ระยะเวลาคืออะไร?
ช่วงเวลาที่แน่นอนคือตัวเลือกเงินงวดที่อนุญาตให้ลูกค้าเลือกเวลาและระยะเวลาในการรับการชำระเงินซึ่งผู้รับผลประโยชน์จะได้รับในภายหลัง ซึ่งแตกต่างจากตัวเลือกชีวิตทั่วไปหรือตลอดชีวิตหรือเงินงวดบริสุทธิ์ซึ่งผู้ได้รับเงินจะได้รับเงินรายได้ตลอดชีวิตที่เหลือของเขาหรือเธอ
รอบระยะเวลาเงินรายปีบางอย่างก็อธิบายว่าเป็น 'รายได้สำหรับระยะเวลาการรับประกัน' บริษัท ประกันภัยที่สร้างและวางตลาดผลิตภัณฑ์เงินงวดสามารถใช้ชื่อและคำอธิบายที่หลากหลายได้
ประเด็นที่สำคัญ
- รอบระยะเวลาเงินรายปีบางจ่ายกระแสเงินสดในระหว่างขั้นตอนการ annuitization สำหรับจำนวนปีที่กำหนดซึ่งสามารถเปรียบเทียบกับเงินรายปีอายุการใช้งานรับประกันที่จ่ายออกไปจนกว่าเงินปีตายซึ่งเป็นช่วงเวลาที่ไม่แน่นอนเพราะความมั่นใจกับ ตัวเลือกระยะเวลาแน่นอนเหล่านี้โดยทั่วไปจ่ายกระแสเงินสดรายเดือนหรือรายปีที่สูงขึ้นกว่าเงินงวดชีวิต
เข้าใจช่วงเวลาแน่นอน
โดยการเลือกตัวเลือกการยกเลิกการกำหนดระยะเวลาบางงวดผู้ชำระเงินมักจะสามารถรับการชำระเงินรายเดือนที่สูงกว่าตัวเลือกอายุการใช้งาน รายได้พิเศษนี้มาพร้อมกับราคา ความเสี่ยงที่การชำระเงินงวดจะหมดก่อนที่ผู้สมัครจะเสียชีวิต (ความเสี่ยงระยะยาว) ตัวอย่างเช่นสมมติว่าผู้ที่มีอายุ 65 ปีตัดสินใจที่จะเริ่มรับการชำระเงินจากเงินงวดของเขาหรือเธอและเลือกตัวเลือกการจ่ายเงินบางช่วงเวลา 15 ปี สิ่งนี้จะช่วยให้เขาหรือเธอมีรายได้เกษียณจนถึงอายุ 80
หากผู้รับเงินปีเสียชีวิตที่หรือก่อนอายุ 80 ปีตัวเลือกนี้จะไม่แสดงปัญหา แต่ถ้าหากเขาหรือเธอมีอายุมากกว่า 80 ปีและไม่มีรายได้จากการเกษียณอายุอีกทางเลือกนี้อาจพิสูจน์ได้ว่ามีความเสี่ยง
รอบระยะเวลาเทียบกับปีชีวิตบริสุทธิ์
ชีวิตที่บริสุทธิ์หรือเงินรายปีตลอดชีวิตจ่ายผลประโยชน์ให้กับเงินปีจนกว่าจะตาย อสังหาริมทรัพย์หรือผู้รับผลประโยชน์ของผู้เสียชีวิตจะไม่ได้รับผลประโยชน์หลังจากนั้น ด้วยเงินรายปีดังกล่าวจึงไม่มีความเสี่ยงที่จะมีรายได้จากการเกษียณอายุที่ให้ ด้วยการเลือกระยะเวลาตัวเลือกบางอย่างในชีวิตการรับประกันหรือเงินงวดบางปีผู้ระบุสามารถระบุว่าผลประโยชน์จะเริ่มเมื่อใดและจะใช้เวลานานเท่าใดในการปรับแต่งให้เหมาะกับการเกษียณและการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ ด้วยตัวเลือกระยะเวลาอสังหาริมทรัพย์หรือผู้ได้รับประโยชน์ของผู้เสียชีวิตอาจยังคงได้รับเงินงวดจนกว่าจะถึงกำหนดเวลาที่กำหนดภายในระยะเวลาที่แน่นอน รอบระยะเวลาทั่วไปสำหรับรอบระยะเวลาเงินรายปีบางอย่างคือ 10, 15 หรือ 20 ปี
ช่วงเวลาเงินงวดพลัสชีวิต
ผลิตภัณฑ์ไฮบริดรวมระยะเวลาหนึ่งปีกับชีวิตและเรียกว่า 'รายได้เพื่อชีวิตกับระยะเวลารับประกันผลประโยชน์บางอย่าง' (เรียกอีกอย่างว่า 'ชีวิตกับระยะเวลาแน่นอน') กลยุทธ์นี้ให้การจ่ายเงินที่รับประกันตลอดชีพที่มีระยะเวลาแน่นอน หากลูกค้า (ผู้รับเงินปี) เสียชีวิตในช่วงระยะเวลาหนึ่งผู้รับผลประโยชน์ของพวกเขาจะได้รับส่วนที่เหลือของการชำระเงินสำหรับช่วงเวลานั้น
