กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ได้กลายเป็นที่รักของตลาดหุ้น ขณะนี้มีตลาดเป็นพันและมีการเพิ่มอย่างต่อเนื่อง ผู้จัดการเงินมืออาชีพไม่เพียง แต่ใช้ ETF เท่านั้นนักลงทุนรายย่อยก็ใช้เช่นกัน ความเรียบง่ายและค่าธรรมเนียมต่ำของพวกเขาทำให้พวกเขาสมบูรณ์แบบสำหรับบัญชีเกษียณ
หากคุณกำลังพิจารณาใช้อีทีเอฟสำหรับบัญชีเกษียณอายุของคุณคุณควรรู้ว่ามันทำงานอย่างไร ไม่ใช่ทุกสิ่งที่คุณอ่านเป็นเรื่องจริง นี่คือความเข้าใจผิดที่พบบ่อย
ค่าธรรมเนียมจะไม่ต่ำกว่าสำหรับ ETFs
บัญชี 401 (k), IRA และบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ ของคุณมีกองทุนรวมเป็นตัวเลือกเดียว แต่เปลี่ยนไป ผู้จัดการ 401 (k) หลายคนกำลังเพิ่ม ETFs เป็นตัวเลือกควบคู่ไปกับกองทุนรวม บ่อยครั้งที่ ETF เหล่านี้คิดค่าธรรมเนียมน้อยกว่ากองทุนรวม แต่ไม่เสมอไป
แน่นอนว่า ETF ในตลาดหุ้น Vanguard Total มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเพียง 0.05% แต่ ETF น้ำตาล Teucrium มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 2.93%
จากมากกว่า 1, 400 ในตลาดเพียงประมาณ 50 มีค่าธรรมเนียมมากกว่า 1% นักลงทุนไม่ควรสันนิษฐานว่ากองทุน ETF นั้นถูกกว่ากองทุนรวม
การติดตามไม่ใช่วิทยาศาสตร์ที่แน่นอน
มีการผลักดันให้โหลดกองทุนเพื่อการเกษียณอายุด้วยกองทุนดัชนีราคาต่ำทั้งในรูปแบบของ ETF หรือกองทุนรวม แทนที่จะพยายามเอาชนะตลาดการแสดงกับตลาดจะสร้างผลกำไรที่ดีขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
ดูตัวอย่าง ETF ยอดนิยม SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) ถูกออกแบบมาเพื่อสะท้อนดัชนี S&P 500 แม้ว่ามันจะใกล้ แต่ก็ไม่แน่นอน ส่วนหนึ่งเป็นเพราะค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย เมื่อค่าใช้จ่ายถูกหักออกกองทุนอาจดำเนินการตามดัชนีเล็กน้อย ETF ที่มีราคาสูงกว่าอาจเบี่ยงเบนไปจากดัชนีที่ออกแบบมาเพื่อสะท้อนมากขึ้น
ดูผลการดำเนินงานประจำปีของ ETF ควบคู่ไปกับประสิทธิภาพของดัชนี พวกเขาควรจะเหมือนกันเกือบ
อีทีเอฟไม่ได้รับการจัดการอย่างอดทน
คุณอาจเคยได้ยินว่าอีทีเอฟเหมาะสำหรับพอร์ตการลงทุนของคุณเพราะพวกเขาจัดการอย่างอดทนและนั่นก็ทำให้ค่าธรรมเนียมลดลง
กองทุนรวมได้รับสื่อมวลชนที่ไม่ดีมากมายเนื่องจากมีค่าธรรมเนียมสูงที่มาพร้อมกับการจัดการที่กระตือรือร้น นักลงทุนในกองทุนไม่เพียง แต่ต้องจ่ายให้กับผู้จัดการเท่านั้นพวกเขายังต้องจ่ายภาษีและค่าใช้จ่ายในการซื้อขายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของกองทุน
กองทุนที่มีการจัดการแบบพาสซีฟนั้นมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าเพราะพวกเขาไม่จำเป็นต้องจ้างทีมเพื่อทำการวิจัยและการซื้อขายกองทุนอย่างต่อเนื่อง นั่นเป็นเหตุผลที่ค่าธรรมเนียมต่ำกว่า
เนื่องจาก ETF ที่มีการจัดการแบบพาสซีฟมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่านี้จึงเหมาะที่สุดสำหรับกองทุนเพื่อการเกษียณอายุเนื่องจากค่าธรรมเนียมสามารถทำลายผลกำไรในกองทุนเพื่อการเกษียณระยะยาวอย่างรุนแรง
ระวัง. มีกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันและอดทนและ ETFs
ดัชนี ETF ไม่เหมือนกัน
ดัชนี ETF บางตัวเช่น SPDR S&P 500 ตามดัชนีโดยลงทุนในหุ้นทั้งหมดที่มีให้ อื่น ๆ เช่น ETF ของตลาดหุ้น Vanguard Total ลงทุนในกลุ่มตัวอย่างที่เป็นตัวแทนของหุ้นที่อยู่ในดัชนีที่เลือก VTI พยายามที่จะสะท้อนตลาดหุ้นทั้งหมด
สิ่งสำคัญคือการอ่านเกี่ยวกับอีทีเอฟแต่ละครั้งก่อนที่จะรับเงิน กลยุทธ์ที่แตกต่างกันจะให้ผลลัพธ์ที่แตกต่าง
ดูว่าแต่ละ ETF ดัชนีทำงานอย่างไรและเปรียบเทียบประสิทธิภาพกับดัชนีที่ติดตาม เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมแต่ละรายการด้วย
การเป็นเจ้าของอีทีเอฟไม่ได้ทำให้คุณมีความหลากหลาย
ความปลอดภัยมีความสำคัญพอ ๆ กับการเติบโตในพอร์ทการเกษียณอายุ หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการค้นหาความปลอดภัยคือการกระจายความเสี่ยง คุณควรมีการลงทุนที่หลากหลายในภาคเศรษฐกิจต่าง ๆ
อีทีเอฟมีตั้งแต่ครอบคลุมตลาดทั้งหมดจนถึงการลงทุนในภาคเล็ก ๆ เนื่องจากโดยทั่วไปการซื้อขายระยะสั้นในบัญชีเกษียณอายุของคุณไม่แนะนำให้ทำการถือหลัก ETF ที่ตามดัชนีตลาดขนาดใหญ่
อย่าพยายามเลือกภาคที่มีประสิทธิภาพสูงกว่าตลาดอื่น ๆ กลยุทธ์ดังกล่าวไม่น่าจะสร้างกำไรที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย
