สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน - คำจำกัดความ

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนคืออะไร?

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนคือเงินกู้ยืมที่ถูกใช้เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับการดำเนินงานประจำวันของ บริษัท เงินกู้ยืมเหล่านี้ไม่ได้ใช้เพื่อซื้อสินทรัพย์หรือการลงทุนระยะยาวและใช้เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนที่ครอบคลุมความต้องการในการดำเนินงานระยะสั้นของ บริษัท ความต้องการเหล่านั้นอาจรวมถึงค่าใช้จ่ายเช่นเงินเดือนค่าเช่าและการชำระหนี้ ด้วยวิธีนี้สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนเป็นเพียงการกู้ยืมหนี้ของ บริษัท ที่ บริษัท ใช้เพื่อเป็นเงินทุนในการดำเนินงานรายวัน

สินเชื่อหมุนเวียนทุนทำงานอย่างไร

บางครั้ง บริษัท มีเงินสดในมือไม่เพียงพอหรือมีสภาพคล่องของสินทรัพย์เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานแบบวันต่อวันและดังนั้นจะมีหลักประกันเงินกู้สำหรับวัตถุประสงค์นี้ บริษัท ที่มียอดขายตามฤดูกาลสูงหรือเป็นวัฏจักรมักต้องพึ่งพาเงินทุนหมุนเวียนเพื่อช่วยในการลดกิจกรรมทางธุรกิจ

เงินทุนหมุนเวียน

หลาย บริษัท ไม่มีรายได้ที่มั่นคงหรือคาดการณ์ได้ตลอดทั้งปี ตัวอย่างเช่น บริษัท ผู้ผลิตมียอดขายที่เป็นวงจรซึ่งสอดคล้องกับความต้องการของผู้ค้าปลีก ร้านค้าปลีกส่วนใหญ่ขายผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมในช่วงไตรมาสที่สี่ - นั่นคือช่วงเทศกาลวันหยุด - มากกว่าช่วงเวลาอื่นของปี

ในการจัดหาสินค้าในปริมาณที่เหมาะสมผู้ค้าปลีกโดยทั่วไปผู้ผลิตจะดำเนินกิจกรรมการผลิตส่วนใหญ่ในช่วงฤดูร้อนทำให้สินค้าคงเหลือพร้อมสำหรับไตรมาสที่สี่ จากนั้นเมื่อถึงปลายปีผู้ค้าปลีกจะลดการซื้อภาคการผลิตเนื่องจากพวกเขามุ่งเน้นการขายผ่านสินค้าคงคลังซึ่งจะช่วยลดยอดขายการผลิต

ผู้ผลิตที่มีฤดูกาลประเภทนี้มักจะต้องใช้เงินทุนหมุนเวียนเพื่อจ่ายค่าจ้างและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่น ๆ ในช่วงไตรมาสที่สี่ของปี โดยปกติแล้วเงินกู้จะถูกชำระคืนตามเวลาที่ บริษัท เข้าสู่ช่วงฤดูว่างและไม่ต้องการเงินทุนอีกต่อไป

การชำระเงินที่ไม่ได้รับจากสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของเจ้าของธุรกิจหากสินเชื่อนั้นเชื่อมโยงกับเครดิตส่วนตัวของพวกเขา

ประเภทของการจัดหาเงินทุน ได้แก่ เงินกู้ระยะสินเชื่อธุรกิจหรือสินเชื่อใบแจ้งหนี้รูปแบบของการกู้ยืมระยะสั้นที่ขยายโดยผู้ให้กู้แก่ลูกค้าธุรกิจตามใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ บัตรเครดิตธุรกิจที่อนุญาตให้คุณรับผลตอบแทนสามารถให้การเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียน

ข้อดีข้อเสียของสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน

ประโยชน์ทันทีของสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนคือการได้รับและช่วยให้เจ้าของธุรกิจครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพ ประโยชน์อื่น ๆ ที่เห็นได้ชัดเจนคือมันเป็นรูปแบบของการจัดหาเงินกู้และไม่ต้องการการทำธุรกรรมตราสารทุนซึ่งหมายความว่าเจ้าของธุรกิจยังคงควบคุม บริษัท ของพวกเขาอย่างเต็มที่แม้ว่าความต้องการทางการเงินจะเลวร้าย

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนบางส่วนไม่มีหลักประกัน หากเป็นกรณีนี้ บริษัท ไม่จำเป็นต้องวางหลักประกันใด ๆ เพื่อค้ำประกันเงินกู้ อย่างไรก็ตามมีเพียง บริษัท หรือเจ้าของธุรกิจที่มีอันดับความน่าเชื่อถือสูงเท่านั้นที่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน ธุรกิจที่มีเครดิตเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยต้องแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์เป็นหลักทรัพย์

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนที่มีหลักประกันที่ต้องการหลักประกันสินทรัพย์อาจเป็นข้อเสียเปรียบต่อกระบวนการเงินกู้ อย่างไรก็ตามมีข้อเสียอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนประเภทนี้ อัตราดอกเบี้ยสูงเพื่อชดเชยความเสี่ยงสถาบัน นอกจากนี้สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนมักเชื่อมโยงกับเครดิตส่วนบุคคลของเจ้าของธุรกิจและการชำระเงินที่ไม่ได้รับหรือค่าเริ่มต้นจะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของเขาหรือเธอ