จะทำอย่างไรหลังจากที่ได้เพิ่มอิราโรธีของคุณ

สมมติว่าคุณมีส่วนร่วมมากที่สุดที่อนุญาตให้กับ IRA Roth สำหรับปี แต่ยังมีเงินเหลือเพื่อเก็บออกเพื่อการเกษียณ นั่นเป็นปัญหาที่หลายคนอาจต้องการที่พวกเขามี และไม่เคยกลัว - มีสถานที่ดีๆอีกมากมายให้คุณเก็บเงินของคุณ

ในขณะที่มันยากที่จะยกระดับการเติบโตรอการตัดบัญชีและการถอนแบบปลอดภาษีที่ Roth IRA เสนอคุณกำลัง จำกัด การบริจาค 6, 000 ดอลลาร์ต่อปีหากคุณมีอายุต่ำกว่า 50 ปีหรือ 7, 000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป เงินเพิ่มเติมใด ๆ ที่คุณต้องการบันทึกจะต้องหาบ้านใหม่โดยคำนึงถึงสิทธิประโยชน์ทางภาษีของ Roth เป็นอย่างน้อย

ประเด็นที่สำคัญ

• ในปี 2020 คุณสามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 6, 000 ถึง Roth IRA หรือ $ 7, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปหากคุณให้เงินอุดหนุน Roth IRA สูงสุดคุณมีวิธีอื่นที่จะช่วยให้คุณเกษียณได้เช่น 401 (k) s, SEP, และ SIMPLE IRAs หรือบัญชีออมทรัพย์สุขภาพหากคุณมีสิทธิ์ก่อนที่คุณจะใส่เงินใน Roth IRA ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับเงินทุน 401 (k) เพียงพอที่จะได้รับการจับคู่นายจ้างอย่างเต็มรูปแบบ

นี่คือบางส่วนที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ:

401 (k) s และแผนการกำหนดเงินสมทบอื่น ๆ

ตัวเลือกแรกในการสำรวจคือแผนเกษียณอายุ 401 (k), 403 (b) หรือ 457 ในที่ทำงาน หากนายจ้างของคุณเสนอแผนเหล่านี้คุณสามารถบริจาคได้มากถึง $ 19, 500 ($ 26, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) ในปี 2020

นายจ้างจำนวนมากให้เงินสมทบที่ตรงกันซึ่งเป็นหนึ่งในสิทธิพิเศษที่ดีที่สุด อันที่จริงแล้วมันฉลาดที่จะบริจาคเงินอย่างน้อยเพียงพอให้กับบัญชีของคุณเพื่อรับการจับคู่ที่สมบูรณ์ก่อนที่คุณจะใส่เงินลงใน Roth IRA ของคุณ

โดยทั่วไปเงินสมทบในบัญชีเหล่านี้สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ในปีที่คุณทำเงินของคุณจะเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชีและคุณจะจ่ายภาษีเฉพาะเมื่อคุณถอนเงินในช่วงเกษียณ หากคุณเลือกเวอร์ชัน Roth ของหนึ่งในแผนเหล่านี้คุณจะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีล่วงหน้า แต่การถอนเงินในวัยเกษียณของคุณจะปลอดภาษีเช่นเดียวกับ Roth IRA

ก.ย. IRA

Simplified Employee Pension (SEP) IRA เป็นบัญชีเกษียณอายุที่เสนอการลดหย่อนภาษีสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กรวมถึงผู้ประกอบอาชีพอิสระ หากคุณมีรายได้การจ้างงานตนเองไม่ว่าจะเป็นงานเต็มเวลาหรืองานนอกเวลาคุณสามารถมีส่วนร่วมมากถึง 25% ของค่าตอบแทนหรือ $ 57, 000 แล้วแต่จำนวนใดจะน้อยกว่า (สำหรับปี 2020) หากคุณเป็นเจ้าของกิจการคุณจะถือว่าเป็นทั้งนายจ้างและลูกจ้าง

โปรดจำไว้ว่าหากคุณมีพนักงานคนอื่น ๆ โดยทั่วไปคุณต้องมีส่วนร่วมในนามของพวกเขาเช่นกัน และจะต้องมีค่าตอบแทนเท่ากับเปอร์เซ็นต์ที่คุณให้กับบัญชีของคุณเอง ดังนั้นถ้าคุณมีส่วนร่วม 15% ของค่าตอบแทนของคุณคุณต้องมีส่วนร่วม 15% ในนามของพนักงานคนใดที่:

• มีอายุ 21 ปีขึ้นไปทำงานให้คุณอย่างน้อยสามปีที่ผ่านมาและคุณจ่ายเงินอย่างน้อย $ 600 ในปีที่แล้ว

เช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิม SEP IRA จะมีการหักลดหย่อนภาษีสำหรับปีที่คุณทำ แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีเมื่อคุณถอนเงินในการเกษียณอายุ

IRAs ง่าย ๆ

แผนการจับคู่จูงใจการออมสำหรับพนักงาน (SIMPLE) IRA เป็นแผน 401 (k) ที่เหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงาน 100 คนหรือน้อยกว่า ในปี 2020 พนักงานสามารถมีส่วนร่วมมากถึง $ 13, 500 หรือ $ 16, 500 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป เช่นเดียวกับ SEP IRA หากคุณเป็นเจ้าของกิจการคุณจะถือว่าเป็นทั้งนายจ้างและลูกจ้าง

• ทำการจับคู่ดอลลาร์ต่อดอลลาร์ได้ถึง 3% ของการจ่ายเงินของพนักงานหรือบริจาค 2% ของค่าตอบแทนไม่ว่าพนักงานจะมีส่วนช่วยหรือไม่ก็ตาม

เช่นเดียวกับ SEP IRAs เงินบริจาคของคุณจะถูกหักลดหย่อนภาษีสำหรับปีที่คุณทำและการถอนเงินในวัยเกษียณของคุณจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ปกติ

การตั้งค่าทุกชุมชนสำหรับพระราชบัญญัติการเพิ่มประสิทธิภาพการเกษียณอายุของปี 2019 (ปลอดภัย)

พระราชบัญญัติความมั่นคงได้ลงนามเมื่อปลายปี 2562 โดยเปลี่ยนแปลงกฎหมายการเกษียณอายุอย่างกว้างขวาง ภายใต้การกระทำหากคุณมีพนักงานดังนั้นในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กคุณจะได้รับผลประโยชน์บางอย่างจากการสร้างแผนเกษียณอายุสำหรับพนักงานของคุณ สิ่งนี้ใช้กับ 401 (k) s, 403 (b) s, SIMPLE IRAs และ SEP IRAs ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น

ธุรกิจขนาดเล็กจะได้รับเครดิตภาษีเพิ่มขึ้นจาก $ 500 เป็นสูงถึง $ 5, 000 สำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ สำหรับการใช้กระบวนการลงทะเบียนอัตโนมัติพวกเขาจะได้รับเครดิตภาษี $ 500 เครดิตเหล่านี้ใช้เวลานานถึงสามปี ภายใต้พระราชบัญญัติดังกล่าวธุรกิจขนาดเล็กเป็นธุรกิจที่มีพนักงานไม่เกิน 100 คนที่ได้รับค่าตอบแทนอย่างน้อย $ 5, 000 การเรียกเก็บเงินยังขยายการเข้าถึงแผนนายจ้างหลายแห่ง

ค่างวด

หากคุณได้หมดบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับการยกเว้นภาษีและได้รับการยกเว้นภาษีที่คุณมีสิทธิ์ได้รับคุณอาจต้องดูค่างวด เหล่านี้เป็นผลิตภัณฑ์ประกันที่จ่ายกระแสรายได้คงที่ในระหว่างการเกษียณ

ค่างวดมีชื่อเสียงไม่ดีสมควรได้รับธรรมสำหรับค่าธรรมเนียมสูงและตัวเลือกการลงทุนที่ไม่ดี ยังมีคลาสที่ใหม่กว่าซึ่งบางครั้งเรียกว่าค่างวด "การลงทุนเท่านั้น" ซึ่งมีต้นทุนที่ต่ำกว่า ค่างวดเหล่านี้ถูกสร้างขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการลดภาษีไม่ใช่เพื่อประโยชน์ในการประกัน หากคุณซื้อหนึ่งหลีกเลี่ยงการรับประกันเพิ่มเติมความคุ้มครองหรือผู้ขับขี่ประกันชีวิตซึ่งจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น

เงินบริจาคของคุณที่มีต่อเงินรายปีนั้นไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ แต่สิ่งเหล่านั้นจะเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชีและจะไม่มีการ จำกัด จำนวนเงินหลังหักภาษีที่คุณสามารถมีส่วนร่วม คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับกำไรเมื่อคุณทำการถอนเงิน แต่คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีในเงินต้น

บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ

สำหรับปี 2020 คุณสามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 550 ถึง HSA ($ 7, 100 สำหรับครอบครัว) และทุกคนที่อายุ 55 ปีขึ้นไปสามารถมีส่วนร่วมได้มากขึ้น $ 1, 000 โปรดทราบว่าคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมกับ HSA เมื่อคุณลงทะเบียนใน Medicare แต่คุณสามารถใช้เงินในบัญชีต่อไป

บรรทัดล่าง

คุณมีตัวเลือกมากมายให้เลือกหลังจากที่คุณใช้งาน Roth IRA ให้ได้สูงสุด แต่จำนวนเงินที่คุณสามารถบันทึกอาจถูก จำกัด โดยจำนวนและประเภทของรายได้ที่คุณได้รับและการมีส่วนร่วมของคุณไปยังบัญชีอื่น เพื่อความปลอดภัยควรตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเป็นประจำ