การฝากเงินแบบเติมเงินล่วงหน้าคืออะไร
การฝากล่วงหน้าแบบ pre-encashable เป็นคุณลักษณะของยานพาหนะเพื่อการออมที่มีอยู่ในสหรัฐอเมริกาและแคนาดารวมถึงเงินฝากระยะยาวและซีดีที่ให้ความยืดหยุ่นในการถอนเงินแบบปลอดโทษให้กับเจ้าของบัญชีภายใต้เงื่อนไขบางประการ การฝากเงินล่วงหน้าแบบเข้ารหัสอาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่มองหาสภาพคล่องในขณะที่ประหยัดในบัญชีที่รับประกัน
ประเด็นที่สำคัญ
- การฝากล่วงหน้าแบบติดลบเช่นเงินฝากระยะและบัตรเงินฝาก (CDs) อนุญาตให้ถอนเงินได้โดยไม่ต้องลงโทษให้กับผู้ถือบัญชีภายใต้เงื่อนไขบางประการเงินฝากที่มีการเข้ารหัสล่วงหน้าในสหรัฐอเมริกาสามารถทำได้ในยานพาหนะที่ถือว่ามีความเสี่ยงต่ำ ความผันผวนของราคาและที่มาพร้อมกับการป้องกัน FDIC พวกเขาเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำในการแลกเปลี่ยนเพื่อสิทธิในการถอนความยืดหยุ่นจากบัญชีที่มีการเข้ารหัสล่วงหน้า
ทำความเข้าใจกับการฝากเงินแบบเติมเงินล่วงหน้า
เงินฝากล่วงหน้าที่มีอยู่นั้นมีอยู่ในยานพาหนะเพื่อการลงทุนที่หลากหลายรวมถึงเงินฝากระยะยาวและใบรับรองเงินฝาก (CDs) ซึ่งทั้งสองสามารถถือได้ในบัญชีภาษีรอการตัดบัญชี ใบรับรองการลงทุนที่รับประกันซึ่งโดยทั่วไปต้องใช้ระยะเวลาถือนานกว่านั้นมีโอกาสน้อยกว่าที่จะรวมคุณสมบัติที่ติดตั้งล่วงหน้าไว้ แม้ว่าโดยปกติแล้วการเข้ารหัสล่วงหน้ามักจะโฆษณาการถอนเงินโดยไม่มีค่าปรับ แต่เงินฝากส่วนใหญ่ต้องการระยะเวลาการลงทุนขั้นต่ำที่แน่นอนก่อนที่กองทุนจะสามารถถอนได้โดยไม่มีค่าปรับจากเงินต้น
ตราสารเงินฝากเป็นยานพาหนะยอดนิยมในการจัดการเงินสดหรือทรัพย์สินที่มีวัตถุประสงค์หลักคือการป้องกันเงินต้น เงินฝากล่วงหน้าที่ติดอยู่ในสหรัฐอเมริกาสามารถทำในยานพาหนะที่มีความเสี่ยงต่ำในแง่ของความผันผวนของราคาและที่มาพร้อมกับการคุ้มครอง FDIC ความหมายเงินฝากสูงถึง $ 250, 000 เป็นประกันโดย Federal Insurance Deposit Corporation ในกรณีของธนาคาร ความล้มเหลว
ความพร้อมในการเข้าถึงเงินต้นเป็นคุณสมบัติที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งที่บุคคลอาจต้องการเมื่อเปิดบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเงินฝากที่คล้ายคลึงกันและเป็นคุณสมบัติที่น่าสนใจก่อนหน้านี้ ทางเลือกเปรียบเทียบเช่นซีดีประเมินการถอนเงินก่อนกำหนดว่าในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำในปัจจุบันอาจสามารถขจัดรายได้ดอกเบี้ยที่ได้รับ ขณะที่บัญชีตลาดเงินมีสภาพคล่องรายวัน แต่มีแนวโน้มที่จะต้องมีเงินฝากขั้นต่ำที่สูงกว่าและอาจมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนการถอนเงินในช่วงเวลาที่กำหนด บัญชีตลาดเงินบางบัญชีเช่นบัญชีที่เสนอโดย บริษัท กองทุนรวมไม่ได้ถือการป้องกัน FDIC
ทำไมเงินฝากล่วงหน้าที่เสนอให้เป็นราคาที่ต่ำกว่า
โดยทั่วไปผู้รักษาที่มีความเต็มใจอีกต่อไปยินดีที่จะฝากเงินต้นอัตราที่ธนาคารเสนอจะดีกว่า ธนาคารและสถาบันการออมอื่น ๆ เช่นสหภาพเครดิตไม่ได้นำเสนอผลิตภัณฑ์เงินฝากล่วงหน้าที่สามารถเข้ารหัสได้ แต่พวกเขารวมเอาไว้เป็นคุณลักษณะของยานพาหนะฝากที่หลากหลาย โดยทั่วไปแล้วโปรแกรมรักษาความปลอดภัยจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงสำหรับสิทธิ์ในการถอนความยืดหยุ่นจากบัญชีที่มีการเข้ารหัสล่วงหน้าเมื่อเทียบกับบัญชีที่เงินต้นยังคงอยู่ในบัญชีสำหรับระยะเวลาที่ทำสัญญา
ธนาคารต้องการเก็บเงินสดให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพราะเป็นฐานในการทำสินเชื่อ ผู้ให้กู้ยังสามารถได้รับส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิโดยจ่าย 1% ตัวอย่างเช่นจากการฝากเงิน 10, 000 ดอลลาร์ในซีดีหนึ่งปีจากนั้นยืมเงินจำนวนเดียวกันนั้นที่ 1.75% ผู้ให้กู้ได้รับส่วนต่างจาก $ 75 เป็นรายได้
