การขอความช่วยเหลือเป็นข้อตกลงทางกฎหมายที่ให้สิทธิแก่ผู้ให้กู้ในการค้ำประกันหากผู้กู้ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระหนี้ได้ การขอความช่วยเหลือหมายถึงสิทธิ์ตามกฎหมายในการเก็บรวบรวม
การให้ยืมแบบไล่เบี้ยช่วยป้องกันผู้ให้ยืมเนื่องจากมั่นใจได้ว่าจะได้รับชำระคืนไม่ว่าจะเป็นเงินสดหรือสินทรัพย์สภาพคล่อง บริษัท ที่ออกตราสารหนี้แบบไล่เบี้ยมีต้นทุนเงินทุนที่ต่ำกว่าเนื่องจากมีความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อให้ บริษัท ดังกล่าวน้อย
ทำลายการขอความช่วยเหลือ
การขอความช่วยเหลือจัดให้มีวิธีการทางกฎหมายสำหรับผู้ให้กู้ในการยึดสินทรัพย์ของผู้กู้หากเขาผิดนัดชำระหนี้ หากหนี้เต็มจำนวนผู้ยืมจะต้องรับผิดชอบหนี้เต็มจำนวนถึงแม้จะเกินกว่ามูลค่าของสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน ในกรณีส่วนใหญ่ผู้ให้กู้อาจได้รับการตัดสินที่ไม่เพียงพอที่จะยึดสินทรัพย์ที่ไม่ได้รวบรวมบัญชีเงินฝากธนาคารหรือค่าจ้างประดับ
สินเชื่อขอความช่วยเหลือจะแตกต่างจากสินเชื่อที่ไม่ใช้สิทธิไล่เบี้ยซึ่ง จำกัด ผู้ให้กู้ในการเรียกร้องเฉพาะสินทรัพย์ที่จำนำเป็นหลักประกัน หนี้การขอความช่วยเหลือเป็นรูปแบบทั่วไปของหนี้เนื่องจากมีความเสี่ยงน้อยกว่าสำหรับผู้ให้กู้ในขณะที่หนี้ที่ไม่ต้องขอความช่วยเหลือมักจะ จำกัด เฉพาะเงินกู้ยืมระยะยาวที่วางไว้ในสินทรัพย์ที่มีเสถียรภาพและมีประสิทธิภาพเช่นอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์
ผลกระทบของการขอความช่วยเหลือจากผู้กู้
หนี้การขอความช่วยเหลือมีสองผลกระทบทางภาษีสำหรับผู้กู้ที่แปลเป็นการรับรู้รายได้ปกติที่ต้องเสียภาษีและการรายงานการสูญเสียหรือกำไร ส่วนใด ๆ ของหนี้ที่ได้รับการอภัยจากผู้ให้กู้จะต้องรายงานเป็นรายได้ปกติ ตัวอย่างเช่นหากผู้ให้กู้รอการขายในบ้านเพื่อกู้หนี้ $ 150, 000 และขายในราคา $ 125, 000 ผู้กู้ยังคงเป็นหนี้ $ 25, 000 หากผู้ให้ยืมอภัย $ 25, 000 ผู้กู้จะต้องรายงานจำนวนเงินนี้เป็นรายได้ปกติสำหรับการเสียภาษี หากหนี้ไม่ได้รับการไล่เบี้ยการให้อภัยของสินเชื่อจะไม่ส่งผลให้มีการยกเลิกรายได้ที่ต้องเสียภาษีเนื่องจากเงื่อนไขของเงินกู้ไม่ให้สิทธิใด ๆ แก่ผู้ให้กู้ในการติดตามเจ้าของในกรณีที่ผิดนัด
ไม่ว่าจะได้รับการปลดหนี้หรือไม่ผู้กู้จะต้องรายงานการขาดทุนหรือกำไรจากความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินกู้เดิมและจำนวนเงินที่รับรู้ในการขายสินทรัพย์ ในตัวอย่างข้างต้นต้องรายงาน $ 25, 000 เป็นการสูญเสีย ขาดทุนที่เกิดขึ้นจากการขายสินทรัพย์ไม่เพียงพอจะนำไปหักลดหย่อนภาษีไม่ได้
จะรู้ได้อย่างไรว่าเงินกู้เป็นการขอสินเชื่อ
สินเชื่อส่วนใหญ่จะออกด้วยภาษาการขอความช่วยเหลือรวมอยู่ในเอกสารสินเชื่อ ภาษาระบุการดำเนินการขอความช่วยเหลือที่อาจนำมาพร้อมกับข้อ จำกัด ใด ๆ
โดยทั่วไปไม่ว่าการขอสินเชื่อเป็นการขอความช่วยเหลือหรือการไม่ขอความช่วยเหลือขึ้นอยู่กับสถานะของการให้สินเชื่อ รัฐส่วนใหญ่จัดให้มีการขอความช่วยเหลือจากผู้ให้กู้จำนอง แต่อาจถูก จำกัด ในบางวิธี ตัวอย่างเช่นในบางรัฐการตัดสินการขาดจะต้องไม่เกินมูลค่าตลาดยุติธรรม (FMV) ของทรัพย์สิน
พิจารณาบ้านที่มียอดจำนอง 250, 000 ดอลลาร์และมูลค่าตลาดยุติธรรม 200, 000 ดอลลาร์ หากผู้ให้กู้ขายบ้านในราคาประมูล 150, 000 ดอลลาร์ผู้กู้สามารถกู้คืนได้เพียง 50, 000 ดอลลาร์ซึ่งเป็นความแตกต่างระหว่าง FMV และจำนวนเงินที่ต้องชำระ ในบางรัฐเช่นแอริโซนาแคลิฟอร์เนียและโอเรกอนห้ามมิให้ผู้ให้กู้ได้รับการตัดสินขาด
