การจ่ายผลตอบแทนลด (DPO) คืออะไร?
ส่วนลดที่จ่ายออกมา (DPO) เป็นการชำระคืนภาระผูกพันน้อยกว่ายอดเงินต้น การจ่ายเงินชดเชยที่ลดลงมักเกิดขึ้นในสถานการณ์สินเชื่อด้อยคุณภาพ แต่พวกเขาสามารถรวมไว้ในข้อสัญญาในการทำธุรกิจประเภทอื่น ๆ
ประเด็นที่สำคัญ
- การจ่ายผลตอบแทนที่ลดลงเป็นการชำระภาระผูกพันน้อยกว่ายอดเงินต้น DPOs มักเกิดขึ้นกับสถานการณ์หนี้ด้อยคุณภาพ DPO มักเป็นทางเลือกสุดท้ายสำหรับผู้ให้กู้เพราะพวกเขามักจะเกี่ยวข้องกับการสูญเสีย DPOs ยังสามารถเป็นส่วนหนึ่งของ ช่วยให้ผู้กู้ชำระภาระผูกพันก่อนเป็นแรงจูงใจที่ไม่มีผลกระทบเชิงลบ
ทำความเข้าใจกับการจ่ายผลตอบแทนที่ลดราคา
การจ่ายผลตอบแทนที่ลดลงเป็นคำศัพท์ทางธุรกิจที่อาจเกิดขึ้นได้ในหลาย ๆ สถานการณ์ โดยทั่วไปสามารถเป็นส่วนหนึ่งของการเจรจาต่อรองเพื่อจ่ายเงินให้ผู้ให้กู้ในจำนวนที่ต่ำกว่ายอดรวมที่ครบกำหนดชำระ นอกจากนี้ยังสามารถใช้ในการติดต่อทางธุรกิจเพื่อเป็นแรงจูงใจในการชำระหนี้ก่อนกำหนด
หนี้ด้อยคุณภาพ
DPO สามารถเป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการแก้ไขปัญหาที่เกี่ยวข้องกับหนี้ที่ค้างชำระ ในกรณีของหนี้ค้างชำระผู้ให้กู้มักจะเห็นด้วยกับ DPO หลังจากตัวเลือกอื่น ๆ หมดลงแล้ว ในบางกรณี DPO อาจเป็นส่วนหนึ่งของการตัดสินคดีล้มละลายซึ่งมีการส่งคำสั่งซื้อเพื่อชำระจำนวนต่ำกว่าภาระผูกพันซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงขั้นสุดท้าย ในกรณีส่วนใหญ่ของ DPOs หนี้ด้อยคุณภาพผู้ให้กู้จะสูญเสียมูลค่าของหนี้ตามสัญญาและดอกเบี้ยที่ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องจ่ายอีกต่อไป
หลักประกันที่ได้รับการสนับสนุนหลักประกันที่สิ้นสุดใน DPO เสนอกรณีพิเศษสำหรับการตั้งถิ่นฐานเนื่องจากพวกเขามีหลักประกันที่ช่วยลดความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้ ด้วยเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์ DPO ผู้ให้กู้สามารถตกลงระดับการจ่ายผลตอบแทนที่ลดลงพร้อมกับการใช้สิทธิในการยึดสินทรัพย์อ้างอิง ในบางกรณีผู้ให้กู้อาจสามารถทำลายได้หรือแม้แต่น้อยกว่าการสูญเสียเนื่องจากความแตกต่างในมูลค่าหุ้นเทียบกับมูลค่าผลตอบแทนของสินทรัพย์ที่ถูกเรียกเก็บ
สัญญาว่าจ้าง
ในการติดต่อทางธุรกิจบางอย่างรวมถึงข้อตกลงเงินกู้ผู้ให้กู้อาจรวมถึงข้อสัญญาที่ให้ผู้ยืมได้รับผลตอบแทนที่ลดลงโดยไม่มีผลกระทบใด ๆ ในกรณีเหล่านี้ DPO ทำหน้าที่เป็นแรงจูงใจให้ผู้กู้ชำระภาระผูกพันของพวกเขาเร็วขึ้น ประโยชน์บางประการของผู้ให้กู้คือเงินสดที่ได้รับล่วงหน้ามากขึ้นและความเสี่ยงเริ่มต้นลดลงเนื่องจากการชำระเงินและภาระผูกพันจะได้รับในกรอบเวลาที่สั้นลง
สัญญาเจ้าหนี้บางรายอาจอยู่ภายใต้หมวดหมู่ DPO ตัวอย่างเช่นผู้ขายอาจมีเงื่อนไขเช่น 10 net 30 ซึ่งให้ส่วนลด 10% แก่ผู้ซื้อเมื่อชำระค่าสินค้าภายใน 30 วัน
ตัวอย่างผลตอบแทนที่ได้รับส่วนลด
DPO แต่ละคนจะมีสถานการณ์และข้อกำหนดของตนเอง DPOs จะเป็นประโยชน์เมื่อพวกเขาให้ผู้ยืมหรือผู้ซื้อได้เปรียบ บ่อยครั้งที่พวกเขากำลังเจรจาเพื่อหยุดประวัติเครดิตติดลบหรือถึงการชำระหนี้ครั้งสุดท้าย เมื่อ DPO ที่มีความทุกข์ได้รับการเจรจาระหว่างผู้ยืมและผู้ให้ยืมผู้กู้มักจะต้องเพิ่มทุนเพื่อชำระเงินกู้ในการจ่ายเงินก้อนภายในวันที่ที่กำหนดในอนาคตอันใกล้
ตัวอย่างหนึ่งของสถานการณ์ที่การจ่ายผลตอบแทนลดสามารถเป็นประโยชน์อย่างยิ่งในการใช้งานคือการมีส่วนร่วมของผู้ให้กู้สะพานบุคคลที่สาม สินเชื่อสะพานเกี่ยวข้องกับบุคคลที่สามที่ให้เงินสดแก่ผู้กู้เพื่อชำระ DPO ในขณะที่ยังขยายทุนเพิ่มเติมด้วยเงื่อนไขใหม่ สถานการณ์นี้มีประโยชน์เมื่อรักษาหลักประกันเป็นสิ่งสำคัญ แต่ก็ยังทำให้ผู้ยืมมียอดคงค้างซึ่งมักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าที่ถือไว้ก่อนหน้านี้ โดยปกติจำนวนเงิน DPO จะก่อให้เกิดความรับผิดใหม่สำหรับทรัพย์สิน ผู้ให้กู้สะพานอาจต้องการให้ผู้ยืมสูบเงินเป็นจำนวนมากในสินทรัพย์เพื่อที่จะมีอัตรากำไรขั้นต้นที่เพียงพอของความปลอดภัยในการกู้สะพาน
