สารบัญ
- 1. ทิ้งไว้
- 2. โอนเงิน
- 3. หมุนมัน
- 4. เงินสดออก
ตัวเลือก Roth 401 (k) ของคุณ
Roth 401 (k) ทำงานเหมือนแผน 401 (k) แบบดั้งเดิมโดยการบริจาคจะทำผ่านการชำระเงินล่าช้าและสินทรัพย์ที่อยู่ในแผนจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าจะมีการถอนเงินในการเกษียณอายุ อย่างไรก็ตามแผน Roth 401 (k) เป็นตัวเลือกหลังหักภาษี เงินสมทบไม่ได้ลดหย่อนล่วงหน้าสำหรับรายได้ที่ต้องเสียภาษี แต่ผลงานและรายได้ของ Roth 401 (k) นั้นไม่ต้องเสียภาษีเมื่อนำออกมาหลังจากอายุ59½
เมื่อคุณออกจากงานกับนายจ้างที่เสนอแผน Roth 401 (k) คุณอาจมีสี่ตัวเลือกเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำกับแผนของคุณ: คุณสามารถรักษามันได้เช่นเดียวกับผู้ให้การสนับสนุนแผนโอนไปยังแผนนายจ้างใหม่ มันกลายเป็น Roth IRA ของแต่ละบุคคลหรือรับการจ่ายเงินสดเป็นก้อน
ประเด็นที่สำคัญ
- หากคุณออกจากงานคุณยังสามารถรักษาบัญชี Roth 401 (k) ของคุณกับนายจ้างเก่าของคุณได้ในบางกรณีคุณสามารถโอน Roth 401 (k) ไปยังบัญชีใหม่กับนายจ้างใหม่ของคุณได้ นอกจากนี้คุณยังสามารถเลือกที่จะนำ Roth 401 (k) ของคุณไปสู่ Roth IRA ได้คุณสามารถถอนเงิน Roth 401 (k) ของคุณและใช้เป็นเงินก้อน แต่นี่อาจมีผลกระทบทางภาษีและบทลงโทษ
1. ทิ้งไว้
ผู้สนับสนุนแผน Roth 401 (k) ส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณรักษาบัญชีของคุณไว้กับพวกเขาหลังจากออกจากงาน อย่างไรก็ตามคุณไม่มีตัวเลือกในการมีส่วนร่วมโดยตรงกับแผนอีกต่อไปและคุณจะถูก จำกัด ตัวเลือกการลงทุนที่แผนให้ไว้
2. โอนเงิน
ในบางกรณีคุณสามารถโอนยอดคงเหลือในแผน Roth 401 (k) ไปยังแผนของนายจ้างใหม่ ตัวเลือกนี้ใช้ได้เฉพาะเมื่อนายจ้างใหม่ของคุณเสนอแผน Roth 401 (k) ที่อนุญาตให้โอนย้าย เมื่อการโอนเสร็จสมบูรณ์ Roth 401 (k) ของผู้ว่าจ้างคนก่อนหน้าจะถูกปิดลงและยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณจะถูกเก็บไว้ในแผนใหม่ จากนั้นคุณจะถูก จำกัด ตัวเลือกการลงทุนของแผนใหม่
3. หมุนมัน
โรลโอเวอร์เป็นตัวเลือกสำหรับยอดดุล Roth 401 (k) ของคุณไม่ว่าจะด้วยสปอนเซอร์แผนเริ่มต้นหรือกับสถาบันการเงินใหม่ที่คุณเลือก การเปลี่ยนโรลโอเวอร์ยอดคงเหลือ Roth 401 (k) เป็น Roth IRA ที่จัดขึ้นเป็นรายบุคคลผ่านการถ่ายโอนปลอดภาษี ภายใต้ตัวเลือกนี้คุณจะสามารถควบคุมการเลือกการลงทุนของคุณได้มากขึ้นและมีโอกาสสนับสนุนเงินทุนเพิ่มเติมหากรายได้ต่อปีของคุณต่ำกว่าเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด
4. เงินสดออก
นอกจากนี้คุณยังสามารถรับเงินสดจำนวนมากจาก Roth 401 (k) เมื่อคุณออกจากงาน อย่างไรก็ตามมีผลกระทบทางภาษีด้วยการกระจายหากคุณอายุต่ำกว่า59½ และแน่นอนถ้าคุณถอนเงินออกคุณจะเสียเงินปลอดภาษีเงินของคุณที่จะได้รับอย่างต่อเนื่องจนกว่าจะถูกถอนออกและไม่มีสินทรัพย์ Roth เหล่านี้ให้คุณเกษียณอายุอีกต่อไป
