ผู้ให้กู้จำนองที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์

เมื่อคุณรีไฟแนนซ์สินเชื่อคุณจะกู้เงินใหม่เพื่อชำระจำนองที่มีอยู่ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า - การย้ายที่ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ อัตราการจำนองยังคงต่ำตามมาตรฐานในอดีต (ดูแผนภูมิ) ซึ่งหมายความว่าอาจเป็นเวลาที่ดีในการพิจารณาการรีไฟแนนซ์โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณนำการจำนองที่มีอยู่ออกไปเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นมาก

การรีไฟแนนซ์อาจจะคุ้มค่าดูเป็นครั้งที่สองหากคุณมีการจำนองอัตราที่สามารถปรับได้ (ARM) ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นและลดลงตามภาวะเศรษฐกิจ ในขณะที่สินเชื่อเหล่านี้สามารถดึงดูดในตอนแรกพวกเขามักจะนำไปสู่อัตราที่สูงขึ้นตามถนน - และความเครียดที่เพิ่มขึ้นหากคุณกังวลเกี่ยวกับอัตราที่เพิ่มขึ้นในอนาคต

คิดว่าการรีไฟแนนซ์อาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณ? เพื่อช่วยให้การวิจัยของคุณเริ่มต้นอย่างรวดเร็วเราได้ดูข้อมูลจากรายงานข่าวปี 2018 ของสหรัฐเกี่ยวกับผู้ให้กู้สินเชื่อรีไฟแนนซ์ที่ดีที่สุดและอันดับห้าของอุตสาหกรรมที่ "ดีที่สุด" และพบ บริษัท หกแห่งที่ปรากฏในรายการอย่างน้อยสามรายการ ที่นี่พวกเขาอยู่ในลำดับตัวอักษร

ธนาคารแห่งอเมริกา

ธนาคารแห่งอเมริกามีมานานกว่า 200 ปีแล้ว ให้บริการผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กประมาณ 47 ล้านคนใน 50 รัฐรวมทั้ง District of Columbia, Puerto Rico, US Virgin Islands และอีก 35 ประเทศ

ไฮไลท์:

• จัดอันดับโดย US News ในฐานะผู้ให้กู้อันดับต้น ๆ สำหรับการสมัครออนไลน์ 15- และ 30 ปีคงที่, ปรับ, จัมโบ้, เงินสดออก, สินเชื่อ FHA และ VAHHAR (Home Refinance Programme) ให้คะแนนเครดิต FICO: 620 อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงสุด: 55% ต้องการทุน: 5% สำหรับค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อส่วนใหญ่: ใช่แตกต่างกัน (อาจมีส่วนลดสำหรับลูกค้าธนาคารของรางวัลที่ต้องการ)

CitiMortgage

CitiMortgage เป็นสาขาการจำนองของ บริษัท แม่ซิตี้กรุ๊ปซึ่งเป็น บริษัท วาณิชธนกิจและบริการด้านการเงินระดับโลกที่ก่อตั้งมานานกว่า 200 ปี บริษัท ให้บริการลูกค้าหลายล้านคนในหลายร้อยประเทศทั่วโลกและเสนอสินเชื่อรีไฟแนนซ์อัตราดอกเบี้ยคงที่ 40 ปีซึ่งเป็นหนึ่งในผู้ให้กู้ไม่กี่รายที่ทำเช่นนั้น

ไฮไลท์:

• จัดอันดับโดย US News ในฐานะผู้ให้กู้สูงสุดสำหรับสินเชื่อระยะยาวใช้สำหรับสินเชื่อด้วยตนเองทางโทรศัพท์หรือ onlineHARP (โปรแกรม Home Refinance ที่ราคาไม่แพง) lender10-, 15-, 30- และ 40 ปีสินเชื่อคงที่ปรับ, จัมโบ้, FHA และ VA คะแนนเครดิต FICO: อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงสุดที่ 620: ต้องมีส่วนของ 50%: ค่าธรรมเนียมการก่อตัว 10.1%: ค่าธรรมเนียมการสมัคร $ 100 และค่าธรรมเนียมการผูกพัน $ 915- $ 1, 115 (อาจมีส่วนลดสำหรับลูกค้าธนาคาร)

รับประกันอัตรา

รับประกันอัตราก่อตั้งขึ้นในปี 2543 และปัจจุบันมีพนักงานกว่า 3, 000 คนที่มีมืออาชีพด้านการจำนองที่ให้บริการลูกค้าทั่วสหรัฐอเมริกา บริษัท มุ่งมั่นที่จะ“ ลดความซับซ้อนของกระบวนการและนำอัตราที่ต่ำที่สุดโปร่งใสและบริการระดับสูงมาสู่ผู้ซื้อบ้านและผู้ที่มองหา เพื่อรีไฟแนนซ์”

ไฮไลท์:

• จัดอันดับโดย US News ในฐานะผู้ให้กู้อันดับต้น ๆ สำหรับแพลตฟอร์มสินเชื่อจำนองแบบคงที่ 15 ปีพร้อมใบสมัครสินเชื่อออนไลน์แบบเรียลไทม์เข้าถึงออนไลน์อัตราและข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อ 15- และ 30 ปีคงที่ปรับจัมโบ้ FHA และ VA สินเชื่อคะแนนสินเชื่อ FICO ขั้นต่ำ: 580 อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้สูงสุด: 57% ของส่วนที่ต้องการ: 2.25% ค่าธรรมเนียมการคิดค่าธรรมเนียม: ใช่

Lenda

เช่นเดียวกับผู้ให้กู้รายใหม่อื่น ๆ Lenda ซึ่งตั้งอยู่ในซานฟรานซิสโกนำเสนอประสบการณ์ดิจิทัลที่มีจุดประสงค์เพื่อให้เกิดความโปร่งใสและประหยัดเงินของลูกค้า ลูกค้าสามารถเข้าถึงสินเชื่อและความคืบหน้าการกู้ยืมออนไลน์ได้ตลอด 24/7 ผ่านแผงควบคุมสินเชื่อแบบโต้ตอบของ Lenda ปัจจุบัน Lenda ดำเนินงานใน 12 รัฐเท่านั้น: แอริโซนาแคลิฟอร์เนียโคโลราโดฟลอริดาจอร์เจียจอร์เจียมิชิแกนออริกอนเพนซิลเวเนียเท็กซัสเวอร์จิเนียและวอชิงตัน

ไฮไลท์:

• ไม่มีค่าธรรมเนียมการคิดค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่นนายหน้าเครื่องมือแนะนำอัตโนมัติหาวิธีลดอัตราของคุณถ้าเป็นไปได้ 10, 15-, 20-, 25- และ 30 ปีเงินให้สินเชื่อคงที่บวกอัตราส่วนสินเชื่อ FICO สูงสุด: อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงสุด: ต้องการส่วนของ 50%: ค่าธรรมเนียมการเปลี่ยนแปลง: ไม่

สินเชื่อเร่งด่วน

Quicken Loans เริ่มต้นจากการเป็นผู้ขัดขวางอุตสาหกรรมสินเชื่อในปี 1985 และวันนี้เป็นผู้ให้กู้หลัก เสนอเงินให้สินเชื่อใน 50 รัฐ Quicken Loans เป็นผู้ให้กู้จำนองออนไลน์ที่ใหญ่ที่สุดและผู้ให้กู้จำนองรายใหญ่อันดับสอง บริษัท เป็นที่รู้จักกันดีว่ามีอัตราการแข่งขันและผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ไม่ซ้ำใครที่ไม่ได้เสนอโดยคู่แข่ง - รวมถึงเงื่อนไขการกู้ยืมที่ปรับแต่งได้ซึ่งมีอายุระหว่าง 8 ถึง 30 ปี

ไฮไลท์:

• จัดอันดับโดย US News ในฐานะผู้ให้กู้อันดับต้น ๆ สำหรับความพึงพอใจของลูกค้า (โปรแกรม Refinance ราคาไม่แพงในบ้าน) ผู้ให้กู้ 15- และ 30 ปีคงที่, ปรับ, จัมโบ้, FHA, USDA และ VA สินเชื่อสินเชื่อ FICO ขั้นต่ำ: 580; 620 สำหรับสินเชื่อสูงสุดต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงสุด: ต้องการส่วนของ 63%: แตกต่างกันไปตามโปรแกรมเงินกู้; ค่าธรรมเนียมเริ่มต้นต่ำสุดที่ 0%: ใช่ แต่ยกเว้นสำหรับบางโปรแกรม

Rocket จำนอง

Rocket Mortgage เปิดตัวในปี 2558 เนื่องจากขั้นตอนการสมัครสินเชื่อออนไลน์และมือถือ Quicken Loans ในขณะที่มีเว็บไซต์ของตัวเอง Rocket Mortgage มีมาตรฐานการจัดจำหน่ายแบบเดียวกับ Quicken Loans ข้อแตกต่างหลักคือกระบวนการจำนองของ Rocket Mortgage ทั้งหมดเกิดขึ้นทางออนไลน์ ในขณะที่คุณสามารถกรอกใบสมัครได้โดยไม่ต้องพูดคุยกับตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าคุณก็มีตัวเลือกให้ทำเช่นนั้นหากคุณต้องการ

ไฮไลท์:

• ขั้นตอนการสมัครทางออนไลน์ที่รวดเร็วและเร็ว 15- และ 30 ปีคงที่, ปรับ, ปรับขนาดได้, FHA, USDA และสินเชื่อ VA คุณสามารถเลือกระยะเวลาการจำนองระหว่าง 8 ถึง 30 ปีคะแนนเครดิต FICO ขั้นต่ำ: 580; 620 สำหรับสินเชื่อสูงสุดต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงสุด: 45-60% ขึ้นอยู่กับความต้องการสินเชื่อที่จำเป็น: แตกต่างกันไปตามโปรแกรมเงินกู้; ค่าธรรมเนียมเริ่มต้นต่ำสุดที่ 0%: ใช่ แต่ยกเว้นสำหรับบางโปรแกรม

เมื่อรีไฟแนนซ์อาจไม่สมเหตุสมผล

โปรดจำไว้ว่าการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านอาจไม่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณมากนัก ต่อไปนี้เป็นสถานการณ์สี่อย่างที่อาจทำให้ฉลาดในการหลีกเลี่ยงการรีไฟแนนซ์:

• คุณมีการจำนองปัจจุบันของคุณนานพอที่คุณได้ชำระดอกเบี้ยส่วนใหญ่ไปแล้ว (และคุณกำลังสร้างส่วน) การจำนองที่มีอยู่ของคุณมีโทษหนักล่วงหน้า หากมีสิ่งหนึ่งให้แน่ใจว่าได้คำนึงถึงปัจจัยในการคำนวณของคุณเมื่อตัดสินใจว่าการรีไฟแนนซ์เหมาะสมหรือไม่คุณวางแผนที่จะขายบ้านของคุณในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าค่าธรรมเนียมมีมากกว่าสิ่งที่คุณประหยัด หากคุณไม่แน่ใจให้ทำการคำนวณจุดคุ้มทุนเพื่อดูว่าคุณต้องอยู่บ้านนานแค่ไหนเพื่อรับประโยชน์จากการรีไฟแนนซ์ ในการคำนวณเพิ่มค่าธรรมเนียมทั้งหมดคำนวณจำนวนเงินที่คุณจะประหยัดทุกเดือนด้วยการชำระเงินที่ต่ำกว่าและหารค่าธรรมเนียมทั้งหมดด้วยการออม ผลลัพธ์คือจำนวนเดือนที่จะผ่านไปก่อนที่คุณจะหยุดพักและเริ่มประหยัดเงิน ตัวอย่างเช่นหากคุณมีค่าธรรมเนียมเงินกู้ $ 4, 000 และคุณจะประหยัด $ 100 ต่อเดือนสำหรับการชำระเงินของคุณคุณจะได้พักใน 40 เดือน ($ 4, 000 ÷ $ 100 = 40) - หรือเพียงแค่สามปี

บรรทัดล่าง

แน่นอนถ้าคุณกำลังคิดที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณมันก็จะทำการค้นคว้าและเปรียบเทียบอัตราและโปรแกรมของ บริษัท ต่างๆ นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาการตั้งค่าและความต้องการของคุณเอง - ตัวอย่างเช่นวิธีที่คุณต้องการสมัครสินเชื่อ หากคุณมีความชำนาญด้านเทคโนโลยีคุณสามารถเพลิดเพลินกับ (และชื่นชมยินดีที่) จัดการกับหนึ่งใน บริษัท ที่เสนอประสบการณ์ดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ แต่ถ้าคุณชอบพูดกับคนแบบตัวต่อตัวคุณอาจต้องการ บริษัท ที่ให้ความช่วยเหลือด้วยตนเองที่สาขา