ชื่อผู้รับผลประโยชน์คืออะไร?
คำว่า "ผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อ" หมายถึงบุคคลที่กำหนดโดยเอกสารทางกฎหมายที่เป็นลายลักษณ์อักษรซึ่งมีสิทธิ์ในการรวบรวมสินทรัพย์จากความน่าเชื่อถือนโยบายการประกันบัญชีเงินบำนาญแผน IRA หรือตราสารอื่น ๆ ผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อหลายรายในสถานที่ให้บริการเดียวจะมีส่วนร่วมในเงินที่ได้ในเวลาที่จำหน่าย ในบางกรณีเช่นนโยบายเงินรายปีผู้ถือกรมธรรม์และผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุชื่ออาจเป็นบุคคลเดียวกัน
ผู้รับผลประโยชน์อาจมีความซับซ้อน ตัวอย่างเช่นการตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์เฉพาะในกรมธรรม์ประกันชีวิตเงินที่ได้รับจะไม่เป็นไปตามข้อกำหนดของพินัยกรรมและจะไม่ได้รับผลกระทบจากการพิจารณาคดีภาคทัณฑ์
การทำความเข้าใจชื่อผู้รับผลประโยชน์
ผู้รับผลประโยชน์มีหลายประเภท ได้แก่:
- ผู้รับผลประโยชน์หลัก: บุคคลที่อยู่ในลำดับแรกที่จะได้รับผลประโยชน์ผู้รับผลประโยชน์ที่สอดคล้องกัน: บุคคลที่ได้รับผลประโยชน์ของบัญชีหากผู้รับผลประโยชน์หลักเสียชีวิตไม่สามารถตั้งอยู่หรือปฏิเสธที่จะรับสินทรัพย์หลังจากการตายของเจ้าของบัญชี โดยทั่วไปจะกำหนดเงื่อนไขที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งจะต้องพบก่อนผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นอาจได้รับเงินประกันหรือสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุผู้รับประโยชน์ที่สอง: คำพ้องความหมายของ
สิ่งสำคัญคือให้สังเกตว่าผู้รับผลประโยชน์ที่ตั้งชื่อไม่จำเป็นต้องเป็นรายบุคคล ตัวอย่างเช่นผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุชื่อของนโยบายการประกันสามารถเป็นอสังหาริมทรัพย์ของผู้เสียชีวิตซึ่งในกรณีนี้ผู้รับผลประโยชน์ที่แท้จริงจะถูกกำหนดในพินัยกรรม
ประเด็นที่สำคัญ
- ผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อหมายถึงบุคคลที่ถูกกำหนดโดยเอกสารทางกฎหมายที่เป็นลายลักษณ์อักษรซึ่งมีสิทธิ์ในการรวบรวมสินทรัพย์จากความน่าเชื่อถือนโยบายการประกันบัญชีแผนเงินบำนาญ IRA หรือตราสารอื่น ๆ
มีผู้ได้รับผลประโยชน์หลายประเภทเช่นผู้ที่ได้รับผลประโยชน์หลักซึ่งกำหนดให้บุคคลที่อยู่ในสายเพื่อรับผลประโยชน์
ผู้รับผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นหมายถึงบุคคลที่มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ของบัญชีหากผู้รับผลประโยชน์หลักปฏิเสธทรัพย์สินถูกเสียชีวิตหรือไม่สามารถหาที่ตั้งได้
ผู้รับผลประโยชน์สามารถเป็นอสังหาริมทรัพย์ได้ซึ่งตรงข้ามกับบุคคลคนเดียว
ในเดือนพฤษภาคมของปี 2018 ฮูสตันโครนิเคิลให้รายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการที่บุคคลที่อาศัยอยู่ในรัฐเท็กซัสสามารถตั้งชื่อองค์กรการกุศลตามกฎหมายว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์จากทรัพย์สินของเขา บุคคลนั้นควรแจ้งองค์กรการกุศลก่อนว่าได้รับการเสนอชื่อเป็นผู้รับผลประโยชน์ ข้อมูลนี้ควรถ่ายทอดผ่านช่องทางการสื่อสารที่เป็นลายลักษณ์อักษรอย่างดี องค์กรการกุศลจะต้องได้รับรายละเอียดธนาคารของผู้อนุญาตพร้อมกับใบมรณะบัตรเพื่อรับเงิน ในกรณีนี้ไม่จำเป็นต้องมีภาคทัณฑ์สำหรับผู้รับที่ต้องการรับสิทธิประโยชน์ IRA
ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับชื่อผู้รับผลประโยชน์
จำเป็นสำหรับผู้ให้ชื่อทางการหรือผู้รับผลประโยชน์อย่างเป็นทางการในกระบวนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์แบบเต็ม นอกจากนี้ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนแนะนำให้ทบทวนและปรับปรุงการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ทุก ๆ สองสามปีโดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากเหตุการณ์สำคัญในชีวิตเช่นการหย่าร้างหรือการเสียชีวิตของคนที่คุณรัก
