มันเป็นสองสิ่งที่แตกต่างกัน แต่เงินที่คุณประหยัดในบัญชีเกษียณอายุสามารถลงทุนในกองทุนรวมได้ ในความเป็นจริงมันเป็นความคิดที่ดี
การลงทุนและการออมเพื่อการเกษียณอายุนั้นเต็มไปด้วยคำศัพท์ที่อาจสร้างความสับสนให้กับนักลงทุนและคำเหล่านี้มักจะถูกใช้แทนกันอย่างไม่เหมาะสม เพื่อชี้แจง:
- คุณอาจเปิดบัญชีออมทรัพย์เช่น 401 (k) หรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคลเพื่อลงทุนเงินเป็นประจำเพื่อการเกษียณอายุของคุณคุณมีตัวเลือกมากมายสำหรับวิธีการลงทุนเงินของคุณและกองทุนรวมมักเป็นหนึ่งในตัวเลือกเหล่านี้ ในความเป็นจริงคนส่วนใหญ่ที่มีบัญชีดังกล่าวลงทุนทั้งหมดหรือบางส่วนของเงินของพวกเขาในหนึ่งหรือมากกว่าของกองทุนเหล่านี้
ทำความเข้าใจกับกองทุนรวม
กองทุนรวมคือกลุ่มของเงินจากนักลงทุนจำนวนมากที่ถูกสร้างขึ้นโดย บริษัท ที่ให้บริการทางการเงิน ผู้จัดการกองทุนเลือกการลงทุนซึ่งอาจเป็นการรวมกันของหุ้นพันธบัตรและสินทรัพย์อื่น ๆ ผู้จัดการมีหน้าที่ดูแลกองทุนและปรับการลงทุนตามความจำเป็น
บุคคลลงทุนในกองทุนรวมเพื่อให้ได้ความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนอย่างมืออาชีพและอิทธิพลที่แท้จริงที่กองทุนรวมเสนอ
มีหลายพันให้เลือก ความหลากหลายที่ได้รับความนิยมมากขึ้นคือกองทุนแลกเปลี่ยนซื้อขาย (ETF) ซึ่งติดตามดัชนีเฉพาะ นั่นหมายถึงการจัดการบนมือน้อยลงและค่าธรรมเนียมการจัดการที่ลดลง
ลงทุนในกองทุนรวม
ตัวเลือกเหล่านี้อาจรวมถึงกองทุนรวมหลายประเภทเช่นกองทุนพันธบัตรที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนที่อนุรักษ์นิยมและกองทุนการเติบโตระหว่างประเทศที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนที่ยินดีรับความเสี่ยง คุณอาจมีตัวเลือกในการแบ่งเงินของคุณออกเป็นหลายทางเลือก
ณ จุดนั้นตัวเลือกของคุณจะเปิดกว้าง มีกองทุนรวมหลายพันให้เลือก
การออมอื่น ๆ
กองทุนรวมไม่ได้มีไว้สำหรับบัญชีเกษียณอายุเท่านั้น
ผลกระทบทางภาษี
ไม่ว่าคุณจะลงทุนอะไรการใส่เงินในบัญชี 401 (k) หรือบัญชี IRA จะช่วยคุณประหยัดภาษีของคุณ
- หากเป็น 401 (k) หรือ IRA แบบดั้งเดิมเงินที่คุณใส่จะถือเป็นภาษีก่อน มันลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสำหรับปี ภาษีจะค้างชำระเฉพาะเมื่อคุณถอนเงินอย่างน่าจะเป็นเมื่อคุณเกษียณถ้าเป็น Roth IRA เงินที่คุณจ่ายเข้าจะถูกเก็บภาษีในปีนั้น คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีอีกเมื่อถอนเงิน
ไม่ว่าในกรณีใดมีข้อ จำกัด ว่าคุณสามารถลงทุนในบัญชีเกษียณได้ในแต่ละปี
กฎเหล่านี้มีไว้สำหรับบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุในระยะยาวที่ได้รับการอนุมัติจากรัฐบาลเช่นเดียวกับแผน 401 (k) และ IRA
ประเด็นที่สำคัญ
- กองทุนรวมเป็นตัวเลือกการลงทุนที่โดยปกติจะมีให้สำหรับเจ้าของบัญชีเกษียณอายุคุณสามารถเลือกกองทุนรวมหนึ่งรายการหรือมากกว่าและการลงทุนอื่น ๆ สำหรับแผน IRA หรือ 401 (k) ของคุณบัญชีเกษียณอายุอาจมีการลงทุนประเภทใดก็ได้เช่น ETF, หุ้น, พันธบัตร, สินค้าหรือแม้แต่อสังหาริมทรัพย์
ทำไมต้องกองทุนรวม
กองทุนรวมขึ้นอยู่กับตลาดเดียวกับการลงทุนรายบุคคล แต่การกระจายการลงทุนโดยรวมของกองทุนรวมทำให้ปลอดภัยและผันผวนน้อยกว่า การลงทุนในกองทุนจะช่วยให้คุณมีสัดส่วนในสินทรัพย์ต่าง ๆ
การลงทุนโดยตรงในกองทุนรวมเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการออมเพื่อการเกษียณ
การสูญเสียอย่างฉับพลันหรือความล้มเหลวของ บริษัท เดียวมีผลกระทบน้อยกว่ามากต่อนักลงทุนที่ได้รับผลกระทบจากกองทุนรวมเนื่องจากเงินของพวกเขากระจายไปทั่วหลายสิบหรือหลายร้อย บริษัท
กองทุนรวมให้แนวทางที่หลากหลายในการลงทุนที่สามารถติดตามดัชนีตลาดหรือภาคเช่นการดูแลสุขภาพโลหะมีค่าพลังงานหรือเทคโนโลยี
กองทุนรวมที่สร้างขึ้นสำหรับบัญชีเพื่อการเกษียณอายุ
กองทุนรวมบางแห่งทำงานเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินเฉพาะของผู้ออมเพื่อการเกษียณ กองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุคือกองทุนรวมที่จับคู่การคุ้มครองการกระจายการลงทุน (ในการถือครองแบบผสมเช่นพันธบัตรและหุ้นขนาดใหญ่และขนาดกลาง) ที่มีศักยภาพในการได้กำไรปานกลาง
ยกตัวอย่างเช่นกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ Target ของ Vanguard ได้รับการออกแบบมาสำหรับนักลงทุนที่เกษียณอายุแล้ว ลงทุนในกองทุนดัชนีของ บริษัท ลงทุนห้าแห่งโดยมีสินทรัพย์ 30% ในหุ้นและ 70% ในพันธบัตร
กลยุทธ์กองทุนนี้และที่คล้ายกันสามารถสร้างเส้นทางที่ปลอดภัยที่สุดเพื่อสร้างรายได้หลังการขายที่มั่นคง พวกเขามักจะตั้งเป้าให้ผลตอบแทนประมาณ 4% ซึ่งเป็นขนาดที่แนะนำสำหรับการถอนประจำปีจากบัญชีเกษียณอายุ
