บริษัท ออมและสินเชื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์: อะไรคือความแตกต่าง?

บริษัท เงินฝากและเงินกู้กับธนาคารพาณิชย์: ภาพรวม

เงินฝากออมทรัพย์และเงินให้สินเชื่อเรียกว่า S & L ให้บริการเดียวกันกับลูกค้าเช่นธนาคารพาณิชย์รวมถึงเงินฝากสินเชื่อสินเชื่อจำนองเช็คและบัตรเดบิต อย่างไรก็ตาม S & Ls ให้ความสำคัญกับการจำนองที่อยู่อาศัยมากขึ้นในขณะที่ธนาคารมักจะมุ่งเน้นที่การทำงานกับธุรกิจขนาดใหญ่และบริการสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิต

ธนาคารพาณิชย์สามารถเช่าเหมาลำได้ทั้งในระดับรัฐหรือรัฐบาลกลาง เช่นเดียวกับ S & Ls ซึ่งบางครั้งเรียกว่าธนาคารเจริญเติบโตธนาคารออมทรัพย์หรือสถาบันออมทรัพย์

สำนักงานบัญชีกลาง (OCC) ทำหน้าที่ควบคุมการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์และ S & Ls

ประเด็นที่สำคัญ

• เงินฝากออมทรัพย์และเงินกู้ (S & Ls) และเงินฝากเชิงพาณิชย์ได้รับการคุ้มครองภายใต้ FDIC.S & Ls เป็นสถาบันที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วเพื่อสร้างโอกาสทางเศรษฐกิจเช่นสินเชื่อบ้านที่มีให้กับชนชั้นกลางในขณะนี้ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งดำเนินธุรกิจออนไลน์โดยเฉพาะ สถาบันต่างๆกฎเกณฑ์ในการปล่อยสินเชื่อนั้นแตกต่างกันระหว่าง S & Ls กับธนาคารพาณิชย์โดยทั่วไป S & Ls นั้นเป็นหน่วยงานเอกชนและเป็นเจ้าของร่วมกันโดยลูกค้าของพวกเขา

ธนาคารพาณิชย์

ธนาคารพาณิชย์เป็นเจ้าของและบริหารโดยคณะกรรมการที่ได้รับการคัดเลือกจากผู้ถือหุ้น ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งมีขนาดใหญ่และเป็น บริษัท ข้ามชาติ

มี บริษัท ออมสินและเงินกู้ 691 รายที่ได้รับการประกันโดย FDIC ณ สิ้นปี 2561

ในทางตรงกันข้ามกับการมุ่งเน้นที่การจำนองที่อยู่อาศัยที่แคบลงของ S&L โดยทั่วไปแล้วธนาคารพาณิชย์จะให้บริการทางการเงินที่หลากหลายเช่นบัตรเครดิตการบริหารความมั่งคั่งและบริการวาณิชธนกิจ

แม้ว่าธนาคารพาณิชย์จะให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย แต่ก็มีแนวโน้มที่จะมุ่งเน้นสินเชื่อที่มุ่งเน้นไปที่ความต้องการการก่อสร้างและการขยายตัวของธุรกิจระดับภูมิภาคระดับชาติและระดับนานาชาติ ในยุคอิเล็กทรอนิกส์ลูกค้าจำนวนมากใช้บริการธนาคารพาณิชย์ออนไลน์ แต่ธนาคารอิฐและปูนให้บริการลูกค้าส่วนบุคคลผ่านทางพนักงานธนาคารหรือผู้จัดการธนาคารและให้บริการสิ่งอำนวยความสะดวกแก่ลูกค้าเช่นตู้ ATM และตู้เซฟ น้ำเพื่อรอลูกค้า

บริษัท ออมและกู้

วัตถุประสงค์ดั้งเดิมของ S & Ls คือการเปิดใช้งานชาวอเมริกันชนชั้นกลางในการซื้อบ้านของตัวเองด้วยการจำนองราคาไม่แพง ในศตวรรษที่ 21 สถาบันเหล่านี้ยังคงให้ความสำคัญกับบริการนี้ แต่ยังมีบัญชีตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์เช่นธนาคารพาณิชย์

S & Ls เป็นเจ้าของและเช่าเหมาลำที่แตกต่างจากธนาคารพาณิชย์และโดยทั่วไปจะมุ่งเน้นในท้องถิ่นในแง่ของลูกค้า S & Ls สามารถเป็นเจ้าของได้สองวิธี ภายใต้สิ่งที่เรียกว่าแบบจำลองความเป็นเจ้าของร่วม S&L สามารถเป็นเจ้าของโดยผู้ฝากเงินและผู้กู้ อีกวิธีหนึ่ง S&L สามารถจัดตั้งขึ้นโดยกลุ่มผู้ถือหุ้นที่ควบคุมหุ้นที่ออกโดยกฎบัตรของความเจริญรุ่งเรือง

ตามกฎหมาย S & Ls อาจให้ยืมได้ถึง 20% ของสินทรัพย์ของพวกเขาสำหรับสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์และเพียงครึ่งหนึ่งของที่สามารถใช้สำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก นอกจากนี้สำหรับ Federal Home Loan Bank ที่อนุมัติการกู้ยืมเงิน S&L จะต้องสามารถแสดงให้เห็นว่า 65% ของสินทรัพย์มีการลงทุนในการจำนองที่อยู่อาศัยและสินทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับผู้บริโภคอื่น ๆ ธนาคารพาณิชย์ไม่มีข้อ จำกัด ประเภทนี้