สารบัญ
- ความแตกต่าง
- การแลกเปลี่ยน
- ไม่โหลด
- คณะกรรมาธิการ
- อัตราส่วนค่าใช้จ่าย
- บรรทัดล่าง
เสรีภาพดีหรือไม่? หากคุณถือ 401 (k) หรือ 403 (b) ที่ได้รับการสนับสนุนโดย บริษัท คุณรู้ว่า บริษัท ของคุณให้อิสระแก่คุณ พวกเขาบอกว่าคุณเป็น "อิสระ" ที่จะเลือกจากกองทุนรวมที่หยิบมาให้คุณ การเลือกจากตัวเลือกของพวกเขาดูเหมือนจะไม่เป็นอิสระมากนัก แต่บางทีคุณอาจใช้ขั้นตอนพิเศษและเปิด IRA
ตอนนี้นั่นคืออิสรภาพ ด้วย IRAs ที่เปิดอยู่นอก บริษัท ของคุณคุณมีทางเลือกเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนใด ๆ ในตลาด เก้าสิบสี่พันล้านดอลลาร์มีการลงทุนในบัญชี IRA ที่กำกับตนเองซึ่งหลาย ๆ คนเลือกที่จะใช้อิสรภาพของบัญชีเกษียณอายุนี้และนำเงินของพวกเขาไปไว้ในหุ้นและพันธบัตรแทนการใช้กองทุนรวม อย่างไรก็ตามอิสรภาพยังมาพร้อมกับความรับผิดชอบและความเสี่ยง ทางเลือกของคุณเพิ่มขึ้นจากประมาณโหลเป็นพัน คุณอาจกำลังคิดว่าคุณจะยึดติดกับกองทุนแทนที่จะเป็นหุ้นและพันธบัตรแต่ละตัวและนั่นเป็นตัวเลือกที่ฉลาดโดยเฉพาะถ้าคุณยังใหม่กับการลงทุน อย่างไรก็ตามคุณควรเลือกกองทุนประเภทใด กองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF)
ประเด็นที่สำคัญ
- บัญชีเกษียณส่วนบุคคล - IRA - ให้คุณลงทุนดอลลาร์ก่อนหักภาษีเพื่อสะสมความมั่งคั่งหลังเกษียณ AIRA มีความยืดหยุ่นและคุณสามารถลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภท จนกระทั่งเมื่อเร็ว ๆ กองทุนรวมเป็นวิธีหลักในการกระจายหรือเข้าถึงสินทรัพย์ประเภทต่างๆในช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมากองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน - ETFs - ได้ผ่านกองทุนรวมเพื่อเพิ่มดัชนีหรือการเปิดเผยส่วนตลาด ETF มีราคาไม่แพงสำหรับการเป็นเจ้าของและการค้า เหมือนหุ้นตลอดทั้งวันทำให้พวกเขามีสภาพคล่องมากขึ้น
ความแตกต่าง
กองทุนรวมมีสองประเภทหลัก: กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันและไม่อดทน กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันจะใช้ทีมผู้จัดการผู้เชี่ยวชาญซึ่งคาดว่าจะซื้อและขายผลิตภัณฑ์การลงทุนในนามของกองทุนเพื่อที่จะทำได้ดีกว่าตลาดโดยรวม กองทุนที่ได้รับการจัดการอย่างอดทนจ้างทีมคอมพิวเตอร์ที่มีรายได้ต่ำเพื่อติดตามดัชนีและออกแบบมาเพื่อสะท้อนตลาด
อีทีเอฟเช่นกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างอดทนพยายามติดตามดัชนีบ่อยครั้งจากการใช้คอมพิวเตอร์และมีวัตถุประสงค์เพื่อเลียนแบบตลาด ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมี ETF เช่น SPDR S&P 500 และ S&P 500 ลดลง หากสิ่งนั้นเกิดขึ้นค่า ETF ของคุณก็จะลดลงเช่นกัน
กองทุนรวมและอีทีเอฟมีความแตกต่างมากมายภายใต้ประทุน แต่ส่วนใหญ่ไม่ได้สนใจคุณมากนักหากคุณเพิ่งเริ่มต้นเป็นนักลงทุน อย่างไรก็ตามคุณควรเข้าใจความแตกต่างเหล่านี้เล็กน้อย
การแลกเปลี่ยน
กองทุนรวมจะซื้อและขายในมูลค่าสินทรัพย์สุทธิหรือ NAV ซึ่งคำนวณ ณ สิ้นวัน อีทีเอฟซื้อขายเหมือนหุ้น คุณสามารถซื้อและขายหุ้นได้ตลอดเวลาในระหว่างวันที่ราคาปัจจุบันซึ่งเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วมาก คุณสามารถซื้ออีทีเอฟหนึ่งหุ้นหรือหนึ่งล้านหุ้นได้ แต่ต้องเป็นหุ้นเต็ม กองทุนรวมอาจอนุญาตให้คุณซื้อเศษส่วนของหนึ่งหุ้นและอนุญาตให้คุณซื้อหุ้นได้มากเท่าที่คุณต้องการ
อย่างไรก็ตามกองทุนรวมมักมีการลงทุนขั้นต่ำที่สูงหากคุณพยายามที่จะจัดการ IRA ของคุณเอง
ไม่โหลด
มีกองทุนรวมจำนวนมากในตลาดขณะนี้ที่จ่ายค่าธรรมเนียมการโหลดประเภทใดมักจะไม่สมควรและไม่จำเป็น การโหลดคือค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายเพื่อซื้อหรือขายหุ้นในกองทุนรวม โหลดเหล่านี้มักจะไปที่ที่ปรึกษาทางการเงินที่ขายกองทุนให้คุณ
ไม่มีกองทุนรวมโหลดจำนวนมากในตลาด แต่ไม่มีกองทุน ETF ที่มีค่าธรรมเนียมในการโหลด คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมประเภทอื่นเพื่อซื้อ ETF แทน
คณะกรรมาธิการ
เมื่อคุณซื้อและขายหุ้นหรืออีทีเอฟคุณต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นให้กับนายหน้าของคุณ สำหรับส่วนใหญ่นี่คือค่าธรรมเนียมคงที่โดยไม่คำนึงถึงจำนวนหุ้นที่คุณซื้อหรือขาย แม้ว่าการคำนึงถึงค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญ แต่ยิ่งคุณมีอีทีเอฟซื้อมากเท่าไหร่ยิ่งมีค่าคอมมิชชั่นน้อยลงเท่านั้นเพราะมันจะกลายเป็นเปอร์เซ็นต์การค้าที่น้อยลง
บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์กำลังเพิ่ม ETF ที่ไม่มีคอมมิชชั่นให้กับไลน์ผลิตภัณฑ์ของพวกเขาซึ่งจะช่วยลดความกังวลนี้
อัตราส่วนค่าใช้จ่าย
ทั้งกองทุนรวมและอีทีเอฟมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย - จำนวนเงินสำหรับการจัดการกองทุน
บ่อยครั้งที่กองทุน ETF มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันและพวกเขาอาจสอดคล้องกับกองทุนรวมดัชนีที่มีการจัดการแบบถาวร
บรรทัดล่าง
เนื่องจากกองทุนรวมที่มีการจัดการส่วนใหญ่จะล้มเหลวในการเอาชนะตลาดในระยะเวลานานการจ่ายค่าธรรมเนียมพิเศษในการโหลดและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายอาจไม่ใช่เงินที่ใช้ไปอย่างคุ้มค่า ให้พิจารณากองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างอดทนหรืออีทีเอฟแทน ทั้งคู่อาจมีสถานที่ในพอร์ตโฟลิโอของคุณ แต่เนื่องจากความง่ายในการซื้อและขายและอาจได้รับการปฏิบัติด้านภาษีที่ดีขึ้นนักลงทุนของ IRA หลายคนพบว่าอีทีเอฟเหมาะสมกับเป้าหมายและวัตถุประสงค์มากกว่ากองทุนรวม
