การหย่าร้างอาจเป็นหนึ่งในสิ่งที่ยากที่สุดและน่าเกลียดที่สุดที่จะรับมือกับชีวิตของคุณ ความปั่นป่วนวุ่นวายทางอารมณ์และครอบครัวที่มักมาพร้อมกับกระบวนการนี้มักจะเลวร้ายลงจากปัญหาทางการเงินและการต่อสู้กับการแบ่งสินทรัพย์ซึ่งมีตั้งแต่อสังหาริมทรัพย์และทรัพย์สินทางกายภาพเช่นเดียวกับเงินและการลงทุน
แผนการเกษียณอายุและเงินบำนาญมักเป็นสินทรัพย์สำคัญที่มีการกำหนดเป้าหมายโดยคู่สมรสทั้งสองโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคู่สมรสที่ไม่ทำงานถูกทิ้งไว้โดยไม่มีการออมใด ๆ หากเขาหรือเธอไม่สามารถรับสิ่งใดจากคู่ค้าเดิม แต่คุณจะทำอย่างไรเพื่อปกป้องทรัพย์สินของคุณ นี่คือสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้แน่ใจว่าการออมเพื่อการเกษียณหรือสิทธิในผลประโยชน์ของคุณจะไม่สูญหายไปหากคุณเผชิญกับภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกนี้
ประเด็นที่สำคัญ
- แผนการเกษียณอายุและเงินบำนาญมักเป็นสินทรัพย์สำคัญที่มีการกำหนดเป้าหมายโดยคู่สมรสทั้งสองดังนั้นคุณต้องแน่ใจว่าคุณปกป้องไข่รังของคุณมาที่ข้อตกลงกับคู่สมรสของคุณ แต่รู้กฎระเบียบที่ควบคุมสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณ บัญชีนับเป็นความรับผิดชอบ 50-50 สื่อสารกับผู้ดูแลบัญชีของคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในรายการผู้รอดชีวิตและสร้างข้อตกลงก่อนสมรส
พรก
สิ่งแรกและชัดเจนที่สุดสิ่งที่คุณต้องทำคือมีแผนล่วงหน้า ไม่มีใครอยากยอมรับว่าสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้อาจเกิดขึ้นได้ แต่ขอให้เป็นจริงไม่มีอะไรจะคงอยู่ตลอดกาล และไม่เคยเจ็บปวดที่จะให้การติดต่อสื่อสารระหว่างคุณกับคู่สมรสเป็นไปได้แม้ว่าจะเป็นเรื่องเกี่ยวกับหัวข้อที่คุณไม่จำเป็นต้องพูดถึงก็ตาม
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทั้งคู่ตัดสินใจว่าจะแยกทรัพย์สินของคุณอย่างไรในกรณีที่คุณยุติความสัมพันธ์และฟ้องหย่า พระราชกฤษฎีกาสามารถทำได้เพื่อคุณ ซึ่งรวมถึงสินทรัพย์ใด ๆ และทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุของคุณ แน่นอนว่ามีโอกาสที่ข้อตกลงอาจไม่ยอมแพ้เมื่อสิ่งต่างๆ เพื่อให้แน่ใจว่าสิ่งต่าง ๆ ยังคงเป็นมิตรขอมืออาชีพ - การเงินและ / หรือกฎหมาย - เพื่อให้แน่ใจว่าข้อตกลงของคุณยังคงมีไหวพริบ
รู้กฎ
ขั้นตอนแรกในการปกป้องทรัพย์สินเพื่อการเกษียณอายุของคุณคือการรู้กฎที่ควบคุมแผนการบัญชีและการจ่ายเงินบำนาญของคุณ แผนและบัญชีส่วนใหญ่มีขั้นตอนเฉพาะที่ต้องปฏิบัติตามเมื่อต้องแบ่งสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ การไม่ทำตามคำแนะนำเหล่านี้อาจนำไปสู่การสูญเสียทรัพย์สินบางส่วนหรือทั้งหมด - แม้ว่าพวกเขาจะได้รับการยินยอมจากคุณในการหย่าร้าง
ตัวอย่างเช่นแผนการออมทรัพย์ซึ่งเป็นแผนการที่กำหนดไว้สำหรับพนักงานของรัฐบาลกลางและสมาชิกของบริการในเครื่องแบบจำเป็นต้องมีการสะกดคำว่าการแบ่งสินทรัพย์ของแผนอย่างชัดเจนและเรียกว่าดุล TSP โดยตรงในพระราชกฤษฎีกาการหย่าร้าง ข้อตกลงทางวาจาระหว่างคู่สมรสแยกทางจะไม่เพียงพอต่อการดำเนินการโรลโอเวอร์ภายใต้กฎระเบียบความสัมพันธ์ภายในประเทศ (QDRO) ที่ผ่านการรับรอง พระราชกฤษฎีกาต้องพูดอะไรบางอย่างกับผลกระทบของ“ คู่สมรสมีสิทธิได้รับ X เปอร์เซ็นต์ของยอดดุล TSP ของผู้เข้าร่วม” ที่ใดที่หนึ่งในเอกสารหรือในส่วนใดส่วนหนึ่งของเอกสาร หากไม่เป็นเช่นนั้นคู่สมรสของผู้เข้าร่วมจะไม่ได้รับสิ่งใดโดยไม่คำนึงถึงข้อตกลงอื่น ๆ ที่ทำขึ้น
อย่าลืมหนี้
หนี้ใด ๆ ที่เป็นหนี้ในแผนการเกษียณอายุก็มักจะถือเป็นภาระผูกพันร่วม ตัวอย่างเช่นหากคู่สมรสของผู้เข้าร่วมกู้เงิน 50, 000 ดอลลาร์จากแผน $ 200, 000 401 (k) ของเขาการแบ่ง 50-50 อาจถูกคำนวณจากยอดเงินคงเหลือในแผนเว้นแต่คำพิพากษาหย่าระบุว่าต้องชำระคืนเงินกู้ ก่อนการแบ่ง
แผนการเงินบำนาญ
การแบ่งส่วนของบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs) และแผนการสมทบที่กำหนดมักเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างตรงไปตรงมา ไม่ว่าจะเป็นการออกกฎหมายการหย่าร้างหรือ QDRO จะใช้ในการย้ายยอดคงเหลือในบัญชีจากคู่สมรสหนึ่งไปยังอีกคนหนึ่งเป็นแบบโรลโอเวอร์ การแบ่งจ่ายเงินประกันบำนาญอาจเป็นอีกเรื่องหนึ่งในหลาย ๆ กรณี
แม้ว่าโดยปกติแล้วกองทุนเกษียณอายุทั้งสองประเภทจะต้องถูกแบ่งแยกในเวลาที่หย่าโดยคำสั่งศาลบางรูปแบบ แต่ก็มีปัจจัยสำคัญหลายประการที่เข้าสู่การจัดสรรผลประโยชน์รายเดือนระหว่างคู่สมรส เงินบำนาญใด ๆ ที่ได้รับในขณะที่คู่สมรสหย่าร้างมักจะถือว่าเป็นทรัพย์สินร่วมในรัฐส่วนใหญ่และอาจมีการแบ่งรูปแบบบางอย่างในการหย่าร้าง ที่กล่าวว่ามีหลายวิธีที่การจ่ายเงินปัจจุบันหรืออนาคตสามารถแบ่งได้
เงินบำนาญส่วนใหญ่เสนอผลประโยชน์ผู้รอดชีวิตบางรูปแบบและในบางกรณีคู่สมรสที่ไม่ทำงานอาจเพียง แต่เลือกที่จะรักษาผลประโยชน์นี้ไว้ ในกรณีอื่น ๆ ผลประโยชน์รายเดือนที่แท้จริงจะถูกแบ่งระหว่างคู่สมรสและผลประโยชน์ผู้รอดชีวิตอาจได้รับการยกเว้นรักษาหรือโอนโดยขึ้นอยู่กับพระราชกฤษฎีกาการหย่าร้าง ในบางกรณีคู่สมรสที่ไม่ทำงานอาจออกมาข้างหน้าโดยการสละสิทธิประโยชน์ผู้รอดชีวิตและให้คู่สมรสรายอื่นซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตเพื่อตั้งชื่อเขาหรือเธอว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์ นี่อาจเป็นความระมัดระวังโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้รอดชีวิตได้รับผลประโยชน์จะหยุดลงหากคู่สมรสที่ไม่ทำงานแต่งงานใหม่ก่อนอายุที่แน่นอน
ตัวอย่างเช่นเงินบำนาญที่จ่ายให้กับสมาชิกที่เกษียณอายุราชการของกองทัพสหรัฐฯนั้นจะมีประโยชน์ต่อผู้รอดชีวิตซึ่งจะยุติลงหากคู่สมรสของสมาชิกผู้เสียชีวิตทำการสมรสใหม่ก่อนอายุ 55 ปีดังนั้นคู่สมรสที่หย่าร้างสมาชิกบริการที่รับเงินบำนาญควรดำเนินการ ตัวเลขเพื่อเปรียบเทียบผลประโยชน์การเสียชีวิตของประกันชีวิตกับสิ่งที่พวกเขาจะได้รับจากแผนผลประโยชน์ผู้รอดชีวิตหากพวกเขาแต่งงานใหม่ก่อนอายุ 55 ปี (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู: พูดว่า 'ฉันทำ' กับความเข้ากันได้ทางการเงิน )
สิ่งที่คุณต้องทำ
ทำการบ้านของคุณ
ดังที่ได้กล่าวมาแล้วผู้ที่เข้าใจกฎทั่วไปของวิธีการแบ่งแผนได้เตรียมที่ดีกว่าในการประเมินว่าพวกเขาได้รับหรือรักษาสิ่งที่พวกเขาควร หากคำพิพากษาหย่าระบุว่าแผนหรือบัญชีจะถูกแบ่งเท่า ๆ กันคำสั่งซื้อแบบโรลโอเวอร์สำหรับจำนวนเงินทั้งหมดนั้นไม่ถูกต้อง คู่สมรสที่ไม่มีส่วนร่วมหรือไม่ใช่เจ้าของมีสิทธิ์ที่จะได้รับข้อมูลที่สมบูรณ์เกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุหรือยอดคงเหลือในบัญชีที่เป็นของคู่สมรสคนอื่นและควรจะสามารถรับงบปัจจุบันเกี่ยวกับสินทรัพย์ทั้งหมดการเกษียณอายุหรืออย่างอื่นที่มีสิทธิ์ในการแบ่ง
คุณต้องทราบด้วยว่ากฎและกฎหมายต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการแบ่งเงินบำนาญและสินทรัพย์การเกษียณอายุแตกต่างจากรัฐหนึ่งไปอีกรัฐหนึ่งดังนั้นโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ใช้กฎเกณฑ์อะไรบ้างในรัฐและท้องถิ่นของคุณ
กฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการแบ่งเงินบำนาญและสินทรัพย์เกษียณอายุแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ
รับตัวแทนมืออาชีพ
นี่เป็นสิ่งสำคัญตามที่เราได้กล่าวมาแล้วข้างต้น แม้ว่าการแบ่งทรัพย์สินสมรสส่วนที่เหลือของคุณจะค่อนข้างตรงไปตรงมา แต่ก็ควรปรึกษาทนายความบำนาญเพื่อทบทวนการแบ่งสินทรัพย์เกษียณอายุ การหย่าร้างคู่สมรสที่ไม่ได้รับการศึกษาในเรื่องนี้อาจสูญเสียในบางกรณีเนื่องจากความไม่รู้ง่ายๆว่าการทำงานของเงินบำนาญและตัวเลือกการจ่ายเงินใดอาจดีที่สุดสำหรับทั้งสองฝ่ายแม้ว่าพวกเขาจะถูกแบ่งออก
การสื่อสารเป็นสิ่งสำคัญ
ส่งคำสั่งศาลและเอกสารสัญญาการหย่าร้างทั้งหมดเพื่อวางแผนและดูแลบัญชีทันที หากคุณหน่วงเวลานานเกินไปในการทำเช่นนี้คุณอาจสูญเสียสิ่งที่เป็นเพราะคุณเนื่องจากเอกสารของคุณล้าสมัยและไม่ถูกต้อง แม้ว่าแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลจะต้องปฏิบัติตามพระราชบัญญัติคุ้มครองบำนาญแห่งปี 2549 เพื่อยอมรับคำสั่งศาลใด ๆ โดยไม่คำนึงถึงว่าจะออกเมื่อใด แต่ก็ยังมีความสำคัญที่จะต้องส่งเอกสารนี้ก่อนที่จะแจกจ่ายทรัพย์สินใด ๆ หากคุณไม่ทำเช่นนั้นคุณอาจต้องเผชิญกับความพยายามที่จะกู้สินทรัพย์เหล่านั้นด้วยตัวเองซึ่งอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมทางกฎหมายและการถกเถียงกันมากขึ้น
นี่คือการพิจารณาอื่น หากคู่สมรสที่กำลังจะเป็นคู่สมรสของคุณมีปัญหาสุขภาพร้ายแรงหรือป่วยหนักต้องแน่ใจว่าได้รับเอกสารทางกฎหมายของคุณเพื่อวางแผนการดูแลรักษาเร็วกว่าในภายหลัง การตัดสินเรื่องของอดีตสามี - ภรรยาที่เสียชีวิตก่อนที่จะส่งเอกสารนี้อาจเป็นฝันร้ายที่แท้จริง
ตรวจสอบสิทธิประโยชน์ประกันสังคม
ตกทอด
ต้องแน่ใจว่าคุณถูกระบุว่าเป็นผู้รอดชีวิต หากแฟนเก่าของคุณได้รับเงินบำนาญที่คุณแบ่งให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณถูกระบุว่าเป็นผู้รอดชีวิตหรือผู้รับผลประโยชน์ในแผนหากคุณตั้งใจจะเก็บผลประโยชน์ต่อไปหลังจากที่เขาหรือเธอหายไป ค้นหาแบบฟอร์มที่คุณต้องการลงชื่อและเก็บสำเนาไว้ในที่ปลอดภัยเพื่อใช้อ้างอิงในอนาคต
สร้างข้อตกลงก่อนแต่งงาน
นี่อาจเป็นวิธีที่ตรงไปตรงมาที่สุดในการปกป้องทรัพย์สินและผลประโยชน์เกษียณอายุของคุณหากคุณแยกทางกัน เพียงให้แน่ใจว่าได้รวมแผนสำหรับวิธีการแบ่งเงินบำนาญและสินทรัพย์อื่น ๆ และอาจออกจากห้องพักสำหรับการปรับเปลี่ยนบางอย่างที่อาจเป็นประโยชน์ต่อคุณทั้งสองขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณในเวลาที่การหย่าร้าง
บรรทัดล่าง
การหย่าร้างไม่ใช่เรื่องสนุก แต่การรู้กฎเกณฑ์และการคาดการณ์ผลกระทบจากการแบ่งแผนเกษียณอายุและการจ่ายเงินบำนาญสามารถทำให้เรื่องต่าง ๆ ง่ายขึ้นสำหรับทั้งสองฝ่าย หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อให้แน่ใจว่าสินทรัพย์ของคุณมีการกระจายอย่างถูกต้องไปที่เว็บไซต์ศูนย์สิทธิบำนาญหรือปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ
