เมื่อถึงจุดหนึ่งในอาชีพทางการเงินของคุณคุณอาจพบลูกค้าที่สถานการณ์ปัจจุบันซับซ้อน ในระหว่างการประชุมของคุณคุณอาจเผชิญกับความท้าทายบางอย่างเมื่อมันมาถึงการกำหนดทางออกที่ดีที่สุด ลูกค้าที่มีสถานการณ์ที่ดูเหมือนง่าย ๆ มักจะมีปัญหาที่ซับซ้อนเกี่ยวกับการประกันชีวิตภาษีหรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ พวกเขาอาจไม่ทราบถึงสถานการณ์เหล่านั้น
CFP, ChFC และ CLU คืออะไร
เพื่อหลีกเลี่ยงกรณีที่น่าอึดอัดใจเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเตรียมความพร้อมให้คุณรับรู้สถานการณ์และแนะนำลูกค้าของคุณอย่างถูกต้อง โดยการเพิ่มความรู้ของคุณความน่าเชื่อถือและรายได้ของคุณจะได้รับประโยชน์ เราตรวจสอบการกำหนดที่แตกต่างกันสามแบบที่ช่วยให้คุณได้รับความรู้ที่คุณต้องการในการจัดการกับสถานการณ์ของลูกค้าเกือบทุกประเภท: นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP), ผู้จัดการการเงิน (Charterer Life Underwriter (CLU))
ประเด็นที่สำคัญ
- นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองได้รับการยอมรับมากที่สุดในแวดวงนี้และถูกติดตามโดยผู้ที่ต้องการเสนอการวางแผนทางการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียมมีการแต่งตั้งผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันชีวิตให้เช่าสำหรับผู้ที่มีความเชี่ยวชาญในการประกันชีวิต วัตถุประสงค์ การแต่งตั้งที่ปรึกษาทางการเงินเช่าเหมาลำนั้นไม่จำเป็นต้องทำการสอบคณะกรรมการ การเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์และเป้าหมายของคุณ
CFP: ตัวเลือกของสื่อ
เครื่องหมาย CFP นำเสนอและควบคุมโดยคณะกรรมการวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองมาตรฐานในกรุงวอชิงตันดีซี การกำหนด CFP อาจเป็นข้อมูลรับรองที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางที่สุดในปัจจุบันเนื่องจากส่วนใหญ่เกิดจากปริมาณการรับแสงที่ได้รับจากสื่อ
โดยทั่วไปข้อมูลประจำตัวนี้เป็นการกำหนดตัวเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการเสนอการวางแผนทางการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียม ตัวแทนประกันภัยที่ได้รับการแต่งตั้งนี้สามารถใช้เพื่อจัดทำแผนทางการเงินที่ครอบคลุมสำหรับลูกค้าและแสดงให้พวกเขาเห็นว่าความต้องการประกันภัยที่หลากหลายของพวกเขาเหมาะสมกับแผนดังกล่าวอย่างไร
หลักสูตร CFP
หลักสูตร CFP ประกอบด้วยห้าหลักสูตรหลักที่ครอบคลุมหัวข้อการวางแผนต่อไปนี้:
- การวางแผนการลงทุนการวางแผนการประกันการวางแผนภาษีการวางแผนความต้องการการวางแผนการศึกษาจริยธรรมและกระบวนการวางแผนทางการเงิน
มีแนวคิดเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินประมาณ 106 หัวข้อที่กล่าวถึงในเอกสารนี้ เมื่อการเรียนทั้งหมดเสร็จสมบูรณ์นักเรียนจะต้องผ่านการทดสอบกระดานอย่างเข้มงวดและครอบคลุม 10 ชั่วโมง เมื่อผู้สมัครสอบผ่านแล้วพวกเขาจะต้องผ่านการตรวจสอบประวัติและชำระค่าธรรมเนียมแรกเข้าก่อนได้รับการรับรอง
เมื่อคุณเป็น CFP คุณจะต้องต่ออายุการรับรองเป็นประจำ จำเป็นต้องมีทุกสองปี ในการขอการรับรองใหม่คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม $ 355 พร้อมกับใบสมัครที่กรอกข้อมูลครบถ้วนและสำเร็จการศึกษาต่อเนื่อง 30 ชั่วโมง - 28 ชั่วโมงในการวางแผนทางการเงินและสองชั่วโมงในจริยธรรมที่ได้รับอนุมัติ
ประโยชน์ของการเป็น CFP
การเป็น CFP นั้นต้องใช้ความทุ่มเทและความทุ่มเทอย่างมาก แต่มีประโยชน์มากมายสำหรับผู้ที่ติดตามการกำหนดนี้ ก่อนอื่นมันช่วยให้คุณสามารถช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงิน นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณมีรายได้เพิ่มขึ้น - การได้รับการรับรองจะทำให้คุณมีโอกาสได้รับเงินเดือนที่สูงขึ้น
Chartered Life Underwriter: ตำแหน่งที่เก่าแก่ที่สุด
CLU ได้รับการพิจารณาอย่างกว้างขวางว่าเป็นตำแหน่งที่ได้รับการยอมรับมากที่สุดในอุตสาหกรรม ตำแหน่งนี้ถูกสร้างขึ้นในปี 1927 โดย American College ใน Bryn Mawr รัฐเพนซิลวาเนีย CLU ได้รับการติดตามแบบดั้งเดิมโดยตัวแทนที่ต้องการมีความเชี่ยวชาญในการประกันชีวิตเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจหรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์
หลักสูตร CLU
หลักสูตรรายวิชาปัจจุบันสำหรับ CLU ประกอบด้วยหลักสูตรที่กำหนดห้าหลักสูตร พวกเขารวมถึงต่อไปนี้:
- ความรู้พื้นฐานของการวางแผนการประกันภัยกฎหมายการประกันชีวิตประกันชีวิตรายบุคคลความรู้เบื้องต้นของการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การวางแผนสำหรับเจ้าของธุรกิจและผู้เชี่ยวชาญ
นอกเหนือจากหลักสูตรที่กำหนดห้าหลักสูตรแล้วบุคคลจะต้องลงทะเบียนในสามวิชาเลือกด้วย เหล่านี้สามารถเลือกได้จากวิชาดังต่อไปนี้:
- การวางแผนทางการเงิน: กระบวนการและสิ่งแวดล้อมการประกันสุขภาพรายบุคคลผลประโยชน์ทางภาษีของกลุ่มการวางแผนเพื่อความต้องการในวัยเกษียณการลงทุน
มันทำงานอย่างไร
นักเรียนสามารถเรียนในชั้นเรียนหรือออนไลน์เพื่อเลือกหลักสูตรได้ หนึ่งในประโยชน์หลักของหลักสูตรนี้คือคุณได้รับอนุญาตให้ทำหลักสูตรตามที่คุณต้องการ นักเรียนจะได้รับสี่เดือนหลังจากลงทะเบียนเพื่อกำหนดตารางสอบครั้งสุดท้าย
ที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด: การวางแผนทางการเงินขั้นสูง
ใบรับรองที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด (ChFC) เปิดตัวในปี 2525 เพื่อเป็นทางเลือกแทนเครื่องหมาย CFP การกำหนดนี้ยังมีให้ผ่านทางวิทยาลัยอเมริกัน การกำหนดนี้มีหลักสูตรแกนกลางเดียวกับการกำหนด CFP รวมถึงหลักสูตรวิชาเลือกเพิ่มเติมสองหรือสามหลักสูตรที่เน้นไปที่การวางแผนการเงินส่วนบุคคลในด้านต่าง ๆ แต่ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดคือมันไม่จำเป็นต้องมีผู้สมัครที่จะผ่านการสอบคณะกรรมการที่ครอบคลุมเช่นเดียวกับ CFP
เนื่องจากจำนวนหลักสูตรที่ทับซ้อนกันทั้ง ChFC และ CFP เครื่องหมาย ChFC และ CLU มักถูกดำเนินการโดยบุคคลที่แสวงหาความรู้ในเชิงลึกเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินและการประกันภัย แต่ผู้ที่ต้องการหลีกเลี่ยงการสอบบอร์ดที่ยาวนาน บางส่วนของโครงร่างของโปรแกรมคือ:
- ครอบครัวธุรกิจขนาดเล็กการวางแผนทางการเงินสำหรับลูกค้า LGBTQ การช่วยเหลือครอบครัวที่มีความต้องการพิเศษ
ไหนดีที่สุด
ไม่มีคำตอบที่ถูกต้องสำหรับคำถามนี้ คำตอบอยู่ในพื้นที่ที่คุณต้องการโฟกัส หากคุณต้องการมุ่งเน้นที่การประกันชีวิตเป็นพิเศษมากขึ้นการกำหนด CLU จะให้หลักสูตรที่สมบูรณ์แบบที่สุดสำหรับคุณ หากคุณต้องการที่จะมุ่งเน้นไปที่การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมแล้วหนึ่งในสองข้อมูลประจำตัวอื่น ๆ จะเหมาะสมกว่า
การกำหนดไม่ถือว่าดีกว่าคนอื่น
ควรสังเกตว่าไม่มีการกำหนดใด ๆ เหล่านี้ที่จะถือว่าเหนือกว่าผู้อื่น การกำหนด CFP ต้องการหลักสูตรน้อยลง แต่บังคับให้นักเรียนเรียนรู้เนื้อหาในแบบที่ช่วยให้พวกเขาสามารถนำไปใช้ในเชิงรุกในการสอบบอร์ด ข้อมูลรับรอง CLU และ ChFC ต้องการหลักสูตรเพิ่มเติม แต่ไม่มีการสอบที่ครอบคลุม แผนภูมิต่อไปนี้สามารถช่วยให้คุณเข้าใจความแตกต่างและความคล้ายคลึงกันระหว่างการกำหนดทั้งสาม
| - | CLU? | CFP? | ChFC® |
| การสอบคณะกรรมการที่ครอบคลุม | ไม่ | ใช่ | ไม่ |
| จำนวนวิชาที่ต้องการ | 8 | 5 | 8 |
| จุดเน้นของการศึกษา | ประกันชีวิตทั้งส่วนตัวและธุรกิจ | การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุม | การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุม |
บรรทัดล่าง
ตัวแทนและโบรกเกอร์ที่ตัดสินใจที่จะได้รับหนึ่งในการแต่งตั้งเหล่านี้ในไม่ช้าจะค้นพบว่าบางส่วนของหลักสูตรเดียวกันเป็นสิ่งจำเป็นโดยไม่คำนึงถึงการแต่งตั้งที่ถูกเลือก ผู้ที่ต้องการได้รับเพียงหนึ่งในข้อมูลประจำตัวเหล่านี้จะต้องประเมินหลักสูตรที่จำเป็นสำหรับแต่ละคนและเกี่ยวข้องกับสาขาวิชาเฉพาะของตนเอง
เปรียบเทียบบัญชีการลงทุน×ข้อเสนอที่ปรากฏในตารางนี้มาจากพันธมิตรที่ Investopedia ได้รับการชดเชย ชื่อผู้ให้บริการคำอธิบายบทความที่เกี่ยวข้อง
ที่ปรึกษาทางการเงิน
การกำหนดที่ปรึกษาของคุณหมายความว่าอย่างไร
อาชีพที่ปรึกษาทางการเงิน
คู่มือการกำหนดทางการเงิน
การศึกษาต่อเนื่อง
4 ตำแหน่งอาวุโสที่ได้รับการรับรอง
อาชีพที่ปรึกษาทางการเงิน
ซุปตัวอักษรของการรับรองทางการเงิน
การจัดการฝึกปฏิบัติ
ที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพสี่คนควรเข้าร่วม
ที่ปรึกษาทางการเงิน
คุณสมบัติที่ปรึกษาทางการเงินทุกคนต้องการ
ลิงค์พันธมิตรคำศัพท์ที่เกี่ยวข้อง
Chartered Life Underwriter (CLU) ผู้ทำประกันชีวิตแบบเช่าเหมาลำ (CLU) เป็นนักออกแบบมืออาชีพสำหรับบุคคลที่ต้องการมีความเชี่ยวชาญในการประกันชีวิตและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ เพิ่มเติมรายได้ที่ผ่านการรับรองมืออาชีพเกษียณอายุ (RICP) รายได้เกษียณอายุที่ผ่านการรับรองมืออาชีพ (RICP) เป็นชื่อระดับมืออาชีพสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินผู้เชี่ยวชาญในการวางแผนรายได้เกษียณ เพิ่มเติมคำจำกัดความของนักวางแผนทางการเงินนักวางแผนทางการเงินเป็นมืออาชีพด้านการจัดการการเงินที่มีคุณสมบัติซึ่งจะช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงิน more Introduction to Chartered Financial Consultant (ChFC) ที่ปรึกษาทางการเงิน Chartered เป็นมืออาชีพที่กำหนดหลักสูตรที่ครอบคลุมซึ่งประกอบด้วยการศึกษาทางการเงิน ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองได้รับการรับรองเป็นเจ้าของและได้รับรางวัลจากคณะกรรมการวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองมาตรฐานอิงค์ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (PFS) ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล กับการจัดการความมั่งคั่งในทุกด้าน มากกว่า