สารบัญ
- 1. แนวทางแก้ไขปัญหาระยะยาว
- 2. คุณไม่ได้วางแผนที่จะย้าย
- 3. คุณสามารถจ่ายได้อย่างต่อเนื่อง
- 4. คู่สมรสของคุณอายุ 62 ปีขึ้นไป
- 5. ไม่มีแผนจะยกมรดกให้บ้านของคุณ
- ข้อควรพิจารณา: บรรทัดล่าง
หากบ้านของคุณเป็นสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดของคุณคุณขาดเงินสดและคุณไม่มีวิธีอื่นใดที่สามารถหาเงินเพิ่มที่คุณต้องการสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันคุณอาจต้องการจำนองแบบย้อนกลับ การกระทำนี้ไม่ได้เป็นการตัดสินใจที่จะเบา อาจต้องใช้เวลาหลายปีในการทำงานเพื่อสะสมทุนในบ้านของคุณและการจำนองแบบย้อนกลับหมายถึงการใช้ส่วนสำคัญในส่วนของค่าธรรมเนียมสินเชื่อและดอกเบี้ย
1. ทางออกสำหรับปัญหาระยะยาว
เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับคุณจะต้องเป็นเจ้าของบ้านของคุณทันทีหรือใกล้เคียงกับการจ่ายเงินออก กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณต้องมีทุนเพียงพอที่การจำนองแบบย้อนกลับจะทำให้คุณจ่ายเงินก้อนหรือวงเงินเครดิตรายเดือนที่สมเหตุสมผลหลังจากชำระยอดคงเหลือในการจำนองเดิมของคุณหากคุณมี การขอใบเสนอราคาจากผู้ให้กู้จำนองแบบย้อนกลับสามครั้งและการให้คำปรึกษาการจำนองแบบย้อนกลับควรให้ความคิดที่ดีว่าจะสามารถแก้ปัญหาระยะยาวให้กับปัญหาทางการเงินของคุณได้หรือไม่
(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่ คุณมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับหรือไม่ และการ เลือกผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ถูกต้องย้อนกลับ )
สำรวจว่าคุณจะได้รับเท่าไหร่ด้วยตัวเลือกการชำระเงินแต่ละแบบที่มีให้สำหรับการจำนองย้อนกลับ หากไม่มีสิ่งใดที่สามารถให้สภาพคล่องหรือผลรวมจำนวนมากที่คุณต้องการคุณอาจจะดีกว่าที่จะหลีกเลี่ยงการกู้ยืมที่ซับซ้อนและหาวิธีอื่นในการแก้ไขปัญหาเงินของคุณ
ตัวอย่างเช่นการขายบ้านของคุณจะช่วยให้คุณสามารถถอนเงินทุนทั้งหมดของคุณแทนที่จะเป็นแค่เปอร์เซ็นต์ของมัน การเช่าหรือย้ายเข้ากับสมาชิกในครอบครัวอาจเป็นทางออกที่ดีกว่า มันจะเป็นการสิ้นเปลืองเงินทุนในบ้านของคุณที่จะได้รับการจำนองแบบย้อนกลับเพียงเพื่อจะพบว่าตัวเองกำลังเผชิญกับปัญหาทางการเงินในเวลาไม่กี่ปี
2. คุณไม่ได้วางแผนที่จะย้าย
คุณควรวางแผนในการพักอาศัยอยู่ในบ้านของคุณหากคุณจดจำนองแบบย้อนกลับ สำหรับผู้เริ่มต้นการจำนองย้อนกลับมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายล่วงหน้าสูง มีค่าธรรมเนียมผู้ให้ยืมเช่นค่าธรรมเนียมการกำเนิดซึ่งอาจสูงถึง $ 6, 000 ขึ้นอยู่กับมูลค่าบ้านของคุณ ประกันจำนองล่วงหน้ามาถึง 0.5% หรือ 2.5% ของราคาประเมินบ้านของคุณขึ้นอยู่กับแผนการชำระเงินจำนองย้อนกลับที่คุณเลือก แล้วมีค่าใช้จ่ายปิดเช่นประกันชื่อการประเมินบ้านและการตรวจสอบบ้าน
จ่ายทั้งหมดทำไมถ้าคุณเพิ่งจะย้ายในไม่กี่ปี? นอกจากนี้หากคุณย้ายคุณจะต้องชำระเงินจำนองและขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณใช้จ่ายเงินสดที่คุณได้รับจากการนำออกคุณอาจไม่สามารถทำเช่นนั้นได้ทำให้คุณไม่มีที่อยู่อาศัย
3. คุณสามารถจ่ายได้อย่างต่อเนื่อง
ติดตามภาษีทรัพย์สินประกันเจ้าของบ้านและการบำรุงรักษาบ้านเป็นสิ่งสำคัญหากคุณมีการจำนองย้อนกลับ หากคุณตกอยู่เบื้องหลังผู้ให้กู้สามารถประกาศสินเชื่อของคุณถึงกำหนดและชำระ
การไม่จ่ายเบี้ยประกันของเจ้าของบ้านยังทำให้ผู้ให้กู้เสี่ยงเพราะถ้าบ้านของคุณถูกไฟไหม้ไม่มีประกันที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายในการสร้างใหม่ ผู้ให้กู้ของคุณไม่ต้องการที่จะติดอยู่กับเปลือกที่ถูกไฟไหม้ของบ้านที่ไม่คุ้มค่าเกือบสิ่งที่คุณเป็นหนี้จำนองย้อนกลับ
การไม่ดูแลรักษาบ้านยังทำให้บ้านของคุณสูญเสียคุณค่า หากคุณไม่เปลี่ยนหลังคาที่ล้มเหลวตัวอย่างเช่นบ้านของคุณอาจได้รับความเสียหายจากน้ำมากมายหลังจากฝนตกหรือหิมะตก ผู้ซื้อที่คาดหวังจะจ่ายราคาที่ต่ำกว่าสำหรับบ้านที่คล้ายกันในการซ่อมแซมที่ดีในละแวกของคุณ ความจำเป็นที่จะต้องใช้เงินเพื่อเปลี่ยนหลังคาและแก้ไขความเสียหายจากน้ำเพื่อกลับบ้านให้อยู่ในสภาพที่ดีอาจเป็นอุปสรรคต่อผู้ซื้อทั้งหมด
4. คู่สมรสของคุณอายุ 62 ปีขึ้นไป
ผู้กู้ที่จำนองแบบย้อนกลับต้องมีอายุอย่างน้อย 62 ปี หากคุณแต่งงานแล้วและคู่สมรสของคุณยังไม่ถึง 62 ปีการขอจำนองย้อนกลับไม่เหมาะ ในขณะที่กฎหมายใหม่ปกป้องคู่สมรสที่ไม่ได้กู้ยืมเงินของคุณจากการสูญเสียบ้านถ้าคุณตายก่อนพวกเขาไม่สามารถได้รับเงินจำนองย้อนกลับอีกต่อไปหลังจากที่คุณหายไป หากการจำนองย้อนกลับของคุณถูกตั้งค่าเป็นกระแสรายได้รายเดือนหรือวงเงินเครดิตคู่สมรสของคุณอาจสูญเสียการเข้าถึงแหล่งรายได้ที่พวกเขาขึ้นอยู่กับ นอกจากนี้รายได้จำนองย้อนกลับจะขึ้นอยู่กับอายุของคู่สมรสที่อายุน้อยที่สุดไม่ว่าจะเป็นคนที่อยู่ในการให้กู้ยืมหรือไม่ อายุน้อยกว่านั้นคือจำนวนที่น้อยกว่าที่คุณสามารถยืมในตอนแรก
(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูการ จำนองย้อนกลับ: แม่ม่ายของคุณสามารถเสียบ้านไปได้หรือไม่ )
5. ไม่มีแผนจะยกมรดกให้บ้านของคุณ
บางคนไม่เลือกที่จะออกจากบ้านไปหาใครยกเว้นคู่สมรสถ้าพวกเขาแต่งงาน หากคุณไม่มีลูกหรือลูก ๆ ของคุณประสบความสำเร็จทางการเงินและการสืบทอดบ้านของคุณจะไม่สร้างความแตกต่างที่มีความหมายในชีวิตของพวกเขาคุณอาจไม่มีแผนเฉพาะสำหรับการยกมรดกให้บ้าน
อาจเป็นเพราะคุณทำงานหนักเพื่อจ่ายค่าบ้านคุณแค่ต้องการเงินสดในส่วนของคุณและใช้ทุกอย่างก่อนตาย คุณมีสิทธิ์อย่างสมบูรณ์ที่จะทำเช่นนั้น
เมื่อคุณเสียชีวิต (หรือคู่ชีวิตของคุณถ้าคุณไปก่อน - ดูรายการ 4) เงินกู้ของคุณครบกำหนดชำระ ทายาทผู้ที่ต้องการครอบครองบ้านมีโอกาสจ่ายเงินจำนองคืนให้ผู้ให้ยืมและนำกรรมสิทธิ์กลับคืน อย่างไรก็ตามพวกเขาไม่สามารถทำเช่นนี้ได้ตลอดเวลา พวกเขาอาจไม่มีเงินสดหรือมีคุณสมบัติรับจำนองปกติเพื่อซื้อบ้านของคุณ
หากทายาทของคุณไม่ได้ซื้อบ้านผู้ให้กู้จะขายในตลาดเปิดเพื่อชดใช้เงินที่ยืมมาจากการจำนองย้อนกลับ ยอดคงเหลือในเชิงบวกใด ๆ ระหว่างการขายจะดำเนินการและสิ่งที่คุณเป็นหนี้ไปที่อสังหาริมทรัพย์ของคุณ หากมียอดติดลบประกันการเคหะแห่งชาติจะครอบคลุม ดังนั้นหากคุณไม่กังวลเกี่ยวกับการออกจากบ้านไปหาใครการจำนองแบบย้อนกลับอาจเป็นวิธีที่ดีในการรับเงินสด
ข้อควรพิจารณา: บรรทัดล่าง
การจำนองย้อนกลับได้รับการวิพากษ์วิจารณ์อย่างกว้างขวางและด้วยเหตุผลที่ดี แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าพวกเขาเป็นข้อตกลงที่ไม่ดีสำหรับเจ้าของบ้านทุกคนในทุกสถานการณ์ แม้ว่าการจำนองแบบย้อนกลับเป็นทางเลือกที่มีราคาแพงและไม่เหมาะอย่างยิ่ง แต่ก็อาจดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ นี่คือ ifs: หากคุณจะได้รับรายได้เพียงพอจากเงินกู้เพื่อแก้ไขปัญหาทางการเงินของคุณในระยะยาววางแผนที่จะอยู่ในระยะยาวที่บ้านของคุณสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องของเจ้าของบ้านมีคู่สมรสที่มีอายุ 62 ปีขึ้นไป และอย่าวางแผนที่จะออกจากบ้านไปหาใคร
(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมให้ดูที่ วิธีเลือกแผนการชำระเงินจำนองแบบย้อนกลับคุณมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองแบบย้อนกลับหรือไม่? คู่มือฉบับสมบูรณ์เพื่อการจำนองแบบย้อนกลับเปรียบเทียบการจำนองย้อนกลับกับการจำนองแบบย้อนกลับประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบย้อนกลับ เลือกแผนการชำระคืนสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย, สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือไม่?, 5 ทางเลือกยอดนิยมในการจำนองย้อนกลับ, 5 สัญญาณจำนองย้อนกลับเป็นความคิดที่ไม่ดี, วิธีการหลีกเลี่ยง กฎระเบียบสำหรับการได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับ FHA หา บริษัท สินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับยอดนิยมสินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับ: แม่ม่ายของคุณสามารถสูญเสียบ้านได้หรือไม่ระวังการหลอกลวงสินเชื่อที่อยู่อาศัยเหล่านี้ย้อนกลับผิดพลาดจำนองย้อนกลับ
