คำจำกัดความการตรวจสอบเครดิต

การตรวจสอบเครดิตในการซื้อขายฟอเร็กซ์คืออะไร?

การตรวจสอบเครดิตเกี่ยวกับอัตราแลกเปลี่ยนนั้นจะพิจารณาถึงสถานะทางการเงินของคู่สัญญาในการทำธุรกรรมสกุลเงิน การตรวจสอบเครดิตนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าทั้งสองฝ่ายมีวิธีการที่จำเป็นเพื่อให้ครอบคลุมการทำธุรกรรมในด้านการค้า

การตรวจสอบเครดิตยังสามารถอ้างถึงการตรวจสอบเครดิตของทุกคนรวมถึงตนเอง สินเชื่อมักจะต้องมีการตรวจสอบเครดิต สินเชื่อ 401k อาจไม่จำเป็นต้องตรวจสอบเครดิต

ประเด็นที่สำคัญ

• การตรวจสอบเครดิตในตลาด forex หมายถึงการดูสถานะทางการเงินของคู่สัญญาคู่ค้าอาจทำการตรวจสอบเครดิตกับลูกค้าการค้าในขณะที่สถาบันอาจทำการตรวจสอบเครดิตในสถาบันอื่น ๆ ที่พวกเขามีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมทางการเงินด้วย ธุรกรรม OTC กับบุคคลอื่นโดยปกติแล้วธนาคารจะตรวจสอบเครดิตลูกค้าเมื่อเปิดบัญชีไม่ใช่ก่อนทำธุรกรรมแต่ละครั้งที่ลูกค้าทำ

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการตรวจสอบเครดิต

การตรวจสอบเครดิตในตลาดแลกเปลี่ยน (ฟอเร็กซ์) นั้นเหมือนกับการตรวจสอบเครดิตที่เจ้าของบ้านทำกับผู้เช่าที่มีศักยภาพ เจ้าของบ้านทำการตรวจสอบประวัติเพื่อดูว่าผู้เช่าที่คาดหวังสามารถจ่ายค่าเช่าตามกำหนดเวลาได้หรือไม่

หากไม่มีกระบวนการตรวจสอบเครดิตฝ่ายหนึ่งฝ่ายในการทำธุรกรรม forex จะไม่รับรองความน่าเชื่อถือของอีกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง โดยมีส่วนร่วมในการตรวจสอบเครดิตก่อนการทำธุรกรรมมั่นใจได้ว่าแต่ละฝ่ายมีเครดิตเพียงพอที่จะดำเนินการและให้เกียรติการจัดการ

ตั้งแต่วิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2008 กฎระเบียบในทุกตลาดมีความเข้มงวดมากขึ้นทำให้การตรวจสอบเครดิตเป็นงานที่ลำบากและใช้เวลานานกว่า นอกเหนือจากการตรวจสอบแล้ว บริษัท ส่วนใหญ่ได้เพิ่มความต้องการเงินทุนสำหรับลูกค้าซึ่งทำหน้าที่เป็นรูปแบบของการตรวจสอบเครดิตหรือความปลอดภัยสุทธิต่อผู้ค้าและ บริษัท ที่ไม่สามารถทำธุรกรรมได้ดี

ในเดือนมกราคม 2558 เมื่อธนาคารแห่งชาติสวิส (SNB) ดึงราคาระหว่างยูโรและฟรังก์สวิสมูลค่าของเงินฟรังก์เพิ่มขึ้นมากถึง 25 เปอร์เซ็นต์ในเวลาไม่กี่นาทีซึ่งเช็ดผู้ค้ามาร์จิ้นและ ความเสียหายที่เกิดจากนายหน้า ในขณะที่การตรวจสอบเครดิตไม่สามารถช่วยการสูญเสียเหล่านี้ได้ แต่ความต้องการเงินทุนที่เพิ่มขึ้นอาจลดขนาดของการสูญเสียหากเหตุการณ์เช่นนี้เกิดขึ้นอีกครั้ง

เมื่อการตรวจสอบเครดิตเกิดขึ้น

ผู้ค้าปลีกอาจได้รับการตรวจสอบเครดิตเมื่อเปิดบัญชีฟอเร็กซ์หรือบัญชีซื้อขายทุกประเภท โบรกเกอร์กำลังตรวจสอบความมีชีวิตทางการเงินของผู้ค้าหากผู้ค้านั้นเข้าสู่ตำแหน่งที่เงินในบัญชีของพวกเขาไม่สามารถครอบคลุมการสูญเสียที่โดดเด่นของพวกเขาเป็นหลักสร้างสมดุลเชิงลบในบัญชีของผู้ซื้อขาย

หากลูกค้าไม่สามารถหรือไม่เต็มใจที่จะครอบคลุมการสูญเสียนายหน้าอาจต้องแบกรับความสูญเสียเหล่านั้นและตัดสินใจว่าพวกเขาต้องการที่จะดำเนินการตามกฎหมายกับผู้ประกอบการค้าสำหรับเงินทุนที่จะครอบคลุมการสูญเสีย การตรวจสอบเครดิตช่วยกำหนดว่าลูกค้ามีความสามารถและเต็มใจที่จะครอบคลุมความสูญเสียหรือยอดคงเหลือติดลบหรือไม่

การตรวจสอบเครดิตของลูกค้ารายย่อยการเปิดบัญชีการค้าปลีกโดยทั่วไปแล้วจะทำเมื่อลูกค้าเปิดบัญชีไม่ใช่สำหรับแต่ละธุรกรรม

เหนือธุรกรรมเคาน์เตอร์ (OTC) โดยทั่วไประหว่างธุรกิจหรือสถาบันการเงินอาจทำการตรวจสอบเครดิตกับคู่สัญญาตามความจำเป็น ตัวอย่างเช่นหากทั้งสองฝ่ายกำลังจะมีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมสกุลเงินขนาดใหญ่พวกเขาอาจต้องการตรวจสอบสถานะทางการเงินของกันและกันผ่านการตรวจสอบเครดิตก่อนที่จะมีส่วนร่วมกัน

เมื่อฝ่ายตระหนักถึงสถานะทางการเงินของกันและกันแล้วพวกเขาอาจไม่จำเป็นต้องตรวจสอบเครดิตทุกครั้งที่พวกเขาทำธุรกรรมโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้ามันอยู่ภายใต้จำนวนเงินดอลลาร์ที่แน่นอน หากธุรกรรมมีขนาดใหญ่ขึ้นหรือฝ่ายหนึ่งเชื่อว่ามีการเปลี่ยนแปลงสถานะทางการเงินของอีกฝ่ายอย่างมีนัยสำคัญอาจต้องมีการตรวจสอบเครดิตอีกครั้ง

ตัวอย่างการตรวจสอบเครดิตระหว่างสถาบัน

สมมติว่า บริษัท เอกชนทั้งสองต้องการมีส่วนร่วมในการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน พวกเขาเป็นส่วนตัวดังนั้นข้อมูลทางการเงินของพวกเขาอาจไม่ถูกเปิดเผยต่อสาธารณะและดังนั้นคู่สัญญาอาจไม่ทราบว่า บริษัท นั้นดำเนินการอย่างไร

สมมติว่า บริษัท A จำเป็นต้องสลับ 10 ล้านปอนด์สำหรับเงิน 12.5 ล้านดอลลาร์จาก บริษัท B ซึ่งหมายความว่าอัตราแลกเปลี่ยน GBP / USD เท่ากับ 1.25 คู่สัญญาทั้งสองฝ่ายเห็นด้วยกับสิ่งที่อัตราดอกเบี้ยผูกติดอยู่กับแต่ละจำนวน พวกเขาทั้งสองสามารถจ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ทั้งจ่ายอัตราลอยตัวหรือฝ่ายหนึ่งสามารถจ่ายอัตราดอกเบี้ยผันแปรในขณะที่อีกฝ่ายจ่ายอัตราคงที่

ข้อตกลงที่เฉพาะเจาะจงไม่สำคัญมากนักในแง่ของการตรวจสอบเครดิต สิ่งสำคัญคือแต่ละฝ่ายรู้สึกว่าอีกฝ่ายสามารถครอบคลุมด้านของการทำธุรกรรม สัญญาแลกเปลี่ยนบางครั้งมีการป้อนตามการคาดการณ์รายได้ในอนาคตหรือกระแสเงินสด แต่รายได้หรือกระแสเงินสดเหล่านั้นอาจไม่เป็นจริงเสมอไป ดังนั้น บริษัท A จะต้องการความเชื่อมั่นอย่างสมเหตุสมผลว่า บริษัท B สามารถแลกเปลี่ยนเงินคืนและ / หรือชำระส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยและอัตราแลกเปลี่ยนที่อาจเกิดขึ้นระหว่างเมื่อมีการแลกเปลี่ยนและเมื่อหมดอายุ บริษัท B จะต้องการเห็นเหมือนกันจาก บริษัท A

คะแนนเครดิตเชิงพาณิชย์ที่แข็งแกร่งรวมถึงข้อมูลทางการเงินอื่น ๆ ที่ได้รับจากแต่ละ บริษัท เช่นสถานะเงินสดและรายได้และค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจะช่วยให้แต่ละฝ่ายรู้สึกสบายใจกับการทำธุรกรรม