การรวมคืออะไร?
การรวมตัวกันในตลาดซื้อขายล่วงหน้าเป็นการรวมตัวกันของสถานะฟิวเจอร์สทั้งหมดที่เป็นเจ้าของหรือถูกควบคุมโดยผู้ค้ารายเดียวหรือกลุ่มของผู้ค้าขายในสถานะรวมเดียว อย่างไรก็ตามการรวมกันในแง่ของการวางแผนทางการเงินเป็นวิธีการบัญชีที่ประหยัดเวลาซึ่งรวมข้อมูลทางการเงินของแต่ละบุคคลจากสถาบันต่าง ๆ
การรวมตัวเป็นที่นิยมมากขึ้นกับที่ปรึกษาเมื่อให้บริการบัญชีของลูกค้าเนื่องจากพวกเขาสามารถพูดคุยกับลูกค้าในวิธีที่สะอาดและเข้าใจได้ง่ายขึ้นก่อนที่พวกเขาจะแยกบัญชีออกเป็นหมวดหมู่ที่เกี่ยวข้อง
ประเด็นที่สำคัญ
- ที่ปรึกษาทางการเงินและธนาคารรวมข้อมูลลูกค้าของพวกเขาเพื่อให้พวกเขาสามารถสร้างภาพที่ชัดเจนของการเงินของลูกค้า นอกจากนี้ยังเพิ่มระดับการป้องกันเพิ่มเติมสำหรับลูกค้า ที่ปรึกษาและนักวางแผนตีกำแพงเมื่อลูกค้าไม่ให้พวกเขาเข้าถึงได้อย่างเต็มที่และพวกเขายืนยันว่าไม่อนุญาตให้พวกเขาดูภาพเต็มรูปแบบที่จำเป็นในการให้คำแนะนำที่ถูกต้องเกี่ยวกับการเงินของลูกค้า การรวมกันนั้นมีประโยชน์สำหรับทั้งสองฝ่าย แต่สิ่งสำคัญที่สุดจะไปถึงที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งอาจหรือไม่เห็นช่องว่างในการให้บริการของลูกค้าซึ่งพวกเขาอาจสามารถขายสินค้าหรือบริการได้
วิธีการรวมทำงาน
ที่ปรึกษาทางการเงินใช้เทคโนโลยีการรวมบัญชีเพื่อรวบรวมข้อมูลตำแหน่งและธุรกรรมจากบัญชีการค้าปลีกของนักลงทุนที่จัดขึ้นที่สถาบันการเงินอื่น ผู้รวบรวมให้นักลงทุนและที่ปรึกษาของพวกเขาด้วยมุมมองแบบรวมศูนย์ของสถานการณ์ทางการเงินที่สมบูรณ์ของนักลงทุนรวมถึงการอัพเดทรายวัน
นักวางแผนการเงินจะจัดการบัญชีที่จัดการและไม่ได้จัดการ บัญชีที่ได้รับการจัดการประกอบด้วยสินทรัพย์ภายใต้การควบคุมของที่ปรึกษาที่ถูกควบคุมโดยผู้ดูแลของที่ปรึกษา นักวางแผนใช้การจัดการพอร์ตโฟลิโอและซอฟต์แวร์การรายงานเพื่อรวบรวมข้อมูลของลูกค้าผ่านลิงค์โดยตรงจากผู้ปกครอง มันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้วางแผนที่จะมีบัญชีทั้งหมดเพราะการรวมพวกเขาโดยไม่ต้องเก็บรวบรวมทั้งหมดจะวาดภาพที่ไม่ถูกต้องของการเงินของลูกค้าที่
นอกจากนี้บัญชีที่มีการจัดการที่ดีนั้นมีสินทรัพย์ที่ไม่ได้อยู่ในการจัดการของที่ปรึกษา แต่มีความสำคัญต่อแผนทางการเงินของลูกค้า ตัวอย่างเช่นบัญชี 401 (k) การตรวจสอบส่วนบุคคลหรือบัญชีออมทรัพย์บำนาญและบัญชีบัตรเครดิต
ข้อกังวลของที่ปรึกษาเกี่ยวกับบัญชีที่จัดการคือการขาดการเข้าถึงเมื่อลูกค้าไม่ได้ให้ข้อมูลการเข้าสู่ระบบ ที่ปรึกษาไม่สามารถเสนอวิธีการที่ครอบคลุมทุกด้านในการวางแผนทางการเงินและการจัดการสินทรัพย์โดยไม่มีการอัพเดททุกวันสำหรับบัญชีที่ไม่มีการจัดการ
ความสำคัญของการรวมบัญชี
บริการการรวมบัญชีแก้ปัญหาโดยการให้วิธีการที่สะดวกสบายในการรับสถานะปัจจุบันและข้อมูลการทำธุรกรรมเกี่ยวกับบัญชีที่จัดขึ้นที่ธนาคารหรือร้านค้าปลีกส่วนใหญ่ เนื่องจากความเป็นส่วนตัวของนักลงทุนได้รับการคุ้มครองการเปิดเผยข้อมูลการเข้าถึงส่วนบุคคลสำหรับแต่ละบัญชีที่ไม่ได้รับการจัดการนั้นไม่จำเป็น
นักวางแผนการเงินใช้ซอฟต์แวร์บัญชีรวมสำหรับการวิเคราะห์สินทรัพย์หนี้สินและมูลค่าสุทธิของลูกค้า รายได้และค่าใช้จ่าย และแนวโน้มของสินทรัพย์หนี้สินมูลค่าสุทธิและมูลค่าของธุรกรรม ที่ปรึกษายังประเมินความเสี่ยงต่าง ๆ ในพอร์ตโฟลิโอของลูกค้าก่อนตัดสินใจลงทุน
ผลของการรวมบัญชี
บริการสรุปรวมจำนวนมากนำเสนอการเชื่อมต่อข้อมูลโดยตรงระหว่าง บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และสถาบันการเงินแทนที่จะใช้เว็บไซต์ของผู้บริโภค ลูกค้าให้ความยินยอมแก่สถาบันการเงินโดยให้ข้อมูลส่วนบุคคลสำหรับบริการรวม
