฏิบัติเงินฝากประจำจะถูกใช้โดยนักลงทุน (บุคคลธุรกิจ ฯลฯ) ที่กำลังมองหาที่เก็บที่ปลอดภัย สำหรับสิ่งที่พวกเขาเสียสละสภาพคล่อง - หรือถูกต้องมากขึ้นสภาพคล่อง เกินระดับที่ แน่นอน ทุกคนต้องการเงินสดที่เข้าถึงได้ง่าย เมื่อคุณผ่านจุดที่ไม่มีเงินสดแล้วคุณควรตรวจสอบเวลาและการฝากเงิน

ข้อสรุป

ไม่ว่าจะเป็นเงินฝากการโทรหรือการฝากเงินแบบเวลาที่เหมาะกับคุณดีขึ้นเข้าใจว่าบัญชีธนาคารไม่เคยเป็นยานพาหนะที่สร้างผลกำไรจำนวนมาก เป็นเพียงสถานที่ที่ปลอดภัยที่จะได้รับผลตอบแทนมากกว่าสิ่งที่คุณจะได้รับจากการไม่ทำอะไรเลยด้วยเงินของคุณ