การบริหารความมั่งคั่งส่วนตัวคืออะไร?

การบริหารความมั่งคั่งส่วนบุคคลเป็นแนวทางปฏิบัติด้านการลงทุนที่รวมเอาการวางแผนทางการเงินการจัดการพอร์ตโฟลิโอและบริการทางการเงินอื่น ๆ โดยรวมสำหรับบุคคลต่างๆ จากมุมมองของลูกค้าการบริหารความมั่งคั่งส่วนตัวเป็นการฝึกแก้ไขหรือปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาและบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นระยะกลางและระยะยาวด้วยความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงิน

จากมุมมองของที่ปรึกษาทางการเงินการบริหารความมั่งคั่งส่วนตัวเป็นการฝึกปฏิบัติในการนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินอย่างเต็มรูปแบบให้กับลูกค้าเพื่อให้ลูกค้าเหล่านั้นสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง

ประเด็นที่สำคัญ

• การบริหารความมั่งคั่งส่วนตัวนั้นมีประโยชน์เป็นหลักสำหรับบุคคลที่มีรายได้สูงสุทธิสถาบันหลายประเภทตั้งแต่ธนาคารขนาดใหญ่ไปจนถึงสำนักงานครอบครัวขนาดเล็กให้บริการการบริหารความมั่งคั่งส่วนตัวผู้จัดการความมั่งคั่งส่วนตัวโดยทั่วไปจะคิดค่าธรรมเนียมเล็กน้อยตามสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ

ทำความเข้าใจกับการบริหารความมั่งคั่งส่วนตัว

วิธีการส่วนตัวบางอย่างอาจไม่มีเวลาความพยายามหรือความรู้ในการจัดการการเงินของตนเอง ดังนั้นพวกเขาจึงขอคำปรึกษาจากผู้จัดการความมั่งคั่งที่มีความเชี่ยวชาญในการจัดการด้านการเงินของภาคเอกชนซึ่งมักเป็นบุคคลที่มีค่าตัวสูง (HNWI) HNWIs มีสถานะทางการเงินที่ไม่เหมือนใครซึ่งต้องการความขยันมากขึ้นและระดับการจัดการที่กระตือรือร้น

HNWIs ต้องการแนวทางการจัดการการลงทุนแบบองค์รวมมากกว่าที่ปรึกษาทางการเงินหลายรายสามารถให้บริการได้ HNWIs สามารถมีปัญหาเกี่ยวกับภาษีเงินได้การวางแผนอสังหาริมทรัพย์การจัดการการลงทุนและปัญหาทางกฎหมายอื่น ๆ ที่ต้องการความสนใจและความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านมากกว่าที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิมมีคุณสมบัติที่จะให้

ประเภทของผู้จัดการความมั่งคั่งส่วนตัว

บริการการบริหารความมั่งคั่งส่วนบุคคลสามารถให้บริการโดยธนาคารและ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ขนาดใหญ่ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระหรือผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอที่ได้รับใบอนุญาตหลายใบซึ่งมุ่งเน้นไปที่บุคคลที่มีมูลค่าสูงและสำนักงานครอบครัว

บริษัท บริหารความมั่งคั่งเอกชนหลายแห่งเป็นกลุ่มเล็ก ๆ ภายในสถาบันการเงินขนาดใหญ่ที่มุ่งเน้นการให้บริการส่วนบุคคลแก่ลูกค้า วัตถุประสงค์หลักของพวกเขาคือการจัดการและขยายสินทรัพย์ของลูกค้าเพื่อให้คนรุ่นต่อไปในอนาคต

กลุ่มเหล่านี้มักจะมีที่ปรึกษาและความเชี่ยวชาญที่หลากหลายซึ่งให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนในวงกว้างรวมถึงเงินสดตราสารหนี้ตราสารทุนและการลงทุนทางเลือก พวกเขาสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอของสินทรัพย์ที่ตอบสนองต่อการยอมรับความเสี่ยงของนักลงทุนในขณะที่ยังให้โอกาสในการเติบโต

HNWIs บางคนอาจต้องการพิจารณาเปิดสำนักงานครอบครัว สำนักงานครอบครัวให้บริการที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการของ HNWIs ตั้งแต่การจัดการการลงทุนไปจนถึงการให้คำแนะนำการกุศลสำนักงานครอบครัวให้บริการทางการเงินโดยรวมแก่บุคคลที่มีรายได้สูง

สำนักงานครอบครัวมีสองประเภท: สำนักงานครอบครัวเดี่ยวสนับสนุนบุคคลหรือครอบครัวที่ร่ำรวยหนึ่งคนในขณะที่สำนักงานครอบครัวที่สนับสนุนครอบครัวและบุคคลหลายคน สำนักงานหลายแห่งมีความแพร่หลายมากขึ้นเนื่องจากการประหยัดจากขนาดที่ช่วยให้การแบ่งปันต้นทุนในหมู่ลูกค้า

วิธีการบริหารความมั่งคั่งส่วนตัว

บริษัท บริหารความมั่งคั่งเอกชนส่วนใหญ่เป็นแบบคิดค่าธรรมเนียม พวกเขาคิดค่าธรรมเนียมร้อยละของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ HNWIs อาจเชื่อว่าที่ปรึกษาทางการเงินแบบอิงค่าธรรมเนียมมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์น้อยกว่าที่ปรึกษาแบบอิงค่าคอมมิชชั่นแบบดั้งเดิม

ที่ปรึกษาที่ได้รับมอบหมายสามารถผลักดันให้นักลงทุนหันหน้าเข้าหากองทุนรวม front-end และ back-end ที่คิดค่าคอมมิชชั่นที่สำคัญในหลาย ๆ กรณีโดยไม่ต้องเสนอประสิทธิภาพที่ดีกว่ากองทุนที่ไม่โหลด

ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีทำให้ บริษัท ที่ปรึกษาทางการเงินรายใหญ่หลายแห่งสามารถให้บริการออนไลน์ในราคาที่ถูกลง แม้จะมีนักลงทุนจำนวนมากที่หันมาใช้บริการประเภทนี้ HNWIs หลายคนยังต้องการวิธีการทางการเงินที่เป็นส่วนตัวยิ่งขึ้นแม้จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้อง