ธนาคารสำรอง Fractional คืออะไร?
ธนาคารสำรอง Fractional เป็นระบบที่มีเงินฝากเพียงเล็กน้อยเท่านั้นที่ได้รับการสนับสนุนด้วยเงินสดจริงในมือและสามารถถอนได้ นี่คือเหตุผลที่จะทำให้เศรษฐกิจขยายตัวในทางทฤษฎีโดยการเพิ่มทุนเพื่อปล่อยสินเชื่อ
ประเด็นที่สำคัญ
- ธนาคารจะต้องเก็บเงินสดจำนวนหนึ่งที่ผู้ฝากมอบให้ แต่ธนาคารไม่จำเป็นต้องเก็บเงินไว้ในมือธนาคารส่วนใหญ่จะต้องเก็บ 10% ของเงินฝากที่เรียกว่าเงินสำรองธนาคารบางแห่ง ได้รับการยกเว้นจากการสงวนเงินสำรอง แต่ธนาคารทุกแห่งจะได้รับการจ่ายอัตราดอกเบี้ยเงินสำรอง
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการธนาคารเศษส่วน Fractional
ธนาคารจะต้องเก็บไว้ในมือและสามารถถอนเงินสดจำนวนหนึ่งที่ผู้ฝากมอบให้ หากมีคนฝากเงิน $ 100 ธนาคารจะไม่สามารถให้ยืมได้ทั้งหมด
ธนาคารไม่จำเป็นต้องเก็บเงินไว้เต็มจำนวน: ส่วนใหญ่จะต้องเก็บเงินไว้ 10% ของเงินฝากที่เรียกว่าเงินสำรอง ข้อกำหนดนี้ถูกกำหนดโดย Federal Reserve และเป็นหนึ่งในเครื่องมือของธนาคารกลางในการดำเนินนโยบายการเงิน การเพิ่มความต้องการสำรองนำเงินออกจากเศรษฐกิจในขณะที่การลดความต้องการสำรองนำเงินเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ
ธนาคารสำรองเศษส่วน
ข้อกำหนดของ Fractional Reserve
สถาบันรับฝากจะต้องรายงานบัญชีธุรกรรมเวลาและเงินฝากออมทรัพย์เงินสด vault และภาระผูกพันอื่น ๆ ที่สามารถจองได้กับ Fed ทั้งรายสัปดาห์หรือรายไตรมาส ธนาคารบางแห่งได้รับการยกเว้นจากการสงวนเงินสำรอง แต่ธนาคารทุกแห่งจะได้รับการชำระอัตราดอกเบี้ยสำรองที่เรียกว่า "อัตราดอกเบี้ยเงินสำรอง" (IOR) หรือ "อัตราดอกเบี้ยเงินสำรองส่วนเกิน" (IOER) อัตรานี้ทำหน้าที่เป็นตัวกระตุ้นให้ธนาคารเก็บสำรองส่วนเกิน
ธนาคารที่มีสินทรัพย์น้อยกว่า $ 16.3 ล้านไม่จำเป็นต้องถือเงินสำรอง ธนาคารที่มีสินทรัพย์น้อยกว่า 124.2 ล้านดอลลาร์ แต่มากกว่า 16.3 ล้านดอลลาร์มีข้อกำหนดสำรอง 3% และธนาคารที่มีสินทรัพย์มากกว่า 124.2 ล้านดอลลาร์นั้นมีข้อกำหนดสำรอง 10%
ธนาคารเศษส่วนมีเป้าหมายที่จะขยายเศรษฐกิจโดยการเพิ่มทุนเพื่อปล่อยสินเชื่อ
ผลคูณตัวคูณสำรอง
"Fractional Reserve" หมายถึงเศษส่วนของเงินฝากที่มีในทุนสำรอง ตัวอย่างเช่นหากธนาคารมีสินทรัพย์ 500 ล้านดอลลาร์จะต้องมีเงินสำรอง 50 ล้านดอลลาร์หรือ 10%
นักวิเคราะห์อ้างอิงสมการที่เรียกว่าสมการทวีคูณเมื่อประเมินผลกระทบของข้อกำหนดสำรองที่มีต่อเศรษฐกิจโดยรวม สมการนี้ให้การประมาณจำนวนเงินที่สร้างขึ้นด้วยระบบการสำรองเศษส่วนและคำนวณโดยการคูณการฝากเงินเริ่มต้นด้วยการหารด้วยข้อกำหนดการสำรอง จากตัวอย่างข้างต้นการคำนวณคือ $ 500 ล้านคูณด้วยหนึ่งหารด้วย 10% หรือ 5 พันล้านเหรียญ
นี่ไม่ใช่วิธีการสร้างเงินจริง ๆ แต่เป็นวิธีการแสดงถึงผลกระทบที่เป็นไปได้ของระบบการสำรองเศษส่วนในปริมาณเงิน เช่นนี้แม้ว่าจะมีประโยชน์สำหรับอาจารย์เศรษฐศาสตร์ แต่ก็ถือว่าโดยทั่วไปว่าเป็นผู้กำหนดนโยบายมากเกินไป
บรรทัดล่าง
ธนาคารสำรอง Fractional มีข้อดีและข้อเสีย อนุญาตให้ธนาคารใช้เงินทุน (เงินฝากจำนวนมาก) ที่ไม่ได้ใช้เพื่อสร้างผลตอบแทนในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อ - และเพื่อให้มีเงินมากขึ้นเพื่อการเติบโตทางเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตามมันสามารถจับธนาคารระยะสั้นในความตื่นตระหนกด้วยตนเองของการดำเนินการของธนาคาร (ธนาคารสหรัฐหลายแห่งถูกบังคับให้ปิดตัวลงในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่เนื่องจากลูกค้าหลายรายพยายามถอนสินทรัพย์ในเวลาเดียวกัน) อย่างไรก็ตามการสำรองธนาคารแบบมีเศษส่วนเป็นวิธีปฏิบัติทางธุรกิจที่ได้รับการยอมรับที่ใช้กันทั่วโลก
