อาชีพที่ปรึกษาทางการเงินกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์: ความแตกต่างคืออะไร?

Stockbrokers vs. ที่ปรึกษาทางการเงิน: ภาพรวม

ผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นที่ได้รับอนุญาตให้ทำการซื้อขายหลักทรัพย์ให้กับลูกค้าหรือเสนอคำแนะนำการลงทุนที่ต้องชำระภายใต้กฎหมายหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และที่ปรึกษาทางการเงินเป็นผู้เชี่ยวชาญสองคนดังกล่าวถึงแม้ว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะให้บริการลูกค้าประเภทต่างๆและมุ่งเน้นไปที่ผลลัพธ์ที่แตกต่างกัน

เป็นไปไม่ได้สำหรับมืออาชีพที่จะเป็นทั้งนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และที่ปรึกษาทางการเงินในเวลาเดียวกันหรือสำหรับมืออาชีพที่จะผันผวนระหว่างการแต่งตั้งหนึ่งและอื่น ๆ จุดเด่นของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และที่ปรึกษาเหมือนกันคือใบอนุญาต Series 7 ซึ่งช่วยให้มืออาชีพด้านการลงทุนสามารถเสนอหลักทรัพย์ทั่วไปเต็มรูปแบบให้กับลูกค้า ทุกอย่างอื่นขึ้นอยู่กับประเภทของความสัมพันธ์ที่สร้างขึ้นกับลูกค้า

ประเด็นที่สำคัญ

• นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และที่ปรึกษาทางการเงินเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่สามารถช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายการลงทุนหน้าที่หลักของสต็อกโบรคเกอร์คือดำเนินธุรกิจการค้าการดำเนินการที่ดีที่สุดในนามของลูกค้าที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำทางการเงินทั่วไป สินทรัพย์ลูกค้าและการก่อสร้างพอร์ตโฟลิโอ

stockbrokers

นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เป็นมืออาชีพทางการเงินที่ดำเนินการซื้อขายในนามของลูกค้าทั้งค้าปลีกหรือสถาบัน นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ต้องทำงานเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าเพื่อให้ได้มาซึ่งการปฏิบัติที่ดีที่สุด โบรกเกอร์ได้รับใบอนุญาตและจะต้องผ่านการรับรองด้านจริยธรรมและเรื่องที่เกี่ยวข้อง

โบรกเกอร์ออนไลน์เป็นแพลตฟอร์มบนอินเทอร์เน็ตที่อนุญาตให้ลูกค้าซื้อและขายหลักทรัพย์ด้วยตนเอง Stockbrokers ไม่ได้ให้คำแนะนำการจัดการการลงทุนหรือการจัดการพอร์ตโฟลิโอซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของคำอธิบายพื้นฐาน โบรกเกอร์มักจะได้รับค่าคอมมิชชั่นตามการซื้อขายซึ่งอาจ จำกัด ในอัตราคงที่

ที่ปรึกษาทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินอยู่ในธุรกิจของการให้คำแนะนำทางการเงินและการจัดการเงินในนามของลูกค้า นี่อาจเป็นผ่านการจัดการพอร์ตโฟลิโอหรือการเลือกกองทุนรวมหรืออีทีเอฟที่คนอื่นจะจัดการ ที่ปรึกษาทางการเงินมักใช้โครงสร้างแบบคิดค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) ซึ่งเรียกเก็บเป็นรายปี สาขาล่าสุดของที่ปรึกษาทางการเงินเรียกว่า robo-advisors และสร้างพอร์ตการลงทุนในนามของลูกค้าโดยใช้อัลกอริทึม

ความแตกต่างที่สำคัญ

ความแตกต่างทางกฎหมายที่สำคัญอย่างหนึ่งระหว่างนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และที่ปรึกษาที่ลงทะเบียนอย่างสมบูรณ์กับคำว่า "ความไว้วางใจ" ความไว้วางใจเป็นมืออาชีพที่จัดการเงินให้กับอีกคนหนึ่งเรียกว่า "ผู้รับผลประโยชน์" กฎหมายของสหรัฐอเมริกาให้ข้อผูกพันในเชิงบวกแก่ผู้ที่ได้รับความไว้วางใจเพื่อผลประโยชน์ของผู้รับผลประโยชน์ก่อน

ภายใต้พรบ. ที่ปรึกษาการลงทุนปี 2483 ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน (ซึ่งเป็นที่ปรึกษาทางการเงินหลายราย) มีภาระหน้าที่ความไว้วางใจต่อลูกค้า สิ่งนี้ไม่ได้เกิดขึ้นกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ แทนที่จะเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ไม่ใช่ความไว้วางใจจะต้องเป็นไปตามมาตรฐานของ "ความเหมาะสม" ซึ่งไม่ต้องการผลประโยชน์ของลูกค้าก่อน โบรกเกอร์ต้องให้คำแนะนำที่เหมาะสมกับทรัพยากรของลูกค้าเท่านั้น

มีข้อยกเว้นอย่างหนึ่งที่ควรทราบคือ: นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เป็นหนี้หน้าที่ความไว้วางใจให้กับตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์ของพวกเขา ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนไม่มีนายหน้า - ผู้ค้า โปรดทราบว่าที่ปรึกษาทางการเงินบางคนไม่ใช่ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน พวกเขาเป็นตัวแทนที่ลงทะเบียนที่ทำงานให้กับตัวแทนจำหน่าย ที่ปรึกษาทางการเงินเหล่านี้ผูกพันตามมาตรฐานความเหมาะสมเช่นเดียวกับโบรกเกอร์และความแตกต่างเพียงอย่างเดียวระหว่างทั้งสองอาจเป็นใบอนุญาตหลักทรัพย์ที่พวกเขาถือ

ความแตกต่างที่สำคัญอื่น ๆ คือประเภทของการให้บริการแก่ลูกค้า ที่ปรึกษาทางการเงินมักจะแสดงตนในฐานะผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ให้บริการเต็มรูปแบบซึ่งหมายความว่าพวกเขาให้คำแนะนำด้านภาษีความช่วยเหลือด้านการจำนองการสร้างงบประมาณและแม้แต่ขายประกัน พวกเขาอาจสร้างรายได้ผ่านค่าธรรมเนียมคอมมิชชั่นหรือทั้งสองอย่าง ในทางกลับกันนายหน้าซื้อขายหุ้นมีการทำธุรกรรมมากขึ้น พวกเขายังคงมีลูกค้าและสามารถสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวได้ แต่สิ่งสำคัญคือผลิตภัณฑ์หลักทรัพย์และไม่ใช่ด้านการเงินอื่น ๆ

ข้อควรพิจารณาพิเศษ

ต้องการการศึกษาและประสบการณ์ประเภทใด

เกือบทุกคนสามารถเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือที่ปรึกษาทางการเงิน มันจะช่วยให้มีระดับปริญญาตรีโดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการเงินเศรษฐศาสตร์หรือสาขาที่เกี่ยวข้องบางประเภท นอกจากนี้ยังอาจเป็นข้อดีที่จะได้รับประสบการณ์การทำงานกับการลงทุนหรือการขายก่อนหน้านี้แม้ว่าจะไม่ได้เป็นสิ่งที่จำเป็นต้องมี

ข้อกำหนดที่แท้จริงเพียงอย่างเดียวสำหรับอาชีพใดอาชีพหนึ่งคือผ่านการสอบใบอนุญาตหลักทรัพย์ที่บริหารโดยหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) มีหนึ่งจับ; FINRA กำหนดให้คุณต้องมี บริษัท ที่มีสปอนเซอร์ก่อนที่คุณจะสามารถเข้าสอบได้ ซึ่งหมายความว่าที่ปรึกษาที่ต้องการหรือนายหน้าต้องการหา บริษัท ที่จะสนับสนุนพวกเขา

ใบอนุญาตหลักทรัพย์ทั่วไป ได้แก่:

• The Series 6 ซึ่งมอบความสามารถในการจัดการในกองทุนรวม Series 22 ซึ่งมอบความสามารถในการจัดการกับโปรแกรมการมีส่วนร่วมโดยตรง Series 7 ซึ่งเป็นเรื่องที่พบได้บ่อยที่สุดและครอบคลุมหลักทรัพย์ที่หลากหลาย Series 65 ซึ่งเป็นที่ต้องการของรัฐส่วนใหญ่ สำหรับผู้ที่ต้องการทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาการลงทุน Series 63 ซึ่งจำเป็นสำหรับบางรัฐสำหรับสถานะตัวแทนที่เป็นทางการที่ลงทะเบียน Series 66 ซึ่งครอบคลุมการสอบ 63 และ 65 โดยไม่ต้องทำซ้ำ Series 7

การสอบ FINRA นั้นไม่ฟรี ค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่อยู่ระหว่าง $ 100 ถึง $ 305 ต่อความพยายาม แต่ก็ไม่ยากที่จะผ่าน FINRA สร้างสื่อการเรียนรู้ของตนเองและบุคคลส่วนใหญ่จะต้องศึกษาเพียงไม่กี่เดือนเพื่อผ่าน Series 7 ซึ่งหลายคนคิดว่าเป็นการทดสอบที่ยากที่สุด

นอกจากนี้ยังจำเป็นสำหรับที่ปรึกษาและนายหน้าในการพัฒนาการสื่อสารที่มีประสิทธิภาพและทักษะความสัมพันธ์ระหว่างบุคคล ความสำเร็จและความล้มเหลวขึ้นอยู่กับความสามารถในการทำตลาดค้นหาลูกค้าแล้วอธิบายหัวข้อทางการเงินที่ซับซ้อนในลักษณะย่อย

ความสมดุลระหว่างชีวิตกับการทำงานเป็นอย่างไร

โดยสรุปแล้วโบรกเกอร์และที่ปรึกษาทางการเงินมีตารางเวลาที่ยืดหยุ่นและเพลิดเพลินกับความสมดุลระหว่างชีวิตการทำงานที่โดดเด่น คนจำนวนมากทำงานอย่างอิสระและทำตารางเวลาของตนเอง แม้แต่ผู้ที่ทำงานให้ บริษัท และมีเวลาทำงานสามารถทำงานเพื่อตัดสินใจเอง

อย่างไรก็ตามระวังสำหรับความคิด "หญ้าเป็นสีเขียวอยู่เสมอ" ปีแรกในฐานะนายหน้าหรือที่ปรึกษามักจะเต็มไปด้วยค่าจ้างต่ำและเวลานานจนกระทั่งหนังสือธุรกิจถูกจัดตั้งขึ้น หลายคนในสนามไม่รอดจากช่วงแนะนำตัวนี้และผู้ที่เข้ามาบ่อย ๆ ในวันหยุดสุดสัปดาห์หรือทำงานตอนดึกเพื่อรองรับตารางเวลาของลูกค้า

ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ

แนวโน้มสำหรับอุตสาหกรรม

แม้ว่าอุตสาหกรรมการเงินคาดว่าจะเติบโตในทศวรรษหน้าลักษณะของอาชีพที่ปรึกษาการลงทุนกำลังเปลี่ยนแปลง ตลาดมีแนวโน้มที่จะอยู่ห่างจากบริการให้คำปรึกษาแบบดั้งเดิมที่อิงกับค่าธรรมเนียมและมุ่งสู่ทางเลือกที่ห่างไกลแม้แต่อัตโนมัติและถูกกว่า Robo-advisors และโบรกเกอร์ออนไลน์ทำให้การรับคำแนะนำการลงทุนง่ายขึ้นกว่าที่เคย ตัวเลือกเพิ่มเติมเป็นสิ่งที่ดีสำหรับผู้บริโภค แต่พวกเขาก็วางตัวกับโบรกเกอร์และที่ปรึกษา

โบรกเกอร์ที่ประสบความสำเร็จและที่ปรึกษาทางการเงินในศตวรรษที่ยี่สิบเอ็ดจำเป็นต้องมีแผนการที่จะจัดการกับการเปลี่ยนแปลงของการบริการไม่ว่าจะด้วยการเปิดตัวแพลตฟอร์มใหม่หรือสร้างความแตกต่างของบริการเสริมที่ชัดเจน

การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์กับที่ปรึกษาทางการเงิน

มีครอสโอเวอร์จำนวนมากระหว่างสองอาชีพนี้ นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ประสบความสำเร็จน่าจะเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ประสบความสำเร็จและในทางกลับกันแม้ว่าฐานลูกค้าเป้าหมายจะแตกต่างกันเล็กน้อย

ผู้ที่ชื่นชอบกลยุทธ์ที่ครอบคลุมและภาพรวมมีแนวโน้มที่จะสนุกกับการสร้างแผนทางการเงินเต็มรูปแบบมากกว่าแค่การขายหลักทรัพย์ ในทางกลับกันการเก็บสต๊อกสินค้าเป็นแบบที่ดีกว่าสำหรับผู้ที่ต้องการเน้นไปที่ผลิตภัณฑ์ในตลาด

ทั้งสองตำแหน่งมีความต้องการและต้องการการตลาดด้วยตนเองการริเริ่มและทักษะการสื่อสารที่แข็งแกร่ง การตัดสินใจที่ดีที่สุดน่าจะทำบนพื้นฐานของความสะดวกสบายกับนายจ้างมากกว่าชื่อเฉพาะที่แนบมากับงาน