ในตลาดบริการทางการเงินในปัจจุบันมีสถาบันการเงินที่ให้บริการด้านการฝากการให้ยืมและการลงทุนที่หลากหลายแก่บุคคลธุรกิจหรือทั้งสองอย่าง ในขณะที่สถาบันการเงินบางแห่งมุ่งเน้นไปที่การให้บริการและบัญชีสำหรับบุคคลทั่วไป แต่สถาบันอื่น ๆ มักจะให้บริการเฉพาะผู้บริโภคที่มีข้อเสนอพิเศษมากกว่าเท่านั้น
หากต้องการทราบว่าสถาบันการเงินใดเหมาะสมที่สุดสำหรับการตอบสนองความต้องการเฉพาะจำเป็นต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างประเภทของสถาบันและจุดประสงค์
ธนาคารกลาง
ธนาคารกลางเป็นสถาบันการเงินที่รับผิดชอบในการกำกับดูแลและจัดการธนาคารอื่นทั้งหมด ในสหรัฐอเมริกาธนาคารกลางเป็นธนาคารกลางซึ่งมีหน้าที่รับผิดชอบในการดำเนินนโยบายการเงินการกำกับดูแลและควบคุมสถาบันการเงิน
ประเด็นที่สำคัญ
- มีสถาบันการเงิน 9 แห่งที่ให้บริการที่หลากหลายตั้งแต่สินเชื่อเพื่อการลงทุน สถาบันสินเชื่อเป็น บริษัท ที่ไม่แสวงหาผลกำไร (และได้รับการยกเว้นภาษี) ที่สมาชิกเป็นเจ้าของและดำเนินการธนาคารอินเทอร์เน็ตมีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมลูกค้าของพวกเขาน้อยกว่าค่าธรรมเนียมแบบดั้งเดิมและบางแห่งเสนอบริการที่แพงกว่า. มีสถาบันการเงินสองประเภทหลัก ๆ ที่ไม่ใช่สถาบันรับฝากและรับฝากตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันภัยจะอยู่ภายใต้กลุ่มที่ไม่ใช่ผู้รับฝากและสหภาพเครดิตจะถูกกำหนดให้เป็นสถาบันรับฝากเงิน
ผู้บริโภคส่วนบุคคลไม่มีการติดต่อโดยตรงกับธนาคารกลาง แทนสถาบันการเงินขนาดใหญ่จะทำงานโดยตรงกับ Federal Reserve Bank เพื่อจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการแก่ประชาชนทั่วไป
ประเภทหลักของสถาบันการเงิน ได้แก่ ธนาคารกลางธนาคารเพื่อรายย่อยและธนาคารพาณิชย์ธนาคารอินเทอร์เน็ตสหภาพเครดิตออมทรัพย์และสมาคมสินเชื่อธนาคารเพื่อการลงทุน บริษัท การลงทุน บริษัท นายหน้า บริษัท ประกันภัยและ บริษัท จำนอง
ธนาคารเพื่อรายย่อยและธนาคารพาณิชย์
ตามเนื้อผ้าธนาคารรายย่อยเสนอผลิตภัณฑ์ให้กับผู้บริโภครายบุคคลในขณะที่ธนาคารพาณิชย์ทำงานโดยตรงกับธุรกิจ ปัจจุบันธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่เสนอบัญชีเงินฝากสินเชื่อและคำแนะนำทางการเงินที่ จำกัด สำหรับประชากรทั้งสอง
ผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอที่ธนาคารเพื่อการค้าปลีกและการค้ารวมถึงการตรวจสอบและการออมบัญชีบัตรเงินฝาก (ซีดี) สินเชื่อส่วนบุคคลและการจำนองบัตรเครดิตและบัญชีธนาคารธุรกิจ
ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต
ผู้ที่เข้ามาใหม่ในตลาดสถาบันการเงินคือธนาคารทางอินเทอร์เน็ตซึ่งทำงานคล้ายกับธนาคารรายย่อย ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเสนอผลิตภัณฑ์และบริการเช่นเดียวกับธนาคารทั่วไป แต่ทำผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์แทนที่ตั้งอิฐและปูน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู: ข้อดีข้อเสียของ Internet Banks )
สหภาพเครดิต
สหภาพเครดิตให้บริการข้อมูลประชากรเฉพาะต่อสาขาสมาชิกเช่นครูหรือสมาชิกของกองทัพ ในขณะที่ผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอมีลักษณะคล้ายกับข้อเสนอของธนาคารเพื่อการค้าปลีกสมาชิกสหภาพเครดิตเป็นเจ้าของและดำเนินการเพื่อประโยชน์ของพวกเขา
สมาคมการออมและกู้
สถาบันการเงินที่จัดขึ้นร่วมกันและให้ไม่เกิน 20% ของการให้สินเชื่อรวมแก่ธุรกิจที่อยู่ในประเภทของสมาคมการออมและสินเชื่อ ผู้บริโภคส่วนบุคคลใช้สมาคมออมทรัพย์และสินเชื่อสำหรับบัญชีเงินฝากสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อจำนอง
ธนาคารเพื่อการลงทุนและ บริษัท
ธนาคารเพื่อการลงทุนไม่รับฝาก แต่จะช่วยให้บุคคลธุรกิจและรัฐบาลระดมทุนผ่านการออกหลักทรัพย์แทน บริษัท การลงทุนที่รู้จักกันทั่วไปว่าเป็น บริษัท กองทุนรวมกองทุนรวมจากนักลงทุนรายบุคคลและสถาบันเพื่อให้พวกเขาสามารถเข้าถึงตลาดหลักทรัพย์ในวงกว้าง
บริษัท นายหน้า
บริษัท นายหน้าช่วยบุคคลและสถาบันในการซื้อและขายหลักทรัพย์ในหมู่นักลงทุนที่มีอยู่ ลูกค้าของ บริษัท นายหน้าสามารถทำการซื้อขายหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และการลงทุนทางเลือกอื่น ๆ
บริษัท ประกันภัย
สถาบันการเงินที่ช่วยให้บุคคลถ่ายโอนความเสี่ยงของการสูญเสียเรียกว่า บริษัท ประกันภัย บุคคลและธุรกิจใช้ บริษัท ประกันภัยเพื่อป้องกันความสูญเสียทางการเงินอันเนื่องมาจากความตายความพิการอุบัติเหตุความเสียหายต่อทรัพย์สินและความโชคร้ายอื่น ๆ
บริษัท สินเชื่อที่อยู่อาศัย
สถาบันการเงินที่เป็นแหล่งกำเนิดหรือให้สินเชื่อจำนองคือ บริษัท ที่จำนอง ในขณะที่ บริษัท จำนองส่วนใหญ่ทำหน้าที่ตลาดผู้บริโภคแต่ละราย, บางคนมีความเชี่ยวชาญในการให้ยืมตัวเลือกสำหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เท่านั้น
(สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: ธนาคาร: วิธีเลือกธนาคาร )
