กองทุนประเภทใดที่เหมาะกับการเกษียณ

หากคุณเกษียณงานใหม่ของคุณคือการจัดการเงินของคุณ วิธีหนึ่งในการทำงานให้ดีคือการทำให้แน่ใจว่าคุณได้ผลงานที่ดีที่สุดสำหรับเจ้าชู้ของคุณ กองทุนรวมเป็นทางเลือกการลงทุนที่ได้รับความนิยม แต่เช่นเดียวกับตัวเลือกมากมายที่อยู่เบื้องหลังพวกเขายังมีตัวเลือกมากขึ้น: ประเภทการแบ่งประเภทต่าง ๆ ซึ่งสะท้อนโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับกองทุนเป็นหลัก โครงสร้างค่าธรรมเนียมเหล่านี้มักจะตรงไปตรงมาแม้ว่ามันอาจเป็นเรื่องยากที่จะรู้ว่าชั้นเรียนที่ใช้ร่วมกันเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ

ส่วนใหญ่เมื่อคุณทำงานกับที่ปรึกษาที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นเช่นนักวางแผนทางการเงินหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์คุณจะซื้อหนึ่งในสองชั้นเรียนแบ่งปัน: A หรือ C มีคนอื่น แต่เพื่อประโยชน์ของ บทความนี้เราจะมุ่งเน้นไปที่ชั้นเรียนแบ่งปันที่นิยมมากที่สุดเหล่านี้ (สำหรับการสนทนาที่ละเอียดกว่านี้ดูที่ เหตุใดจึงมีหลายชั้นเรียนแบ่งปันกองทุนรวม )

ประเด็นที่สำคัญ

• นักลงทุนมักจะได้รับส่วนลดหากเงินทั้งหมดของพวกเขาอยู่กับ บริษัท กองทุนรวมหนึ่งแห่ง ชั้นเรียนของกองทุนหุ้น A หรือ C เป็นสองประเภทที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในหมู่นักลงทุน ชั้นเรียนจะดีกว่าสำหรับผู้เกษียณอายุที่ไม่ต้องการเข้าถึงเงินทันทีเมื่อเกษียณอายุ

การแบ่งคลาส A

การแบ่งคลาส A ประกอบด้วยค่านายหน้าล่วงหน้าหรือที่รู้จักกันว่าโหลดส่วนหน้า โดยทั่วไปหากคุณเป็นผู้เกษียณที่ต้องการรายได้ทันทีนี่ไม่ใช่ระดับการแบ่งที่ดีที่สุดสำหรับการซื้อ หุ้น Class A มีการลงทุนขั้นต้นสูงที่จำเป็น (เป็นค่าธรรมเนียม) ดังนั้นเงินต้นส่วนใหญ่ที่คุณลงทุนจะได้รับผลกระทบเมื่อคุณซื้อหุ้น

หุ้นคลาส A นั้นดีที่สุดสำหรับผู้ที่สามารถซื้อและถือกองทุนในระยะเวลานาน

อย่างไรก็ตามหากคุณมีแหล่งรายได้อื่นนอกเหนือจากบัญชีเกษียณอายุของคุณการแบ่งคลาส A อาจเป็นทางเลือกที่ฉลาด (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่การ หยุดจ่ายค่าธรรมเนียมกองทุนรวมสูง )

การแบ่งคลาส C

การแบ่งคลาส C ในหลาย ๆ ทางตรงกันข้ามกับการแบ่งคลาส A โดยทั่วไปแล้วการแบ่งคลาส C จะไม่มีค่าคอมมิชชั่นล่วงหน้า แต่คุณต้องถือเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี มิฉะนั้นคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการยอมจำนน 1%

โดยทั่วไปแล้วในฐานะที่เป็นผู้เกษียณแล้วนี่เป็นวิธีที่น่าสนใจที่สุดในการออกไปเพื่อที่คุณจะไม่ถูกล็อคการลงทุนเป็นระยะเวลานาน นอกจากนี้คุณยังสามารถย้ายไปยัง บริษัท กองทุนรวมอื่นหลังจากเวลาหนึ่งปีนั้นหมดอายุไปแล้ว

แม้ว่าจะมีข้อเสียสำหรับหุ้นกลุ่ม C แม้ว่า แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นล่วงหน้า แต่คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมภายในที่สูงกว่ามากซึ่งเรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย โดยทั่วไปค่าใช้จ่ายนี้จะสูงกว่าอย่างน้อย 1% ที่คุณจะจ่ายด้วยการแบ่งคลาส A

คลาสแชร์ใดที่เหมาะกับคุณ

ในขณะที่มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกประเภทหุ้นกองทุนรวมระยะเวลาที่คุณสามารถเก็บเงินของคุณในการลงทุนอาจจะเป็นปัจจัยกำหนดหลัก หากคุณสามารถซื้อและถือกองทุนรวมของคุณเป็นระยะเวลานานให้พิจารณาการแบ่งคลาส A หากคุณทำไม่ได้ให้พิจารณาการแบ่งคลาส C (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่: กองทุนรวม: ค่าธรรมเนียมการจัดการเทียบกับ MER )

หรือคุณอาจต้องการหาผู้จัดการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเป็นเลิศซึ่งสามารถช่วยคุณซื้อหุ้นประเภทสถาบันได้ ชั้นเรียนหุ้นสถาบันจะมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าทั้งหุ้น A หรือ C แต่จำไว้ว่าคุณก็ต้องจ่ายค่าที่ปรึกษาของเขาซึ่งอาจจะอยู่ที่ประมาณ 1% ของสินทรัพย์ของคุณภายใต้การจัดการต่อปี

บรรทัดล่าง

ใช้เวลาสักครู่เพื่อพิจารณาความแตกต่างระหว่างคลาส A และ C ที่ได้รับความนิยมสูงสุดจากนั้นจึงตัดสินใจว่าคลาสใดที่เหมาะกับคุณ เลือกอย่างชาญฉลาดและคุณน่าจะประหยัดและทำเงินได้มากกว่า

สำหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมดู ที่ ABCs ของกองทุนรวมชั้นเรียน