ฉันจะกำหนดมูลค่าของกรมธรรม์ประกันชีวิตได้อย่างไร?

สำหรับนโยบายการประกันชีวิตใด ๆ มูลค่าที่ตราไว้คือผลประโยชน์การเสียชีวิต นี่คือจำนวนเงินดอลลาร์ที่ระบุว่าผู้รับผลประโยชน์ของกรมธรรม์ได้รับเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ในกรณีส่วนใหญ่มูลค่าใบหน้าจะถูกโอนไปยังผู้รับผลประโยชน์ปลอดภาษี มูลค่าของกรมธรรม์สามารถเสริมด้วยสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมที่เพิ่มเข้ามานอกเหนือจากความคุ้มครองแผนพื้นฐาน มูลค่าหน้าบัตรแตกต่างจากมูลค่าเงินสด

ในการคำนวณผลประโยชน์ทั้งหมดที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตให้ปรึกษาตารางเวลาของผลประโยชน์ในกรมธรรม์

บริษัท ประกันชีวิตส่วนใหญ่ยังมีนักปั่นซึ่งเป็นสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมที่สามารถซื้อได้ตามแผน ตัวอย่างเช่นผู้ขับขี่บางรายระบุว่ามูลค่าของใบหน้าเป็นสองเท่าหากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตเนื่องจากอุบัติเหตุประเภทหนึ่ง พรึบมูลค่าและผลประโยชน์เพิ่มเติมคือสิ่งที่ก่อให้เกิดผลประโยชน์การเสียชีวิตโดยรวมของนโยบาย

ประเด็นที่สำคัญ

• มูลค่าที่ตราไว้สำหรับกรมธรรม์ประกันชีวิตคือผลประโยชน์การเสียชีวิตหรือสิ่งที่ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินหากผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตในขณะที่นโยบายมีการใช้งานมูลค่าหน้ากำหนดค่าใช้จ่ายของนโยบาย; ด้วยมูลค่าที่สูงกว่าผู้ถือกรมธรรม์จะมีพรีเมี่ยมรายเดือนที่สูงขึ้นมูลค่าของนโยบายจะมีรายละเอียดในตารางผลประโยชน์; มันสามารถเพิ่มขึ้นได้หากมีการเพิ่มสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมเช่นผู้ขับขี่

ราคามูลค่าอิทธิพล

มูลค่าที่ตราไว้เป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่มีผลต่อต้นทุนของนโยบายการประกันชีวิต ตัวอย่างเช่นหญิงชราอายุ 25 ปีที่พยายามซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวจาก บริษัท XYZ คาดว่าจะจ่ายเงินเพิ่มสำหรับนโยบายมูลค่า 500, 000 เหรียญสหรัฐมากกว่านโยบายมูลค่าหน้า 100, 000 ดอลลาร์ มูลค่าที่ตราไว้คือจำนวนเงินที่ บริษัท ประกันภัยกำลังหางานอยู่หากผู้หญิงคนนั้นตายในระหว่างระยะเวลานั้น

สิ่งที่ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงมูลค่าหน้า

มีเหตุการณ์ต่าง ๆ มากมายที่สามารถเรียกใช้การเปลี่ยนแปลงมูลค่าหน้าสำหรับนโยบาย ในบางนโยบายค่าเงินสดอาจมีขนาดใหญ่พอที่จะทำให้เกิดมูลค่าเพิ่มที่สอดคล้องกัน เงินให้สินเชื่อที่ค้างชำระจากนโยบายการประกันสามารถหักจากมูลค่าของกรมธรรม์ บางครั้งมูลค่าที่ลดลงสามารถชำระได้ในกรณีที่ได้รับบาดเจ็บสาหัสต่อผู้เอาประกันภัย การเปลี่ยนแปลงใด ๆ ที่อาจเกิดขึ้นในมูลค่าของตราสินค้านั้นได้ระบุไว้ในนโยบายด้วย

ที่ปรึกษา Insight

Steve Kobrin, LUTCF

บริษัท ของ Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

สิ่งสำคัญคือการกำหนดมูลค่าที่จะซื้อ หากต้องการคำนวณให้เริ่มด้วยการถามคำถามเหล่านี้กับตัวเอง:

• คู่สมรสและบุตรของฉันจะต้องใช้เงินเท่าไหร่เพื่อรักษาคุณภาพชีวิตปัจจุบันของพวกเขาพวกเขาจะต้องจ่ายหนี้ภาษีและค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ เท่าไรองค์กรการกุศลที่ฉันโปรดปรานจะต้องใช้เงินบริจาคจำนวนเท่าไร

ถัดไปคิดระยะเวลาที่คุณต้องการความคุ้มครองสำหรับหมวดหมู่ใด ๆ ตัวอย่างเช่นหากลูกคนสุดท้องของคุณอายุสองขวบตอนนี้คุณต้องการให้เขาอย่างน้อยก็ผ่านวิทยาลัย ดังนั้นสมมติว่าผลรวมที่จะยืดออกไปอีก 20 ปี

อาจมีความคุ้มค่ามากกว่าในการใช้นโยบายหลาย ๆ แบบที่มีจำนวนหน้าและระยะเวลาการรับประกันที่แตกต่างกันเพื่อครอบคลุมความต้องการที่หลากหลายเหล่านี้หรืออาจเป็นการง่ายกว่าที่จะมีนโยบายใหญ่ ๆ