IRA ของฉันจะได้รับการตกแต่งไหม?
ขึ้นอยู่กับสถานะที่คุณอาศัยอยู่บัญชีเกษียณของคุณ (IRA) แต่ละบัญชีอาจได้รับการประดับด้วยเจ้าหนี้จำนวนหนึ่ง ซึ่งแตกต่างจากแผน 401 (k) หรือยานพาหนะเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งจัดตั้งขึ้นเป็นรายบุคคลแบบดั้งเดิม Roth, SEP และ IRA ที่เรียบง่ายไม่ได้อยู่ภายใต้พระราชบัญญัติความมั่นคงด้านรายได้เพื่อการเกษียณของพนักงาน (ERISA) จากเจ้าหนี้บัญชี IRA แต่ละบัญชีไม่ได้รับการคุ้มครองเหมือนกัน
ประเด็นที่สำคัญ
- IRA ของคุณจะถูกโรยหน้าโดยรัฐบาลเพื่อชำระหนี้ของรัฐบาลกลางรัฐสามารถสร้างกฎของตัวเองเกี่ยวกับการจัดทำ IRAs เพื่อชำระหนี้และกฎเหล่านั้นแตกต่างกันไปอย่างกว้างขวางหนี้สัมพันธ์ในประเทศเช่นการสนับสนุนเด็กและค่าเลี้ยงดู ของไออาร์เอประดับโดยรัฐ
การยกเว้นของรัฐบาลกลาง
นอกเหนือจากการได้รับการยกเว้นบางส่วนสำหรับการล้มละลายยังไม่มีข้อยกเว้นที่ได้รับคำสั่งจากสหพันธรัฐไออาร์เอ ดังนั้นการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณสามารถตกแต่งเพื่อตอบสนองหนี้ของรัฐบาลกลางใด ๆ หนี้ของรัฐบาลกลางที่พบมากที่สุดที่พึงพอใจจากการยึดเงินของไออาร์เอคือการคืนภาษีที่ต้องชำระให้กับ Internal Revenue Service (IRS)
การจัดทำ IRA ของรัฐบาลกลางเป็นสิ่งที่กระทำกันมากที่สุดเพื่อคืนภาษีให้กับ IRS
การยกเว้นการล้มละลาย
มีการป้องกันของรัฐบาลกลางสำหรับ IRA ของคุณถ้าคุณประกาศล้มละลาย อย่างไรก็ตามการคุ้มครองแบบไม่ จำกัด นั้นสนับสนุนให้ผู้ที่ตกอยู่ในอันตรายจากการล้มละลายที่จะนำเงินทั้งหมดของพวกเขาไปสู่ IRA เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเจ้าหนี้ เพื่อป้องกันการละเมิดนี้พระราชบัญญัติป้องกันและแก้ไขปัญหาผู้บริโภคในปี 2548 ได้ จำกัด การยกเว้น IRA ไว้ที่ 1 ล้านดอลลาร์ซึ่งยังคงเป็นไปอย่างเรียบร้อย
การยกเว้นของรัฐ
รัฐสามารถเลือกที่จะยึดมั่นกับระบบการยกเว้นของรัฐบาลกลางหรือสร้างของตัวเองดังนั้นการยกเว้นเฉพาะสำหรับไออาร์เอ garnishment สามารถแตกต่างกันอย่างกว้างขวางโดยรัฐ นอกเหนือจาก IRS หรือเจ้าหนี้ของรัฐบาลกลางอื่น ๆ รัฐสามารถ จำกัด การเข้าถึงเจ้าหนี้ของกองทุน IRA ใด ๆ และทั้งหมด ในบางรัฐเช่น New York และ New Jersey, IRAs ได้รับการยกเว้นจากการแต่งกายใด ๆ ที่ไม่ใช่รัฐบาล
ในรัฐอื่น ๆ IRAs ได้รับการยกเว้นภายใต้เงื่อนไขบางประการ ข้อกำหนดทั่วไปประการหนึ่งคือการยกเว้นจะใช้กับกองทุนที่ฝากมากกว่า 120 วันก่อนการประกาศล้มละลาย การยกเว้นอื่นจะมีผลกับจำนวนเงินของไออาร์เอที่คุณต้องการเพื่อช่วยเหลือคุณคู่สมรสและผู้ติดตาม บางรัฐกำหนดหมวกในจำนวนนี้ในขณะที่คนอื่นทำไม่ได้ ในรัฐส่วนใหญ่ยังไม่มีการป้องกันสำหรับกองทุน IRA หากเจ้าของบัญชีเป็นหนี้เงินที่เกี่ยวข้องกับการตัดสินที่เกี่ยวข้องกับหนี้ความสัมพันธ์ในครอบครัว
ตราสารหนี้ในประเทศ
มีหนี้ด้านความสัมพันธ์ในครอบครัวจำนวนมากที่อาจส่งผลให้ไออาร์เอจัดตั้งขึ้นอยู่กับรัฐของคุณ การสนับสนุนเด็กเป็นหนึ่งในสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดของการจับกุมไออาร์เอที่อนุญาต ในหลายรัฐรวมถึงกองทุนรัฐเคนตักกี้โคโลราโดและหลุยเซียน่าจะไม่ได้รับการคุ้มครองจากการตัดสินของศาลเกี่ยวกับการสนับสนุนหรือการเลี้ยงดูบุตรที่ค้างชำระ
ในรัฐอื่น ๆ ไออาร์เอของคุณอาจถูกตกแต่งเพื่อตอบสนองการตัดสินความสัมพันธ์ในครอบครัวประเภทอื่น นอกจากการช่วยเหลือเด็กที่ค้างชำระเคนตักกี้หลุยเซียน่าและโรดไอส์แลนด์ยังอนุญาตให้จัดแต่งเพื่อตอบสนองความต้องการค่าเลี้ยงดู วิสคอนซินอนุญาตให้ยึดเงินของไออาร์เอเพื่อปฏิบัติตามคำสั่งศาลที่เกี่ยวข้องกับการเพิกถอนการแต่งงานการหย่าร้างหรือการแยกทางกฎหมาย
การยกเว้นการลงโทษก่อนการถอน
การแจกแจงใด ๆ ที่นำมาจาก IRA ของคุณก่อนอายุ59½มักจะถูกปรับทางภาษี 10% แต่น่าเสียดายที่สิ่งนี้ยังนำไปใช้กับจำนวนเงินใด ๆ ที่ถอนออกเพื่อสร้างความพึงพอใจให้กับเจ้าหนี้ก่อนที่คุณจะถึงวัยเกษียณ อย่างไรก็ตามหากไออาร์เอของคุณได้รับการตกแต่งให้เป็นที่พอใจของ IRS การลงโทษจะถูกยกเลิก
