ปัจจัยหลายประการสามารถป้องกันไม่ให้คุณมีคุณสมบัติสำหรับการจำนอง สิ่งที่ยิ่งใหญ่รวมถึงคะแนนเครดิตต่ำรายได้ไม่เพียงพอสำหรับขนาดของสินเชื่อที่คุณต้องการเงินดาวน์ไม่เพียงพอและหนี้สินที่มากเกินไป อย่างไรก็ตามปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้อยู่ในการควบคุมของคุณ ลองมาดูตัวเลือกของคุณสำหรับการเอาชนะหนี้สินใด ๆ ที่คุณอาจมีในฐานะผู้กู้
1. ซ่อมแซมเครดิตของคุณและเพิ่มคะแนนของคุณ
สำหรับผู้ให้กู้คะแนนเครดิตของคุณแสดงถึงโอกาสที่คุณจะชำระเงินจำนองเต็มจำนวนและตรงเวลาทุกเดือน ดังนั้นด้วยสินเชื่อส่วนใหญ่คะแนนเครดิตของคุณที่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยของคุณก็จะสูงขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการให้กู้ยืมเงินคุณ หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่า 620 คุณจะได้รับการพิจารณาว่าเป็นซับไพรม์และจะมีปัญหาในการรับเงินกู้เลยขอเพียงอย่างเดียวด้วยเงื่อนไขที่ดี ในทางตรงกันข้ามหากคุณมีคะแนนเครดิตสูงกว่า 800 คุณจะสามารถได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดที่มีอยู่ได้อย่างง่ายดาย (หรือที่เรียกว่าอัตราที่ตราไว้)
มาตรการที่คุณสามารถใช้เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างรวดเร็วรวมถึงการชำระหนี้ผู้บริโภคที่หมุนเวียนเช่นบัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์โดยใช้บัตรเดบิตของคุณแทนบัตรเครดิตสำหรับการซื้อในอนาคตชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาทุกเดือนและแก้ไขข้อผิดพลาด ในรายงานเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามข้อบกพร่องบางอย่างเช่นการชำระเงินล่าช้าคอลเลกชันการเรียกเก็บเงินการล้มละลายและการยึดสังหาริมทรัพย์จะได้รับการเยียวยาด้วยเวลาเท่านั้น
นอกเหนือจากการจัดการเครดิตที่มีอยู่อย่างรับผิดชอบแล้วอย่าเปิดบัญชีเครดิตใหม่ใด ๆ การสมัครสินเชื่อใหม่เป็นการลดคะแนนเครดิตของคุณชั่วคราวและการมีเครดิตที่มีมากเกินไปก็ถือว่าเป็นสัญญาณเตือน ผู้ให้กู้อาจกลัวว่าถ้าคุณมีเครดิตจำนวนมากคุณจะได้รับประโยชน์จากมันในหนึ่งวันและส่งผลเสียต่อความสามารถในการชำระเงินจำนองของคุณ
2. รับงานที่จ่ายสูงกว่า
หากผู้ให้กู้บอกว่ารายได้ของคุณไม่สูงพอให้ถามพวกเขาว่าคุณต้องมีรายได้มากเท่าไรจึงจะมีสิทธิ์รับวงเงินสินเชื่อที่คุณต้องการ จากนั้นลองหางานใหม่ในสายงานที่คุณมีอยู่ซึ่งคุณจะได้รับเงินจำนวนมาก
เนื่องจากผู้ให้กู้ต้องการเห็นประวัติการจ้างงานที่มั่นคงคุณจะต้องอยู่ในสายงานเดียวกันเพื่อให้กลยุทธ์นี้ประสบความสำเร็จ นี่อาจเป็นข่าวที่น่าผิดหวังสำหรับผู้กู้เนื่องจากการเปลี่ยนอาชีพทั้งหมดอาจให้โอกาสที่ดีที่สุดสำหรับการขึ้นเงินเดือน อย่างไรก็ตามการสลับ บริษัท ยังสามารถเป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มรายได้อย่างมีนัยสำคัญ การเพิ่มขึ้นอย่างมากจากนายจ้างที่มีอยู่นั้นไม่ธรรมดา แต่นายจ้างใหม่รู้ว่าเขาจะต้องเสนออะไรเป็นพิเศษเพื่อให้คุณเปลี่ยน
หากการเปลี่ยน บริษัท ในขณะนี้ยังไม่เพียงพอที่จะรับค่าแรงที่คุณต้องการให้คิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถทำได้อย่างรวดเร็วเพื่อทำให้ตัวคุณเองมีค่ามากขึ้นกับนายจ้าง มีโปรแกรมการศึกษาต่อเนื่องที่คุณสามารถสำเร็จได้หรือไม่? หากคุณเป็นเลขานุการด้านกฎหมายคุณจะกลายเป็นผู้ช่วยได้หรือไม่? หากคุณเป็นพนักงานต้อนรับคุณสามารถเป็นเลขานุการได้หรือไม่? ที่ปรึกษาด้านอาชีพหรือหัวหน้างานอาจให้คำแนะนำเฉพาะกับสถานการณ์ของคุณเกี่ยวกับวิธีการปรับปรุงความสามารถทางการตลาดและวิธีการบรรลุเป้าหมายรายได้ของคุณ
น่าเสียดายที่การหางานพิเศษนอกเวลางานของคุณอาจไม่ได้ให้สิ่งที่ผู้ให้กู้พิจารณารายได้ที่มีคุณสมบัติ งานพาร์ทไทม์อาจถูกมองว่าเป็นงานชั่วคราวและอาจใช้เวลาอย่างน้อย 15 ปีในการชำระค่าจำนองผู้ให้กู้จึงมองหาคุณที่จะมีรายได้ระยะยาวที่มั่นคง
3. บันทึก Like Crazy
การชำระเงินดาวน์ของคุณก็จะยิ่งมากขึ้น นอกจากนี้ยิ่งอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV Ratio) ของคุณต่ำลงเท่าใดผู้ให้กู้ที่มีความเสี่ยงน้อยก็จะพิจารณาคุณ ปัจจัยทั้งสองนี้จะทำให้คุณมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินกู้มากขึ้น โปรดทราบว่าคุณอาจต้องใช้เงินดาวน์ถึงเกณฑ์เช่น 10% หรือ 20% (โดยที่ 20% เป็นธรรมดาที่สุด) ก่อนการชำระเงินดาวน์ที่มากขึ้นจะช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้
4. อย่าจ่ายเงินมากกว่ามูลค่าประเมินของธนาคาร
ธนาคารจะไม่ต้องการให้ยืมมากกว่าที่บ้านมีค่าเพราะพวกเขาอาจจะอยู่ในช่วงสิ้นสุดการสูญเสียของข้อตกลงหากคุณยึดสังหาริมทรัพย์และเป็นหนี้มากกว่าที่ธนาคารจะได้รับมัน การชำระเงินดาวน์ 20% ก็มีค่าน้อยลงเช่นกันหากบ้านมีค่าน้อยกว่าราคาซื้อ 20% มูลค่าหลักประกันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ให้กู้ดังนั้นควรเก็บไว้ในใจเมื่อมีการเสนอซื้ออสังหาริมทรัพย์
5. ลดหนี้ของคุณ
สำหรับผู้ให้กู้สิ่งที่ถือเป็นหนี้มากเกินไปไม่ใช่ตัวเลขที่กำหนด - มันคือการชำระหนี้รายเดือนทั้งหมดที่สูงเกินไปสำหรับคุณที่จะสามารถจ่ายค่าจำนองรายเดือนที่คุณขอได้ เมื่อตัดสินใจว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อมากเท่าไรผู้ให้กู้จะพิจารณาสิ่งที่เรียกว่าอัตราส่วนส่วนหน้าหรือร้อยละของรายได้รวมต่อเดือนของคุณที่จะได้รับจากการชำระค่าบ้านของคุณ (เงินต้นดอกเบี้ยภาษีอสังหาริมทรัพย์และประกันภัยเจ้าของบ้าน) และอัตราส่วนแบ็คเอนด์หรืออัตราร้อยละของรายได้รวมรายเดือนของคุณที่จะได้รับจากการชำระเงินที่บ้านรวมถึงภาระผูกพันรายเดือนอื่น ๆ ของคุณเช่นสินเชื่อนักเรียนบัตรเครดิตและการชำระเงินรถยนต์
ยิ่งคุณต้องจ่ายหนี้มากขึ้นในแต่ละเดือนไม่ว่าจะเป็น "หนี้ที่ดี" เช่นเงินกู้สำหรับนักเรียนหรือ "หนี้เสีย" เช่นบัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงยิ่งผู้ให้สินเชื่อจ่ายรายเดือนต่ำลงจะตัดสินใจว่าคุณสามารถจ่ายได้ ราคาซื้อที่ลดลงคุณจะสามารถจ่ายได้ การลดหนี้ของคุณเป็นวิธีที่เร็วและมีประสิทธิภาพมากที่สุดในการเพิ่มขนาดสินเชื่อที่คุณมีสิทธิ์
บรรทัดล่าง
การมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองนั้นไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป ผู้ให้กู้กำหนดให้ผู้สมัครทุกคนต้องผ่านการทดสอบทางการเงินและแนวทางปฏิบัติและอนุญาตให้มีความยืดหยุ่นจำนวน จำกัด ภายในกฎเหล่านั้น หากคุณต้องการให้คะแนนการจำนองคุณจะต้องเรียนรู้วิธีการเล่นเกมและคุณมีแนวโน้มที่จะชนะถ้าคุณทำตามขั้นตอนที่อธิบายไว้ที่นี่
ประเด็นที่สำคัญ
- ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณด้วยการชำระหนี้ของผู้บริโภคโดยใช้บัตรเดบิตแทนบัตรเครดิตชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาและแก้ไขข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ หากคุณมีรายได้ไม่เพียงพอที่จะได้รับสินเชื่อลองหางานใหม่ในสายงานที่คุณมีอยู่เพื่อแสดงประวัติการจ้างงานที่มั่นคงแก่ผู้ให้กู้ ประหยัดอย่างเหมาะสมสำหรับเงินดาวน์ของคุณเพื่อให้มีเงินดาวน์ที่ใหญ่ที่สุดและ LTV ที่ต่ำที่สุด อย่าจ่ายมากไปกว่าราคาประเมินของธนาคารลดหนี้ของคุณด้วยการชำระเงินกู้นักเรียนบัตรเครดิตการชำระรถยนต์ ฯลฯ