บัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) สามารถเป็นสถานที่ที่เหมาะสำหรับการออมและการเติบโตของเงินเพื่อการเกษียณ ไม่เหมือนกับบัญชีบางบัญชี IRAs ไม่จ่ายอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด
IRAs เป็นบัญชีที่มีการลงทุนที่คุณเลือกแทน นั่นหมายถึงผลตอบแทน Roth IRA ของคุณขึ้นอยู่กับการลงทุนที่คุณเลือกสำหรับบัญชีและวิธีการดำเนินการ
ประเด็นที่สำคัญ
- Roth IRAs ไม่ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่เฉพาะเจาะจง ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับการลงทุนที่คุณมีอยู่ในบัญชีคุณสามารถเก็บการลงทุนใน Roth IRA ของคุณได้หลากหลายรวมถึงหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมอีทีเอฟและอสังหาริมทรัพย์ (แต่คุณต้องมีการกำกับตนเอง IRA สำหรับอันสุดท้าย). Roth ของคุณ IRA custodian จะส่งคำแถลงเป็นระยะที่เน้นผลตอบแทนรายเดือนหรือรายปีที่บัญชีของคุณได้รับ
ผู้ให้บริการ Roth IRA ของคุณจะส่งใบแจ้งยอดรายเดือนหรือรายปีที่แสดงรายได้ของบัญชี และหากคุณมีบัญชีออนไลน์กับผู้ให้บริการ (หรือแอพ) คุณสามารถตรวจสอบยอดคงเหลือและรายละเอียดอื่น ๆ ได้ตลอดเวลา
ถึงกระนั้นก็มีประโยชน์ที่จะทราบวิธีคำนวณผลตอบแทน Roth IRA ของคุณด้วยตัวคุณเองเพื่อให้คุณเห็นได้ว่าผลตอบแทนของคุณมาจากที่ใด
Roth IRA ที่เป็นสมมุติฐาน
สมมติว่าคุณเปิด Roth IRA เมื่อต้นปี เป้าหมายของคุณคือการประหยัด $ 5, 000 ภายในสิ้นปี คุณต้องการลงทุนรายเดือน ดังนั้นคุณหาร $ 5, 000 ด้วย 12 เดือนและกำหนดว่าคุณต้องประหยัด $ 416.67 ต่อเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมของคุณ
จากการฝากเงินแต่ละครั้งที่คุณทำในบัญชี 20% ไปสู่ใบรับรองการฝาก (CD) 40% เข้าสู่กองทุนรวมพันธบัตรและ 40% เข้าสู่กองทุนรวมหุ้น
คุณบรรลุเป้าหมายและมีส่วนร่วม $ 5, 000 ภายในสิ้นปีแรกของคุณ ข้อความที่คุณได้รับจากผู้ให้บริการ IRA แสดงผลงานของคุณได้รับผลตอบแทน 5.88% แต่มันเกิดขึ้นกับหมายเลขนั้นได้อย่างไร
อัตราผลตอบแทนสำหรับการลงทุนแต่ละครั้ง
เพื่อทำความเข้าใจรายได้รวมของคุณคุณต้องดูการลงทุนแต่ละครั้งในบัญชีของคุณ สำหรับตัวอย่างสมมุติของเรา:
- ผลตอบแทนจากซีดีคือ 1% การลงทุน $ 1, 000 ของคุณตอนนี้มีมูลค่า $ 1, 010 คุณ $ 2, 000 ในกองทุนพันธบัตรให้ผลตอบแทน 4.2% การลงทุนนั้นมีมูลค่า $ 2, 084 $ 2, 000 ในกองทุนหุ้นทำได้ค่อนข้างดี - 10% ตอนนี้คุณมี $ 2, 200 แทนที่จะเป็น $ 2, 000 ดั้งเดิมของคุณ
นี่คืออัตราผลตอบแทนจากการถือครองทั้งสามในบัญชีของคุณ จนถึงตอนนี้ดีมาก แต่นั่นก็ไม่ได้อธิบายว่าผลตอบแทนรวม 5.88%
วิธีการคำนวณผลตอบแทนโดยรวม
ในการคำนวณผลตอบแทนรวมของการลงทุนทั้งสามนี้ให้ทำดังนี้
- คำนวณผลงานทั้งหมดของคุณ (การลงทุน) ในกรณีนี้คือ $ 5, 000 ($ 1, 000 + $ 2, 000 + $ 2, 000) คำนวณมูลค่าปัจจุบันทั้งหมดของการถือครองของคุณ ตัวอย่างของเราคือ $ 5, 294 ($ 1, 010 + $ 2, 084 + $ 2, 200) ลบเงินลงทุนเริ่มแรกจากมูลค่าปัจจุบันของการลงทุนของคุณ ในกรณีนี้คือ $ 294 ($ 5, 294 - $ 5, 000) นี่คือผลตอบแทนของคุณเป็นดอลลาร์ ในการหาอัตราผลตอบแทนโดยรวมของพอร์ตการลงทุนของคุณให้แบ่งผลตอบแทน (เป็นดอลลาร์) ด้วยการลงทุนเริ่มแรก สำหรับตัวอย่างของเราผลตอบแทนของคุณคือ 0.588 หรือ 5.88% ($ 294 ÷ $ 5, 0000)
ดังนั้นคุณมีมัน นั่นคือสิ่งที่ตัวเลขผลตอบแทน 5.88% มาจาก
เมื่อต้นงวด 12 เดือนคุณมี $ 0 ในบัญชีของคุณ ตอนนี้ในตอนท้ายของปีคุณมี $ 5, 294 แต่สิ่งสำคัญคือการตระหนักว่า“ การเติบโต” ในบัญชีของคุณ $ 5, 000 มาจากเงินฝากของคุณ - การออมและการลงทุนที่ขยันของคุณ เงินนั้นก็ทำให้คุณได้ $ 294
นอกจากนี้ยังเป็นเรื่องที่น่าสนใจที่จะพิจารณาว่าการลงทุนแต่ละครั้งดำเนินการอย่างไรเมื่อเทียบกับผลตอบแทนโดยรวมของพอร์ต กองทุนรวมหุ้นของคุณได้รับผลตอบแทน 10% แต่บัญชีทั้งหมดได้ผลตอบแทนเพียงครึ่งเดียว ทำไม? ผลตอบแทนที่น้อยกว่าจากการถือครองอื่น ๆ ทำหน้าที่เป็นการลากโดยเฉพาะอย่างยิ่งซีดี (ซึ่งได้รับเพียง 1%) สิ่งที่ดีมันมีเพียงหนึ่งในห้าของผลงาน นั่นแสดงให้เห็นถึงความสำคัญของการกระจายการลงทุน
บรรทัดล่าง
เป็นการดีที่จะทราบว่าบัญชี IRA ของคุณมีประสิทธิภาพโดยรวมอย่างไรและคุณได้รับผลตอบแทนเท่าใดจากการลงทุนแต่ละครั้ง ด้วยวิธีนี้คุณสามารถตรวจสอบให้แน่ใจว่า Roth IRA ของคุณพร้อมแล้ว - และทำการเปลี่ยนแปลงใด ๆ หากจำเป็น
