การให้เงินทุนแก่ไอรา

สารบัญ

• การเปิดและให้เงินทุน IRA ของคุณกับ Roth
• ระดมทุนด้วยการแปลง IRA ของ Roth
• ตั้งค่าและลืมมัน
• Roth IRA ข้อดี
• ความต้องการ Roth IRA

Roth IRA เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการออมเพื่อการเกษียณ ในขณะที่คุณไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีล่วงหน้าผลงานและรายได้ของคุณปลอดภาษี และเมื่อคุณใช้การกระจายที่ผ่านการรับรองพวกเขาก็ไม่ต้องเสียภาษีด้วย หากคุณคาดว่าจะอยู่ในช่วงภาษีที่สูงกว่าการเกษียณอายุมากกว่าตอนนี้หรือถ้าคุณไม่ต้องการกังวลเกี่ยวกับภาษียานพาหนะคันนี้อาจเป็นกลยุทธ์ภาษีที่ชาญฉลาด

ประเด็นที่สำคัญ

• หากคุณมีสิทธิ์ได้รับ Roth IRA คุณสามารถมีส่วนร่วมมากถึง $ 6, 000 ต่อปี หากคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถสร้างรายได้เพิ่มเติม $ 1, 000 catch.Rath IRAs มีเกณฑ์รายได้ที่กำหนดว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมได้หรือไม่ คุณสามารถเปิด Roth IRA ได้ที่สถาบันการเงินหลายแห่งและจัดการกองทุนโดยอัตโนมัตินอกจากนี้คุณยังสามารถลงทุน Roth IRA ได้โดยการย้ายเงินเข้ามาจากบัญชีเกษียณอีกบัญชีหนึ่ง

การเปิดและให้เงินทุน IRA ของคุณกับ Roth

ก่อนที่คุณจะสามารถลงทุนกับ Roth IRA คุณต้องเปิดบัญชี เกือบทุกสถาบันการเงินรวมถึงธนาคาร บริษัท กองทุนรวมและ บริษัท นายหน้าเสนอบัญชี Roth IRA เพื่อความสะดวกคุณอาจต้องการเปิดบัญชีของคุณที่สถาบันการเงินที่คุณทำธุรกิจอยู่แล้ว

ก่อนที่คุณจะสมัครตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับ Roth IRA Roth IRAs มีช่วงการเลิกรับรายได้และเกณฑ์สูงสุดที่สามารถบล็อกผู้มีรายได้สูงบางรายจากการมีสิทธิ์ ยิ่งกว่านั้นคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินสมทบหนึ่งปี แต่ไม่ใช่เพราะเงินเดือนประจำปีของคุณ

ผู้มีรายได้ต่ำกว่าเกณฑ์จะไม่มีปัญหา ในกรณีส่วนใหญ่คุณสามารถดูแลแอปพลิเคชันบัญชีออนไลน์ได้อย่างง่ายดาย คุณจะต้องมีสิ่งต่อไปนี้:

• ใบอนุญาตขับขี่ (หรือ ID ภาพถ่ายอื่น ๆ) หมายเลขประกันสังคมรายละเอียดการขอเงินทุนรวมถึงหมายเลขเส้นทางและหมายเลขบัญชีรายละเอียดเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์

เมื่อใบสมัครของคุณได้รับการอนุมัติคุณจะสามารถบริจาคเงินสดเช็คหรือการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นครั้งแรก เพื่อลดความซับซ้อนของเรื่องคุณสามารถจัดให้มีส่วนร่วมในอนาคตที่จะมาเป็นประจำและโดยอัตโนมัติจากบัญชีตรวจสอบของคุณหรือแหล่งอื่น ๆ ผ่านระบบอัตโนมัติ

วงเงินสนับสนุนอาจเปลี่ยนแปลงเป็นระยะ แต่ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของการปรับอัตราเงินเฟ้อประจำปีของ IRS ดังนั้นสำหรับปี 2020 คุณสามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 6, 000 ถึง Roth IRA หรือ $ 7, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปเหมือนในปี 2019

ระดมทุนด้วยการแปลง IRA ของ Roth

อีกวิธีหนึ่งในการลงทุนกับ Roth IRA ก็คือการโอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุที่มีอยู่ สิ่งนี้เรียกว่าการแปลง Roth IRA คุณสามารถย้ายเงินเข้าสู่ Roth IRA ของคุณได้จากแหล่งข้อมูลเหล่านี้:

• แผนดั้งเดิมของ IRAs ผู้สนับสนุนพนักงาน 401 (k) หรือ 403 (b) แผนการรัฐบาล 457 (b) แผน SRA-IRAsSIMPLE IRAs

โปรดทราบว่าการแปลง Roth มักเป็นเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี เมื่อคุณย้ายเงินจากบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี (เช่น IRA ดั้งเดิม) ไปยัง Roth คุณจะต้องชำระภาษีรายได้จากจำนวนเงินที่แปลง โดยทั่วไปอาจเป็นความคิดที่ดีที่จะบันทึกการแปลงสำหรับปีที่:

• คุณมีรายได้มากเกินกว่าที่จะมีส่วนร่วมใน Roth โดยตรงคุณคาดหวังว่าจะได้รับวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเป็นเวลานานในอนาคตปีบัญชีที่ต้องเสียภาษีที่คุณย้ายเงินทุนได้รับผลขาดทุน (ยอดคงเหลือต่ำกว่า.

ตั้งค่าและลืมมัน

คุณมีเวลาถึงกำหนดส่งปีภาษีเพื่อสนับสนุน Roth IRA ของคุณ สำหรับปี 2020 นั่นคือ 15 เมษายน 2021 แต่คุณไม่ต้องรอจนกว่าจะถึงตอนนั้น คุณสามารถเพิ่มเงินให้กับบัญชีของคุณก่อนวันที่ 1 มกราคมของปีภาษีปัจจุบัน เติมเงินในบัญชีของคุณโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้หมายความว่าเงินของคุณจะเติบโตได้อีกต่อไปและปลอดภาษี

คุณสามารถบริจาคครั้งใหญ่ได้ไม่ว่าจะอยู่ระหว่างวันที่ 1 มกราคมถึงกลางเดือนเมษายนของปีถัดไปหากคุณมีเงินสดในมือ อย่างไรก็ตามสำหรับหลาย ๆ คนการมีส่วนร่วมเล็ก ๆ น้อย ๆ ตลอดทั้งปีง่ายขึ้น

ไม่ว่าคุณจะให้เงินทุนกับ IRA Roth อย่างไรลองสร้างนิสัยและเริ่มให้เร็วที่สุด หากคุณเปิด Roth IRA เมื่อคุณอายุ 20 ปีให้เงินบริจาค 6, 000 ดอลลาร์ต่อปีจนถึงอายุ 65 ปีและบัญชีของคุณมีรายได้เฉลี่ย 8% ต่อปีคุณจะมีเงินได้มากกว่า 2.5 ล้านดอลลาร์ และมันจะปลอดภาษีทั้งหมด

Roth IRA ข้อดี

Roth IRAs มีสิทธิพิเศษอื่น ๆ เช่นกัน ไม่เหมือนกับ IRA แบบดั้งเดิมคุณไม่จำเป็นต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นในช่วงชีวิตของคุณ ดังนั้นหากคุณไม่ต้องการเงินสำหรับค่าครองชีพคุณสามารถทิ้งไว้ในบัญชีเพื่อเพิ่มขึ้น จากนั้นคุณสามารถส่ง Roth IRA ทั้งหมดของคุณไปยังผู้รับผลประโยชน์ให้กับพวกเขาด้วยการเติบโตแบบปลอดภาษีและรายได้เป็นเวลาหลายปีซึ่งเพิ่งถูก จำกัด โดยพระราชบัญญัติการตั้งค่าชุมชนทุกแห่งสำหรับการปรับปรุงเพื่อการเกษียณอายุในปี 2019

SECURE ได้ทำการเปลี่ยนแปลงกฎหมายการเกษียณอายุในวงกว้าง พระราชบัญญัติสิ้นสุดลงอย่างมีประสิทธิภาพสิ่งที่เป็นที่รู้จักกันในชื่อ IRA ที่ยืดเยื้อซึ่งทำให้ผู้ที่ได้รับผลประโยชน์จาก IRAs สามารถแพร่กระจายการถอนทรัพย์สินที่ได้รับมรดกของพวกเขาดังนั้นภาระภาษีตลอดชีวิตของพวกเขา นอกจากนี้ยังช่วยให้มีเวลามากขึ้นสำหรับการเติบโตของสินทรัพย์ กรอบเวลาการแจกจ่ายได้รับการ จำกัด ไว้ที่ 10 ปีโดยมีข้อยกเว้นบางประการ

Roth IRAs ยังได้รับประโยชน์มากกว่า IRA แบบดั้งเดิมด้วยเช่นกันซึ่งคุณไม่สามารถเพิ่มอายุได้จนถึงตอนนี้ การบริจาคแบบดั้งเดิมของ IRA จำกัด จนถึงอายุ 70 ^1/2 แต่ภายใต้ความปลอดภัยการ จำกัด อายุนี้ได้ถูกยกเลิก

ความต้องการ Roth IRA

IRS มีข้อกำหนดด้านรายได้ที่แน่นอนสำหรับ Roth IRAs ซึ่งอาจเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องปฏิบัติตามเพื่อผู้มีรายได้สูง ระดับรายได้จะเปลี่ยนเป็นประจำทุกปีด้วยการปรับอัตราเงินเฟ้อ ในปี 2563 ช่วงระยะการออก Roth IRA ของ IRS มีดังนี้:

• $ 124, 000 ถึง $ 139, 000 สำหรับคนโสดและหัวหน้าครัวเรือน $ 196, 000 ถึง $ 206, 000 สำหรับคู่สมรสที่ยื่นเรื่องร่วมกันช่วงการเลิกจ้างสำหรับบุคคลที่แต่งงานแล้วจะส่งคืนแยกต่างหากที่ให้เงินช่วยเหลือแก่ IRA Roth ไม่ใช่ค่าครองชีพประจำปี การปรับและยังคง $ 0 ถึง $ 10, 000

ด้วยช่วงการเลิกจ้างเหล่านี้ผู้มีส่วนร่วมต่ำกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำจะได้รับอนุญาตให้บริจาคเต็มจำนวน ผู้มีส่วนร่วมภายในเกณฑ์สามารถมีส่วนร่วมเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินบริจาคเท่านั้น ผู้มีรายได้ที่สูงกว่าเกณฑ์ไม่สามารถมีส่วนร่วมได้เลย

เปอร์เซ็นต์การเลิกจ้างจะถูกคำนวณโดยนำระดับรายได้ของผู้ได้รับหักออกด้วยช่วงสูงสุดของช่วงการเลิกจ้างและหารด้วยช่วงทั้งหมด สิ่งนี้ช่วยให้เกิดความสมดุลในการออมสำหรับชั้นเรียนทั่วทั้งเศรษฐกิจ ยิ่งผู้มีรายได้ทำในช่วงเลิกใช้งานมากเท่าไหร่พวกเขาก็ยิ่งมีส่วนร่วมน้อยลงเท่านั้น ตัวอย่างเช่นผู้มีรายได้ต่ำกว่า 50 รายที่ทำรายได้ $ 129, 000 ต่อปีสามารถมีส่วนร่วม 67% ของ $ 6, 000 ผู้มีรายได้ต่ำกว่า 50 รายที่ทำรายได้ $ 138, 000 สามารถมีส่วนร่วม 7% เท่านั้น