บัญชีหมุนเวียนคืออะไร?
บัญชีหมุนเวียนคือบัญชีเครดิตประเภทหนึ่งที่ให้วงเงินสูงสุดแก่ผู้กู้และอนุญาตให้มีสินเชื่อที่แตกต่างกัน บัญชีหมุนเวียนไม่มีวันครบกำหนดที่ระบุและสามารถเปิดได้ตราบใดที่ผู้กู้ยังคงอยู่ในสถานะที่ดีกับเจ้าหนี้
บัญชีหมุนเวียนทำงานอย่างไร
บัญชีหมุนเวียนจะช่วยให้ผู้กู้มีความยืดหยุ่นในการเปิดวงเงินสินเชื่อสูงสุดที่กำหนดไว้สูงสุด ผู้กู้มีตัวเลือกในการขอสินเชื่อหมุนเวียนหรือสินเชื่อหมุนเวียน เครดิตหมุนเวียนเกี่ยวข้องกับบัญชีที่มียอดเงินหมุนเวียน บัตรเครดิตวงเงินเครดิตของบัญชีธนาคารและวงเงินเครดิตในบ้านเป็นบัญชีหมุนเวียนที่พบบ่อยที่สุด
ประเด็นที่สำคัญ
- บัญชีที่หมุนเวียนให้วงเงินสินเชื่อที่จะยืมกับบัญชีประเภทเหล่านี้ให้ความยืดหยุ่นมากขึ้นกับสินเชื่อแบบเปิดถึงวงเงินสินเชื่อโดยปกติการหมุนเวียนบัตรเครดิตหรือบัตรเครดิตในบ้านในขณะที่การหมุนเวียนไม่ใช่สินเชื่อรถยนต์หรือการจำนอง.
การได้รับบัญชีหมุนเวียน
บัญชีหมุนเวียนสามารถใช้ได้สำหรับลูกค้าบุคคลและธุรกิจ พวกเขาต้องการใบสมัครเครดิตมาตรฐานที่พิจารณาประวัติเครดิตของผู้กู้และหนี้ต่อรายได้ ในกระบวนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะพิจารณาว่าผู้กู้มีสิทธิ์ได้รับการอนุมัติหรือไม่และผู้ให้กู้ยินดีให้ยืมเป็นจำนวนเท่าใด หากผู้กู้ได้รับการอนุมัติสำหรับบัญชีเครดิตหมุนเวียนผู้ให้กู้จะให้วงเงินเครดิตสูงสุดและเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยของบัญชี
การดูแลรักษาบัญชีหมุนเวียน
บัญชีหมุนเวียนไม่มีวันครบกำหนดและยังคงเปิดตราบใดที่ผู้กู้อยู่ในสถานะที่ดีกับผู้ให้กู้ องค์ประกอบที่สำคัญของบัญชีหมุนเวียนคือเครดิตที่มีอยู่ของผู้กู้ จำนวนนี้เปลี่ยนแปลงด้วยการชำระเงินการซื้อและการสะสมดอกเบี้ย ผู้กู้ได้รับอนุญาตให้ใช้เงินที่ยืมมาจนถึงวงเงินสูงสุดของบัญชี เงินที่ยังไม่ได้ใช้ใด ๆ จะเรียกว่าดุลเครดิตของผู้ยืม
บัญชีหมุนเวียนจะได้รับการดูแลผ่านใบแจ้งยอดบัญชีรายเดือนที่ให้ยอดคงเหลือในบัญชีและการชำระเงินที่จำเป็น การชำระเงินรายเดือนสำหรับบัญชีหมุนเวียนจะเปลี่ยนตามการเพิ่มและการหักเงินในบัญชี เมื่อผู้กู้ทำการซื้อมันจะเพิ่มยอดคงค้างของพวกเขาและลดยอดเงินคงเหลือของพวกเขา เมื่อผู้กู้ทำการชำระเงินมันจะลดยอดคงค้างของพวกเขาและเพิ่มยอดเงินคงเหลือของพวกเขา ดังนั้นยอดคงเหลือของผู้กู้และเครดิตที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปในแต่ละเดือน
เมื่อสิ้นเดือนผู้ให้กู้จะประเมินดอกเบี้ยรายเดือนและมอบจำนวนเงินที่ผู้กู้ต้องชำระเพื่อรักษาบัญชีให้อยู่ในสถานะที่ดี จำนวนเงินที่ชำระนี้รวมถึงส่วนของเงินต้นและดอกเบี้ยที่สะสมในบัญชี ยอดเงินคงเหลือในบัญชีหมุนเวียนจะสะสมตามการซื้อและกิจกรรมการชำระเงินของผู้กู้ ดอกเบี้ยสะสมในแต่ละเดือนเช่นกันและมักขึ้นอยู่กับผลรวมของดอกเบี้ยรายวันที่เรียกเก็บตลอดทั้งเดือน
ข้อควรพิจารณาเกี่ยวกับคะแนนเครดิต
บัญชีเครดิตหมุนเวียนมักจะรวมบัญชีเปิดส่วนใหญ่ไว้กับคะแนนเครดิตของผู้ยืม ผู้กู้บัญชีหมุนเวียนต้องชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนแก่ผู้ให้กู้ในแต่ละเดือน การชำระเงินที่ไม่ได้รับในบัญชีหมุนเวียนจะถือว่าเหมือนกับการชำระเงินล่าช้าอื่น ๆ เจ้าหนี้จะรายงานการกระทำผิดหลังจาก 60 วัน โดยทั่วไปจะอนุญาตให้ชำระเงินที่ไม่ได้รับ 180 วันก่อนที่จะดำเนินการเริ่มต้น ในกรณีของการผิดนัดบัญชีของผู้กู้จะถูกปิดและจะมีการรายงานการผิดนัดซึ่งจะส่งผลให้คะแนนเครดิตลดลงอย่างรุนแรงยิ่งขึ้น
หมุนเวียนกับไม่หมุนเวียน
ผู้กู้หลายคนพิจารณาสินเชื่อทั้งแบบหมุนเวียนและไม่หมุนเวียนเมื่อทำการค้นคว้าบัญชีเครดิตใหม่ สินเชื่อที่ไม่หมุนเวียนมักจะเป็นตัวเลือกสำหรับผู้กู้ที่ต้องการซื้อสินค้าจำนวนมากหรือรวมหนี้สินของพวกเขา พวกเขาสามารถใช้สำหรับการซื้อรถยนต์หรือซื้อบ้านตัวอย่างเช่น ในสถานการณ์เช่นนี้สินเชื่อยังมีหลักประกันซึ่งเป็นประโยชน์เพิ่มเติมสำหรับสินเชื่อที่ไม่หมุนเวียน
ในสินเชื่อที่ไม่หมุนเวียนผู้กู้จะได้รับเงินต้นสูงสุดในจำนวนเงินที่จ่ายล่วงหน้าเมื่อผู้กู้ได้รับการอนุมัติสินเชื่อ สินเชื่อเหล่านี้มีระยะเวลาที่กำหนดซึ่งจะแตกต่างกันไปตามประเภทของผลิตภัณฑ์สินเชื่อ โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อที่ไม่หมุนเวียนต้องชำระเงินแบบผ่อนชำระรายเดือนและโดยทั่วไปจะมีอัตราดอกเบี้ยในช่วงใกล้เคียงกับสินเชื่อหมุนเวียน
Federal Reserve ให้รายละเอียดของสินเชื่อหมุนเวียนและไม่หมุนเวียนในแต่ละเดือน ณ วันที่มกราคม 2018 สินเชื่อหมุนเวียนนั้นคิดเป็น 27% ของตลาดสินเชื่อมียอดค้างชำระอยู่ที่ 3.86 ล้านล้านดอลลาร์
