บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลที่ถูกเพิกถอน (IRA) คืออะไร?
IRA ที่ถูกเพิกถอนเป็นบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่ถูกยกเลิกโดยเจ้าของบัญชีเจ็ดวันหรือน้อยกว่าหลังจากก่อตั้งขึ้น
เมื่อเจ้าของ IRA เลือกที่จะเพิกถอนบัญชีจะต้องคืนเงินเต็มจำนวนให้กับ IRA ตามกฎหมาย
ทำความเข้าใจกับ IRA ที่ถูกเพิกถอน
เมื่อเพิกถอน IRA จะไม่มีการหักค่าธรรมเนียมหรือขาดทุนจากการลงทุนโดยสถาบันการเงิน นี่คือเหตุผลหนึ่งว่าทำไม บริษัท การลงทุนส่วนใหญ่จะไม่ยอมให้คุณลงทุนในสิ่งใดนอกจากตลาดเงินในช่วงสัปดาห์แรกหลังจากที่คุณเปิดบัญชี IRA
IRA เป็นแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุในระยะยาวที่บุคคลสามารถจัดตั้งขึ้นเพื่อวางแผนล่วงหน้าสำหรับการเกษียณอายุ โดยทั่วไปแผน IRA ช่วยให้คุณเลื่อนเวลาภาษีจากรายได้ที่คุณมีส่วนได้จนกว่าคุณจะถอนและถอนเงิน
แผนไออาร์เอมีขีด จำกัด ผลงานประจำปีที่กำหนดโดยรัฐบาลและค่อย ๆ เพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ บุคคลที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถมีส่วนร่วมในการ "ติดตาม" สูงขึ้นเล็กน้อย
สำหรับปีภาษีของปี 2562 และ 2563 จำนวนเงินบริจาคสูงสุดต่อปีที่อนุญาตคือ 6, 000 เหรียญสหรัฐและอีก 1, 000 เหรียญสหรัฐในการบริจาค "ทัน" สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป
เหตุผลในการเพิกถอน
คุณไม่จำเป็นต้องให้เหตุผลในการเพิกถอน IRA ของคุณ การเพิกถอนอาจกระทำได้เนื่องจากเจ้าของบัญชีตระหนักว่าค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นสูงเกินไปหรือการลงทุนไม่เหมาะสม
คนส่วนใหญ่ที่เปิด IRAs นั้นเป็นนักลงทุนด้วยตัวเองดังนั้นค่าใช้จ่ายหลักที่พวกเขาต้องเผชิญคือค่าธรรมเนียมการค้าและค่าคอมมิชชั่น แต่ที่ปรึกษาโบก็กำลังได้รับความนิยม Robo-advisors เป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ให้บริการการวางแผนทางการเงินอัตโนมัติที่ขับเคลื่อนด้วยอัลกอริธึมโดยไม่ต้องมีคนดูแล โรโบ - ที่ปรึกษาทั่วไปรวบรวมข้อมูลจากลูกค้าเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและเป้าหมายในอนาคตผ่านการสำรวจออนไลน์จากนั้นใช้ข้อมูลเพื่อให้คำแนะนำหรือลงทุนสินทรัพย์ของลูกค้าโดยอัตโนมัติ บริษัท เหล่านี้มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 0.25% ถึง 0.50% ของสินทรัพย์เป็นประจำทุกปี แต่ค่าธรรมเนียมจะสูงขึ้น
บริษัท IRA ยังมีค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมหรือคอมมิชชั่นค่าธรรมเนียมต่ำและการโอนบัญชีหรือค่าธรรมเนียมการยกเลิก บางคนคิดค่าคอมมิชชั่นมากขึ้นในการซื้อกองทุนรวมที่อยู่นอกกลุ่มของกองทุนที่มีการซื้อขายบ่อยที่สุด หรือพวกเขาอาจจะไม่คิดค่าใช้จ่ายใด ๆ เลยในการซื้อหรือขายกลุ่มกองทุนที่เลือกสรรซึ่งมักจะถูกจัดการโดยนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์
ก็ควรหลีกเลี่ยงการเพิกถอน IRA ในหรือรอบวันสำคัญเช่นวันแรกของปีปฏิทินหรือวันยื่นภาษีของรัฐบาลกลาง หากคุณทำเช่นนั้นคุณอาจได้รับแบบฟอร์มที่ผิดพลาด 1, 099-R วิธีนี้จะทำให้การยื่นภาษีของคุณยุ่งยากและบังคับให้คุณใช้เวลาในการพยายามขอแบบฟอร์มให้ถูกต้องโดยนายหน้า
