มูลค่าประกันรวม (TIV) คืออะไร?
มูลค่าที่ประกันได้ทั้งหมด (TIV) คือมูลค่าของทรัพย์สินสินค้าคงคลังอุปกรณ์และรายได้ทางธุรกิจที่อยู่ในกรมธรรม์ประกันภัย เป็นจำนวนเงินสูงสุดดอลลาร์ที่ บริษัท ประกันภัยจะจ่ายออกไปหากสินทรัพย์ที่มีประกันนั้นถือเป็นการสูญเสียทั้งหมดที่สร้างสรรค์หรือที่เกิดขึ้นจริง
มูลค่าที่ประกันได้ทั้งหมด (TIV) อาจรวมถึงค่าใช้จ่ายของคุณสมบัติทางกายภาพของผู้ประกันตนรวมถึงเนื้อหาภายในเช่นเครื่องจักรและอุปกรณ์อื่น ๆ หากกรมธรรม์ประกันภัยครอบคลุมถึงทรัพย์สินเชิงพาณิชย์การสูญเสียรายได้จากความเสียหายต่อทรัพย์สินยังสามารถนำมารวมเข้าเป็นมูลค่าที่ประกันได้ทั้งหมด (TIV)
ประเด็นที่สำคัญ
- มูลค่าการประกันรวม (TIV) คือจำนวนเงินดอลลาร์สูงสุดที่จะจ่ายให้กับสินทรัพย์ที่ประกันเมื่อถือว่าเป็นการสูญเสียทั้งหมดที่สร้างสรรค์หรือที่เกิดขึ้นจริงวงเงินคุ้มครองสูงสุดสำหรับกรมธรรม์จะถูกกำหนดโดยการทำรายการเต็มของทรัพย์สินและ เนื้อหาของมันมูลค่ารวมที่ผู้ประกันตน (TIV) อาจรวมถึงค่าใช้จ่ายของทรัพย์สินทางกายภาพของผู้ประกันตนเนื้อหาที่อยู่ภายใน - เช่นเครื่องจักรและอุปกรณ์อื่น ๆ - และการสูญเสียรายได้สูงกว่ามูลค่าการประกันทั้งหมด (TIV) เบี้ยประกันภัยสำหรับความคุ้มครอง
การทำงานของมูลค่าที่ประกันได้ทั้งหมด (TIV)
มูลค่าที่ประกันได้ทั้งหมด (TIV) กำหนดวงเงินความคุ้มครองสูงสุดสำหรับกรมธรรม์ประกันภัยโดยดำเนินการสินค้าคงคลังของทรัพย์สินและเนื้อหาทั้งหมด ผู้ประกันตนอาจให้แผ่นงานเพื่อช่วยจัดระเบียบสินค้าคงคลัง ธุรกิจอาจแสดงคำสั่งซื้อและบันทึกการขายที่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษี
สำหรับผู้ประกันตนมีความจำเป็นต้องคิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับแต่ละรายการและมูลค่าของมัน ควรคำนึงถึงสินค้าคงคลังและรายการอื่น ๆ ที่มีความสำคัญต่อการดำเนินธุรกิจ การยกเว้นอุปกรณ์ที่จำเป็นหรือสินค้าคงคลังจากมูลค่าที่รับประกันได้ทั้งหมด (TIV) อาจส่งผลให้ประเมินค่าใช้จ่ายต่ำไปหลังจากการสูญเสีย
ส่วนการประเมินค่าของนโยบายมักจะมีสูตรสำหรับการคำนวณมูลค่าที่รับประกันได้ทั้งหมด (TIV)
สำหรับนโยบายที่ครอบคลุมการสูญเสียรายได้ บริษัท ประกันภัยจะประเมินจำนวนเงินของรายได้ที่เกิดจากทรัพย์สินที่เอาประกันภัยและใช้ตัวเลขนี้เป็นพื้นฐานในการกำหนดจำนวนเงินที่สูญเสียรายได้ในขณะที่แทนที่ทรัพย์สินที่เสียหาย เวลาที่ใช้ในการเรียกคืนคุณสมบัติที่เสียหายจะแตกต่างกันไปตามประเภทของธุรกิจ แต่หน้าต่าง 12 เดือนเป็นปกติ
ตัวอย่างมูลค่ารวมที่ประกันได้ (TIV)
ธุรกิจที่มีมูลค่าการประกันรวม (TIV) 2 ล้านดอลลาร์และอัตราทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ 0.3 ดอลลาร์ต่อ 100 ดอลลาร์ของมูลค่าประกันภัยทั้งหมด (TIV) จะจ่ายเบี้ยประกันรายปี จำนวนเงินที่ระบุของการชำระเงินที่จำเป็นในการให้ความคุ้มครองภายใต้แผนประกันที่กำหนดเป็นจำนวนเงิน $ 6, 000 ($ 2 ล้าน (TIV) x $ 0.3 / $ 100)
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
ยิ่งมูลค่าการประกันที่สูงขึ้น (TIV) ยิ่งสูงเท่าไรก็จะยิ่งมีเบี้ยประกันภัยมากขึ้นเท่านั้น บางครั้งเพื่อลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้เจ้าของทรัพย์สินอาจเลือกที่จะปกป้องจำนวนน้อยกว่ามูลค่าที่ประกันรวม (TIV) อีกวิธีหนึ่งคือพวกเขาอาจล็อคในพรีเมี่ยมที่ต่ำกว่าโดยจ่ายค่าหักที่สูงกว่า - ออกจากกระเป๋าที่จะต้องจ่ายก่อนที่จะประกันครอบคลุม kicks
นโยบายส่วนใหญ่กำหนดให้ผู้เอาประกันภัยชำระค่าหักลดหย่อนก่อนที่ผู้เอาประกันจะครอบคลุมการสูญเสีย ในบางกรณีมีความเป็นไปได้ที่จะเลือกรับค่าสินไหมที่สูงขึ้นซึ่งโดยปกติแล้วจะส่งผลให้เบี้ยประกันภัยลดลงเนื่องจากผู้เอาประกันภัยมีความเสี่ยงและความรับผิดชอบทางการเงินมากขึ้น ผู้เอาประกันภัยอาจต้องรับผิดชอบต่อการประกันภัยร่วมกับความสูญเสีย
มูลค่าประกันภัยรวม (TIV) กับต้นทุนทดแทน
จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องแยกความแตกต่างระหว่างต้นทุนการทดแทนและมูลค่าที่ประกันเมื่อเลือกความครอบคลุม ต้นทุนทดแทนคือค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนสินค้าที่เสียหายด้วยสินค้าที่มีมูลค่าและประเภทเดียวกันในขณะที่มูลค่าที่ผู้ประกันตนกำหนดจะ จำกัด จำนวนเงินที่ผู้ประกันตนจะจ่ายสำหรับสินค้า
สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมหรือเปลี่ยนสินค้าอาจเกินมูลค่าที่รับประกันได้
