คุณควรได้รับการประกันชีวิตเสริมเมื่อใด

โดยทั่วไปแล้วนายจ้างให้ประกันชีวิตระยะยาวสำหรับพนักงานของพวกเขาและจำนวนของความคุ้มครองโดยทั่วไปจะเป็นหลายเท่าของเงินเดือนประจำปีของพนักงาน อย่างไรก็ตามบางครั้งจำนวนความคุ้มครองที่ บริษัท เสนอนั้นไม่เพียงพอโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพนักงานมีครอบครัวใหญ่หรือหนี้สินทางการเงินขนาดใหญ่ ในสถานการณ์เหล่านั้นการประกันชีวิตเพิ่มเติมสามารถเชื่อมโยงการขาดความครอบคลุมและให้ความคุ้มครองเพิ่มเติม

คำว่าชีวิตไม่เพียงพอ

ผู้บริโภคส่วนใหญ่ซื้อหนึ่งในสองประเภทของความคุ้มครอง - การประกันชีวิตระยะหรือการประกันชีวิตทั้งหมด ด้วยการประกันชีวิตแบบระยะเวลาผู้เอาประกันภัยได้รับความคุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนดซึ่งเรียกว่าระยะเวลาของการประกัน ทั้งนายจ้างและ บริษัท เอกชนเสนอประกันระยะ เนื่องจากความคุ้มครองจะมีผลเฉพาะในช่วงระยะเวลาที่กำหนดดังนั้นโดยทั่วไปการประกันชีวิตแบบเทอมจึงมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการประกันชีวิตแบบตลอดชีพซึ่งครอบคลุมบุคคลธรรมดาตลอดชีวิต

ปัญหาสำคัญอย่างหนึ่งของการประกันชีวิตแบบมีเงื่อนไขคือผู้ถือกรมธรรม์ส่วนใหญ่พึ่งพานายจ้างของพวกเขาสำหรับการประกันนี้และเป็นผลให้พวกเขาไม่มีความคุ้มครองเพียงพอ การศึกษาในปี 2558 โดยสมาคมประกันชีวิตและการวิจัยตลาด (LIMRA) พบว่า 65% ของพนักงานที่มีประกันชีวิตกลุ่มที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเชื่อว่าพวกเขาต้องการประกันมากกว่าที่นายจ้างให้ไว้ แผนนายจ้างทั่วไปให้ความคุ้มครองเท่ากับ 1-2 เท่าของเงินเดือนประจำปีของพนักงาน ตัวอย่างเช่นพนักงานที่ทำรายได้ $ 60, 000 ต่อปีอาจได้รับนโยบาย $ 120, 000 โดยไม่มีค่าใช้จ่าย สำหรับพนักงานคนเดียวหรือพนักงานที่ขึ้นอยู่กับสิ่งนี้สิ่งนี้อาจเพียงพอ อย่างไรก็ตามพนักงานที่มีครอบครัวใหญ่อาจต้องใช้ความคุ้มครองหลายครั้งในการดูแลคู่สมรสหรือบุตรถ้าเขาหรือเธอเสียชีวิตโดยไม่คาดคิด การประกันภัยเพิ่มเติมสามารถกรอกในช่องว่างของแผนสนับสนุนนายจ้าง

ทั้งชีวิตมีราคาแพง

นโยบายทั้งชีวิตนำเสนอปัญหาการขาดแคลนความคุ้มครองที่คล้ายกัน นโยบายตลอดชีวิตส่วนใหญ่ครอบคลุมบุคคลตลอดชีวิตและสร้างมูลค่าเงินสดซึ่งช่วยให้ผู้ประกันตนจ่ายเงินตามนโยบายหากจำเป็น อย่างไรก็ตามเนื่องจากการประกันชีวิตทั้งหมดให้ความคุ้มครองที่สมบูรณ์มากขึ้นจึงมีค่าใช้จ่ายมากกว่าการประกันชีวิตระยะยาว สำหรับบุคคลที่มีครอบครัวขนาดใหญ่การได้รับประกันชีวิตในปริมาณที่เหมาะสมอาจมีราคาแพง โดยทั่วไปแล้วการจัดซื้อประกันระยะเพิ่มเติมมีตัวเลือกที่คุ้มค่ากว่า

การประกันภัยเสริมของนายจ้างมีข้อ จำกัด

ผู้บริโภคมักจะซื้อประกันเพิ่มเติมผ่านนายจ้างของพวกเขา ข้อดีอย่างหนึ่งของการทำเช่นนี้คือพนักงานข้ามข้อกำหนดการตรวจสุขภาพที่ บริษัท ประกันเอกชนจะต้อง อย่างไรก็ตามการประกันภัยเสริมที่นายจ้างสนับสนุนอาจมีข้อ จำกัด ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทำการวิจัยความคุ้มครองอย่างรอบคอบ ขั้นแรกความคุ้มครองอาจเป็นรูปแบบของการประกันอุบัติเหตุและการสูญเสียอวัยวะ (AD&D) ซึ่งจ่ายเฉพาะผู้รับผลประโยชน์หากพนักงานเสียชีวิตจากอุบัติเหตุหรือสูญเสียแขนขาการได้ยินหรือการมองเห็นอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุ ประการที่สองความคุ้มครองที่นายจ้างสนับสนุนอาจเป็นรูปแบบหนึ่งของนโยบายประกันการฝังศพ ในกรณีนี้การประกันครอบคลุมเฉพาะค่าใช้จ่ายงานศพและการฝังศพของพนักงานและอาจมีข้อ จำกัด ระหว่าง $ 5, 000 ถึง $ 10, 000 ท้ายที่สุดและที่สำคัญที่สุดแผนการเสริมที่นายจ้างสนับสนุนส่วนใหญ่นั้นไม่สามารถพกพาได้ ดังนั้นหากพนักงานออกจากงานโดยสมัครใจหรือถูกยกเลิกความคุ้มครองจะถูกยกเลิกและบุคคลนั้นจะต้องยื่นขอความคุ้มครองในงานใหม่หรือผ่าน บริษัท เอกชน

ประกันเสริมภาคเอกชนมอบโซลูชั่น

นายจ้างบางรายให้ทางเลือกแก่พนักงานในการซื้อประกันชีวิตเพิ่มเติมที่เพิ่มความคุ้มครองและไม่มีข้อกำหนดเช่น AD&D หรือการประกันงานศพ ตัวเลือกนี้อาจเหมาะสำหรับพนักงานที่มีครอบครัวใหญ่ แต่การประกันดังกล่าวมักจะขาดความสะดวกในการพกพาของการประกันส่วนตัว เนื่องจากพนักงานเฉลี่ยยังคงอยู่กับนายจ้างน้อยกว่าห้าปีการซื้อประกันเสริมผ่านผู้ให้บริการเอกชนอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่ามาก พนักงานสามารถกำหนดจำนวนเงินที่พวกเขาต้องการสูงกว่าจำนวนที่นายจ้างจัดให้และซื้อความคุ้มครองที่เหมาะสม หากพนักงานออกจาก บริษัท พวกเขาจะรักษาความคุ้มครองเพิ่มเติม นอกจากนี้หากสถานการณ์ในชีวิตเปลี่ยนไปสำหรับพนักงานพวกเขาสามารถปรับจำนวนความคุ้มครองตามความเหมาะสม