สารบัญ
- ทำไมต้องใช้ธนาคาร
- 1. ความปลอดภัยของธนาคาร
- 2. ความสะดวกของธนาคาร
- 3. การออมและการลงทุน
- วิธีการเลือกธนาคาร
- ความถูกต้องและชื่อเสียงของธนาคาร
- ออนไลน์เท่านั้นเทียบกับ Brick-and-Mortar
- ที่ตั้งและขนาดของธนาคาร
- ค่าธรรมเนียมการธนาคาร
- การเปิดบัญชีตรวจสอบ
- รับเงินฝาก
- ความพร้อมของกองทุน
- บัญชีเพื่อการออมของคุณ
- บัญชีออมทรัพย์ปกติ
- บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์
- แผนการออมทรัพย์อัตโนมัติ
- บัญชีเงินฝากตลาดเงิน
- บัตรเงินฝาก
- ประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง
- บรรทัดล่าง
ไม่ว่าคุณจะเปิดบัญชีธนาคารแรกของคุณ - หรือบัญชีธนาคารอเมริกันบัญชีแรกของคุณ - หรือมีหนึ่งปีคุณอาจไม่เคยคิดเลยว่าทำไมมันถึงมีเหตุผลที่จะมีบัญชีธนาคาร คุณเพิ่งเปิดใหม่
ขณะนี้มีทางเลือกอื่นสำหรับการรับเงินสดและชำระค่าใช้จ่ายคำถามนั้นน่าสนใจยิ่งขึ้น ด้วยค่าธรรมเนียมและความรำคาญที่อาจเกิดขึ้นจากการมีบัญชีธนาคารคุณต้องการหรือไม่ อ่านต่อเพื่อสำรวจคำถามนี้
ทำไมต้องใช้ธนาคาร
บัตรเดบิตแบบเติมเงินทำให้สามารถซื้อสินค้าออนไลน์และในร้านค้า - และแม้แต่ชำระค่าใช้จ่ายและถอนเงินจากตู้เอทีเอ็ม - เช่นเดียวกับคนที่มีบัญชีธนาคาร กรมสรรพากรจะฝากเงินคืนภาษีของคุณไปยังบัตรเดบิตแบบเติมเงินและนายจ้างจำนวนมากจะโหลด paycheck ของคุณลงในที่เดียว (แม้ว่าตัวเลือกนี้จะมีข้อเสียมากมาย)
(ดู บัตรเดบิตแบบเติมเงินทำงานอย่างไร )
บริการออนไลน์เช่น PayPal และ Venmo ช่วยให้คุณสามารถส่งและรับเงินโดยไม่ต้องมีบัญชีธนาคาร นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้งานระบบเงินสดทั้งหมดได้โดยการชำระเงินที่ Walmart หรือร้านค้าเช็คเงินสดจากนั้นชำระค่าใช้จ่ายด้วยตนเองที่ Walmart Money Center หรือที่ร้านเช็คเงินสด
(สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู วิธีค้นหาบัตรเดบิตแบบเติมเงินที่ถูกต้อง )
อย่างไรก็ตามหากคุณมีคุณสมบัติพื้นฐานในการเปิดบัญชีธนาคารคุณอาจชื่นชมผลประโยชน์มากมายของธนาคารโดยเริ่มจากการรักษาเงินของคุณให้ปลอดภัยยิ่งขึ้น
1. ความปลอดภัยของธนาคาร
เก็บเงินทั้งหมดของคุณเป็นเงินสดที่บ้านไม่ปลอดภัย บ้านของคุณอาจถูกขโมย คนที่รู้จักคุณและรู้ว่าคุณเก็บเงินไว้ที่บ้านไม่ว่าจะเป็นเด็กญาติหรือเพื่อนฝูงก็สามารถขโมยเงินสะสมของคุณได้ นักย่องเบารู้ว่าสถานที่ส่วนใหญ่คนซ่อนเงินของพวกเขา ยิ่งแย่ไปกว่านั้นคุณอาจถูกปล้นขณะอยู่ที่บ้าน
หากบ้านของคุณเกิดน้ำท่วมหรือถูกไฟไหม้เงินของคุณจะถูกทำลายและประกันเจ้าของบ้านจะคุ้มครองเงินสดที่หายไปจำนวน จำกัด หากคุณฝังไว้ในสวนหลังบ้านภาชนะที่คุณใส่เข้าไปอาจเสียหายหรือเริ่มย่อยสลายและทำลายเงินของคุณ คุณสามารถลืมสถานที่ทั้งหมดที่คุณเก็บเงินไว้ได้ คุณอัดเทปที่ $ 100 ไว้ที่ด้านหลังของรูปถ่ายครอบครัวในห้องนอนของคุณเลื่อนมันลงในหนังสือเล่มโปรดของคุณในหน้า 52 หรือซ่อนไว้ในกระป๋องข้าวโอ๊ตบดที่ด้านหลังตู้กับข้าวหรือไม่? การเก็บเงินทั้งหมดของคุณในบัตรเดบิตแบบเติมเงินนั้นมีความปลอดภัยน้อยกว่าการเก็บไว้ในธนาคาร
สถานที่ที่ปลอดภัยที่สุดในการใส่เงินของคุณคือบัญชีธนาคาร ตราบใดที่คุณเลือกธนาคารที่ถูกกฎหมายที่มี Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC) ประกัน (หรือเครดิตยูเนี่ยที่มี National Credit Union Association ประกันภัย), เงินใด ๆ ที่คุณใส่ในธนาคาร (สูงสุดถึงวงเงิน FDIC ประกันภัย) ได้รับการคุ้มครอง จนถึงปัจจุบันการค้ำประกันโดย FDIC ได้พิสูจน์แล้วว่ามีความน่าเชื่อถืออย่างสมบูรณ์แม้ในช่วงเวลาที่เกิดวิกฤติทางการเงินเช่นภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปี 2551 หรือวิกฤติการออมและการกู้ยืมในต้นปี 2533
(หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการคุ้มครอง FDIC ให้ดู ที่เงินฝากธนาคารของคุณเป็นประกันหรือไม่ )
2. ความสะดวกของธนาคาร
เมื่อคุณมีเงินในธนาคารคุณสามารถเข้าถึงได้จากทุกที่ - ด้วยตนเองที่สาขาท้องถิ่นของคุณจาก ATM ที่ร้านขายของชำออนไลน์ข้ามเมืองหรือแม้แต่ต่างประเทศ บัญชีตรวจสอบยังทำให้การชำระค่าใช้จ่ายง่ายขึ้นและถูกลงคุณไม่ต้องไปที่ร้านค้าศูนย์ตรวจสอบ cashing หรือสำนักงานผู้ให้บริการเพื่อชำระเงินอีกต่อไปและคุณไม่จำเป็นต้องซื้อแคชเชียร์เช็คหรือชำระเงิน ค่าธรรมเนียมการโอนเพื่อส่งการชำระเงินเหล่านั้น
แต่คุณสามารถใช้บริการจ่ายบิลออนไลน์ของธนาคารได้ฟรีหรือ - หากคุณต้องการทำสิ่งที่ล้าสมัยและปลอดภัยน้อยกว่า - คุณสามารถเขียนเช็คและวางลงในเมลซึ่งยังฟรียกเว้นค่าใช้จ่าย ของไปรษณีย์ ประโยชน์ของการใช้ธนาคารเพื่อปกป้องเงินของคุณคล้ายกับประโยชน์ของการใช้เครดิตยูเนี่ยน
3. การออมและการลงทุน
เมื่อคุณมีรายได้มากกว่าที่คุณต้องได้รับในแต่ละเดือนคุณจะต้องไปไกลกว่าบัญชีตรวจสอบและเริ่มต้นการออมและการลงทุนเงินของคุณเพื่อให้ความปลอดภัยทางการเงินมากขึ้น
ด้วยเงินในการออมคุณสามารถจัดการค่าใช้จ่ายที่ผิดปกติเช่นการซ่อมรถแม้ว่าพวกเขาจะไม่พอดีกับงบประมาณรายเดือนของคุณ กองทุนฉุกเฉินที่มีขนาดใหญ่พอจะทำให้คุณไม่ต้องตกงานในช่วงระยะเวลาการว่างงาน และเมื่อคุณมีเงินออมฉุกเฉินมูลค่าหลายเดือนคุณจะต้องการโอนเงินออมพิเศษของคุณไปยังบัญชีเกษียณอายุ
คุณไม่สามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสที่จะได้รับเงินในตลาดหุ้นหรือรับดอกเบี้ยจากการฝากเงินหากคุณเต็มใจเก็บเงินไว้ใต้ฟูกของคุณหรือใช้บัตรเดบิตแบบเติมเงิน
วิธีการเลือกธนาคาร
ด้วยสามัญสำนึกเล็กน้อยคนส่วนใหญ่จะไม่มีปัญหาในการเลือกธนาคารที่มีชื่อเสียง มันเป็นความจริงที่ว่าแม้แต่ธนาคารชื่อใหญ่ก็สามารถล้มเหลวได้ (เหมือนที่วอชิงตันมิวชวลเคยทำในปี 2551) แต่การประกัน FDIC จะปกป้องเงินของคุณในสถานการณ์เหล่านั้น ให้ความคุ้มครอง $ 250, 000 ต่อเจ้าของต่อบัญชี ดังนั้นหากคุณมีบัญชีร่วมกับคู่สมรสยอดเงินสูงถึง $ 500, 000 จะได้รับการคุ้มครอง
(เรียนรู้เพิ่มเติมใน เงินฝากธนาคารของคุณเป็นประกันหรือไม่ )
หากคุณมาจากประเทศกำลังพัฒนาที่ไม่มีประกันเงินฝากซึ่งคุณไม่สามารถเชื่อถือได้ว่าเงินของคุณปลอดภัยในธนาคารระบบของสหรัฐอเมริกาควรมาด้วยความโล่งใจอย่างมาก ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2561 มีธนาคารพาณิชย์ที่มีประกัน FDIC จำนวน 5, 542 รายและสถาบันการออมในสหรัฐอเมริกา
เป็นการยากที่จะทำผิดพลาดครั้งใหญ่เมื่อเลือกธนาคาร แต่ตัวเลือกบางตัวนั้นดีกว่าตัวเลือกอื่นในแง่ของความสะดวกค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ย นี่คือเกณฑ์สำคัญที่ต้องพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าจะเปิดบัญชีตรวจสอบของคุณที่ใด
ความถูกต้องและชื่อเสียงของธนาคาร
ก่อนอื่นคุณต้องการใช้ธนาคารที่ถูกกฎหมาย การเกาะกับธนาคารขนาดใหญ่ที่เป็นที่รู้จักกันดีควรเป็นทางออกที่ปลอดภัย หากคุณกำลังพิจารณาสถาบันขนาดเล็ก - หรือหากคุณต้องการความปลอดภัยเป็นพิเศษ - ใช้เครื่องมือค้นหาธนาคารที่เว็บไซต์ของ FDIC เพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารเป็นสมาชิกของ FDIC ซึ่งหมายความว่าเงินประกันของคุณจะได้รับการประกันถึง ข้อ จำกัด FDIC
การเลือกธนาคารที่มีชื่อเสียงดีนั้นค่อนข้างยุ่งยาก ในปี 2559 Wells Fargo ยิงพนักงาน 5, 300 คนที่เปิดบัญชีธนาคารที่ไม่ได้รับอนุญาตถึง 2 ล้านบัญชีให้กับลูกค้าของธนาคารเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการขายและรับโบนัส ลูกค้าเหล่านั้นก็จบลงด้วยการจ่ายค่าธรรมเนียมในบัญชีเหล่านั้น ขณะนี้ธนาคารกำลังดำเนินการเปลี่ยนโฉมตัวเองเป็น "ก่อตั้งขึ้นใหม่ในปี 2018" ธนาคารเชสได้จ่ายค่าปรับและการตั้งถิ่นฐานหลายร้อยล้านดอลลาร์ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาที่เกี่ยวข้องกับการติดสินบนเจ้าหน้าที่ต่างประเทศการจัดการอัตราดอกเบี้ยและการกระทำผิดอื่น ๆ ธนาคารเหล่านี้ไม่ใช่ธนาคารเพียงแห่งเดียวที่ทำงานผิดขนาดใหญ่ แต่เป็นตัวอย่างที่รู้จักกันดีที่สุด คุณอาจต้องการทำวิจัยเกี่ยวกับชื่อเสียงของคุณก่อนที่จะกระทำการธนาคาร
ธนาคารออนไลน์แบบเทียบกับ Brick-and-Mortar
หนึ่งในการตัดสินใจที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่คุณต้องทำคือเลือกธนาคารที่ใช้อินเทอร์เน็ตทั้งหมดหรือเลือกทั้งที่มีอยู่จริงและออนไลน์ ธนาคารส่วนใหญ่ทุกวันนี้มีสถานะออนไลน์ที่แข็งแกร่งแม้ว่าพวกเขาจะเริ่มจากสถาบันแบบอิฐและปูนซึ่งหมายความว่าไม่ว่าคุณจะเลือกธนาคารประเภทใดคุณจะสามารถเข้าถึงคุณลักษณะต่างๆเช่นจ่ายบิลออนไลน์ฝากเช็คมือถือและแอพที่ ให้ธนาคารคุณทุกที่ทุกเวลาจากคอมพิวเตอร์แท็บเล็ตหรือสมาร์ทโฟนของคุณ
อะไรคือความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารออนไลน์เท่านั้นและธนาคารที่คุณสามารถเดินเข้าไปในสาขาและพูดคุยกับหมอดูได้? โดยทั่วไปแล้วเป็นค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ย เนื่องจากธนาคารออนไลน์เท่านั้นมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่ามากพวกเขาสามารถส่งเงินออมเหล่านั้นไปยังผู้บริโภคได้โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือนหรือข้อกำหนดขั้นต่ำและพวกเขาสามารถจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับบัญชีออมทรัพย์และบัตรเงินฝาก ชื่อใหญ่ในธนาคารออนไลน์เท่านั้นคือ Ally Bank, Discover Bank และ Capital One 360
ดังกล่าวกล่าวว่าธนาคารชุมชนบางครั้งมีข้อได้เปรียบในอัตราที่ต่ำกว่าและอัตราที่สูงกว่าที่ธนาคารออนไลน์เท่านั้นทำขณะเดียวกันก็ให้คุณเลือกที่จะพบกับนายธนาคารตัวต่อตัว คุณอาจพบบัญชีที่มีค่าธรรมเนียมต่ำในธนาคารขนาดใหญ่แบบดั้งเดิมดังนั้นอย่านับบัญชีโดยไม่ตรวจสอบ
พิจารณาสิ่งที่จะทำให้การธนาคารสะดวกสบายและสะดวกสบายสำหรับคุณ
- คุณต้องการพูดคุยกับบุคคลด้วยตนเองหรือโต้ตอบกับเครื่องจักรหรือไม่คุณต้องการเขียนเช็คจำนวนมากหรือต้องการจ่ายบิลออนไลน์หรือไม่คุณฝากเงินสดเป็นประจำหรือไม่ (การทำเรื่องยุ่งยากกับธนาคารออนไลน์นั้นคุณต้องใช้ตู้ ATM แบบพิเศษธนาณัติหรือคนกลางอื่น ๆ) เวลาของวันและวันในสัปดาห์นั้นสะดวกสำหรับคุณที่จะไปธนาคารอย่างไรคุณรับผิดชอบ / หลงลืมเงินของคุณอย่างไร ? ธนาคารที่แตกต่างกันมีคุณสมบัติที่แตกต่างกันและแม้แต่บัญชีตรวจสอบที่แตกต่างกันภายในธนาคารเดียวกันได้รับการออกแบบมาเพื่อดึงดูดความต้องการที่แตกต่าง
ที่ตั้งและขนาดของธนาคาร
คนส่วนใหญ่ที่ต้องการบัญชีที่สถาบันอิฐและปูนต้องการใช้ธนาคารที่มีสาขาใกล้กับที่พวกเขาอาศัยอยู่และ / หรือทำงานเพื่อให้การเยี่ยมชมพนักงานรับฝากเงินและการถอนเงินทำได้สะดวก หากคุณเดินทางไม่บ่อยนักนี่อาจเป็นธนาคารขนาดใหญ่ระดับชาติหรือธนาคารระดับภูมิภาคหรือเล็กกว่า หากคุณเดินทางบ่อยคุณจะต้องทำการวิจัยเพื่อดูว่าธนาคารใดมีสถานที่ที่คุณพบว่าตัวเองบ่อยที่สุด คุณจะต้องการเข้าถึงเงินของคุณได้อย่างง่ายดายเมื่อคุณอยู่นอกเมืองคนจริงที่พูดคุยแบบเห็นหน้าหากคุณมีปัญหาใด ๆ และไม่มีค่าบริการสำหรับการใช้ตู้เอทีเอ็มนอกเครือข่าย
การพิจารณาที่สำคัญอื่น ๆ เมื่อพิจารณาขนาดคือการบริการลูกค้าอาจจะดีกว่าในธนาคารขนาดเล็กและธนาคารเหล่านี้ให้ความสนใจในชุมชนท้องถิ่นที่พวกเขาทำงานอยู่ อย่างไรก็ตามไม่มีกฎสากลดังนั้นหากปัจจัยเหล่านี้มีความสำคัญต่อคุณวิธีที่ดีที่สุดของคุณคือไปที่ธนาคารด้วยตนเองและดูว่าคุณมีประสบการณ์แบบไหน
ค่าธรรมเนียมการธนาคาร
ธนาคารบางแห่งสามารถใช้งานได้ฟรีตราบใดที่คุณรักษายอดเงินในบัญชีของคุณเป็นสีดำในขณะที่ธนาคารอื่น ๆ มักจะคิดค่าธรรมเนียมกับลูกค้าทุกครั้ง แม้แต่ค่าธรรมเนียมเล็ก ๆ น้อย ๆ ก็สามารถเพิ่มเข้ามาและกินเข้าไปในยอดเงินในบัญชีของคุณดังนั้นดูตารางค่าธรรมเนียมของธนาคารอย่างรอบคอบและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อหลีกเลี่ยงก่อนที่จะเปิดบัญชีที่นั่น
คำแนะนำนี้ถือเป็นจริงแม้ว่าคุณจะลงทะเบียนกับธนาคารที่โฆษณาการตรวจสอบฟรี มีค่าธรรมเนียมอยู่เสมอ คุณอาจพบค่าธรรมเนียมในการทำให้ยอดคงเหลือของคุณต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนดไม่มีการชำระเงินโดยตรงกับบัญชีของคุณถอนเงินบัญชีของคุณโดยใช้ตู้ ATM ขอใบแจ้งยอดกระดาษและแม้แต่ปิดบัญชีของคุณ
(สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมดู ค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมธนาคาร )
การเปิดบัญชีตรวจสอบ
หากคุณส่วนใหญ่จะใช้บัญชีธนาคารของคุณเป็นแหล่งเงินสดพร้อมและชำระค่าใช้จ่ายสิ่งที่คุณต้องมีคือบัญชีตรวจสอบ (คุณอาจต้องมีบัญชีออมทรัพย์หากคุณต้องการใช้เงินทุนของธนาคารของคุณดูด้านล่าง) ยกเว้นบัญชีพิเศษหรือบัญชีรายได้ต่ำโดยเฉพาะการตรวจสอบบัญชีโดยทั่วไปช่วยให้คุณสามารถฝากและถอนเงินได้ไม่ จำกัด ซึ่งแตกต่างจากกฎที่ จำกัด จำนวนการถอนรายเดือนจากบัญชีออมทรัพย์
ก่อนที่คุณจะใช้เวลามากเกินไปในการตัดสินใจว่าจะใช้ธนาคารใดคุณควรตรวจสอบให้แน่ใจก่อนว่าคุณจะมีคุณสมบัติในการเปิดบัญชีตรวจสอบ นี่คือสิ่งที่ธนาคารต้องการโดยทั่วไปจากลูกค้า
เปิดฝาก
จำนวนเงินที่คุณต้องการสำหรับการเปิดบัญชีขึ้นอยู่กับธนาคารที่คุณเลือกและประเภทของบัญชีที่คุณต้องการเปิด ธนาคารจำนวนมากจะอนุญาตให้คุณเปิดบัญชีด้วยเงินเพียง $ 1 ดังนั้นหากคุณไม่มีเงินฝาก คุณมีแนวโน้มที่จะต้องการเงินฝากเปิดจำนวนมากที่ธนาคารอิฐและปูนแบบดั้งเดิมมากกว่าที่ธนาคารออนไลน์
บัตรประจำตัว
ในการเปิดบัญชีด้วยตนเองคุณจะต้องระบุตัวตนเช่นบัตรประกันสังคมสูติบัตรหนังสือเดินทางใบขับขี่หรือบัตรประจำตัวรัฐ ในการเปิดบัญชีออนไลน์คุณจะถูกขอให้ระบุวันเดือนปีเกิดหมายเลขประกันสังคมและหมายเลขใบขับขี่ของคุณและธนาคารอาจติดตามคำร้องขอสำเนาเอกสารประกอบ หากคุณกำลังเปิดบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกาและไม่ใช่ผู้พำนักในสหรัฐอเมริกาคุณจะต้องใช้หนึ่งหรือสองอย่างต่อไปนี้: หนังสือเดินทางต่างประเทศที่มีรูปถ่าย, ใบขับขี่ต่างประเทศพร้อมรูปถ่าย, ID ประจำตัวที่ออกโดยรัฐ, รหัสการจ้างงานด้วย รูปถ่าย, บัตรประจำตัววิทยาลัยพร้อมรูปถ่าย, บัตรลงทะเบียนคนต่างด้าวพร้อมรูปถ่าย, บัตรประจำตัวผู้พำนักถาวรพร้อมรูปถ่าย
ข้อมูลติดต่อ
ซึ่งจะรวมถึงที่อยู่ทางกายภาพของคุณ (ที่คุณอาศัยอยู่) หมายเลขโทรศัพท์และที่อยู่อีเมล เหตุผลที่ธนาคารขอข้อมูลทั้งหมดนี้คือการปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐบาลกลางที่กำหนดให้พวกเขาต้องได้รับและตรวจสอบข้อมูลการระบุตัวตนสำหรับทุกคนที่เปิดบัญชี
นอกจากนี้คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 18 ปี (หรืออายุส่วนใหญ่ซึ่งสูงกว่าในบางรัฐ - 19 ในอลาบามาเป็นต้น) เพื่อเปิดบัญชีธนาคาร หากคุณอายุน้อยกว่าคุณอาจเปิดบัญชีร่วมกับพ่อแม่หรือผู้ปกครองตามกฎหมาย
6 วิธีในการรับเงินฝากในบัญชีของคุณ
การทำเงินฝากเป็นส่วนสำคัญในการดูแลบัญชีตรวจสอบ หากคุณไม่ทำการฝากเงินบัญชีการตรวจสอบของคุณจะหมดเงิน คุณจะไม่สามารถชำระเงินหรือถอนเงินสดจากมันหรือซื้ออะไรด้วยบัตรเดบิตของคุณ
การฝากเงินมีหลายวิธีไม่ว่าคุณจะฝากเช็คหรือเงินสด แต่ก่อนอื่นคุณต้องเตรียมเงินฝาก
เมื่อคุณได้รับเช็คเพื่อฝากให้พลิกมัน โดยปกติจะมีสองสามบรรทัดที่ปลายด้านหนึ่งของเช็คที่เขียนว่า "Endorse Here" บางครั้งคุณจะเห็น“ อย่าเขียนหรือประทับตราใต้บรรทัดนี้” - ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบข้อความข้างต้นดังที่แสดงไว้ที่นี่ คุณสามารถเซ็นชื่อของคุณก่อนหรือหลังจากที่คุณใส่ข้อมูลอื่น ๆ
การสลักหลังเช็คหมายถึงการลงนามชื่อของคุณที่ด้านหลัง ธนาคารจะปฏิเสธเช็คใด ๆ ที่คุณพยายามฝากที่ไม่ได้รับการรับรอง ขึ้นอยู่กับธนาคารและวิธีการฝากเงินคุณอาจต้องเขียน“ สำหรับการฝากเงินเท่านั้น” และจำนวนบัญชีที่คุณกำลังฝากเช็ค หากคุณฝากเงินสดให้แน่ใจว่าคุณจดจำนวนเงินฝากไว้
1. การฝากเงินด้วยตนเองที่สาขา
วิธีที่ล้าสมัยในการฝากเช็คหรือเงินสดคือการไปที่สาขาของธนาคารของคุณด้วยตนเองรอเข้าแถวและนำเงินไปยังพนักงานรับเงินพร้อมกับใบนำฝากซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ขาตั้งใกล้กับจุดเริ่มต้นของสาย. หากคุณมีสมุดเช็คคุณอาจพบใบนำฝากพร้อมเช็คของคุณ นี่คือตัวอย่าง:
สลิปการฝากเงินที่มีอยู่ในธนาคารจะไม่มีข้อมูลบัญชีใด ๆ ของคุณในขณะที่สลิปในสมุดเช็คของคุณจะช่วยให้คุณไม่ต้องกรอกข้อมูลลงในสลิปการฝากเงินทั่วไปของธนาคาร ทำรายการเช็คแต่ละรายการด้วยหมายเลขเช็คและจำนวนเงินตามที่ระบุไว้ในใบนำฝาก หากคุณฝากเงินสดให้ระบุจำนวนเงินทั้งหมดในบรรทัดที่กำหนดเป็นเงินสด
เมื่อคุณไปถึงพนักงานรับเงินคุณอาจต้องรูดบัตร ATM และ / หรือแสดงบัตรประจำตัวที่มีรูปถ่ายของคุณ จากนั้นพนักงานฝากเงินจะฝากเงินเข้าบัญชีของคุณและหากคุณต้องการให้ใบเสร็จรับเงิน
2. ทำการฝากเงินที่ตู้ ATM
หากคุณทำการฝากเงินที่ตู้ ATM กระบวนการในการสลักหลังเช็คเหมือนกัน แต่คุณไม่จำเป็นต้องกรอกใบนำฝาก และในขณะที่คุณสามารถถอนเงินจาก ATM ของธนาคารใด ๆ คุณจะต้องใช้หนึ่งใน ATM ของธนาคารของคุณเองเพื่อทำการฝากเงิน หากคุณใช้ธนาคารออนไลน์เท่านั้นคุณอาจทำการฝากเงินที่ ATM บางเครื่อง โดยทั่วไปคุณสามารถฝากเช็คและเงินสดที่ตู้ ATM
ใส่บัตรเดบิตของคุณในเครื่องและป้อนหมายเลขประจำตัวส่วนบุคคล (PIN) เพื่อเข้าถึงบัญชีของคุณ ทำตามคำแนะนำบนหน้าจอเพื่อบอกระบบว่าจะฝากเงินของคุณกับบัญชีใด ถัดไปคุณมักจะใส่จำนวนเงินฝากของคุณ ตู้เอทีเอ็มบางเครื่องไม่ต้องการขั้นตอนนี้เพราะพวกเขาจะอ่านเช็คของคุณหรือนับค่าของคุณเมื่อคุณใส่พวกเขาแล้วขอให้คุณตรวจสอบจำนวนเงินก่อนที่จะจบการฝากเงินของคุณ
คุณจะวางเงินมัดจำลงในซองก่อนที่จะใส่ลงใน ATM หรือคุณจะใส่มันลงใน ATM โดยตรงโดยไม่มีซอง รับใบเสร็จรับเงินสำหรับการฝากเงินของคุณในกรณีที่มีปัญหาเกี่ยวกับวิธีการให้เครดิตกับบัญชีของคุณ - มันไม่น่าเป็นไปได้ แต่ควรเตรียมไว้ให้ดีกว่า
3. การฝากเงินทางออนไลน์หรือทางสมาร์ทโฟน
วิธีที่สะดวกที่สุดและง่ายที่สุดในการฝากเช็คเมื่อคุณได้รับมันคือการใช้สมาร์ทโฟนของคุณ ธนาคารหลายแห่งมีแอพมือถือที่อนุญาตให้คุณใช้กล้องถ่ายรูปในโทรศัพท์เพื่อถ่ายภาพด้านหน้าและด้านหลังเช็คให้พิมพ์จำนวนเช็คและบอกแอพว่าบัญชีใดจะฝากเช็ค
การฝากเงินออนไลน์เป็นไปตามกระบวนการที่คล้ายกันยกเว้นว่าคุณจะต้องสแกนเช็คหรือถ่ายโอนภาพถ่ายเช็คของคุณจากกล้องหรือสมาร์ทโฟนไปยังคอมพิวเตอร์ของคุณก่อนที่คุณจะสามารถอัปโหลดได้ ธนาคารของคุณจะแจ้งให้คุณทราบว่าคุณต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการตรวจสอบเอกสารหลังจากผ่านเวลานั้นไปแล้วคุณสามารถทำลายเอกสารเหล่านั้นได้
4. การฝากทางไปรษณีย์
การฝากเงินทางไปรษณีย์เป็นวิธีที่ช้าที่สุดในการเข้าถึงเงินฝากของคุณเนื่องจากเช็คของคุณต้องผ่านทางอีเมลก่อนที่ธนาคารของคุณจะสามารถดำเนินการได้และชัดเจน มีเหตุผลที่พวกเขาเรียกมันว่า“ หอยทาก”
5. การรับเงินฝากโดยตรง
คุณสามารถเพิ่มเงินในบัญชีของคุณผ่านการฝากเงินโดยตรงจาก paycheck ของคุณหากนายจ้างของคุณเสนอวิธีการชำระเงินนี้ ข้อตกลงนี้จะทำให้ชีวิตของคุณและนายจ้างง่ายขึ้น
การฝากโดยตรงจะดำเนินการผ่านการโอนย้ายสำนักหักบัญชีอัตโนมัติหรือที่รู้จักกันทั่วไปว่าเป็นการโอน ACH ธุรกรรมประเภทนี้เป็นวิธีการส่งเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ บ่อยครั้งที่การทำธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์ แต่โดยทั่วไปจะไม่มีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง ผู้ส่งสามารถตัดสินใจวันที่ที่ผู้รับเงินจะได้รับ - นี่คือวิธีที่คุณจะได้รับเงินในวันจ่ายโดยไม่ชักช้าผ่านการฝากเงินโดยตรง ในการดำเนินการโอนเงิน ACH คุณจะต้องแจ้งชื่อหมายเลขบัญชีธนาคารและหมายเลขบัญชีให้กับ บริษัท หรือสถาบันที่คุณต้องการรับเงิน
6. การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีอื่น
การโอน ACH สามารถใช้ในการโอนเงินระหว่างสถาบันการเงิน หากคุณมีบัญชีตรวจสอบกับธนาคารเฉพาะและบัญชีนายหน้ากับ บริษัท การลงทุนเฉพาะเช่นคุณสามารถใช้การโอน ACH เพื่อส่งเงินจากบัญชีตรวจสอบของคุณไปยังบัญชีการลงทุนของคุณ (หรือในทางกลับกัน)
นี่คืออีกตัวอย่างของวิธีที่คุณอาจฝากเงินเข้าบัญชีของคุณทางอิเล็กทรอนิกส์: สมมติว่าคุณมีบัญชี PayPal เชื่อมต่อกับบัญชีผู้ขายของ eBay ซึ่งคุณใช้เพื่อหารายได้จากการขายของเล่นเสื้อผ้าและรายการอื่น ๆ จากบ้านที่คุณไม่ต้องการอีกต่อไป คุณอาจต้องการทำกิจกรรมธนาคารทั้งหมดจากบัญชีการตรวจสอบหลักของคุณดังนั้นก่อนอื่นคุณต้องโอนเงินที่คุณได้รับจากบัญชี PayPal ของคุณไปยังธนาคารของคุณ คุณสามารถทำสิ่งนี้ออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ PayPal หรือผ่านแอพมือถือ PayPal โดยให้ข้อมูลธนาคารของคุณ
คุณสามารถฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณหลังจากได้รับเงินจากเพื่อนครอบครัวหรือคนที่คุณทำงานผ่านบริการชำระเงินออนไลน์เช่น Venmo, PayPal หรือ Popmoney เมื่อเงินอยู่ในบัญชีนั้นคุณสามารถโอนเงินไปยังบัญชีตรวจสอบของคุณ บางครั้งมีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมเหล่านี้
ความพร้อมของกองทุน
ตามนโยบายทั่วไปที่ธนาคารวางไว้กับเงินฝากของลูกค้าเพื่อป้องกันตัวเองจากการฉ้อโกง เมื่อคุณค้นหายอดคงเหลือในบัญชีธนาคารของคุณที่ ATM หรือออนไลน์หลังจากทำการฝากเงินคุณอาจเห็นความแตกต่างระหว่างยอดเงินในบัญชีของคุณและยอดคงเหลือที่มีอยู่ของคุณ วิธีนี้ช่วยให้คุณทราบว่าการฝากเงินที่คุณยังไม่ได้ชำระ เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่ต้องระวังว่านโยบายการเก็บเงินฝากของธนาคารของคุณทำงานอย่างไรเพื่อที่คุณจะไม่ถูกลงโทษจากการพยายามชำระเงินด้วยเงินที่คุณยังไม่สามารถเข้าถึงได้ นโยบายการระงับของธนาคารจะใช้กับวันทำการเสมอไม่ใช่วันตามปฏิทิน วันทำการคือวันใด ๆ ที่ไม่ใช่วันเสาร์วันอาทิตย์หรือวันหยุดราชการ
ระยะเวลาที่คุณต้องรอเพื่อเข้าถึงเงินที่ฝากแตกต่างกันไป ตามที่สำนักงานการเงินของกรมบัญชีกลางแห่งสหรัฐอเมริการะบุว่าธนาคารมีความยืดหยุ่นในช่วงเวลาที่กำหนดไว้สำหรับการฝากเงิน: สามารถทำให้พร้อมใช้งานได้ทันทีหรือสามารถชะลอการวางเงินฝากได้ตามระยะเวลาสูงสุดที่กฎหมายกำหนด ภายใต้ระเบียบของรัฐบาลกลาง CC อาจมีช่วงเวลาที่ถูกตัดซึ่งแตกต่างกันไปตามธนาคารซึ่งจะมีผลต่อเมื่อเงินที่ฝากของคุณพร้อมใช้งาน ตัวอย่างเช่นธนาคารอาจระบุว่าต้องได้รับเงินฝากภายในเวลา 21.00 น. ET สำหรับเครดิตในวันเดียวกันและโดยทั่วไปเงินจะมีให้ในวันทำการถัดไป ข้อตกลงบัญชีที่คุณได้รับเมื่อคุณเปิดบัญชีการตรวจสอบจะอธิบายกฎของธนาคารเกี่ยวกับการระงับการฝากเงิน แต่นี่เป็นหลักเกณฑ์ทั่วไปบางประการ
- เมื่อคุณเป็นลูกค้าใหม่ที่มีบัญชีกับธนาคารเป็นเวลา 30 หรือน้อยกว่าวันปฏิทินธนาคารจะได้รับอนุญาตให้ถือเงินฝากของคุณได้นานขึ้นภายใต้พระราชบัญญัติความพร้อมใช้ของกองทุนเร่งด่วนเงินฝากขนาดใหญ่โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่มากกว่า $ 5, 000 มักจะใช้เครดิตนานกว่า ไปยังบัญชีของคุณมากกว่าเงินฝากขนาดเล็ก ธนาคารสามารถฝากเงินเกิน $ 5, 000 ได้นานถึงห้าวันทำการและบางครั้งก็นานกว่านั้นเงินฝากโดยทั่วไปจะมีให้ในวันทำการถัดไป เงินสดอาจไม่สามารถใช้ได้ทันทีแม้ว่าจะฝากเงินกับพนักงานรับเงินเช็คของรัฐบาลที่ฝากผ่านตู้เอทีเอ็มจะพร้อมใช้งานไม่ช้ากว่าวันทำการถัดไปเงินฝากโดยตรงจะเปิดให้คุณใช้งานได้ในวันทำการถัดไปหลังจากการฝากเงิน (นั่นเป็นสาเหตุที่คุณอาจเห็นรายการชำระเงินของคุณในบัญชีของคุณในช่วงดึกของวันพฤหัสบดี - เพื่อให้คุณสามารถเข้าถึงเงินในวันจ่ายเงินวันศุกร์แทนที่จะต้องรอจนถึงวันจันทร์)
กรมบัญชีกลางของสหรัฐอเมริกามีรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎระเบียบเกี่ยวกับความพร้อมของเงินฝากในเว็บไซต์คำตอบเกี่ยวกับความพร้อมของกองทุน
กฎระเบียบเกี่ยวกับความพร้อมของกองทุนยังมีผลกับเงินที่คุณฝากในบัญชีออมทรัพย์บัญชีเงินฝากในตลาดเงินหรือยานพาหนะอื่น ๆ เพื่อการออมที่ธนาคาร
บัญชีเพื่อการออมของคุณ
หลังจากตรวจสอบบัญชีแล้วบัญชีออมทรัพย์คือสิ่งต่อไปที่คนส่วนใหญ่คิดเมื่อพวกเขาคิดถึงธนาคาร การมีบัญชีออมทรัพย์ที่คุณสามารถเก็บเงินสดพิเศษอย่างปลอดภัยที่คุณสามารถเข้าถึงได้ง่ายในกรณีฉุกเฉิน - แต่ไม่ใช่ง่าย ๆ ที่คุณจะใช้จ่ายเงินในสิ่งที่คุณไม่ได้ตั้งใจ - เป็นองค์ประกอบสำคัญของแผนทางการเงินส่วนบุคคลที่ดี. ในขณะที่บัญชีตรวจสอบช่วยปกป้องเงินของคุณและอำนวยความสะดวกในการชำระบิลบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบง่ายช่วยให้คุณจัดสรรเงินสำหรับเป้าหมายระยะสั้นเช่นไปเที่ยวพักผ่อนจ่ายบิลใหญ่ ๆ หรือจัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน
มีผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์หลายประเภทที่ธนาคารเสนอให้ ข้างหน้าเป็นข้อดีและข้อเสียของแต่ละ อันดับแรกเราจะทำบัญชีออมทรัพย์สองประเภท
(ค้นหาวิธีการเพิ่มเงินออมของคุณในการ ปกป้องเงินออมของคุณจากภัยคุกคามที่ยิ่งใหญ่ที่สุด - คุณ )
บัญชีออมทรัพย์ปกติ
ธนาคารเกือบทั้งหมดมีบัญชีออมทรัพย์ขั้นพื้นฐานที่คุณสามารถสมัครด้วยตนเองทางโทรศัพท์หรือออนไลน์ นี่คือประเภทของบัญชีออมทรัพย์ที่คุณอาจได้รับตามค่าเริ่มต้นจากธนาคารอิฐและปูนแบบดั้งเดิม ความแตกต่างระหว่างบัญชีนี้และบัญชีตรวจสอบคือโดยทั่วไปแล้วมันไม่มีสิทธิ์ในการเขียนเช็คและอาจมีความต้องการเปิดบัญชีฝากที่สูงขึ้นและอาจเป็นข้อกำหนดขั้นต่ำรายวันที่สูงขึ้น บัญชีออมทรัพย์มีข้อ จำกัด ในการถอนเงินหกครั้งต่อเดือนหรือการทำธุรกรรมอื่น ๆ บัญชีประเภทนี้อาจเรียกว่า "การประหยัดงบ" "การประหยัดเป้าหมาย" "การออมแบบวันต่อวัน" "Way2Save" "ออมทรัพย์ Plus" หรืออย่างอื่นที่ฝ่ายการตลาดของธนาคารคิดว่าฉลาด
บัญชีออมทรัพย์ปกตินั้นง่ายต่อการติดตั้งและบำรุงรักษา คุณสามารถเชื่อมโยงโดยตรงกับบัญชีตรวจสอบของคุณที่ธนาคารเดียวกันและย้ายเงินระหว่างสองบัญชีได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย บางครั้งการเชื่อมโยงบัญชีทั้งสองนี้สามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเงินเบิกเกินบัญชีและค่าธรรมเนียมยอดคงเหลือขั้นต่ำจากบัญชีตรวจสอบของคุณ
ข้อเสียเปรียบหลักของบัญชีประเภทนี้คืออัตราดอกเบี้ยที่น่าสงสาร อัตราบัญชีออมทรัพย์เฉลี่ยของประเทศ ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2561 อยู่ที่เพียง 0.07% จากข้อมูลของ FDIC หากคุณจริงจังเกี่ยวกับการทำให้เงินของคุณทำงานให้กับคุณคุณอาจต้องการลดจำนวนเงินที่คุณเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ปกติ - ถ้าคุณใช้อย่างใดอย่างหนึ่ง - และเลือกสำหรับยานพาหนะการออมที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นแทน
(ดู บัญชีเงินฝากออมทรัพย์เหล่านี้มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด )
บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์
บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์แตกต่างจากบัญชีออมทรัพย์ปกติที่คุณจัดการกับมันโดยเฉพาะผ่านทางอินเทอร์เน็ต (บางครั้งก็ทางโทรศัพท์ แต่ไม่ใช่ด้วยตนเอง) และจ่ายดอกเบี้ยที่สูงกว่า ยกตัวอย่างเช่น ณ วันที่ 20 กันยายน 2018 หนึ่งในอัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับบัญชีออมทรัพย์คือ 2.25% สำหรับบัญชีออมทรัพย์ CIBIC Agility Onling จาก CIBC Bank USA ตาม Bankrate ขณะเดียวกัน Chase ซึ่งเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาจ่าย 0.01% สำหรับบัญชีออมทรัพย์ บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์หลายแห่งเสนออัตราดอกเบี้ยประมาณ 1.80%
บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์บางบัญชีมีการเสนอโดยธนาคารเดียวกันที่ให้บริการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์เป็นประจำในขณะที่บัญชีอื่น ๆ นำเสนอโดยธนาคารที่ไม่มีสาขาที่มีอยู่จริงและเสนอผลิตภัณฑ์ออนไลน์โดยเฉพาะ หากคุณพอใจกับบริการธนาคารออนไลน์บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปเนื่องจากมีโอกาสในการสร้างรายได้มากขึ้น บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์หลายแห่งยังไม่มีเงินฝากขั้นต่ำในการเปิดบัญชีข้อกำหนดยอดดุลขั้นต่ำรายวันหรือค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือนซึ่งแตกต่างจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์จำนวนมากที่เกี่ยวข้องกับธนาคารอิฐและปูน
สำหรับบัญชีออมทรัพย์บางประเภททั้งแบบปกติและแบบออนไลน์อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารจะจ่ายให้คุณขึ้นอยู่กับจำนวนเงินในบัญชีของคุณ บัญชีเหล่านี้เรียกว่าบัญชีอัตราฉัตร ลูกค้าที่มียอดคงเหลือสูงกว่าจะได้รับดอกเบี้ยในอัตราที่สูงขึ้น
(เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์ในอัตราสูงในการ จัดการบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทน สูง)
แผนการออมทรัพย์อัตโนมัติ
ธนาคารหลายแห่งมีแผนการออมทรัพย์อัตโนมัติและสิ่งเหล่านี้เป็นวิธีที่ดีในการพัฒนานิสัยการออมเงินอย่างสม่ำเสมอ ในบางธนาคารการจัดทำแผนดังกล่าวเป็นวิธีที่จะได้รับค่าธรรมเนียมการธนาคารที่ต่ำลง
แผนการออมทรัพย์อัตโนมัติเป็นสิ่งที่คุณต้องการตั้งค่า มันเกี่ยวข้องกับการเลือกจำนวนเงินเฉพาะที่คุณยินดีโอนโดยอัตโนมัติจากบัญชีตรวจสอบของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์ของคุณโดยปกติเดือนละครั้งและในวันเดียวกันทุกเดือน (ยกเว้นเมื่อวันนั้นตรงกับวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุด)
แม้ว่าบางคนกังวลเกี่ยวกับแนวคิดที่จะประหยัดเงินจำนวนหนึ่งโดยอัตโนมัติในแต่ละเดือนผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนส่วนใหญ่กล่าวว่าการจ่ายเงินให้ตัวเองก่อนเป็นองค์ประกอบสำคัญของการสร้างความมั่งคั่ง ประโยชน์หลักอื่น ๆ ของการจัดทำแผนออมทรัพย์อัตโนมัติคือคุณไม่จำเป็นต้องจำเงินไว้เพื่อการออมในแต่ละเดือนธนาคารของคุณจะทำเพื่อคุณ
บัญชีเงินฝากตลาดเงิน
ตลาดเงินเป็นส่วนของตลาดการเงินที่มีเครื่องมือทางการเงินที่มีสภาพคล่องสูงและมีการซื้อขายครบกำหนดที่สั้นมาก มันถือเป็นสถานที่ที่ปลอดภัยที่จะนำเงินเนื่องจากลักษณะที่มีสภาพคล่องสูงของหลักทรัพย์และระยะเวลาครบกำหนดที่สั้น ในขณะที่บัญชีการลงทุนในตลาดเงินไม่ได้ปราศจากความเสี่ยงบัญชีเงินฝากในตลาดเงินนั้นปราศจากความเสี่ยงเพราะเป็นประกัน FDIC เช่นเดียวกับการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์ บัญชีเงินฝากตลาดเงินไม่ควรสับสนกับกองทุนรวมตลาดเงินซึ่งเสนอโดย บริษัท การลงทุนและไม่ได้ประกัน FDIC
บัญชีเงินฝากในตลาดเงินมักจะมีข้อกำหนดด้านยอดคงเหลือขั้นต่ำที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปหรือออนไลน์ ขั้นต่ำนี้มักจะอยู่ในช่วง $ 100 ถึง $ 2, 500 อาจมีค่าธรรมเนียมรายเดือนที่เกี่ยวข้องกับบัญชีออมทรัพย์ประเภทนี้ ดอกเบี้ยที่จ่ายจะสูงกว่านั้นในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ปกติ แต่อาจน้อยกว่าบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่จะจ่าย ตัวอย่างเช่น ณ วันที่ 20 กันยายน 2018 ธนาคาร CIT ซึ่งเป็นธนาคารออนไลน์เท่านั้นจ่าย 1.85% APY ในบัญชีตลาดเงินและ 1.55% APY สำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ฝากขั้นต่ำคือ $ 100 จากมุมมองของการทำงานคุณอาจสังเกตไม่เห็นความแตกต่างระหว่างบัญชีเงินฝากในตลาดเงินกับบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปหรือออนไลน์
บัตรเงินฝาก
ใบรับรองการฝากเงิน (CD) เป็นใบรับรองการออมที่ให้สิทธิแก่ผู้ถือเพื่อรับดอกเบี้ย ในหลาย ๆ วิธีมันคล้ายกับพันธบัตรยกเว้นว่าแทนที่จะจ่ายดอกเบี้ยเป็นระยะ ๆ ตลอดอายุของการลงทุนมันจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดทันทีเมื่อครบกำหนด นอกจากนี้เนื่องจากซีดีเป็นผลิตภัณฑ์ของธนาคารพวกเขาจึงมีประกัน FDIC
ซีดีมีวันครบกำหนดและอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่ระบุและสามารถออกในสกุลเงินใด ๆ ระยะเวลาของซีดีโดยทั่วไปมีตั้งแต่หนึ่งเดือนถึงห้าปี จำนวนดอกเบี้ยที่ CD จ่ายขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของตนโดยทั่วไปแล้วเงื่อนไขที่ยาวกว่าจะจ่ายอัตราที่สูงกว่า ซีดีเช่นบัญชีออมทรัพย์จะจ่ายมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำสหรัฐอเมริกามีประสบการณ์มาตั้งแต่ปี 2551 ซีดีได้จ่ายน้อย แต่มักจะจ่ายมากกว่าบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ซึ่งขึ้นอยู่กับธนาคารที่คุณกำลังเปรียบเทียบ รายงาน FDIC ของวันที่ 17 กันยายน 2018 ระบุอัตราค่าซีดีเฉลี่ย 60 เดือน (5 ปี) ที่ 1.11% ซึ่งสูงกว่าอัตราบัญชีออมทรัพย์เฉลี่ย 0.08% ในขณะเดียวกันเมื่อวันที่ 20 กันยายน 2018 Capital One 360 และ American Express National Bank กำลังเสนออัตราที่สูงที่สุดแห่งหนึ่งในประเทศตาม Bankrate: 3.00% ในซีดีออนไลน์ 60 เดือน
นอกจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นคุณจะได้รับซีดีมาด้วยข้อ จำกัด ในการถอนเงินก่อนซีดีจะครบกำหนด ทำเช่นนั้นและโดยปกติคุณจะเสียค่าใช้จ่ายในรูปของการถอนเงินก่อนกำหนด
(ค้นหาทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับยานพาหนะการลงทุนใน ใบรับรองการฝากเงิน )
การประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง: กระจายเงินของคุณให้ปลอดภัย
การประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางช่วยปกป้องบัญชีธนาคารของผู้บริโภคมียอดคงเหลือสูงถึงจำนวนหนึ่งตราบใดที่พวกเขาอยู่ในธนาคารที่ถูกกฎหมายซึ่งเป็นสมาชิกของ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) จากข้อมูลของ FDIC นับตั้งแต่ก่อตั้งขึ้นในปี 2476“ ไม่มีผู้ฝากรายใดสูญเสียเงินทุนประกัน FDIC แม้แต่รายเดียว”
ภายใต้การออกกฎหมายในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008 การคุ้มครองการประกัน FDIC ได้ขยายจาก $ 100, 000 เป็น $ 250, 000 ต่อผู้ฝากเงินในทุกบัญชีในประเภทเดียวกัน หากจำนวนเงินที่คุณเก็บไว้ในบัญชีธนาคารนั้นเกินขีด จำกัด การประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางในปัจจุบันคุณจะต้องวางแผนเพื่อที่ว่าหากธนาคารล้มเหลวเงินทั้งหมดของคุณจะได้รับการคุ้มครองไม่ใช่แค่ 250, 000 เหรียญแรกเท่านั้น
ไม่มีอะไรผิดปกติในการทำเช่นนี้ - มันถูกกฎหมายอย่างสมบูรณ์แบบ หากยอดเงินในบัญชีของคุณเกินวงเงินประกัน FDIC และคุณต้องการให้แน่ใจว่าเงินทั้งหมดของคุณจะปลอดภัยให้ไปที่เว็บไซต์ของ FDIC สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม พันธมิตรธนาคารยังมีหน้าเว็บที่มีประโยชน์อธิบายว่าคุณจะได้รับเงิน FDIC 2 ล้านเหรียญในธนาคารเดียวกันโดยใช้บัญชีหลากหลายประเภทได้อย่างไร แน่นอนว่าคุณสามารถเก็บเงินไว้ในธนาคารมากกว่าหนึ่งแห่งเพื่อกระจายความเสี่ยงของคุณ
การกระจายเงินของคุณในหลาย ๆ บัญชีไม่ใช่วิธีเดียวที่จะปกป้องมันได้ ไม่ว่าคุณจะเป็นธนาคารออนไลน์หรือไม่ก็ตามคุณต้องการป้องกันบุคคลที่ไร้ยางอายจากการขโมยข้อมูลประจำตัวและเงินทุนของคุณ มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เช่นใบแจ้งยอดธนาคารและการระวังบัตร skimmers ในการทำให้บัญชีธนาคารของคุณปลอดภัย
บรรทัดล่าง
ธนาคารให้ความปลอดภัยและความสะดวกสบายสำหรับการจัดการเงินของคุณและบางครั้งช่วยให้คุณสามารถสร้างรายได้ด้วยการรับดอกเบี้ย ความสะดวกสบายและค่าธรรมเนียมเป็นสิ่งสำคัญที่สุดที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกธนาคารไม่ว่าคุณจะเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือตลาดเงินหรือใส่เงินลงในบัตรเงินฝาก ต้องแน่ใจว่าได้พัฒนาวิธีการที่จะอยู่ด้านบนของยอดคงเหลือในบัญชีของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่ถูกปฏิเสธและการชำระเงินเด้ง
เพื่อปกป้องเงินของคุณจากการโจรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์การขโมยข้อมูลส่วนบุคคลและการฉ้อโกงในรูปแบบอื่น ๆ สิ่งสำคัญคือคุณต้องใช้ความระมัดระวังขั้นพื้นฐานเช่นการใช้รหัสผ่านที่ซับซ้อนปกป้อง PIN ของคุณและดำเนินการทางออนไลน์และธนาคารบนมือถือเท่านั้น
