สารบัญ
- ใครต้องการ (และมีคุณสมบัติสำหรับ) ประกันชีวิต
- คำอธิบายประกันชีวิต
- อธิบายการประกันชีวิตถาวร
- 9 เคล็ดลับสำหรับผู้ที่พิจารณาประกันชีวิต
- บรรทัดล่าง
หากคุณสงสัยว่าการซื้อประกันชีวิตเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลหรือไม่ให้ถามตัวคุณเองด้วยคำถามนี้: "ความตายของฉันจะทำให้ใคร ๆ หากคำตอบของคุณคือ "ใช่" อาจถึงเวลาที่จะต้องจริงจังกับการซื้อประกันชีวิต ประกันชีวิตสามารถให้ความอุ่นใจช่วยให้มั่นใจว่าหนี้หรือคนที่คุณรักจะได้รับการดูแลทางการเงินในกรณีที่คุณเสียชีวิต แต่ก่อนที่จะพิจารณาว่าจะซื้อหรือไม่คุณอาจต้องถามตัวเองว่าคุณมีคุณสมบัติหรือไม่และคุณควรซื้อประกันระยะหรือถาวร
ประเด็นที่สำคัญ
- การประกันชีวิตคือการพิจารณาที่สำคัญสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับความตายของพวกเขาที่อาจส่งผลกระทบทางการเงินต่อคนที่รักผู้ปกครองได้รับประโยชน์อย่างมากจากการมีประกันชีวิตดังนั้นหากพวกเขาตายในขณะที่ลูกยังอยู่ในความอุปการะ ชำระหนี้ผู้สมัครส่วนใหญ่จะต้องมีการสอบทางการแพทย์; บริษัท ประกันภัยยังพิจารณาประวัติทางการแพทย์ของคุณอันดับความน่าเชื่อถือบันทึกการขับรถและงานอดิเรกของคุณเพื่อดูว่าคุณมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ประมาทจำนวนความคุ้มครองที่จำเป็นต้องมีการพิจารณาโดยใช้ "แนวทางชีวิตมนุษย์" ที่ ดูที่อายุขัยและรายได้ที่มีชีวิตหรือ "ความต้องการวิธีการ" ที่มีลักษณะที่คาดการณ์ reoccurring และค่าใช้จ่ายที่ผิดปกติ
ใครต้องการ (และมีคุณสมบัติสำหรับ) ประกันชีวิต
กฎง่ายๆคือเมื่อคุณเป็นผู้ปกครองผู้ใหญ่ในบ้านของคุณที่มีรายได้ควรมีประกันชีวิตที่จะมีอายุจนกว่าเด็กที่อายุน้อยที่สุดจะสำเร็จวิทยาลัย หากคุณมีข้อผูกพันทางการเงินที่สำคัญเช่นหนี้บัตรเครดิตที่สูงหรือการจำนองคุณสามารถใช้ประกันชีวิตเพื่อให้แน่ใจว่าครอบคลุมหนี้ เนื่องจากผลประโยชน์การประกันชีวิตโดยทั่วไปได้รับการยกเว้นจากการเก็บภาษีของรัฐบาลกลางนักวางแผนทางการเงินหลายคนมักใช้ผลประโยชน์การประกันชีวิตของลูกค้าเพื่อช่วยจ่ายสำหรับภาษีอสังหาริมทรัพย์ใด ๆ ที่เกิดจากการตายของคนที่คุณรัก
เพื่อตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์ได้หรือไม่นโยบายประกันชีวิตส่วนใหญ่กำหนดให้คุณต้องผ่านการตรวจสุขภาพ ก่อนที่จะมีการออกกรมธรรม์ บริษัท ประกันภัยจะตรวจสอบสิ่งต่าง ๆ เช่นประวัติทางการแพทย์ของคุณงานอดิเรกคะแนนเครดิตและบันทึกการขับขี่ ปัจจัยต่างๆเช่นอายุการสูบบุหรี่และปัญหาสุขภาพก่อนหน้านี้ยังสามารถผลักดันพรีเมี่ยมในนโยบาย
วิธีการสองวิธีหลักที่ใช้ในการกำหนดปริมาณของการประกันภัยที่แต่ละคนต้องการคือ "วิธีการใช้ชีวิตมนุษย์" และ "วิธีการที่ต้องการ" โครงการแรกจะประเมินรายได้ของแต่ละบุคคลผ่านอายุการใช้งานที่เหลืออยู่และจากนั้นมูลค่าปัจจุบันของชีวิตจะถูกกำหนดโดยใช้อัตราคิดลด ด้วยวิธีการความต้องการค่าใช้จ่าย reoccurring และผิดปกติทั้งหมดจะถูกตรวจสอบเพื่อกำหนดจำนวนของการประกันชีวิตที่จำเป็น
อายุสุขภาพและหรือไม่ว่าผู้ที่แสวงหาประกันชีวิตจะสูบบุหรี่ทุกปัจจัยในราคาของนโยบาย
คำอธิบายประกันชีวิต
คำว่าการประกันชีวิตคือการคุ้มครองการประกันบริสุทธิ์ที่จ่ายผลรวมที่กำหนดไว้หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในช่วงระยะเวลาที่กำหนด ในกรณีการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยการประกันระยะเวลาจ่ายตามมูลค่าของกรมธรรม์ให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อ เบี้ยประกันภัยที่จ่ายทั้งหมดจะใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการประกัน
คำนี้อาจเป็นหนึ่ง, ห้า, 10, 20 ปีหรือนานกว่านั้น แต่หากไม่มีการต่ออายุความคุ้มครองจะสิ้นสุดเมื่อระยะเวลาของกรมธรรม์สิ้นสุดลง เนื่องจากเป็นประกันชั่วคราวจึงเป็นประเภทที่มีค่าใช้จ่ายน้อยที่สุด
นี่คือลักษณะสำคัญของการประกันชีวิตระยะ:
- การคุ้มครองประกันชั่วคราวค่าใช้จ่ายต่ำไม่มีมูลค่าเงินสดต่ออายุได้จริงบางครั้งเปลี่ยนเป็นประกันชีวิตถาวร
คำประกันชีวิตจ่ายจำนวนเงินที่กำหนดหากผู้ประกันตนเสียชีวิตในช่วงเวลาที่กำหนดและถือเป็นการประกัน "ชั่วคราว" ในขณะที่การประกันชีวิตถาวรรับประกันการประกันสำหรับชีวิตให้เบี้ยยังคงจ่ายตรงเวลา
อธิบายการประกันชีวิตถาวร
การประกันชีวิตแบบถาวรให้ความคุ้มครองการประกันชีวิตเวลา (ไม่หมดอายุ) แต่จะต้องชำระเบี้ยประกันตรงเวลา นโยบายถาวรส่วนใหญ่เสนอส่วนประกอบการออมหรือการลงทุนรวมกับการประกัน ในทางกลับกันองค์ประกอบนี้ทำให้เบี้ยประกันสูงกว่าประกันระยะเวลา การลงทุนอาจเสนออัตราดอกเบี้ยคงที่หรืออยู่ในรูปของหลักทรัพย์ในตลาดเงินพันธบัตรหรือกองทุนรวม ส่วนการออมของนโยบายนี้ช่วยให้เจ้าของนโยบายสามารถสร้างมูลค่าเงินสดภายในนโยบายซึ่งสามารถยืมหรือแจกจ่ายได้ในอนาคต
นี่คือลักษณะสำคัญของการประกันชีวิตแบบถาวร:
- การคุ้มครองการประกันแบบถาวรค่าใช้จ่ายสูงมากในการเป็นเจ้าของมูลค่าเงินสดลูกค้าได้รับอนุญาตให้ปฏิบัติตามนโยบายได้รับการปฏิบัติด้านภาษีที่น่าพอใจของรายได้ตามนโยบาย
การประกันแบบถาวรมีสามประเภทพื้นฐาน: ทั้งชีวิตชีวิตที่ผันแปรและชีวิตสากล สองที่พบบ่อยที่สุดคือทั้งชีวิตและชีวิตสากล ประกันชีวิตทั้งให้ความคุ้มครองตลอดชีวิต - ที่คุณจ่ายเบี้ยประกันที่กำหนดไว้ มูลค่าเงินสดมักจะมีอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำรับประกันและผลประโยชน์การเสียชีวิตเป็นจำนวนคงที่ ประกันชีวิตทั้งหมดเป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่แพงที่สุดที่มีอยู่
การประกันชีวิตถ้วนหน้าเป็นการแยกการลงทุนและส่วนของผลประโยชน์การเสียชีวิต ตัวเลือกการลงทุนที่มีอยู่มักจะรวมถึงการลงทุนในตราสารทุนบางประเภทซึ่งอาจทำให้มูลค่าเงินสดของคุณสะสมเร็วขึ้น เมื่อเวลาผ่านไปคุณจะสามารถเปลี่ยนเบี้ยประกันภัยและประโยชน์การเสียชีวิตให้เหมาะสมกับงบประมาณปัจจุบันของคุณ
9 เคล็ดลับสำหรับผู้ที่พิจารณาประกันชีวิต
- ลองพิจารณาซื้อระดับการประกัน "เบรกพอยต์" ซึ่งจะมีอัตราเบี้ยประกันภัยที่ดีกว่าที่ระดับความคุ้มครอง $ 100, 000, $ 250, 000, $ 500, 000 และ $ 1, 000, 000 ให้แน่ใจว่าคุณได้รับภาพประกอบของนโยบายที่คุณเลือก หากผู้ประกันตนจะไม่ให้คุณลองหา บริษัท ประกันภัยอื่น ๆ เสมอเลือกซื้อนโยบายระดับพรีเมี่ยม ไม่มีใครชอบการเพิ่มขึ้นของการจ่ายเบี้ยประกันภัยอย่างประหลาดใจ ดังนั้นก่อนที่คุณจะซื้อประกันแบบระยะยาวหรือแบบถาวรขอให้แน่ใจว่าภาพประกอบของคุณแสดงให้เห็นว่าการชำระเบี้ยประกันภัยของคุณนั้นไม่ได้เพิ่มขึ้นตลอดระยะเวลาที่คุณมีความคุ้มครองอย่าขายประกันแบบถาวรสำหรับการลงทุนหรือคุณลักษณะมูลค่าเงินสดเพียงอย่างเดียว ในช่วงสองถึง 10 ปีแรกเบี้ยประกันของคุณอาจจ่ายค่าคอมมิชชั่นของตัวแทนต่อไป นโยบายส่วนใหญ่จะไม่เริ่มสร้างมูลค่าเงินสดที่น่าเชื่อถือจนกว่าจะถึงปีที่สิบสองของพวกเขาดังนั้นถามตัวเองว่าคุณลักษณะคุ้มค่าจริงหรือไม่กำหนดระยะเวลาความคุ้มครองที่คุณต้องการเพื่อที่คุณจะได้ซื้อกรมธรรม์ชนิดที่ถูกต้อง หากคุณต้องการประกันเพียง 10 ปีคุณอาจต้องการซื้อประกัน ตรวจสอบ บริษัท ประกันที่มีคุณภาพหลายแห่งเพื่อตรวจสอบอัตราของพวกเขาตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการประกันภัยของคุณมีความมั่นคงทางการเงินเพื่อชำระค่าสินไหมทดแทนในกรณีที่คุณเสียชีวิต คุณสามารถวิจัยความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท ประกันของคุณได้ที่ http: //www.ambest.com ไม่ต้องดำเนินการกับผู้ขับขี่ มีเพียงไม่กี่นโยบายที่จ่ายภายใต้นักปั่นเหล่านี้ดังนั้นหลีกเลี่ยงสิ่งต่าง ๆ เช่นการเสียชีวิตโดยไม่ตั้งใจและการสละสิทธิ์ของผู้ขับขี่ระดับพรีเมี่ยมเนื่องจากพวกเขาจะจ่ายเบี้ยประกันของคุณเป็นเวลา 24 ชั่วโมงก่อนการตรวจสุขภาพ เป็นการดีที่สุดที่จะกำหนดเวลาการสอบของคุณในตอนเช้าและเพื่อหลีกเลี่ยงการบริโภคอะไรนอกจากน้ำอย่างน้อยแปดชั่วโมงล่วงหน้าหากพรีเมี่ยมของคุณสูงเกินไปเนื่องจากเหตุผลทางการแพทย์หรือคุณถูกปฏิเสธความคุ้มครองตรวจสอบว่าแผนกลุ่มมีให้ผ่าน บริษัท. แผนกลุ่มเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องมีการตรวจร่างกายหรือทางการแพทย์
บรรทัดล่าง
เมื่อหาประกันอย่ารีบซื้อประกันชีวิตแบบถาวรที่มีราคาแพงก่อนที่จะพิจารณาว่าการประกันชีวิตแบบมีเงื่อนไขตรงตามความต้องการของคุณหรือไม่ น่าเสียดายที่ในหลาย ๆ กรณีค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บสำหรับนโยบายที่มีคุณลักษณะการลงทุนมีมากกว่าผลประโยชน์
โดยการซื้อประกันชีวิตคุณกำลังเดิมพันว่าคุณจะมีชีวิตอยู่ แต่ยังให้ความอุ่นใจในกรณีที่มันไม่ได้ผล อย่าปล่อยให้ครอบครัวของคุณไม่มีการป้องกันในกรณีที่คุณเสียชีวิตในทันทีทันใดพวกเขาเป็นสินทรัพย์ที่สำคัญที่สุดของคุณ
