วัตถุประสงค์การลงทุนคืออะไร?
วัตถุประสงค์การลงทุนคือแบบฟอร์มข้อมูลลูกค้าที่ใช้โดยที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน (RIAs), ที่ปรึกษาโบ้, และผู้จัดการสินทรัพย์อื่น ๆ ที่ช่วยในการกำหนดผลงานที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้า วัตถุประสงค์การลงทุนอาจถูกกรอกโดยบุคคลที่จัดการพอร์ตโฟลิโอของตนเอง
โดยทั่วไปข้อมูลที่ดึงมาจากแบบฟอร์มที่กรอกโดยบุคคลหรือลูกค้ากำหนดเป้าหมายหรือวัตถุประสงค์สำหรับผลงานของลูกค้าในแง่ของประเภทความปลอดภัยที่จะรวมอยู่ในผลงาน
วัตถุประสงค์การลงทุน
วัตถุประสงค์การลงทุนมักจะอยู่ในรูปแบบของแบบสอบถามและคำตอบสำหรับคำถามที่ถามจะกำหนดความไม่ชอบของลูกค้าต่อความเสี่ยง (การยอมรับความเสี่ยง) และระยะเวลาที่จะลงทุนสำหรับเงิน คำถามบางคำถามที่รวมอยู่ในแบบฟอร์มเพื่อระบุวัตถุประสงค์นี้รวมถึง:
- รายรับต่อปีโดยประมาณของคุณและมูลค่าสุทธิทางการเงินคืออะไรค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อปีของคุณคืออะไรคุณตั้งใจที่จะลงทุนเงินนี้เมื่อไหร่คุณต้องการถอนเงินของคุณคุณต้องการเงินเพื่อให้บรรลุการเติบโตของเงินทุนอย่างมากในเวลาที่คุณ ถอนหรือคุณสนใจที่จะรักษามูลค่าหลักไว้หรือไม่มูลค่าที่ลดลงสูงสุดของพอร์ตการลงทุนของคุณที่คุณจะพอใจคืออะไรระดับความรู้ของคุณเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์การลงทุนเช่นหุ้นตราสารหนี้กองทุนรวม อนุพันธ์เป็นต้น
บุคคลหรือลูกค้าจะได้รับการปรับแต่งหรือผลงานของเขาตามคำตอบที่ให้ไว้กับคำถามเหล่านี้ ตัวอย่างเช่นลูกค้าที่มีความทนทานต่อความเสี่ยงสูงซึ่งมีเป้าหมายคือการซื้อบ้านในห้าปีและมีความสนใจในการเติบโตของเงินทุนจะมีพอร์ตการลงทุนระยะสั้นระยะสั้นตั้งไว้สำหรับเขาหรือเธอ พอร์ตการลงทุนที่ก้าวร้าวนี้อาจมีหุ้นและตราสารอนุพันธ์ที่จัดสรรในพอร์ตมากกว่าตราสารหนี้และตลาดเงิน
ในทางกลับกันผู้ลงทุนที่มีรายได้สูงวัย 40 ปีจะเกษียณใน 20 ปีและผู้ที่สนใจเพียงการอนุรักษ์เงินทุนอาจสร้างพอร์ตโฟลิโอระยะยาวด้วยหลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งประกอบด้วยตราสารหนี้ตลาดเงินและ การลงทุนใด ๆ ที่จะปกป้องเงินทุนของเขาจากภาวะเงินเฟ้อ
ปัจจัยอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณา
นอกจากขอบเขตเวลาและความเสี่ยงของบุคคลแล้วปัจจัยอื่น ๆ ที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจลงทุนของแต่ละบุคคลนั้นรวมถึง: รายได้หลังหักภาษีที่ได้รับ; ภาษีการลงทุนเช่นภาษีกำไรและภาษีเงินปันผล ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับว่าพอร์ตโฟลิโอจะได้รับการจัดการอย่างแข็งขันหรือไม่อดทน; สภาพคล่องของพอร์ตโฟลิโอซึ่งกำหนดความง่ายในการแปลงหลักทรัพย์เป็นเงินสดในกรณีฉุกเฉิน ความมั่งคั่งรวมซึ่งรวมถึงสินทรัพย์ที่ไม่รวมอยู่ในผลงานเช่นผลประโยชน์ประกันสังคมมรดกที่คาดหวังและมูลค่าบำนาญ เป็นต้น
โดยทั่วไปแล้ววัตถุประสงค์การลงทุนจะไม่สมบูรณ์โดยลูกค้าจนกว่าเขาหรือเธอจะตัดสินใจใช้บริการของนักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาเนื่องจากข้อมูลที่จะให้มีความไวสูง เนื่องจากเป้าหมายของลูกค้าเปลี่ยนไปในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญเช่นการแต่งงานการเกษียณอายุการซื้อบ้านการเปลี่ยนแปลงรายได้ ฯลฯ ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอจะประเมินเป้าหมายการลงทุนของลูกค้าอีกครั้งและหากจำเป็นให้ปรับพอร์ตการลงทุนใหม่ ตาม
ผลกระทบของ Robo-Advisors
ด้วยการเพิ่มขึ้นของเทคโนโลยีทางการเงินในยุคดิจิตอลที่ปรึกษาโบจะพร้อมที่จะรับบทบาทของที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์นักวางแผนและผู้จัดการเงิน การใช้ robo-advisor ลูกค้าสามารถกรอกแบบฟอร์มวัตถุประสงค์การลงทุนที่จัดหาให้ผ่านแอป robo หรือแพลตฟอร์มเว็บ ขึ้นอยู่กับแบบสอบถามกรอกที่ปรึกษาโบจะแนะนำผลงานที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าสำหรับค่าธรรมเนียมน้อยที่สุดเมื่อเทียบกับค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นเรียกเก็บโดยที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม แบบฟอร์มวัตถุประสงค์การลงทุนที่จัดทำโดย robo-advisor นั้นคล้ายกับแบบที่ระบุไว้ในแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตามการเลือกที่จะไปเป็นที่ปรึกษาอัตโนมัติหรือมนุษย์ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของลูกค้าและความสะดวกสบายของพวกเขากับผลิตภัณฑ์การลงทุน
