ในขณะที่การยืมจากกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณสามารถเป็นวิธีที่ง่ายและรวดเร็วในการรับเงินสดในมือเมื่อคุณต้องการมันมีบางอย่างที่ต้องรู้ก่อนที่จะยืม สิ่งสำคัญที่สุดคือคุณสามารถกู้ได้กับกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวรหรือแบบตลอดชีพ การประกันชีวิตแบบเลือกได้ราคาถูกและเหมาะสมสำหรับคนจำนวนมากไม่มีมูลค่าเงินสดและหมดอายุเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาโดยทั่วไปตั้งแต่ 1 ถึง 30 ปี
ประเด็นที่สำคัญ
- การยืมจากกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณอาจเป็นวิธีที่ง่ายและรวดเร็วในการรับเงินสดเมื่อคุณต้องการคุณสามารถยืมได้เฉพาะกับกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวรหรือแบบเต็มทั้งเงินกู้ส่วนบุคคลที่ยืมมากับผลประโยชน์ความตายและ บริษัท ประกันภัยใช้ นโยบายเป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ บริษัท ประกันภัยเพิ่มดอกเบี้ยให้กับยอดเงินคงเหลือที่เกิดขึ้นไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อที่จ่ายเป็นรายเดือนหรือไม่
นโยบายทั้งชีวิตมีราคาแพงกว่า แต่ไม่มีวันหมดอายุ ระยะเวลาคงอยู่ตลอดชีวิตของผู้เอาประกัน ในขณะที่เบี้ยประกันรายเดือนอาจสูงกว่าเงินที่จ่ายเข้ากรมธรรม์เกินกว่าที่จำเป็นสำหรับผลประโยชน์การเสียชีวิตจะถูกลงทุนโดย บริษัท ประกันชีวิตสร้างมูลค่าเงินสดหลังจากไม่กี่ปี นโยบายชีวิตทั้งหมดมีสองค่า: มูลค่าหรือประโยชน์ตายและมูลค่าเงินสดที่ทำหน้าที่เป็นบัญชีออมทรัพย์ เมื่อเงินลงทุนเพิ่มจำนวนของผลประโยชน์การเสียชีวิตมูลค่าเงินสดปลอดภาษีจะสามารถยืมต่อ นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจว่าเงินกู้กรมธรรม์ไม่ได้ถูกเอาออกไปจากผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณ แต่ยืมกับมันและ บริษัท ประกันภัยกำลังใช้นโยบายของคุณเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ
ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อธนาคารหรือบัตรเครดิตสินเชื่อนโยบายไม่มีผลต่อเครดิตของคุณและไม่มีกระบวนการอนุมัติหรือตรวจสอบเครดิตเนื่องจากคุณต้องกู้ยืมเงินจากตัวเองเป็นหลัก เมื่อยืมในนโยบายของคุณไม่จำเป็นต้องมีคำอธิบายใด ๆ เกี่ยวกับวิธีการที่คุณวางแผนที่จะใช้เงินเพื่อที่จะสามารถนำไปใช้เป็นค่าใช้จ่ายต่างๆ เงินให้สินเชื่อยังไม่ได้รับการยอมรับจาก IRS เป็นรายได้ดังนั้นจึงยังคงปลอดภาษี อย่างไรก็ตามสินเชื่อนโยบายยังคงคาดว่าจะจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ยแม้ว่าโดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าสินเชื่อธนาคารหรือบัตรเครดิตมากและไม่มีการชำระเงินรายเดือนแบบบังคับ
แม้ว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำและกำหนดการคืนทุนที่ยืดหยุ่น แต่ก็ยังเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการกู้คืนเงินกู้ในเวลาที่เหมาะสม หากไม่มีการจ่ายเงินนอกกระเป๋าดอกเบี้ยจะถูกเพิ่มเข้าไปในยอดเงินคงเหลือและเกิดขึ้นไม่ว่าจะเป็นการจ่ายเงินรายเดือนหรือไม่ก็ตามให้สินเชื่อของคุณมีความเสี่ยงสูงกว่ามูลค่าเงินสดของนโยบายและทำให้นโยบายของคุณหมดอายุ บริษัท ประกันภัยโดยทั่วไปให้โอกาสมากมายในการรักษาเงินกู้ปัจจุบันและป้องกันการหมดอายุ อย่างไรก็ตามในกรณีที่พ้นกำหนดนโยบายจะต้องชำระภาษีตามมูลค่าเงินสด หากไม่ได้ชำระคืนเงินกู้ก่อนที่ผู้เอาประกันภัยจะเสียชีวิตจำนวนเงินกู้รวมกับดอกเบี้ยที่ค้างชำระจะถูกหักออกจากจำนวนเงินที่ผู้รับผลประโยชน์ได้รับจากการเสียชีวิต
ที่ปรึกษา Insight
Steve Kobrin, LUTCF
บริษัท ของ Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
คุณสามารถยืมเงินจากประกันชีวิตที่มีบัญชีเงินสดเพื่อใช้ในขณะที่ผู้ประกันตนยังมีชีวิตอยู่ แต่นี่คือข้อผิดพลาดสามประการที่ควรหลีกเลี่ยง:
- อย่าลดผลประโยชน์การเสียชีวิต: การนำเงินออกจากกรมธรรม์ประกันชีวิตในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่สามารถลดผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตอย่ายุ่งเกี่ยวกับการรับประกัน: การประกันการประกันแบบถาวรนั้นตั้งอยู่บนสมมติฐานบางประการ หัวหน้ากลุ่มเหล่านี้คือคุณจะยึดติดกับการชำระเบี้ยประกันภัยและสะสมเงินสดในระดับหนึ่ง หากคุณถอนเงินสดออกคุณอาจสูญเสียจำนวนเงินที่ต้องใช้เพื่อรับประกันการรับประกันไม่ต้องจ่ายเงินเพิ่มเติม: นโยบายถาวรบางอย่างจะรับประกันการรับประกันเมื่อคุณถอนเงินสด แต่ด้วยค่าใช้จ่ายซึ่งอาจทำให้คุณต้องจ่ายเงิน พรีเมี่ยมมากขึ้นเพื่อให้ครอบคลุมความแตกต่าง
