นิยามประกันภัยรถยนต์มาตรฐาน

ประกันภัยรถยนต์มาตรฐานคืออะไร?

การประกันภัยรถยนต์มาตรฐานหมายถึงการประกันภัยรถยนต์ขั้นพื้นฐานที่สุดที่เสนอให้กับผู้ขับขี่ที่ตกอยู่ในประวัติความเสี่ยงโดยเฉลี่ย ความคุ้มครองมาตรฐานมักจะเป็นประกันภัยรถยนต์ประเภทที่มีค่าใช้จ่ายน้อยที่สุด ผู้ขับขี่ที่มีประวัติการขับขี่ที่สะอาดและมีจำนวนการเคลมน้อยที่สุดในอดีตมักจะมีคุณสมบัติในการทำประกันรถยนต์มาตรฐาน

พื้นฐานของการประกันภัยรถยนต์มาตรฐาน

ประกันภัยรถยนต์มาตรฐานเป็นระดับพื้นฐานหรือระดับต่ำสุดของความคุ้มครองที่มีอยู่จากผู้ให้บริการประกันภัย กฎระเบียบในรัฐส่วนใหญ่จำเป็นต้องมีคนขับรถเพื่อดำเนินการประกันความรับผิดและจะกำหนดค่าเงินดอลลาร์ที่แน่นอนของความคุ้มครองที่จำเป็น การประกันภัยความรับผิดจะคุ้มครองการบาดเจ็บทางร่างกายและการเรียกร้องความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิดจากอุบัติเหตุซึ่งส่วนใหญ่เป็นความผิดของผู้เอาประกันภัย การประกันภัยนี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของผู้ขับขี่หรือเจ้าของทรัพย์สินรายอื่นที่ได้รับความเสียหายเนื่องจากความผิดพลาดของผู้ขับขี่ที่เอาประกัน การประกันภัยความรับผิดอัตโนมัติจะไม่คุ้มครองผู้ขับขี่กรมธรรม์

นอกเหนือจากการประกันภัยรถยนต์มาตรฐานการประกันประเภทอื่น ๆ เช่นการครอบคลุมและการชนอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับนโยบายมาตรฐาน ความคุ้มครองเหล่านี้ให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ การประกันการชนคืนเงินให้แก่ผู้เอาประกันภัยเนื่องจากความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์ส่วนบุคคลเนื่องจากความผิดของผู้ขับขี่ที่เอาประกัน ผู้ขับขี่หลายคนมีประกันประเภทนี้เป็นส่วนเสริมของนโยบายมาตรฐาน ความคุ้มครองที่ครอบคลุมสำหรับความเสียหายต่อรถยนต์ของผู้บริโภคจากสาเหตุอื่น ๆ นอกเหนือจากการชนเช่นความเสียหายจากพายุทอร์นาโดป่าเถื่อนป่าเถื่อนอู่ซ่อมรถหรือรอยบุบที่เกิดจากการวิ่งด้วยกวาง

นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจว่านโยบายการประกันการชนกันและที่ครอบคลุมส่วนใหญ่มีการแยกส่วนย่อย เช่นเดียวกับการประกันทั้งหมดการหักลดหย่อนคือจำนวนเงินที่ผู้บริโภคจะต้องจ่ายออกจากกระเป๋าก่อนที่ บริษัท ประกันภัยจะจ่าย

ประเด็นที่สำคัญ

• ข้อมูลสถิติประกันภัยที่รวบรวมจากบันทึกการขับขี่ของผู้ที่มีลักษณะคล้ายกันกับผู้ที่กำลังมองหาความคุ้มครองถูกนำมาใช้เพื่อตั้งค่าพรีเมี่ยม บริษัท ประกันภัยจะพิจารณาข้อมูลเช่นเพศอายุสถานภาพการสมรสบันทึกการขับขี่ประวัติอุบัติเหตุประเภทของยานพาหนะการใช้รถยนต์ประวัติเครดิตและที่ตั้ง ข้อมูลที่ใช้จะช่วยให้ บริษัท ประเมินโอกาสของผู้ขับขี่ในการเกิดอุบัติเหตุยื่นข้อเรียกร้องและต้นทุนเงินของ บริษัท ประกันผ่านอัตราการเรียกร้องที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย

มีคุณสมบัติสำหรับการประกันภัยรถยนต์มาตรฐาน

การประกันภัยรถยนต์มาตรฐานคำนึงถึงลักษณะของผู้ขับขี่ ข้อมูลสถิติประกันภัยที่รวบรวมจากบันทึกของผู้ขับขี่ที่คล้ายกันเป็นพื้นฐานสำหรับการคิดค่าบริการแบบพรีเมี่ยม

เพื่อให้มีคุณสมบัติตามกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์มาตรฐานผู้ขับขี่ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดขั้นพื้นฐานที่เฉพาะเจาะจง ข้อกำหนดที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดเหล่านี้มักจะรวมถึงบันทึกการขับขี่ที่สะอาดและประวัติของการอ้างสิทธิ์ที่ จำกัด หรือไม่มีการยื่น นอกจากนี้ประเภทของยานพาหนะที่ผู้ขับขี่เป็นเจ้าของสามารถส่งผลต่อความพร้อมในการเข้าถึงกรมธรรม์ประกันมาตรฐาน บริษัท ประกันภัยรถยนต์จะจัดอันดับผู้ขับขี่ในประเภทความเสี่ยงต่าง ๆ รวมถึงอายุเพศและประวัติเครดิต

การกำหนดเบี้ยประกันรถยนต์เป็นอย่างไร?

ความสามารถในการประเมินความเสี่ยงอย่างถูกต้องในการรับประกันภัยนโยบายใหม่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับ บริษัท ประกันภัยเนื่องจากสามารถสร้างหรือทำลายผลกำไรของ บริษัท หาก บริษัท กำหนดราคากรมธรรม์ประกันภัยอย่างถูกต้องทำความเข้าใจกับความเสี่ยงในการเรียกร้องอาจเป็นผลกำไรเนื่องจากเบี้ยประกันจะสูงกว่าผลประโยชน์ที่จ่ายไป ในทางกลับกันหากผู้รับประกันภัยไม่รับรู้ถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการรับประกันภัยอย่างเพียงพอก็อาจทำให้เสียเงินได้ ในกรณีนี้ บริษัท ประกันภัยอาจเลิกจ่ายผลประโยชน์มากกว่าที่ได้รับเป็นเบี้ยประกัน

บริษัท ประกันภัยให้ความสนใจอย่างใกล้ชิดกับบุคคลและธุรกิจเมื่อพิจารณาว่าจะทำการจัดทำนโยบายใหม่หรือไม่ ในกรณีของการประกันภัยรถยนต์ บริษัท ประกันภัยจะพิจารณาอายุของผู้ขับขี่เพศสถานภาพการสมรสบันทึกการขับขี่ประวัติอุบัติเหตุประเภทของยานพาหนะการใช้รถยนต์ประวัติเครดิตและสถานที่ตั้ง พวกเขาจะเปรียบเทียบคุณลักษณะของไดรเวอร์เหล่านี้กับข้อมูลประกันภัย ข้อมูลสถิติประกันภัยช่วยให้ บริษัท สามารถกำหนดโอกาสของผู้ขับขี่ในการเกิดอุบัติเหตุยื่นข้อเรียกร้องและต้นทุนเงินของผู้ประกันตนผ่านอัตราการเรียกร้องสูงกว่าค่าเฉลี่ย บริษัท ประกันภัยใช้ข้อมูลนี้เพื่อตั้งค่าเบี้ยประกันภัยสำหรับความคุ้มครอง อย่างไรก็ตามปัจจัยทั้งหมดไม่ได้รับน้ำหนักที่เท่ากัน บันทึกการขับขี่อายุและเพศมีน้ำหนักมากกว่าสถานะสมรสหรือคะแนนเครดิต

ตัวอย่างโลกแห่งความจริง

ประเภทของยานพาหนะที่คุณเป็นเจ้าของมีบทบาทสำคัญในราคาเบี้ยประกันของคุณ รถยนต์ที่มีราคาแพงที่สุดในการทำประกันนั้นเป็นรถยนต์หรูหราขนาดใหญ่หรือขนาดกลาง ในทางกลับกันยานพาหนะที่ถูกที่สุดในการปกป้องคือ SUV ขนาดเล็กถึงขนาดกลาง

ตามบทความล่าสุดของ USA Today และ 24/7 Wall Street ซึ่งศึกษาจากสถาบันประกันภัยที่ไม่แสวงหาผลกำไรเพื่อความปลอดภัยบนทางหลวงรถที่แพงที่สุดในการเขียนประกันสำหรับรถขับเคลื่อนสี่ล้อไฟฟ้า Tesla รุ่น S

ค่าประกันเฉลี่ยรายปีที่จ่ายให้กับ Tesla อยู่ที่ $ 1, 789.48 และค่าเฉลี่ยของการชนกันของข้อมูลรายปีคือ 1, 310.40 เหรียญสหรัฐ เทสลาจัดอยู่ในประเภทยานพาหนะ "หรูหราขนาดใหญ่" ขายปลีกในราคา $ 74, 500

ยานพาหนะที่แพงที่สุดอันดับสองในการประกันคือ Mercedes-Benz S สี่ประตู LWB 2WD ค่าประกันเฉลี่ยรายปีที่จ่ายคือ $ 1, 540.63 และการประกันการชนประจำปีคือ $ 803.40 เมอร์เซเดส - เบนซ์ยังจัดว่าเป็นยานพาหนะ "หรูหราขนาดใหญ่" และขายปลีกในราคา $ 89, 900

ในด้านที่ไม่แพง USA Today และการวิจัย ตลอด 24/7 ของ Wall Street แสดงให้เห็นว่ารถที่ถูกที่สุดที่จะประกันคือ Subaru Outback 4WD พร้อม Eyesight ประกันเฉลี่ยรายปีที่จ่ายคือ $ 539.32 และการประกันภัยการชนรายปีมาที่ $ 222.30 Subaru Outback จัดอยู่ในประเภท "รถบรรทุกขนาดกลาง / ขนาดเล็ก" และจำหน่ายในราคา $ 25, 895

รถที่ถูกที่สุดที่สองเพื่อประกันคือ Acura RDX สี่ประตู 2WD ค่าเฉลี่ยประกันรายปีที่จ่ายไปคือ $ 590.92 และการประกันการชนกันรายปีคือ $ 249.60 Acura RDX จัดอยู่ใน "SUV ขนาดกลางที่หรูหรา" และขายปลีกในราคา $ 36, 000