การประกันภัยต่ำกว่ามาตรฐาน

การประกันภัยต่ำกว่ามาตรฐานคืออะไร

บุคคลที่ไม่อาจมีสิทธิ์ได้รับนโยบายการประกันมาตรฐานอาจได้รับนโยบายการประกันต่ำกว่ามาตรฐานจากผู้ให้บริการประกันภัย

กรมธรรม์ประกันภัยต่ำกว่ามาตรฐานมีข้อกำหนดพิเศษหรือ จำกัด และจะมีเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงที่บุคคลกำหนดสูงขึ้น เนื่องจากพวกเขาถือว่ามีความเสี่ยงสูงจึงเพิ่มความน่าจะเป็นที่ผู้ให้บริการประกันภัยจะได้รับความเสียหาย

ทำลายการประกันภัยต่ำกว่ามาตรฐาน

ผู้บริโภคในวงกว้างอาจถูกบังคับให้ต้องหาประกันที่ต่ำกว่ามาตรฐานรวมถึงผู้ที่มีประวัติการขับขี่ไม่ดีหรือบุคคลที่มีสุขภาพร่างกายไม่ดี โดยปกติความคุ้มครองที่ขยายโดย บริษัท ประกันภัยจะถูก จำกัด มากขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการให้ความคุ้มครองต่อบุคคล

นายหน้าประกันภัยและหน่วยงานอื่น ๆ ส่งใบสมัครประกันในนามของลูกค้าและผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันตรวจสอบใบสมัครและตัดสินใจว่าจะให้ความคุ้มครองประกันหรือไม่ Underwriters ใช้การตัดสินใจโดยพิจารณาจากปัจจัยการวิเคราะห์ความเสี่ยงมาตรฐาน บริษัท ใช้การจัดประเภทความเสี่ยงเพื่อกำหนดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการจัดจำหน่ายกรมธรรม์และค่าใช้จ่ายที่เรียกเก็บจากการประกัน

เพื่อกำหนดความเสี่ยงสำหรับการใช้งานส่วนบุคคล บริษัท จะพิจารณาประวัติทางการแพทย์การใช้ยาตามใบสั่งแพทย์ประวัติทางการแพทย์ของครอบครัวบันทึกการขับขี่การจ้างงานงานอดิเรกที่เป็นอันตรายเช่นการแข่งรถหรือดำน้ำและนิสัยการสูบบุหรี่

• Preferred Plus เป็นที่รู้จักกันว่าเป็นตัวเลือกยอดนิยมสุดยอดนิยมหรือตัวเลือกที่ต้องการเป็นหมวดหมู่ที่ดีที่สุดและรวมถึงผู้ที่มีสุขภาพดีด้วยอัตราส่วนความสูง / น้ำหนักในอุดมคติและไม่มีปัญหาธงแดง ที่ต้องการ เป็นเหมือนที่ต้องการรวมทั้งชั้นเรียนที่ได้รับ แต่อาจมีปัญหาสุขภาพที่ระบุไว้เล็กน้อย แต่จัดการได้เช่นคอเลสเตอรอลสูงหรือความดันโลหิต Standard Plus ยังมีสุขภาพที่ดี แต่มีปัญหาอีกสองสามอย่างเช่นการไม่อยู่ในช่วงความสูง / น้ำหนักในอุดมคติหรือมีประวัติครอบครัวหรือโรค ระดับ มาตรฐาน รวมถึงผู้ที่พิจารณาว่ามีน้ำหนักเกินเล็กน้อย แต่มีอายุขัยเฉลี่ยและประวัติครอบครัวของปัญหาเช่นโรคมะเร็งและโรคหัวใจก่อนอายุ 60 ผู้สมัครที่ ต่ำกว่ามาตรฐาน มีประวัติสุขภาพที่ซับซ้อนเช่นโรคเบาหวานหรือโรคหัวใจบันทึกการขับขี่ที่ไม่ดี อาชีพที่เป็นอันตรายหรืองานอดิเรกยาเสพติดแอลกอฮอล์หรือการละเมิดยาสูบ นอกจากนี้ บริษัท จะระบุบุคคลเพิ่มเติมโดยใช้เกรดการจัดอันดับตารางด้วยตัวอักษรหรือตัวเลข (โดยทั่วไปคือ AJ หรือ 1-10)

หากบุคคลได้รับการจัดอันดับต่ำกว่ามาตรฐานเพราะพวกเขามีส่วนร่วมในอาชีพหรืองานอดิเรกที่เป็นอันตรายเช่น บริษัท ประกันอาจพิจารณาทบทวนเอาคะแนนที่ไม่ดีออกไปเมื่อผู้สมัครย้ายไปทำงานที่ปลอดภัยกว่าหรือหยุดการเข้าร่วมในกิจกรรมอันตราย อย่างไรก็ตามหากการจัดอันดับนั้นเกี่ยวข้องกับปัญหาสุขภาพเรื้อรังมันอาจจะยากที่จะลบ นอกจากนี้หาก บริษัท ประกันกำจัดคะแนนและในภายหลังพบว่าการลดความเสี่ยงมาจากการบิดเบือนความจริงผู้ให้บริการสามารถแข่งขันเรียกร้องการตายและอาจเรียกเก็บเบี้ยประกันเพิ่มเติมก่อนที่จะจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิต

ตัวอย่างของการประกันภัยต่ำกว่ามาตรฐาน

ผู้ชายอายุ 50 ปีที่แข็งแรงอาจจ่ายเงิน 1, 500 เหรียญต่อปีในระยะเวลาครอบคลุม 20 ปีมูลค่า 1 ล้านเหรียญสหรัฐในขณะที่ชายอายุ 50 ปีที่มีระดับต่ำกว่ามาตรฐานสามารถใช้จ่ายได้มากกว่า 3, 000 เหรียญต่อปี หากบุคคลทั้งสองเสียชีวิตสิบปีในการรายงานข่าวของพวกเขาคนที่มีสุขภาพจะต้องจ่ายเงิน $ 15, 000 สำหรับผลประโยชน์การเสียชีวิต $ 1 ล้าน คนอื่นจะใช้เงินมากกว่า $ 30, 000 เพื่อผลประโยชน์เดียวกัน

ปัจจัยบางประการที่สามารถกระตุ้นการจัดอันดับต่ำกว่ามาตรฐาน ได้แก่:

• ปัญหาสุขภาพรวมถึงประวัติครอบครัวของการเจ็บป่วยหรือเสียชีวิตก่อนวัยอันควรสูงกว่าการบริโภคแอลกอฮอล์โดยเฉลี่ยหรือการใช้ผลิตภัณฑ์ยาสูบบันทึกการขับขี่ที่ไม่ดีอาชีพที่เป็นอันตรายเช่นการทำงานกับแท่นขุดน้ำมันนอกชายฝั่งงานอดิเรกที่เป็นอันตรายเช่นการแข่งรถลากหรือ การกระโดดร่ม