คุณต้องมีรายได้เพื่อนำไปสู่ Roth IRA (หรือแบบดั้งเดิม) แต่ถ้าคุณแต่งงานคุณสามารถใช้ Roth IRA คู่สมรสเพื่อเพิ่มศักยภาพในการออมเพื่อการเกษียณของคุณแม้ว่าคู่สมรสเพียงคนเดียวจะได้รับค่าแรง
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณต้องมี“ รายได้ที่ได้รับ” (การชดเชยทางภาษี) เพื่อมีส่วนร่วมในแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้คือ IRA พิธีวิวาห์ จ่ายคู่สมรสที่ทำงานสามารถมีส่วนร่วมทั้ง IRAs หากพวกเขามีรายได้เพียงพอที่จะครอบคลุมทั้งสอง
IRA เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ บัญชีเหล่านี้ถูกนำมาใช้ในช่วงกลางทศวรรษที่ 70 เพื่อช่วยให้พนักงานประหยัดสำหรับการเกษียณและลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี
ไม่แปลกใจเลยที่คุณจะต้องมีรายได้จากงานที่ต้องทำ - และเพลิดเพลินกับสิทธิประโยชน์ทางภาษี - ของ IRA ตามกฎของ IRS คุณต้องมี "รายได้ที่ได้รับ" เพื่อสนับสนุนการดั้งเดิมหรือ Roth IRA
แม้จะมีวิธีการยังคงมีวิธีสำหรับคู่สมรสที่จะมี IRA ของตัวเองแม้ว่าพวกเขาจะไม่ทำงานเพื่อจ่ายเงิน
สิ่งที่นับเป็นรายได้ที่ได้รับ
มีสองวิธีในการรับรายได้: ทำงานให้คนอื่นที่จ่ายเงินให้คุณหรือทำงานหรือเป็นเจ้าของธุรกิจ (หรือฟาร์ม) รายได้ที่ได้รับประกอบด้วย:
- ค่าจ้างและเงินเดือนเคล็ดลับและโบนัสคณะกรรมการลงทุนและเงินปันผลจากการลงทุนจ่ายเงินที่คุณได้รับในขณะที่ผู้ต้องขังประกันสังคม
รายได้ที่คุณได้รับจะต้องตรงหรือสูงกว่าการมีส่วนร่วมของคุณ สำหรับปี 2562 คุณสามารถบริจาคได้มากถึง $ 6, 000 หรือ $ 7, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป ดังนั้นเพื่อให้มีส่วนร่วมอย่างเต็มที่คุณต้องมีรายได้อย่างน้อย $ 6, 000 (หรือ $ 7, 000) หากคุณทำน้อยลงคุณสามารถมีส่วนร่วมขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณได้รับ
ข้อยกเว้นของพิธีวิวาห์ IRA
คุณสามารถมีส่วนร่วมในพิธีวิวาห์ IRA ในนามของคู่สมรสที่ไม่ได้รับรายได้ ในการทำเช่นนั้นคุณต้องมีรายได้เพียงพอที่จะครอบคลุมทั้งการมีส่วนร่วม เพื่อให้มีส่วนร่วมอย่างเต็มที่กับ IRAs ทั้งสองในปีพ. ศ. 2562 รายได้ที่คุณได้รับจะต้องมีอย่างน้อย $ 12, 000 หรือ $ 14, 000 ถ้าคุณทั้งคู่อายุ 50 ปีขึ้นไป
โปรดทราบว่า IRA เป็นบัญชีส่วนบุคคล (เช่นบัญชี บุคคล ใน IRA) ด้วยเหตุนี้ IRA พิธีวิวาห์จึงไม่ใช่บัญชีร่วม คุณแต่ละคนมีไออาร์เอของคุณเอง - แต่คู่สมรสเพียงคนเดียวให้เงินพวกเขาทั้งคู่
คุณต้องแต่งงานและยื่นร่วมกันเพื่อเปิด IRA พิธีวิวาห์
เพื่อที่จะใช้ประโยชน์จาก IRA พิธีวิวาห์คุณจะต้องแต่งงานและสถานะการยื่นภาษีของคุณจะต้องเป็น“ การยื่นคำร้องขอแต่งงานด้วยกัน” คุณไม่สามารถมีส่วนร่วมในพิธีวิวาห์กับ IRA หากคุณแยกกัน
ประโยชน์ของพิธีวิวาห์ IRA
IRA พิธีวิวาห์เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมสำหรับคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงานเพื่อจ่ายเพื่อการออม หากไม่มีข้อยกเว้น IRA พิธีวิวาห์คู่สมรสที่ไม่มีรายได้ที่ได้รับอาจมีปัญหาในการหาวิธีประหยัดภาษีเพื่อการเกษียณ
หากคู่สมรสคนใดคนหนึ่งมีส่วนร่วมในการบริจาคไออาร์เอสูงสุดของเขาหรือเธอแล้วมันอาจเป็นโอกาสที่ดีสำหรับคู่รักที่จะเพิ่มการวางแผนการเกษียณอายุที่ไม่ต้องเสียภาษี
คู่สมรสของคุณสามารถตั้งชื่อคุณว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์ของ IRA พิธีวิวาห์ แต่เมื่อคุณเริ่มมีส่วนร่วมในบัญชีเงินเป็นของคู่สมรสของคุณ สิ่งนี้จะกลายเป็นสิ่งสำคัญหากคุณแยกทางหรือหย่าร้างในอนาคต
IRA พิธีวิวาห์ยังคงไม่บุบสลายแม้ว่าคู่สมรสที่ไม่มีรายได้จะเริ่มได้รับค่าจ้างสำหรับการทำงาน ในกรณีนี้เขาหรือเธอยังคงสามารถมีส่วนร่วมกับไออาร์เอตามกฎไออาร์เอปกติ
ดั้งเดิมหรือ Roth IRA
IRA พิธีวิวาห์เป็น IRA สามัญที่จัดตั้งขึ้นในชื่อของคู่สมรส คุณสามารถตั้งค่าเป็นแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA
ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างสอง IRAs คือเมื่อคุณได้รับการลดหย่อนภาษี ด้วย IRA ดั้งเดิมคุณจะหักเงินสมทบของคุณทันทีและจ่ายภาษีในภายหลังเมื่อคุณมีการแจกแจง
อย่างไรก็ตามด้วย Roth IRAs ไม่มีการลดหย่อนภาษีล่วงหน้า แต่การมีส่วนร่วมและรายได้ของคุณจะปลอดภาษีและการกระจายที่ผ่านการรับรองก็ไม่ต้องเสียภาษีเช่นกัน มีความแตกต่างอื่น ๆ เช่นกัน นี่คือบทสรุปด่วน
| Roth และ IRA ดั้งเดิม: ความแตกต่างที่สำคัญ | ||
|---|---|---|
| ลักษณะเฉพาะ | Roth IRAs | IRA ดั้งเดิม |
| 2019 ข้อ จำกัด การบริจาค | $ 6, 000 หรือ $ 7, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป | $ 6, 000 หรือ $ 7, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป |
| 2019 ข้อ จำกัด รายได้ | ผู้มีรายได้สูงอาจไม่สามารถบริจาคได้ | ผู้มีรายได้สูงอาจไม่สามารถหักเงินสมทบได้ |
| การรักษาภาษี | ไม่มีการลดหย่อนภาษีสำหรับการบริจาค; ถอนเป็นปลอดภาษีในการเกษียณอายุ | การลดหย่อนภาษีสำหรับการบริจาค; ถอนเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติ |
| การถอนแบบปลอดภาษี | ถอนผลงานได้ตลอดเวลา; รายได้หลังอายุ 59 1/2 หากคุณได้รับการสนับสนุนจาก IRA อย่างน้อยห้าปี | เริ่มต้นที่อายุ 59 1/2 |
| การกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น | ไม่มี RMD ในช่วงชีวิตของเจ้าของบัญชี ผู้รับผลประโยชน์สามารถยืดการกระจายในช่วงหลายปีที่ผ่านมา | การแจกแจงต้องเริ่มตั้งแต่อายุ 70 ½; ผู้รับผลประโยชน์จ่ายภาษีสำหรับ IRA ที่สืบทอดมา |
โดยทั่วไป Roth IRA เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าถ้าคุณคาดว่าจะอยู่ในช่วงเกษียณอายุภาษีสูงกว่าที่คุณเป็นอยู่ตอนนี้ หากคุณทำได้ดีกว่าที่จะจ่ายภาษีตอนนี้ในอัตราที่ต่ำกว่าและเพลิดเพลินกับการถอนแบบปลอดภาษีในภายหลัง
พวกเขายังเป็นความคิดที่ดีถ้าคุณไม่คิดว่าคุณจะต้องนำเงินออกจากไออาร์เอของคุณ ไม่จำเป็นต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำในช่วงอายุการใช้งานของคุณดังนั้นคุณสามารถปล่อยให้บัญชีทั้งหมดของคุณได้รับผลประโยชน์
บรรทัดล่าง
คู่สมรส Roth IRA สามารถเป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณหากครอบครัวของคุณมีรายได้เพียงครั้งเดียว คุณจะต้องจ่ายภาษีทันทีและถอนเงินปลอดภาษีในภายหลังเมื่อคุณอาจอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น
นอกจากนี้อาจเป็นวิธีหนึ่งในการจัดหามาตรการรักษาความปลอดภัยทางการเงินสำหรับคู่สมรสที่ทำงานหนัก - แต่ผู้ที่ไม่ได้รับค่าชดเชยทางการเงิน
ข้อควรจำ: IRA พิธีวิวาห์สามารถจัดโครงสร้างเป็นแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA หากคุณไม่แน่ใจว่า IRA ประเภทใดจะเป็นประโยชน์ต่อคุณและคู่สมรสของคุณมากขึ้นพูดกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้
เปรียบเทียบบัญชีการลงทุน×ข้อเสนอที่ปรากฏในตารางนี้มาจากพันธมิตรที่ Investopedia ได้รับการชดเชย ชื่อผู้ให้บริการคำอธิบายบทความที่เกี่ยวข้อง
Roth IRA
Roth และ IRA แบบดั้งเดิม จำกัด สำหรับปี 2020
Roth IRA
กฎการบริจาค Roth IRA: คู่มือที่ครอบคลุม
Roth IRA
การบริจาค IRA Spousal
401K
การมีส่วนร่วม 401 (k) และ IRA: คุณสามารถทำได้ทั้งสองอย่าง
Roth IRA
Roth IRA ร่วมกับไม่มีงานหรือไม่
ไออาร์เอ
401 (k) กับข้อ จำกัด การบริจาค IRA
ลิงค์พันธมิตรคำศัพท์ที่เกี่ยวข้อง
คำแนะนำฉบับสมบูรณ์สำหรับ Roth IRA A Roth IRA เป็นบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่ให้คุณถอนเงินได้โดยไม่ต้องเสียภาษี เรียนรู้ว่าทำไม Roth IRA อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าไออาร์เอแบบดั้งเดิมสำหรับผู้เกษียณอายุบางคน more Spousal IRA พิธีวิวาห์ IRA เป็นกลยุทธ์ที่ช่วยให้คู่สมรสที่ทำงานเพื่อช่วยเหลือ IRA ในนามของคู่สมรสที่ไม่ทำงานเพื่อหลีกเลี่ยงความต้องการรายได้ บัญชีบุคคลธรรมดาเพื่อการเกษียณอายุ (IRA) บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) เป็นเครื่องมือการลงทุนที่แต่ละคนใช้เพื่อรับและจัดสรรเงินเพื่อการออมเพื่อการเกษียณ เพิ่มเติมคำจำกัดความการแปลง Roth IRA การแปลง Roth IRA เป็นการเคลื่อนไหวของสินทรัพย์จากแผนดั้งเดิม SEP หรือ SIMPLE IRA ไปเป็น Roth IRA ซึ่งเป็นเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี IRA ดั้งเดิมคืออะไร IRA แบบดั้งเดิม (บัญชีเกษียณส่วนบุคคล) ช่วยให้บุคคลสามารถนำรายได้ก่อนหักภาษีไปสู่การลงทุนที่สามารถเพิ่มภาษีได้รอการตัดบัญชี more การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเป็นกระบวนการในการกำหนดเป้าหมายรายได้หลังเกษียณการยอมรับความเสี่ยงและการกระทำและการตัดสินใจที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้น มากกว่า