เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไร?
จดหมายเครดิตหรือ "จดหมายเครดิต" เป็นจดหมายจากธนาคารที่รับรองว่าการชำระเงินของผู้ซื้อให้กับผู้ขายจะได้รับตรงเวลาและสำหรับจำนวนเงินที่ถูกต้อง ในกรณีที่ผู้ซื้อไม่สามารถชำระเงินในการซื้อธนาคารจะต้องครอบคลุมจำนวนการซื้อทั้งหมดหรือส่วนที่เหลือ มันอาจจะถูกนำเสนอเป็นสิ่งอำนวยความสะดวก
เนื่องจากลักษณะของการติดต่อระหว่างประเทศรวมถึงปัจจัยต่างๆเช่นระยะทางกฎหมายที่แตกต่างกันในแต่ละประเทศและความยากลำบากในการรู้จักแต่ละฝ่ายเป็นการส่วนตัวการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งของการค้าระหว่างประเทศ
ประเด็นที่สำคัญ
- เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นจดหมายจากธนาคารที่รับรองว่าการชำระเงินของผู้ซื้อให้กับผู้ขายจะได้รับตรงเวลาและในจำนวนที่ถูกต้องมีตัวอักษรหลายประเภทรวมถึงเครดิตสำหรับนักเดินทาง ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตซึ่งโดยปกติแล้วจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของขนาดเลตเตอร์ออฟเครดิต
Letter of Credit ทำงานอย่างไร
เนื่องจากโดยทั่วไปเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นตราสารที่ต่อรองได้ธนาคารผู้ออกบัตรจะจ่ายให้ผู้รับผลประโยชน์หรือธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อโดยผู้รับผลประโยชน์ หากสามารถโอนเลตเตอร์ออฟเครดิตผู้รับผลประโยชน์อาจมอบหมายให้นิติบุคคลอื่นเช่น บริษัท แม่หรือบุคคลที่สามมีสิทธิ์วาด
ธนาคารมักจะต้องการจำนำหลักทรัพย์หรือเงินสดเป็นหลักประกันในการออกเลตเตอร์ออฟเครดิต
ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบริการโดยปกติแล้วจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของขนาดเลตเตอร์ออฟเครดิต หอการค้าระหว่างประเทศของชุดการค้าศุลกากรและการปฏิบัติสำหรับสินเชื่อเอกสารกำกับดูแลเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ใช้ในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ มีเลตเตอร์ออฟเครดิตอยู่หลายประเภท
ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต
Commercial Letter of Credit: นี่คือวิธีการชำระเงินโดยตรงที่ธนาคารผู้ออกบัตรชำระเงินให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ ในทางตรงกันข้ามเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นวิธีการชำระเงินสำรองที่ธนาคารจ่ายให้ผู้รับผลประโยชน์เฉพาะเมื่อผู้ถือไม่สามารถทำได้
เลตเตอร์ออฟเครดิตหมุนเวียน: จดหมายประเภทนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถจับฉลากได้จำนวน จำกัด ภายในระยะเวลาที่กำหนด
จดหมายเครดิตสำหรับนักเดินทาง: สำหรับผู้ที่เดินทางไปต่างประเทศจดหมายฉบับนี้จะรับประกันว่าธนาคารผู้ออกบัตรจะให้เกียรติแก่ร่างจดหมายจากธนาคารต่างประเทศบางแห่ง
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยัน: เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยันเกี่ยวข้องกับธนาคารอื่นที่ไม่ใช่ธนาคารที่ออกหนังสือค้ำประกันเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารที่สองคือธนาคารที่ยืนยันโดยทั่วไปคือธนาคารของผู้ขาย ธนาคารที่ยืนยันจะชำระเงินตามเลตเตอร์ออฟเครดิตหากผู้ถือและธนาคารผู้ออกบัตรผิดนัด ธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์ในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศมักจะร้องขอข้อตกลงนี้
ตัวอย่างของเลตเตอร์ออฟเครดิต
ธนาคารซิตี้แบงก์ขอเสนอเลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับผู้ซื้อในละตินอเมริกาแอฟริกายุโรปตะวันออกเอเชียและตะวันออกกลางที่อาจมีปัญหาในการรับเครดิตระหว่างประเทศด้วยตนเอง เลตเตอร์ออฟเครดิตของธนาคารซิตี้แบงก์ช่วยผู้ส่งออกลดความเสี่ยงของประเทศผู้นำเข้าและลดความเสี่ยงด้านสินเชื่อทางการค้าของธนาคารผู้ออก
โดยทั่วไปแล้วเลตเตอร์ออฟเครดิตจะได้รับภายในสองวันทำการรับประกันการชำระเงินโดยสาขาของธนาคารซิตี้แบงก์ที่ยืนยัน ประโยชน์นี้มีค่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อลูกค้าอยู่ในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอน
