แผน 403 (b) ได้รับรอบเป็นเวลานาน แต่เมื่อเทียบกับ 401 (k) - ลูกพี่ลูกน้องของแผนการเกษียณอายุที่มีชื่อเสียงมากขึ้น - มันได้รับความสนใจเล็กน้อย เซสชั่นคำถามและคำตอบด่วนนี้จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากแผน 403 (b) ของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- แผนเกษียณอายุที่ได้รับผลประโยชน์ทางภาษี 403 (b) s มักจะเสนอให้กับพนักงานในโรงเรียนรัฐบาลวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยรวมถึงพนักงานขององค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีรวมถึงโบสถ์และองค์กรการกุศลตัวเลือกการลงทุนที่นำเสนอใน 403 (b) แผนรวมถึงกองทุนรวมและค่างวดค่า จำกัด การบริจาคเหมือนกันกับแผน 401 (k) แม้ว่าจะมีบทบัญญัติเพิ่มเติมให้กับพนักงานที่มีสิทธิ์
ใครสามารถลงทุนในแผน 403 (b)
คิดว่าแผน 403 (ข) เป็นแผน 401 (k) ที่ออกแบบมาสำหรับพนักงานโรงเรียนวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยรวมถึงพนักงานขององค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีบางแห่งรวมถึงโบสถ์และองค์กรการกุศล การเปรียบเทียบไม่สมบูรณ์แบบเนื่องจากแผน 401 (k) และ 403 (b) มีกฎแตกต่างกัน แต่ใกล้เคียงกัน แผนทั้งสองนี้ให้ผู้เข้าร่วมมีวิธีประหยัดภาษีเพื่อการเกษียณ
แรงงานนอกเวลาสามารถเข้าร่วมได้หรือไม่?
ทำไมฉันควรลงทุนในแผน 403 (b)
เช่นเดียวกับแผน IRAs และ 401 (k) แผน 403 (b) ช่วยให้นักลงทุนสร้างไข่รังที่สามารถใช้เป็นรายได้ระหว่างการเกษียณ โดยทั่วไปแล้วผู้ประกอบการจะเสนอเงินสมทบให้กับนักลงทุนตามแผน 403 (ข) โดยให้เงินฟรีเพื่อช่วยกองทุนเพื่อการเกษียณของคุณ แม้ว่าคุณจะมีฐานะร่ำรวยหรือมีความเสี่ยงสูงการที่คุณได้รับเงินฟรีอาจไม่ใช่การตัดสินใจที่ชาญฉลาด
เนื่องจากแผน 403 (b) ส่วนใหญ่เสนอกองทุนตลาดเงินเป็นหนึ่งในตัวเลือกการลงทุนคุณสามารถเก็บผลงานและการจับคู่ของคุณไว้ในนั้นและถือด้วยความเสี่ยงที่ค่อนข้างน้อยเมื่อเทียบกับความผันผวนที่อาจเกิดขึ้นของกองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้นและพันธบัตร.
แผน 403 ของฉันเสนอเงินรายปี ฉันควรลงทุนกับมันไหม?
เมื่อมีการคิดค้น 403 (b) 2501 มันเป็นที่รู้จักกันในชื่อเงินภาษี - กำบัง ในขณะที่เวลามีการเปลี่ยนแปลงและแผน 403 (b) สามารถนำเสนอกองทุนรวมแบบเต็มซึ่งคล้ายกับที่มีอยู่ในแผน 401 (k) แต่หลายโครงการยังคงมีค่างวด ที่ปรึกษาทางการเงินมักจะแนะนำให้ต่อต้านการลงทุนในค่างวดใน 403 (b) และแผนการลงทุนที่รอการตัดภาษีอื่น ๆ ด้วยเหตุผลหลายประการ
เหตุผลแรกคือค่างวดถูกออกแบบมาเพื่อให้การเติบโตรอการตัดบัญชีภาษี เนื่องจากแผนการลงทุนที่รอการตัดภาษีได้เสนอฟีเจอร์นั้นแล้วการลงทุนในยานพาหนะ (เงินรายปี) ที่ออกแบบมาเพื่อให้คุณสมบัติเดียวกันนั้นซ้ำซ้อน
นักลงทุนจำนวนมากขาดเวลาความอดทนหรือความรู้ในการประเมินการเสนอเงินค่างวดอย่างเต็มที่ในแผน 403 (b) ของพวกเขา
ประการที่สองค่างวดมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูง ค่าธรรมเนียมสูงเบี่ยงเบนจากประสิทธิภาพการลงทุนเนื่องจากเงินทุกบาทที่ใช้ไปกับค่าธรรมเนียมเป็นเงินที่ถูกพรากไปจากผลตอบแทนการลงทุนของคุณ นอกจากนี้การจ่ายค่าธรรมเนียมสูงสำหรับการลงทุนที่ให้ผลประโยชน์ (การเลื่อนภาษี) ที่คุณได้รับจากบทบัญญัติของแผน 403 (b) นั้นไม่ได้ถูกมองว่าเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการใช้จ่ายเงิน
ประการที่สามค่างวดมักจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการยอมแพ้หากคุณโอนสินทรัพย์ของคุณออกไปก่อนที่จะถึงช่วงเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งมักจะถูกตั้งค่าในหลายปี ล็อคเงินของคุณเป็นเวลานานเช่นนี้จำกัดความยืดหยุ่นในการตัดสินใจลงทุนอย่างรุนแรง
ประการที่สี่ค่างวดคือการลงทุนที่ซับซ้อนซึ่งมักจะมีการพิมพ์จำนวนมาก
ในที่สุดค่างวดผันแปรซึ่งมีการจ่ายเงินผันแปรตามประสิทธิภาพของการลงทุนที่สำคัญสามารถสูญเสียเงิน การลงทุนในยานพาหนะที่มีราคาสูงเกินความสามารถที่จะเสียเงินโดยทั่วไปแล้วไม่ใช่ความคิดที่ดี
แน่นอนว่าค่างวดยังมาในอีกรสชาติ - เงินงวดแน่นอน ค่างวดคงที่ให้การจ่ายเงินที่รับประกัน หากคุณเป็นนักลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมและ 403 (b) ของคุณเสนอเงินรายปีคงอาจเป็นสถานที่ที่น่าดึงดูดใจที่จะนำเงินของคุณ
403 (b) แผนเสนอทางเลือกบัญชีนายหน้าหรือไม่?
ภายใต้กฎที่ควบคุมแผน 403 (b) การลงทุนที่อนุญาตเท่านั้นคือกองทุนรวมและค่างวด ผู้เข้าร่วม 403 แผนขสามารถลงทุนในหุ้นทางอ้อมผ่านกองทุนรวม แต่ไม่สามารถลงทุนโดยตรงในหุ้น
การจัดเตรียม Catch-Up ทำงานอย่างไร
ผลงาน จำกัด สำหรับแผน 403 (b) เหมือนกับ 401 (k) s ตาม IRS วงเงินบริจาคประจำปีคือ $ 19, 500 ในปี 2020
ผู้เข้าร่วมในแผน 403 (b) สามารถได้รับประโยชน์จากบทบัญญัติสองข้อ หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณมีสิทธิ์สร้างผลงานการติดตามแบบเดียวกับที่ผู้เข้าร่วมแผน 401 (k) สามารถทำได้ ในปี 2020 นั่นหมายถึงการเพิ่ม $ 6, 500
บรรทัดล่าง
403 (b) ได้รับความนิยมน้อยกว่าแผน 401 (k) เนื่องจากมีให้เฉพาะพนักงานบางประเภทเท่านั้น มีข้อเสนอมากมายสำหรับผู้ที่มีส่วนร่วม คำถามทั่วไปที่ตอบไว้ข้างต้นจะช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากแผน 403 (b)
