อุตสาหกรรมการธนาคารให้บริการลูกค้าทั้งรายบุคคลและธุรกิจที่หลากหลาย ธนาคารและสหภาพเครดิตมีจำนวนพนักงานที่แตกต่างกันเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าจากตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าไปจนถึงที่ปรึกษาทางการเงินแก่ธนาคารเอกชน สถาบันเหล่านี้จ้างนายธนาคารเอกชนเพื่อให้บริการในระดับที่สูงขึ้นสำหรับลูกค้าระดับสูงและระดับสูงพิเศษ (UHNW)
คล้ายกับที่ปรึกษาทางการเงินธนาคารเอกชนให้การวิเคราะห์เชิงลึกเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละบุคคลหรือของ บริษัท และให้คำแนะนำตามการลงทุนเฉพาะการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และวัตถุประสงค์การกุศล ธนาคารเอกชนมักใช้งานกับสถาบันการเงินขนาดใหญ่ในขณะที่ที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้จัดการความมั่งคั่งให้บริการนอกระบบธนาคาร แต่การเป็นนายธนาคารส่วนตัวต้องทำอย่างไร? และพวกเขาทำเท่าไหร่ บทความนี้สรุปสิ่งที่นายธนาคารเอกชนทำการศึกษาและทักษะที่จำเป็นในการเป็นหนึ่งและเงินเดือนโดยเฉลี่ยที่มีคนทำในตำแหน่งนี้
ประเด็นที่สำคัญ
- นายธนาคารเอกชนทำงานในสถาบันการเงินและให้ความสำคัญกับบุคคลที่มีมูลค่าสูงและสูงเป็นพิเศษหน้าที่หลัก ได้แก่ การจัดการสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าและให้คำแนะนำทางการเงินแก่พวกเขานายธนาคารเอกชนส่วนใหญ่จบการศึกษาระดับปริญญาตรี ธนาคารเอกชนควรมีความเข้าใจที่ดีเกี่ยวกับอุตสาหกรรมการธนาคารและทักษะการสื่อสารระหว่างบุคคลและที่ดี
ธนาคารเอกชนทำอะไร
ดังที่ได้กล่าวมาแล้วนายธนาคารเอกชนทำงานในหลาย ๆ ส่วนของอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน ซึ่งรวมถึงธนาคารสหภาพเครดิตธนาคารเพื่อการลงทุนและ บริษัท บริหารความมั่งคั่ง พวกเขาให้บริการด้านธนาคารการให้คำปรึกษาและการลงทุนแก่ลูกค้าที่มีความร่ำรวยเป็นพิเศษ
โดยทั่วไปแล้วธนาคารเอกชนจะถูกกำหนดให้กับลูกค้าของสาขาธนาคารที่เฉพาะเจาะจง ซึ่งแตกต่างจากที่ปรึกษาทางการเงินพวกเขาไม่ได้มีหน้าที่ในการสำรวจอย่างต่อเนื่อง สำหรับธนาคารขนาดเล็กหรือสหภาพเครดิตธนาคารเอกชนอาจทำการโทรศัพท์หรือติดต่อกับบุคคลหรือธุรกิจที่มีชื่อเสียงเพื่อดึงดูดลูกค้ารายใหม่ที่มีมูลค่าสูงให้กับสถาบันการเงิน ธนาคารเอกชนที่ร่วมมือและสนับสนุนกับธนาคารอาจมีส่วนรับผิดชอบในการดำเนินกิจกรรมชื่นชมลูกค้าเพื่อให้มั่นใจว่าธนาคารมีระดับการเก็บรักษาในระดับสูง
การประเมินสถานการณ์ลูกค้า
ส่วนที่แพร่หลายที่สุดของงานของนายธนาคารเอกชนคือการจัดการสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าของพวกเขาด้วยการมุ่งเน้นในการรักษาความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งระหว่างลูกค้าและธนาคาร ธนาคารเอกชนเริ่มจัดการเรื่องการเงินที่ซับซ้อนของลูกค้าโดยการประเมินสถานะทางการเงินปัจจุบันของพวกเขา การตรวจสอบนี้เกี่ยวข้องกับการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับสินทรัพย์รวมของลูกค้าเช่นทรัพย์สินและผลประโยชน์ทางธุรกิจยอดคงเหลือในบัญชีธนาคารของพวกเขาและมูลค่าของพอร์ตการลงทุนทั้งหมด บัญชีธนาคารเอกชนสำหรับภาระหนี้ของลูกค้าและเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคล
การแนะนำ
หลังจากรวบรวมและประเมินข้อมูลเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าแล้วนายธนาคารเอกชนจะให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการวางตำแหน่งการลงทุนและการออมเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ของลูกค้า คำแนะนำเหล่านี้มักจะรวมถึงตำแหน่งพอร์ตโฟลิโอที่มีรายละเอียดสำหรับบัญชีการลงทุนของลูกค้าและการจัดสรรสินทรัพย์ระหว่างบัตรเงินฝาก (CDs) บัญชีออมทรัพย์ทั่วไปและทางเลือกอื่น ๆ
คำแนะนำจากนายธนาคารเอกชนอาจมุ่งเน้นไปที่ความต้องการการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เช่นการสร้างความไว้วางใจสำหรับคู่สมรสหรือทายาทหรือการได้รับจำนวนที่เหมาะสมของการประกันชีวิตเพื่อปกป้องทายาทจากการจ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์มากเกินไป
HNWIs มักจะต้องลดภาระภาษี ดังนั้นนายธนาคารเอกชนจึงให้คำแนะนำเกี่ยวกับประสิทธิภาพทางภาษีในการลงทุนระยะสั้นและระยะยาวและรับรายได้ เพื่อช่วยชดเชยความรับผิดทางภาษีบางส่วนนายธนาคารเอกชนมักแนะนำให้ลูกค้าพิจารณาผลประโยชน์ทางการเงินของการทำบุญ นายธนาคารเอกชนบางคนยังได้ทำการกุศลเพื่อประกันว่าการบริจาคจะช่วยลดหย่อนภาษีได้
การศึกษาและการฝึกอบรม
สถาบันการเงินส่วนใหญ่กำหนดให้นายธนาคารเอกชนสำเร็จการศึกษาอย่างน้อยปริญญาตรี งานระดับปริญญาตรีที่เหมาะสมที่สุดสำหรับอาชีพในการธนาคารเอกชนมุ่งเน้นไปที่การบัญชีการเงินหรือธุรกิจ แม้ว่าจะไม่จำเป็น แต่ปริญญาด้านการตลาดอาจได้รับประโยชน์จากนายธนาคารส่วนตัวในอาชีพของเขาหรือเธอ ตำแหน่งในสถาบันการเงินที่มีลูกค้า UHNWI จำนวนมากอาจต้องการปริญญาโทด้านการเงินการบัญชีหรือธุรกิจ มีการฝึกอบรมอย่างต่อเนื่องในงานโดยมีตัวแทนจากการทำงานกับนายธนาคารเอกชนที่ดำรงตำแหน่งอยู่หรือผู้จัดการความมั่งคั่งที่สถาบันการเงิน
เนื่องจากนายธนาคารเอกชนมักจะให้คำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับพอร์ตการลงทุนของลูกค้าตำแหน่งอาจต้องมีหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) หรือสมาคมผู้ดูแลหลักทรัพย์แห่งอเมริกาเหนือ (NASAA) ใบอนุญาต FINRA โดยทั่วไปจะต้องให้คำแนะนำการลงทุนและการใช้กลยุทธ์การลงทุนรวมถึง Series 6 และ Series 7 ในขณะที่แนวทางการออกใบอนุญาต NASAA อาจต้องใช้ใบอนุญาต Series 63 หรือ Series 65
ใบอนุญาต FINRA และ NASAA แต่ละใบเกี่ยวข้องกับการทำข้อสอบแบบ proctored รวมถึงข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่อง การกำหนดอุตสาหกรรมและอื่น ๆ เหล่านี้และใบรับรองมืออาชีพช่วยในการสร้างความน่าเชื่อถือกับลูกค้า HNWI
ทักษะ
ธนาคารเอกชนจะต้องสามารถวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินเพื่อสร้างและดำเนินการตามคำแนะนำได้ นั่นเป็นเหตุผลที่พวกเขาควรมีความเข้าใจที่ดีเกี่ยวกับระบบธนาคารและการเงินรวมถึงความรู้เกี่ยวกับการปฏิบัติด้านสินเชื่อและการให้สินเชื่อ พวกเขาควรติดตามเหตุการณ์ปัจจุบันเช่นข่าวเศรษฐกิจและตลาด แม้ว่าโดยปกติแล้วพวกเขาจะจัดการกับบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง แต่ธนาคารเอกชนควรสามารถจัดการกับลูกค้าทุกประเภท
ธนาคารเอกชนจะต้องสามารถวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินเพื่อสร้างและดำเนินการตามคำแนะนำได้
ความรับผิดชอบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของนายธนาคารเอกชนคือการรักษาความสัมพันธ์กับ HNWIs เพื่อให้แน่ใจว่าสินทรัพย์ของพวกเขายังคงอยู่กับสถาบันการเงิน บุคคลที่ทำงานเป็นนายธนาคารเอกชนจะต้องสร้างสายสัมพันธ์กับบุคคลได้อย่างรวดเร็วและสร้างความไว้วางใจกับลูกค้าที่มีศักยภาพหรือปัจจุบัน นี่คือเหตุผลที่จำเป็นต้องมีทักษะการสื่อสารระหว่างบุคคลที่ดีเยี่ยม
เงินเดือน
โดยทั่วไปแล้วค่าตอบแทนของนายธนาคารเอกชนจะประกอบด้วยเงินเดือนฐานบวกค่าคอมมิชชั่นตามค่าสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) จากข้อมูลล่าสุดของ Payscale ธนาคารเอกชนระดับเริ่มต้นสามารถทำเงินได้มากถึง $ 49, 466 รวมค่าคอมมิชชั่นและโบนัส ค่าตอบแทนรายปีรวมอยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 39, 000 ถึง $ 126, 000 เว็บไซต์รายงานว่าฐานรายจ่ายเฉลี่ยต่อปีสำหรับนายธนาคารเอกชนอยู่ที่ 69, 934 ดอลลาร์และอีก 39, 000 ดอลลาร์ต่อปีในการชดเชยเพิ่มเติมรวมถึงโบนัสและคอมมิชชั่น
นายธนาคารเอกชนที่มีหนังสือเล่มเล็ก ๆ ของลูกค้ามักจะมีรายได้ต่ำกว่านายธนาคารเอกชนที่มีหนังสือธุรกิจขนาดใหญ่ ในทำนองเดียวกันนายธนาคารเอกชนที่ทำงานในธนาคารระดับภูมิภาคหรือสหภาพเครดิตมีโอกาสน้อยที่จะได้รับเงินเดือนที่สูงกว่าผู้ที่ทำงานให้กับสถาบันการเงินขนาดใหญ่ของประเทศ
สำนักแรงงานสถิติ (BLS) รวมถึงธนาคารเอกชนที่มีที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล มันบอกว่าอุตสาหกรรมคาดว่าจะเติบโต 7% ระหว่าง 2018 และ 2028 การเติบโตนี้คาดว่าจะเร็วกว่าอาชีพอื่น ๆ
