การประกันสุขภาพลดลงได้คืออะไร?
ประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนคือจำนวนเงินที่คุณจ่ายออกมาจากกระเป๋าสำหรับบริการด้านการดูแลสุขภาพที่ครอบคลุมภายใต้แผนประกันของคุณก่อนที่แผนของคุณจะเริ่มจ่ายผลประโยชน์สำหรับค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์ จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับประกันสุขภาพที่นำไปหักลดหย่อนขึ้นอยู่กับประเภทของแผนประกันสุขภาพที่คุณมีและผลประโยชน์ความคุ้มครองของคุณ
ตามกฎทั่วไปยิ่งมีเบี้ยประกันของคุณสูงเท่าไหร่ ในทำนองเดียวกันการหักลดหย่อนที่สูงขึ้นสามารถส่งผลให้พรีเมี่ยมรายเดือนลดลง เบี้ยประกันรายเดือนของคุณคือค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายเป็นประจำกับ บริษัท ประกันสุขภาพของคุณเพื่อให้ความคุ้มครองแก่คุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- การหักลดหย่อนประกันสุขภาพของคุณคือจำนวนเงินที่คุณจ่ายก่อนที่แผนประกันของคุณจะเริ่มต้นแผนประกันสุขภาพนำไปหักลดหย่อนได้มีการหักลดหย่อนสูง แต่พวกเขาสามารถเสนอการเข้าถึงบัญชีออมทรัพย์สุขภาพหรือ HSAs ซึ่งสามารถใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลในอนาคต จ่ายสำหรับการหักลดหย่อนประกันสุขภาพของคุณมีความสัมพันธ์กับสิ่งที่คุณจ่ายสำหรับเบี้ยประกันสุขภาพ
ประกันสุขภาพทำงานอย่างไร
เมื่อคุณซื้อประกันสุขภาพคุณจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนสำหรับความคุ้มครองของคุณ อย่างไรก็ตามนั่นไม่ใช่ค่าใช้จ่ายเพียงอย่างเดียวที่คุณมี แผนสุขภาพมักจะมีการหักลดหย่อนที่คุณต้องจ่ายก่อนที่แผนประกันของคุณจะเริ่มครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่มีสิทธิ์
หากแผนประกันสุขภาพของคุณหักลดหย่อนได้ $ 3, 000 ตัวอย่างเช่นคุณจะต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีสิทธิ์ทั้งหมดจนกว่าคุณจะได้รับเงิน $ 3, 000 หัก ณ จุดนี้ประกันของคุณจะเริ่มจ่ายสำหรับบริการที่คุณใช้ (แม้ว่าจำนวนเงินที่จ่ายอาจไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการดูแล)
deductibles ประกันสุขภาพเป็นวิธีสำหรับ บริษัท ประกันภัยเพื่อลดความเสี่ยง Larry Medcalf ตัวแทนประกันสุขภาพในรัฐอินเดียนากล่าว “ มันเป็นเงินที่น้อยกว่าที่พวกเขาต้องจ่ายออกมาจากกระเป๋าของพวกเขา” เขากล่าว บริษัท ประกันภัยเรียกเก็บเงินจากการหักลดหย่อนเป็นมาตรการประหยัดค่าใช้จ่าย เหตุผลคือทุกคนที่ได้รับการประกันและต้องจ่ายเงินออกจากกระเป๋าจะคิดสองครั้งก่อนที่จะใช้ห้องฉุกเฉินหรือบริการทางการแพทย์หากพวกเขาไม่ต้องการพวกเขา
การจ่ายร่วมและการประกันเหรียญ
เมื่อประเมินความคุ้มครองประกันสุขภาพสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจสิ่งที่นำไปหักลดหย่อนได้และไม่ครอบคลุม “ ค่ารักษาพยาบาลที่ได้รับการอนุมัติใด ๆ ที่คุณจ่ายออกมาจากกระเป๋ามักจะนำไปหักลดหย่อนแผนของคุณสำหรับปี” Medcalf กล่าว โดยทั่วไปการชำระเงินร่วมจะถือเป็นข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้ ค่าใช้จ่ายร่วมของคุณเป็นจำนวนเงินที่กำหนดไว้สำหรับการเข้าพบแพทย์ยาตามใบสั่งแพทย์หรือการเข้าชมสถานพยาบาลฉุกเฉิน จำนวนเงินเหล่านี้อาจไม่นำไปหักลดหย่อนสำหรับปี
Copayments - กำหนดจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับการเข้าชมแพทย์ยาตามใบสั่งแพทย์หรือการเข้ารับการรักษาที่ศูนย์ดูแลอย่างเร่งด่วน - อาจไม่นับรวมเป็นส่วนลดสำหรับปีของคุณ
การชำระเงินร่วมไม่ต้องสับสนกับ coinsurance ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับบริการทางการแพทย์เมื่อคุณได้พบกับการหักลดหย่อนและแผนของคุณเริ่มจ่าย จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับการหักลดหย่อนการจ่ายร่วมและการประกันเหรียญของคุณจะนับรวมอยู่ในค่าสูงสุดในกระเป๋าของคุณซึ่งเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่คุณจะจ่ายก่อนที่แผนประกันของคุณจะเริ่มจ่าย 100%
ค่าเฉลี่ยความน่าจะเป็นและความรับผิดชอบต่อสุขภาพสูง
ในปี 2561 ค่าประกันสุขภาพโดยเฉลี่ยที่หักได้สำหรับชาวอเมริกันที่ได้รับการคุ้มครองจากแผนการรักษาพยาบาลของนายจ้างคือ $ 1, 350 ที่ใช้กับความคุ้มครองคนเดียวและเป็นเกณฑ์ขั้นต่ำสำหรับแผนสุขภาพหักสูง (HDHP) แผนเหล่านี้นำไปสู่การหักลดหย่อนที่สูงขึ้น แต่พวกเขาเสนอการแลกเปลี่ยนในรูปแบบบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) ที่สามารถนำมาใช้เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในอนาคตบนพื้นฐานของการเสียภาษี
ประโยชน์ที่สำคัญของ HSA ที่เชื่อมโยงกับแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้รวมถึงการมีส่วนร่วมลดหย่อนภาษีการเติบโตที่รอการตัดภาษีและการแจกปลอดภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรอง เพื่อให้มีคุณสมบัติเป็นแผนสุขภาพนำไปหักลดหย่อนสูงขั้นต่ำสำหรับการคุ้มครองเดี่ยวจะต้อง $ 1, 350 หรือสูงกว่าสำหรับ 2019 หรือ $ 2, 700 หรือสูงกว่าสำหรับความคุ้มครองครอบครัว
$ 2, 700
นำไปหักลดหย่อนขั้นต่ำสำหรับความคุ้มครองในครอบครัวเพื่อให้มีคุณสมบัติเป็นแผนสุขภาพที่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้สูงในปีพ. ศ. 2562
เปรียบเทียบการประกันสุขภาพหัก
เมื่อเปรียบเทียบแผนประกันสุขภาพจะช่วยให้คุณชั่งน้ำหนักจำนวนที่สามารถหักลดหย่อนได้แผนคุ้มครองของคุณและความถี่ที่คุณต้องการการรักษาพยาบาล หากคุณไม่พบแพทย์ที่มักจะเป็นไปได้ว่าคุณอาจไม่ได้พบกับแผนลดหย่อนสำหรับปีตามสิ่งที่คุณใช้จ่ายออกไปจากกระเป๋าสำหรับการดูแลสุขภาพ ในสถานการณ์นั้นคุณต้องพิจารณาว่าจะเหมาะสมกว่าหรือไม่ที่จะเลือกแผนที่มีเบี้ยประกันที่สูงกว่าเพื่อให้ได้รับส่วนลดที่ลดลงหรือกลับกัน
นอกจากนี้หากคุณแต่งงานให้เปรียบเทียบการหักลดหย่อนสำหรับการประกันสุขภาพของคู่สมรสของคุณและวิธีการหักลดหย่อนที่อาจเปลี่ยนแปลงหากคุณตัดสินใจที่จะเพิ่มตัวเองในการประกันของพวกเขาในแผนครอบครัว ขึ้นอยู่กับว่าแผนโครงสร้างของพวกเขามันอาจจะมากหรือน้อยที่จะไปจากความคุ้มครองเดียวกับครอบครัว
หักประกันสุขภาพและแผนการตลาด
หากคุณได้รับการประกันสุขภาพผ่านตลาดกลางให้เปรียบเทียบระดับที่แตกต่างกันเพื่อพิจารณาว่าอันไหนดีที่สุด มีสี่ระดับคือบรอนซ์เงินทองและแพลตตินัม (นอกจากนี้ยังมีแผนภัยพิบัติที่มีการหักลดหย่อนสูงมาก - $ 7, 900 ในปี 2019 - สำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 30 ปีหรือผู้ที่มีความยากลำบากหรือได้รับการยกเว้นการจ่ายได้) ในระดับบรอนซ์คุณโดยทั่วไปจะมีเบี้ยประกันภัยรายเดือนต่ำสุด น่าจะจ่ายมากที่สุดสำหรับ deductibles ในสี่แผน อีกด้านหนึ่งของสเปกตรัมแผนแพลตตินัมจะให้ความคุ้มครองมากที่สุดสำหรับการดูแลสุขภาพรวมถึงการหักลดหย่อนต่ำสุด
นั่นอาจเป็นสิ่งที่ดีถ้าคุณมีค่าใช้จ่ายสูงขึ้นสำหรับสิ่งต่าง ๆ เช่นการดูแลเป็นประจำผู้เชี่ยวชาญหรือยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ การแลกเปลี่ยนคือแผนแพลตตินัมจะแพงที่สุดในแง่ของเบี้ยประกัน ตรวจสอบด้วยว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดจากการแบ่งปันต้นทุนหรือไม่ คุณต้องลงทะเบียนที่ระดับเงินหรือสูงกว่า แต่หากมีการลดต้นทุนร่วมกันสิ่งนี้สามารถลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับการหักลดหย่อนการจ่ายร่วมและการประกันเหรียญ
