คำแนะนำที่ดีที่สุดสำหรับการเลือกบัญชี ira สำหรับผู้เริ่มต้น

สารบัญ

• สิทธิประโยชน์ทางภาษี
• ทำความเข้าใจกับทางเลือกของคุณ
• ตำแหน่งที่จะเปิด IRA แรกของคุณ
• อย่าละเลยช้อปปิ้งรอบ ๆ
• บรรทัดล่าง

การเปิดบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) เป็นวิธีที่สำคัญสำหรับคุณในการเริ่มต้นให้เงินทุนเพื่อการเกษียณที่สะดวกสบายและเพื่อช่วยป้องกันไม่ให้คุณมีเงินอยู่รอด หากคุณไม่มีแผนเกษียณอายุ 401 (k) ที่ทำงานไออาร์เอเป็นสิ่งจำเป็น ผลประโยชน์ที่ไม่ลดลงคือการหักภาษีสำหรับเงินฝากที่ผ่านการรับรองไปยัง IRA ดั้งเดิมหรือรายได้ที่ได้รับการยกเว้นภาษีที่คุณสามารถรับได้ในวัยเกษียณ (จาก Roth IRAs 5 ปีขึ้นไป)

ประเด็นที่สำคัญ

• บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs) เป็นวิธีที่ง่ายและมีประโยชน์ที่จะนำเงินดอลลาร์ไปหักภาษีเพื่อการเกษียณอายุ IRA มีความหลากหลายและผู้ออมเพื่อการเกษียณอายุสามารถเปิดบัญชีได้ตามจำนวนผู้ให้บริการทางการเงินรวมถึงนายหน้าธนาคารหรือสหภาพเครดิต เราดูปัจจัยบางอย่างที่ผู้เริ่มต้นควรพิจารณาก่อนเปิด IRA แรกของพวกเขาหากคุณไม่ชอบผู้ให้บริการ IRA ที่คุณเริ่มต้นคุณสามารถนำบัญชีของคุณไปยังผู้ให้บริการรายใหม่ได้โดยไม่มีการลงโทษ

สิทธิประโยชน์ทางภาษี

หากวันที่ 15 เมษายนเป็นภาระกับคุณและคุณกำลังมองหาการประหยัดภาษีการเปิดตัว IRA เริ่มจะดูดีแม้ในระยะเวลาอันใกล้: สำหรับปี 2020 คุณอาจมีส่วนร่วม $ 6, 000 ใน IRA ซึ่งเหมือนกับปี 2018 บริจาค 7, 000 เหรียญหากคุณมีอายุมากกว่า 50 ปี

คุณอาจประหยัดได้มากพอจากการหักภาษีเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายอย่างมีนัยสำคัญ - มากถึง $ 1, 000 หรือมากกว่า - ขึ้นอยู่กับฐานภาษีของคุณและว่ารัฐของคุณมีภาษีรายได้หรือไม่

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับตัวเลือกบริการทางการเงินของคุณ

บริษัท นายหน้าการลงทุนแบบดั้งเดิมหรือ "ค้าปลีก" (เช่น UBS, Merrill Lynch) ยังคงมีอยู่ แต่ตอนนี้พวกเขาเน้นการบริการ พวกเขาให้ที่ปรึกษาการลงทุนและผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนสนับสนุนโดยนักวิเคราะห์ของ บริษัท ที่ประเมินความมีชีวิตของการลงทุนทุกครั้งด้วยข้อมูลที่เกี่ยวข้องและทันสมัย ที่ปรึกษาสร้างความสัมพันธ์ของความไว้วางใจและความเข้าใจกับคุณลูกค้าเพื่อการลงทุนในนามของคุณ โบรกเกอร์การลงทุนค้าปลีกเป็นตัวแทนของตัวเองว่าเป็นคนที่อยู่เคียงข้างคุณจับมือกันเหมือนอย่างที่พวกเขาอำนวยความสะดวกให้คุณได้อย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุดเท่าที่จะทำได้ผ่านทางซับซ้อนบางครั้งโลกที่ผันผวนของการลงทุน

สำหรับบริการส่วนบุคคลดังกล่าว บริษัท การลงทุนรายย่อยจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นสูงสุดสำหรับการทำธุรกรรมของพวกเขา บริษัท เหล่านี้เหมาะสมที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการให้คนที่มีความเชี่ยวชาญแสดงให้เห็นและให้คำแนะนำเกี่ยวกับสิ่งที่และเมื่อจะซื้อหรือขาย

ความสำคัญของนายหน้าค้าปลีกประกอบด้วยการขจัดภาระจากคุณในการเป็นผู้เชี่ยวชาญและอุทิศเวลาในการตรวจสอบประเมินและทำธุรกรรมที่จะปรับปรุงโอกาสในการเติบโตอย่างต่อเนื่องของพอร์ตการลงทุนของ IRA

โบรกเกอร์ที่มอบส่วนลด ในวันนี้กำลังเสนอความช่วยเหลือแก่ลูกค้ามากขึ้นกว่าเดิมโดยใช้การสัมมนาและการสัมมนาผ่านเว็บเพื่อเผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับตลาดที่ทำให้เข้าใจได้ง่ายขึ้นและเข้าถึงได้มากขึ้น โบรกเกอร์ส่วนลดยอดนิยมคือ Fidelity และ Vanguard

จุดประสงค์ของโบรกเกอร์ส่วนลดคือการไม่จับมือเหมือนนายหน้าค้าปลีกที่อาจใช้ดุลยพินิจในการตัดสินใจลงทุน แต่เพื่อสนับสนุนผู้ที่ต้องการกำกับตนเอง ความสัมพันธ์ของลูกค้ากับนายหน้าส่วนลดขึ้นอยู่กับการเป็นหุ้นส่วนที่แข็งขันกับลูกค้าที่ทำการบ้านก่อน

เรียกดูเว็บไซต์นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อดูว่าเครื่องมือ DIY การจัดการเงินออนไลน์ (ทำด้วยตัวเอง) คืออะไร หากคุณพอใจกับบัญชีออนไลน์และบริการทางการเงินที่มีข้อมูลทางการเงินของคุณคุณอาจต้องการใช้เครื่องมือทางการเงินออนไลน์ที่เว็บไซต์เช่น Mint.com

โบรกเกอร์แบบดั้งเดิม ต้องการเห็นพอร์ตการลงทุนโดยรวมอย่างน้อย $ 250, 000 เพื่อเริ่มต้นความสัมพันธ์ดังกล่าว บริการส่วนบุคคลนั้นมีค่าใช้จ่ายแพงและต้องมีกิจกรรมการซื้อขายที่มีศักยภาพเพียงพอที่จะพิสูจน์การเปิดบัญชี แน่นอนว่ามีข้อยกเว้นสำหรับสมาชิกในครอบครัวหรือในกรณีที่อาจมีความสัมพันธ์ทางการค้าหรือการธนาคารเพื่อการลงทุน

ธนาคารเสนอ IRA เช่นเดียวกับโบรกเกอร์ที่ให้ส่วนลดพวกเขาให้บัญชีการลงทุนแบบกำหนดทิศทางเองซึ่งสถาบันอาจให้การวิจัยและการวิเคราะห์แก่ลูกค้า แต่ไม่ได้รับค่าธรรมเนียมจากการให้คำแนะนำการลงทุน ลูกค้าที่เลือกลงทุนด้วยตนเองนั้นเป็นของตนเอง อย่างไรก็ตามธนาคารเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเพื่อให้บริการนายหน้าค้าปลีกกับที่ปรึกษาทางการเงินผู้เชี่ยวชาญในการจัดการการลงทุนของคุณสำหรับค่าธรรมเนียมที่สามารถอยู่ในรูปของร้อยละของสินทรัพย์ นอกจากนี้ความสะดวกในการจัดเรียงเงินฝากอัตโนมัติรายเดือนไปยัง IRA ของคุณจากบัญชีตรวจสอบของคุณอาจเป็นวิธีที่รับประกันได้ว่าคุณจะใส่เงินในบัญชีเป็นประจำอย่างแท้จริงและหากคุณรู้สึกไม่สะดวกใจกับการใส่ข้อมูลทางการเงินออนไลน์ของคุณ ปลอดภัยยิ่งขึ้นเริ่มจากธนาคารที่คุณคุ้นเคย ในขณะที่คุณศึกษาต่อด้านการเงินคุณจะสามารถหาวิธีย้ายเงิน IRA ของคุณหรือรวมบัญชีในอนาคต

บริษัท ที่ให้ความไว้วางใจทางการเงิน หรือผู้เกษียณอายุที่เป็นอิสระที่จัดการกองทุนบำเหน็จบำนาญขนาดใหญ่และสินทรัพย์ทางเลือกยังเสนอ IRA ที่กำกับตนเอง พวกเขาถือหุ้นส่วนตัวอสังหาริมทรัพย์บันทึกและสินทรัพย์อื่น ๆ ที่ไม่แลกเปลี่ยน (เช่น crowdfunding: โครงการระดมทุนหรือการลงทุนจากคนจำนวนมาก) เช่นเดียวกับหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวม สินทรัพย์ทางเลือกให้ลูกค้า IRA ที่มีการกำกับตนเองที่หลากหลายซึ่งอาจรวมถึงอุตสาหกรรมหรือสาขาการลงทุนที่มีความรู้และความเชี่ยวชาญ ในขณะที่ บริษัท ที่ไว้วางใจมีความได้เปรียบในการลงทุนสินทรัพย์ทางเลือกพวกเขากล่าวอย่างชัดเจนว่าพวกเขาไม่ได้ให้คำแนะนำด้านการลงทุนหรือภาษี ในฐานะผู้ดูแลพวกเขาจัดการการลงทุนในฐานะผู้ให้บริการบุคคลที่สาม ในการลงทุนใน IRA ที่กำกับตนเองกับพวกเขาคุณทำการบ้านของคุณเองและพึ่งพาความเชี่ยวชาญของคุณเอง อย่างไรก็ตามสำหรับผู้เริ่มต้นสิ่งนี้อาจไม่ใช่จุดเริ่มต้น

โดยไม่คำนึงถึงประเภทของสถาบันที่คุณเปิดบัญชีเกษียณอายุและบัญชีประเภทใดที่คุณเลือก (ในความเป็นจริงมีบัญชี 11 ประเภทที่ได้รับผลประโยชน์ทางภาษี; ที่พบบ่อยที่สุดคือแบบดั้งเดิมและ Roth IRAs) คุณควรถามวิธีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม และค่าคอมมิชชั่นตั้งแต่เริ่มต้น ค่าใช้จ่ายที่แน่นอนจะแตกต่างกันไปตามปริมาณการทำธุรกรรมของคุณหรือขนาดของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการของคุณ

มันสำคัญแค่ไหนที่คุณเปิด IRA แรก

สถาบันการเงินหลายแห่งมีคุณสมบัติที่จะเสนอ IRAs - ธนาคาร บริษัท ลงทุนและ บริษัท เงินบำนาญ สิ่งที่พวกเขาแตกต่างกันอยู่ในระดับที่พวกเขาอาจแจ้งคำแนะนำคำแนะนำและอำนวยความสะดวกให้คุณในการลงทุนที่เหมาะสมกับความอดทนของคุณสำหรับความเสี่ยงและสิ่งที่พวกเขาคิดค่าบริการของพวกเขา

อย่าละเลยช้อปปิ้งรอบ ๆ

สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกามีเว็บไซต์ที่มีประโยชน์ซึ่งคุณอาจต้องการคั่นหน้า ในบรรดาบิตที่เป็นประโยชน์อื่น ๆ กล่าวว่า“ โบรกเกอร์และที่ปรึกษาการลงทุนเสนอบริการที่หลากหลายในราคาที่หลากหลาย มันจ่ายให้กับร้านเปรียบเทียบ”

Disintermediation เป็นกระบวนการตัดพ่อค้าคนกลางซึ่งเป็นสิ่งที่เทคโนโลยีทำกับธุรกิจนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในปี 1990 ในช่วงเวลาสั้น ๆ แทนที่จะทำการซื้อขายบนพื้นของตลาดหลักทรัพย์ผ่านเครือข่ายของโบรกเกอร์บุคคลเสมียนและผู้ค้าขายชั้นหลายร้อยดอลลาร์แต่ละคนมันเป็นไปได้สำหรับบุคคลที่จะป้อนคำสั่งซื้อหรือขาย โดยตรงผ่านโบรกเกอร์ส่วนลดราคา $ 6 หรือ $ 8 พร้อมการบันทึกทั้งหมดที่ทำกับคอมพิวเตอร์ การเปลี่ยนแปลงที่คล้ายกันกำลังดำเนินการสำหรับค่าธรรมเนียมกองทุนและการจัดการสินทรัพย์ที่มีการซื้อขายโบและที่ปรึกษาโบย้ายไปแถวหน้า

บรรทัดล่าง

โดยทั่วไปสถาบันที่ให้บริการที่มีอำนาจในการทำธุรกรรมในนามของคุณจะคิดค่าใช้จ่ายมากขึ้นเนื่องจากพวกเขากำลังทำสิ่งที่คุณเลือกไม่ให้ทำ บริษัท นายหน้าลดราคาเป็นเพียงแค่: ลดค่าคอมมิชชั่นสำหรับลูกค้าที่กำกับการลงทุนของตนเอง ข้อดีของแต่ละคนขึ้นอยู่กับความเชี่ยวชาญของผู้ที่ตัดสินใจลงทุนและขึ้นอยู่กับสถานะของตลาดเสมอ

ระวังค่าธรรมเนียมและทำการบ้านของคุณ ค่าธรรมเนียมนั้นไม่ได้ผิดไปจากเดิม แต่คุณควรระวังว่าจะลดการเติบโตของพอร์ตการลงทุนของคุณ หากคุณถูกเรียกเก็บเงิน 2.5% ของสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การจัดการและตลาดกำลังพุ่งไปข้างหน้าที่ 15% คุณอาจคิดว่าสุทธิ 12.5% ​​เป็นผลตอบแทนที่ดีทีเดียว แต่ค่าธรรมเนียมการจัดการจะถูกเรียกเก็บไม่ว่าตลาดจะขึ้นหรือลง