อุตสาหกรรมที่ปรึกษาทางการเงินกำลังประสบปัญหาการหยุดชะงัก แม้ว่ามันจะสร้างผลกำไรที่น่าสนใจบ่อยครั้ง แต่อุตสาหกรรมก็มีวิวัฒนาการช้าเช่นกัน ที่ปรึกษาที่สามารถปรับตัวและรวมเทคโนโลยีใหม่จะทำให้พวกเขาประสบความสำเร็จ ผู้ที่ไม่ถูกทิ้งไว้ข้างหลัง
วิวัฒนาการที่ยิ่งใหญ่ที่สุดได้เปลี่ยนจากการชดเชยตามธุรกรรมเป็นบัญชีที่คิดค่าธรรมเนียม หลังจากวิกฤติการเงินในปี 2551 และการลงทุนที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ นักลงทุนเริ่มให้ความสนใจกับค่าธรรมเนียมที่พวกเขาเรียกเก็บมากขึ้น ดังนั้นบัญชีตามค่าธรรมเนียมซึ่งค่าใช้จ่ายมีความโปร่งใสมากขึ้นได้รับความนิยมมากขึ้น
แนวทางใหม่ในการลงทุน
นักลงทุนยังเปลี่ยนไปจากการลงทุนที่มีต้นทุนสูงไปสู่การลงทุนที่มีราคาไม่แพงเช่น ETF และกองทุนดัชนี ส่วนนี้อธิบายการย้ายอย่างมากจากการจัดการที่ใช้งานไปสู่กลยุทธ์การจัดการแบบพาสซีฟ
ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าของการลงทุนเชิงรับรวมกับผลการดำเนินงานหลังวิกฤติที่แข็งแกร่งของตลาดเนื่องจากวิกฤตหมายความว่าที่ปรึกษาที่ยังคงให้ความสำคัญกับการใช้งานจะต้องแสดงให้เห็นถึงคุณค่าของมันต่อลูกค้า
วิธีที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดคือการส่งมอบประสิทธิภาพที่เหนือกว่าเมื่อเทียบกับมาตรฐานซึ่งเป็นไปได้เฉพาะกับกลยุทธ์การจัดการที่ใช้งานอยู่ กลยุทธ์แบบพาสซีฟสามารถรับประกันประสิทธิภาพของตลาดโดยมีค่าธรรมเนียมน้อยกว่าซึ่งหมายความว่าพวกเขามีประสิทธิภาพต่ำกว่าเกณฑ์มาตรฐานโดยค่าเริ่มต้น เนื่องจากเราใกล้ถึงจุดจบของตลาดวัวในปัจจุบันมากกว่าจุดเริ่มต้นที่ปรึกษาอาจพิจารณาทบทวนบทบาทของกลยุทธ์ที่แฝงอยู่ในพอร์ตการลงทุนของลูกค้า
การเพิ่มระยะขอบและงานให้ง่ายขึ้น
โดยไม่คำนึงถึงแนวโน้มตลาดค่าธรรมเนียมจะมีแนวโน้มลดลงต่อไป ไม่ได้หมายความว่ากำไรจะถูกบีบอัดเช่นกัน เมื่อรายรับลดลงต้นทุนการตัดจะช่วยรักษาผลกำไรไว้ บริษัท ต่างๆได้ลดค่าใช้จ่ายโดยการใช้เทคโนโลยีใหม่ที่ทำให้การบริหารและการลงทุนในปัจจุบันดำเนินการโดยที่ปรึกษา การวิจัยอิสระเผยแพร่รายงานเมื่อเร็ว ๆ นี้ว่า AI สามารถลดค่าใช้จ่ายสำนักงานด้านหน้า, กลางและหลังได้เกือบ 2 แสนล้านเหรียญภายในปี 2573
การพัฒนาเทคโนโลยีได้นำไปสู่ความคาดหวังของลูกค้าที่สูงขึ้น ผู้บริโภคใช้เพื่อเข้าถึงข้อมูลและบริการอยู่เสมอ ในขณะที่บริการระบบสัมผัสยังมีความสำคัญลูกค้าคาดหวังที่จะทบทวนการลงทุนของพวกเขาได้ตลอดเวลามีโอกาสในการลงทุนในสินทรัพย์รูปแบบและภูมิศาสตร์และต้องการความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่แข็งแกร่งและการปกป้องข้อมูล ประเด็นสุดท้ายมีความสำคัญอย่างยิ่ง: จากการสำรวจของสมาคมการวางแผนทางการเงินพบว่า 80% ของที่ปรึกษาจัดอันดับความปลอดภัยทางไซเบอร์ในฐานะ“ ลำดับความสำคัญสูง” แต่รู้สึกว่ามีน้อยกว่า 30% “ จัดการและลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง”
ที่ปรึกษาส่วนใหญ่มีงานมากเกินไปและมีเวลาไม่เพียงพอ การทำให้ภาระงานบางอย่างโดยอัตโนมัติของพวกเขาจะเพิ่มที่ปรึกษาฟรีเพื่อใช้เวลาโต้ตอบกับลูกค้ามากขึ้น
งานที่มีแนวโน้มว่าจะเป็นแบบอัตโนมัตินั้นเป็นงานที่ไม่ต้องใช้ความคิดเชิงวิพากษ์หรือสร้างสรรค์ การสื่อสารที่เรียบง่ายและการให้บริการลูกค้าประจำนั้นได้รับการแก้ไขแล้วผ่านการรวมกันของปัญญาประดิษฐ์และการแบ่งส่วนลูกค้าที่ฉลาด
พื้นที่เช่นการจัดสรรสินทรัพย์การสร้างพอร์ตโฟลิโอและการปรับสมดุลนั้นเป็นตัวเลือกเช่นกัน Blackrock ได้แนะนำอีทีเอฟที่เลือกผู้ถือครองตามการเรียนรู้ของเครื่องและการเลือกภาษาธรรมชาติ โครงสร้าง ETF ของพวกเขาและการตัดสินใจโดยใช้ AI ทำให้ราคาถูกกว่ากองทุนที่มีการจัดการทั่วไป
บัญชีที่มีการจัดการและพอร์ตการลงทุนแบบจำลองจะช่วยให้ที่ปรึกษาเป็นหนทางอื่นในการเพิ่มเวลาให้สูงสุด Morgan Stanley เปิดตัวผลิตภัณฑ์ชื่อว่า Next Best Action ซึ่งตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของลูกค้าและแนะนำการดำเนินการตามโปรไฟล์และนโยบายการลงทุนของลูกค้า ระบบคาดว่าจะให้คำแนะนำในที่สุดนอกเหนือไปจากหัวข้อที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนเพื่อประสานความสัมพันธ์ระหว่างที่ปรึกษา / ลูกค้า ระบบเช่นมอร์แกนสแตนลีย์จะสร้างความแตกต่างจากการสัมผัสที่ใหม่กว่าและการให้บริการแบบรวมที่สูงขึ้นจากระบบโบราณและโบราณที่สร้างขึ้นจากสัญชาตญาณของมนุษย์
นอกเหนือจากการให้บริการลูกค้าและการจัดการพอร์ตโฟลิโอ
ปัญญาประดิษฐ์ยังเป็นเครื่องมือที่สามารถช่วยให้ที่ปรึกษาสร้างโอกาสในการขาย ซอฟต์แวร์สามารถวิเคราะห์ข้อมูลประชากรและสาธารณะเพื่อสร้างแคมเปญการตลาด นอกจากนี้ยังสามารถวิเคราะห์อัตราการตอบสนองและเพิ่มประสิทธิภาพของแคมเปญได้อีกด้วย
หนึ่งในพื้นที่ที่ไม่ได้ยืมตัวเองไปยังระบบอัตโนมัติคือความสามารถในการให้คำปรึกษาด้านภาษีอสังหาริมทรัพย์การกุศลและคำแนะนำพิเศษอื่น ๆ แก่ลูกค้า ลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูงกว่ามักมีพอร์ตการลงทุนที่กว้างขวางและซับซ้อนกว่าและต้องการความช่วยเหลือนอกเหนือจากคำแนะนำการลงทุน บริการที่กำหนดเองเหล่านี้จำนวนมากไม่ได้ให้ความยืดหยุ่นในการปรับขนาดได้ง่าย ในตัวอย่างนี้ทางออกหนึ่งคือการจัดตั้งทีม ทีมช่วยให้มีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านในหมู่สมาชิกในทีมและมีประสิทธิภาพมากขึ้นในการให้บริการลูกค้าตั้งแต่การบริหารจนถึงการให้คำปรึกษา ด้วยวิธีนี้ทีมให้ความยืดหยุ่นตามธรรมชาติและการใช้ประโยชน์เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า
โดยพื้นฐานแล้วงานทุกประเภทจะเปิดให้ระบบอัตโนมัติ แต่การจัดการความสัมพันธ์กับลูกค้ามักจะต้องมีคนสัมผัส การปลูกฝังและรักษาความสัมพันธ์กับลูกค้าที่แข็งแกร่งนั้นขึ้นอยู่กับองค์ประกอบพื้นฐานสองประการ: การสร้างความไว้วางใจในระดับสูงและการมีลูกค้าและเข้าถึงได้ สาเหตุที่ลูกค้าอ้างถึงบ่อยครั้งสำหรับการเปลี่ยนผู้ให้คำปรึกษาคือการรับรู้ถึงการไม่มีเวลาและการตอบสนอง ในโลกที่ลูกค้าต้องการการเข้าถึงที่ปรึกษาที่เพิ่มขึ้นทุกนาทีจะถูกนับ เป็นที่นี่ที่การขยายตัวของช่องทางการสื่อสารสามารถช่วยให้ที่ปรึกษารักษาความสัมพันธ์ของพวกเขา
แอปพลิเคชันด้านเทคโนโลยีจะมีประสิทธิภาพสูงสุดโดยช่วยให้อาจารย์ที่ปรึกษาเพิ่มเวลาให้มากที่สุดและให้เวลาในการสื่อสารกับลูกค้า ระบุว่าลูกค้าใหม่ส่วนใหญ่เป็นผลมาจากการอ้างอิงสิ่งนี้จะมีความสำคัญมากกว่าที่เคย
สิ่งที่น่าตื่นเต้นที่นี่คือเทคโนโลยีจะจัดหาโซลูชั่นให้กับศูนย์ต้นทุนของที่ปรึกษารวมทั้งช่วยให้พวกเขาใช้ประโยชน์จากโอกาสในการสร้างรายได้ ข้อแม้คือคนที่ล้มเหลวในการปรับตัวและพัฒนาจะเผชิญกับความท้าทายที่ร้ายแรง
